PLANEJAMENTO PARA COMPRA DA CASA PRÓPRIA

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1 PLANEJAMENTO PARA COMPRA DA CASA PRÓPRIA

2 INTRODUÇÃO É importante se planejar? A aquisição da casa própria tornou-se, nas últimas décadas, o principal sonho de consumo dos brasileiros. Mais do que uma maneira de sustentar um status quo, a compra de um imóvel representa a solidez financeira do consumidor e uma forma de construir patrimônio, evitando o pagamento de aluguel. Independente do cenário econômico vivido, planejar-se para conquistar este tipo de objetivo é essencial. E é sobre isso que falaremos neste e-book. 02

3 A IMPORTÂNCIA DO PLANEJAMENTO Sabemos que a falta de um controle apropriado de gastos e orçamentos é o primeiro passo para uma vida complicada do ponto de vista financeiro. Além do acúmulo de dívidas e do efeito bola de neve destes custos, seus objetivos podem não ser atingidos, nem mesmo em longo prazo. Manter o controle e não se deixar levar pelo consumo impulsivo é essencial. Lembre-se que não adianta ignorar os percalços da vida e, depois de endividar-se, atribuir a culpa aos juros elevados dos bancos, para a alta desenfreada dos preços e o abuso das taxas de cartões de crédito, entre outros fatores. Para que isso não ocorra, é recomendável definir um planejamento financeiro. Trata-se de uma ferramenta de administração de recursos que consiste na organização econômica realizada por meio do reconhecimento da situação orçamentária atual, junto com a determinação dos objetivos a serem atingidos, e o estudo de possíveis medidas a serem adotadas para alcançar essas metas. Para começar a planejar-se financeiramente, procure responder aos questionamentos : -Qual é o meu objetivo? -Quando pretendo alcançar este objetivo? -Quanto eu preciso para alcançar este objetivo? -Qual a forma de atingir este objetivo? Considerando que a sua meta é a aquisição da casa própria, nos capítulos a seguir, vamos ajudá-lo a responder a última pergunta listada ao lado (qual a forma de atingir este objetivo?), mostrando caminhos que podem ser seguidos. O corte de despesas e o consórcio de imóveis são boas dicas! 03

4 ENTENDA A SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA Uma tarefa importante para que você consiga comprar a casa própria sem prejudicar o seu orçamento, é fazer um estudo sobre a sua situação financeira, para entender o quanto dinheiro você recebe por mês, quanto você gasta e quanto poderia economizar. Para isso, é preciso fazer um levantamento de despesas fixas, como aluguel, conta de água, conta de luz, telefone, pagamento de impostos e mensalidades escolares, entre outras. Também é preciso mapear as despesas mensais variáveis, como compras de supermercado, combustível, contratação de serviços de limpeza e manutenção, por exemplo. Fazendo essas listas, fica mais fácil identificar as despesas variáveis supérfluas, que poderão ser cortadas para a economia de dinheiro por um determinado tempo. Veja a seguir mais dicas sobre isso. 04

5 $$ $$$$$ $$$$$$$$ $$$$$$$$$$$ $$$$$$$$$$$$ $$$$$$$$$$$ $$$$$$$$ $$$$$ $$ POUPE GASTOS, ELIMINE DESPESAS DESNECESSÁRIAS Vale pensar bem nas medidas a serem seguidas para que você compre a sua casa própria sem se prejudicar financeiramente. Uma que é primordial é a eliminação de gastos excessivos. Lembre-se que poupar dinheiro nunca faz mal! E que há um objetivo mais importante para ser atingido, ao invés de seguir gastando o seu tão valioso dinheiro de forma impulsiva e displicente. Ao traçar um diagnóstico da sua situação financeira atual, considerando exatamente cada despesa do mês, sem exceções, procure definir quais poderiam ser eliminadas ponha tudo na ponta do lápis! Faça este exercício, colocando as despesas em ordem de prioridade. Além desta, outras dicas que costumam ser fornecidas por especialista sem finanças pessoais para poupar dinheiro são: -Compare preços; -Prefira o pagamento à vista e exija desconto; $ -Seja moderado com o cartão de crédito; -Viva de acordo com a sua renda. 05

