CONQUISTE SUA LIBERDADE FINANCEIRA

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1 CONQUISTE SUA LIBERDADE FINANCEIRA Revista Você S/A de Setembro de 2015

2 FINANÇAS Nada estabelece limites tão rígidos à liberdade de uma pessoa quanto a falta de dinheiro Ter dinheiro é o princípio básico para fazer escolhas. Desde casar até pedir demissão do emprego, comprar casa dos sonhos, a montar o negócio próprio. Sem reservas, não há liberdade para sonhar. E isso não tem a ver com quantidade, mas com planejamento. Não faltam dados demonstrando que o endividamento não está necessariamente relacionado ao tamanho da renda, mas à forma como se administram as receitas e despesas.

3 Atletas NBA 60% após 5 anos de aposentadoria estão falidos A proporção de pessoas que ficam no negativo no final do mês não difere de classe social Saúde Financeira depende mais do planejamento do que do tamanho da renda

4 ENDIVIDAMENTO Sem um planejamento financeiro a tendência é que as despesas cresçam proporcionalmente a qualquer incremento na remuneração. Não coloque seu padrão de vida no limite da sua renda, o risco de endividamento diante de qualquer imprevisto é muito grande. Você acaba trabalhando só para sustentar esse padrão de consumo e gasta sem um propósito. Aí, a pessoa fica 20 anos no mercado, não acumula patrimônio, não realiza seus sonhos e sente que esse esforço de uma vida desperdiçado Conrado Navarro, consultor financeiro

5 Liberdade Sustetável Formular um planejamento financeiro passa, antes de tudo, por um exercício de autoconhecimento. O que define o nível de riqueza não é o volume de sua renda, mas a capacidade financeira dela de realizar os próprios sonhos. A conta é feita dividindo o patrimônio líquido pelo custo total do seu projeto (sonho/desejo). Pessoas que nunca que se perguntam o que querem da vida acabam gastando todo o seu dinheiro com coisas que não são verdadeiramente importantes para elas. Ao envelhecer, percebem que não realizaram nada do que realmente gostariam. Valter Police, consultor financeiro.

6 Qual o seu grau de liberdade financeira? Liste todos os seus ativos (o que gera renda) > Some o saldo > Liste todas as suas dívidas > Subtraia a soma das suas dívidas do valor dos seus ativos. > Divida o seu patrimônio líquido pelo custo do seu projeto > Multiplique o resultado por 100. Exemplo Projeto Financeiro: Viagem internacional 10 mil Patrimônio Líquido: 5 mil Percentual de Liberdade: / x 100 = 50 % O resultado corresponde ao seu percentual de liberdade financeira

7 RUMO À LIBERDADE FINANCEIRA 1 2 Poupar no mínimo 10%, ideal 20% e 30%, e aplicar essas economias para não desvalorizarem com a inflação. Incluir na lista de previsões de despesas mensais o quanto pretende destinar à realização de seus projetos. Trate as parcelas mensais como uma conta...pense no prazo...50 mil em 5 anos- 10mil/ano...833/mês Quanto custa o meu sonho?

8 ACELERE RUMO AO SEU SONHO Aumento das receitas Como funciona: diversificar as fontes de renda, buscando elevar a remuneração. Indicação: pessoas que já enxugaram o orçamento e terão dificuldade de atingir o montante necessário para realizar o seu projeto no prazo estipulado. Como fazer: aumentar a carga de trabalho, fazer horas extras, vender algum serviço ou segundo emprego. Redução das Despesas Como funciona: depende da capacidade de identificar os gastos essenciais e de eliminar supérfluos para gerar economias no orçamento mensal-30% c itens desnecessários Indicação: realização de planos de custo moderado cujos recursos podem ser acumulados mediante uma maior organização no orçamento mensal. Como fazer: é possível enxugar as contas com menos sacrifícios cortando os gastos que sejam incoerentes com os seus valores.

9 ACELERE RUMO AO SEU SONHO Mudança de prazo Como funciona: se você não tem recursos para realizar um projeto, estabeleça um prazo mais longo para juntar o montante necessário. Indicação: pessoas que não têm urgência na realização do projeto e que, com mais prazo e mais dinheiro em mãos, podem conseguir melhores condições pagando à vista. Como fazer: durante o prazo até a realização do plano, deve-se guardar mensalmente um valor préestabelecido suficiente para atingir o custo do seu projeto. É aconselhável investir esse dinheiro. Redução de preço de projeto Como funciona: consiste na busca de um projeto semelhante, mas de menor custo, mais adequado ao orçamento disponível. Indicação: para quem não quer ou não pode adiar os planos e, nesse prazo, não terá condições de reunir o montante necessário para colocá-los em prática. Como fazer: diminuir o padrão de vida, morar num apartamento menor, vender o carro...

10 VIVA DE ACORDO COM SEUS VALORES

11 VIVA DE ACORDO COM SEUS VALORES SAÚDE LAZER EDUCAÇÃO FAMÍLIA INVESTIMENTOS COERENTES: alimentação saudável, plano de saúde, bicicleta ou academia DESPESAS PARA REDUZIR: fast-food, doces e bebidas alcoólicas INVESTIMENTOS COERENTES: viagens, teatro, cinema. DESPESAS PARA REDUZIR: custos altos com moradia, compras de presentes, roupas e eletrodomésticos INVESTIMENTOS COERENTES: escola dos filhos, atualização profissional, reservas para intercâmbio. DESPESAS PARA REDUZIR: jantares caros, roupas e acessórios, salão de beleza INVESTIMENTOS COERENTES: educação e saúde dos filhos, lazer em família DESPESAS PARA REDUZIR: dívidas altas, como financiamentos que te obriguem a trabalhar mais horas.

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13 Muito Obrigada!!!