PROGRAMA DE APOIO SOCIOECONÔMICO (PASE) EDUCAÇÃO FINANCEIRA

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1 PROGRAMA DE APOIO SOCIOECONÔMICO (PASE) EDUCAÇÃO FINANCEIRA

2 ORÇAMENTO PESSOAL O orçamento é fundamental para cuidar melhor das finanças pessoais, pois permite o planejamento dos gastos. São benefícios do orçamento: - Conhecer sua real situação financeira; - Definir prioridades, ou seja, o que é mais importante para você; - Identificar a maneira como você gasta seu dinheiro; - Administrar imprevistos; - Não precisar interromper o consumo. 2

3 Elabore seu orçamento em quatro passos: Anote todas as suas depesas durante um mês; Agrupe a despesa, por exemplo: aluguel em Habitação, supermercado em Alimentação. Você usar também as categorias: Saúde, Transporte, Educação e Lazer; Seja Prudente. Veja se o que você recebe por mês cobre as despesas; Planeje o próximo mês. A maioria das pessoas não planeja fracassar; fracassa por não planejar. John L. Beckley 3

4 PAGAR CONTAS Você é o maior responsável pela sua vida financeira! Não deixe de ter controle eficiente das contas, para sua tranquilidade. Pague em dia: se possível, organize os vencimentos todos no mesmo período do mês, e de preferência logo depois do dia do seu pagamento; Débito em conta: veja a possibilidade de pôr suas contas no débito automático; 4 Compra parcelada: evite essas compras para não perder o controle dos gastos.

5 ELIMINE O DESPERCÍCIO E FAÇA SEU DINHEIRO VALER Excelente forma de fazer o dinheiro é evitar o desperdício. Verifique: Água. Torneira pingando? Vazamentos? Tempo de banho? Energia. Luz ou aparelhos ligados sem necessidade? Gás. Boca do fogão acesa sem necessidade? Alimentação. Compras em excesso e alimento estragando? Compras. Compro e não uso? Contas. Pago atrasado e pago juros e multa? 5

6 USO DO CRÉDITO Antes de contratar qualquer empréstimo ou financiamento, leia atentamente o que está escrito no contrato. Não aceite ofertas por telefone ou por correspondência; Saiba que, cada vez que voê antecipa uma prestação que deveria ser paga no futuro, você tem direito a um desconto nos juros; O ideal é poupar e comprar à vista, sem se endividar; Comprar traz um prazer momentâneo, mas sem cuidado, pode trazer dor de cabeça depois. 6

7 CARTÃO DE CRÉDITO: UTILIZE DE FORMA CONSCIENTE O cartão permite a comprar sem precisar pagar naquele momento. Mas há o risco de você se esquecer desses gastos e perder o controle; Se usar o cartão, evite parcelar. Se parcelar, faça sem pagar juros; Ao escolher um cartão de crédito, prefira um que não cobre anuidade; Anote todos os gastos e confira a fatura do cartão; Pague sempre o total da fatura e sempre em dia. Acima de tudo: Evite o consumismo e a compra por impulso! 7

8 8 O mais importante é que poupar se torne um hábito: poupe para colher sonhos no futuro!

9 O HÁBITO DE POUPAR Tendo despesas menores que os vencimentos, você vai ter uma reserva todo mês; Essa reserva ajudará nos momentos em que surgirem imprevistos, e imprevistos sempre acontecem, mesmo que você não queira; Poupando você poderá se planejar para a realização de sonhos pessoais ou da família. Poderá por exemplo comprar bens a vista ou adquirir um imóvel, financiando o mínimo possível; Dinheiro debaixo do colchão perde seu valor para inflação ao longo do tempo; Aplique seu dinheiro poupado no banco para que ele cresça. Para isso, pesquise quais são os tipos de investimento, e qual deles se adequa melhor a você; Existem muitos investimentos disponíveis. Você é a pessoa certa para decidir por um deles. Assim, não siga necessariamente as orientações do gerente de seu banco, pois, como vendedor, o principal interesse dele será vender os produtos do banco. 9

10 É POSSÍVEL SAIR DO SUPERENDIVIDAMENTO Superendividamento é quando uma pessoa não consegue pagar suas dívidas atuais ou futuras e tem dificuldades de suprir suas necessidades básicas, como moradia, alimentação, saúde e etc. As causas do superendividamento são várias: situações imprevistas, como perda do emprego ou doença, ou por razão de um comportamento de consumo compulsivo e irresponsável. 10

11 Segue algumas dicas para evitar o superendividamento: 1. Poupe e reserve parte da sua renda para imprevistos; 2. Priorize os gastos, veja o que é essencial, importante e o que é supérfulo; 3. Reduza os supérfulos, ou seja, o que você deseja mais não é importante; 4. Envolva toda família na discussão sobre o orçamento; verifique tudo: planilha de prestações, o Custo Efetivo Total (CET), compare as instiuições financeiras e verifique se as prestações cabem no bolso; 11. Não assuma dívida de outras pessoas e não empreste seu cartão de crédito; 12. Não forneça dados por telefone, pois pode ser golpe; 13. Ao comprar pela internet, veja se a empresa é idônea e se o site, a conexão com a internet e o computador são seguros. 5. Evite financiamento e empréstimos, principalmente se forem muito longos; 6. Reserve parte do adicional natalino (13º salário) para pagar despesas de início de ano, como IPVA, IPTU, gastos com férias e etc. 7. Use o cartão de crédito de forma consciente; 8. Evite o cheque especial. Ele é um empréstimo com juros altíssimos; 9. Não conte com ganhos ainda não confirmados; 10. Quando contratar um financiamento ou empréstimos, 11

12 Se já estiver superendividado, mude seu comportamento e siga as seguintes recomendações: a. Elimine completamente o desperdício e o supérfulo; b. Aproveite o adicional natalino, adicional de férias e outros adicionais para quitar dívidas; c. Não tenha vergonha de negociar suas dívidas, entrando em contato com os credores. Se necessário, troque essas dívidas por outras que tenham juros mais baixos; d. Procure só comprar a vista e evite ao máximo o cartão de crédito. Não faça outras dívidas; e. Priorize o pagamento de dívidas do cartão de crédito e cheque especial, por terem os juros maiores, e o financiamento de bens, como imóveis e veículos; Não existe mágica! Não tem como sair da situação de superendividamento sem equilibrar as contas e mudar seu comportamento financeiro. f. Considere vender ou trocar seu veículo, caso esse não seja instrumento de trabalho. Você usará o valor da venda para pagar dívidas e economizará em gastos como IPVA, DPVAT, gasolina, estacionamentos e eventuais multas. 12

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14 Fontes: PROGRAMA DE APOIO SOCIOECONÔMICO Instaurado pela PORTARIA Nº 062, DE 4 DE FEVEREIRO DE 2015 BANCO CENTRAL BACEN PROCON POGRAMA DE APOIO AO SUPERENDIVIDADO PAS asp?id=573 MAIORES INFORMAÇÕES: 2ª REGIÃO MILITAR SEÇÃO DE ASSISTÊNCIA SOCIAL TEL: (11) /