6 COMO É POSSÍVEL ADQUIRIR UM IMÓVEL? O mercado disponibiliza diversas formas para que os consumidores possam adquirir sua casa própria. Basta avaliar o que melhor atende suas necessidades e capacidade de pagamento. Um dos caminhos mais tradicionais para se comprar um imóvel é o financiamento bancário, no qual o consumidor é obrigado a pagar mensalidades aos bancos. Para aderir a um financiamento, é preciso que seu crédito seja aprovado pela instituição credora, o que envolve um processo burocrático que pode dificultar a conquista do objetivo para muitos consumidores. Além disso, o financiamento envolve a cobrança de juros, IOF (imposto sobre operação financeira), valor de entrada e mensalidades mais altas. No consórcio, o pagamento também é feito por meio de mensalidades, mas o consumidor fica livre da cobrança de juros, IOF e valor de entrada. Além disso, a aprovação do crédito ocorre de forma mais fácil e as parcelas geralmente são de valores mais baixos do que as do financiamento tradicional. Tanto no financiamento quanto no consórcio, é possível utilizar o FGTS para pagamento de parcelas. Saiba mais no próximo capítulo. 06

7 APROVEITANDO O FGTS O Fundo de Garantia do Tempo e Serviço (FGTS) é um fundo de assistência aos trabalhadores regidos pela CLT, que tem como objetivo servir de recurso financeiro para compensar o trabalhador demitido sem justa causa. O melhor de tudo é que você pode usar o FGTS para comprar sua casa própria! Existem três possibilidades de uso. Veja abaixo. CONSTRUÇÃO DE UM IMÓVEL Para aqueles que procuram construir um imóvel residencial, o saldo do FGTS pode ser usado como parte do pagamento ou como um método de quitação integral da construção do bem. NO FINANCIAMENTO, PARA AMORTIZAÇÃO OU LIQUIDAÇÃO DO SALDO DEVEDOR Para aqueles que querem usar o FGTS no pagamento integral da dívida gerada pelo financiamento ou pagar uma parcela do saldo devedor. PAGAMENTO DE PARTE DAS PRESTAÇÕES DE UM FINANCIAMENTO Pode-se usar o FGTS na redução de até 80% do valor das parcelas do financiamento. Esse pagamento pode ser usado em até 12 meses consecutivos. É possível utilizar o FGTS em um consórcio de imóveis! Seja para complementar o valor da carta de crédito, ampliar as opções de compra de imóvel, ou para simplesmente ofertar um lance e aumentar a sua chance de ser contemplado. Considerando isso, o consórcio é uma das melhores soluções e formas de investimento ara a compra da sua casa. Veja mais informações sobre isso no próximo capítulo. 07

8 CONSÓRCIO X FINANCIAMENTO A compra de um imóvel exige um investimento consideravelmente grande e, por isso, muitas pessoas ficam inseguras e têm dúvidas para definir a melhor opção financeira a ser seguida: CONSÓRCIO OU FINANCIAMENTO? O recomendável é se manter informado, pesquisando as principais diferenças entre eles, para tomar a melhor decisão de acordo com o seu perfil, necessidade e capacidade financeira. Nesta comparação, o consórcio reúne mais benefícios ao consumidor, sendo, portanto, uma opção mais vantajosa do que o financiamento tradicional. Veja algumas dessas vantagens no próximo capítulo. 08

9 CONSÓRCIO X FINANCIAMENTO SOLUÇÃO MAIS ECONÔMICA No consórcio, as parcelas geralmente são mais baratas do que as do financiamento, não há cobrança de juros, nem IOF e não é exigido o pagamento de um valor de entrada. Além disso, o consumidor tem maior liberdade e possibilidade para escolher planos compostos por mensalidades que cabem no bolso. FLEXIBILIDADE Os consumidores que optam pelo consórcio têm facilidade na hora de aprovar crédito junto às empresas administradoras. No consórcio, há a possibilidade de reduzir, antecipar ou quitar parcelas a qualquer momento oferecendo um lance. Como vimos no capítulo anterior, o FGTS pode ser utilizado para isso! SEGURANÇA O sistema de consórcio brasileiro ganhou lei própria em 2009, uma legislação usada para defender os direitos dos consumidores. É regulado pelo Banco Central do Brasil e possui entidades, como a Associação Brasileira das Administradoras de Consórcio (Abac), que fiscalizam o sistema e oferecem informações ao público, atribuindo transparência e segurança ao setor. COMPRA PROGRAMADA No consórcio, os consumidores têm a oportunidade de comprar bens e contratar serviços de forma planejada, de acordo com suas necessidades e capacidade de pagamento. Tudo isso, permite que a aquisição seja feita sem que as finanças pessoais sejam prejudicadas. Agora que você viu como pode ser fácil comprar o seu imóvel, visite o site da Rodobens Consórcio para pesquisar as possibilidades oferecidas! 09

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