DESPESAS EITAS RECEITAS DESPESAS ESPESAS DESPESAS ECEITAS RECEITAS. Tema 1 Sessão 8 RECEITAS EITAS ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA
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- João Vítor Botelho Escobar
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1 ESPESAS EITAS ECEITAS EITAS DE DESPE DESP ECEITAS Tema 1 Sessão 8 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA ACOMPANHE AS E MENSAIS
2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.
3 Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE é uma organização não governamental fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade para você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decisões financeiras! Você será estimulado a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupança. O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui é Orçamento Use o dinheiro com sabedoria. O objetivo é ajudá-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstração doméstica do seu dinheiro. A lição central que aprenderemos nesta OITAVA sessão educativa é sobre o acompanhamento das receitas e despesas mensais. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para continuar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE
4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução as Sessões Educativas em Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Use o Controle de Fluxo de Caixa para Tomar Decisões Análise das Entradas e Saídas Mensais de Dinheiro Maneiras para Gerenciar as Variáveis de Fluxo de Caixa a Longo Prazo Maneiras para Gerenciar Alterações na Renda Mensagem Final
5 A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // TEMA 1 // A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. 5 ORÇAMENTO: USE O ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: $$$$ AGÊNCI A NAC IONAL ENVOLV IMEN TO MIC ROEMPR ESARIAL $$ $ $ DE DES AGÊNCIA NACIONAL $ DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL AGÊNCIA NACIONAL DE IAL DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR EMPRESARIAL O MICRO Tema 1 Sessão 5 AGÊNCIA NACIONAL VOLVIMENT IAL PRESAR DE DESEN ENTO ROEM MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL ÊNCIA NACIO DE DES AG DECIDA COMO GASTAR ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 4 ELABORE SEU ORÇAMENTO Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 3 IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO ORÇAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 2 ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU ENTO: ORÇAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada.
6 6 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Este primeiro módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria é composto por 10 Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 30 a 65 minutos para ser concluída por você e seu facilitador. As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas: 1. Estabeleça Metas Financeiras 2. Analise como Gastar Seu Dinheiro 3. Descreva a importância de ter um Orçamento 4. Elabore um Orçamento 5. Decida como Gastar 6. Cumpra o Orçamento 7. Acompanhe as Receitas e as Despesas Diárias 8. Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais 9. Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decisões 10. Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Orçamento. Esta capacitação irá ensiná-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Você irá aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um orçamento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decisões financeiras melhores.
7 ORÇAMENTO: USE O ACOMPANHE AS E MENSAIS Esta Sessão Educativa trata sobre como controlar a renda e as despesas, mensalmente. Acompanhar a renda e as despesas é uma boa forma de se preparar para elaborar um orçamento. Permite que você saiba com mais precisão o quanto se ganha e gasta ao longo do tempo. Agora você terá a oportunidade de conhecer os modelos de formulários necessários para registrar suas despesas e suas rendas. 7
8 8 ORÇAMENTO: USE O VOCÊ TEVE OPORTUNIDADE DE ACOMPANHAR AS E RENDAS DIÁRIAS. AGORA VOCÊ DEVERÁ TRANSFORMAR ESTAS CONTAS DIÁRIAS PARA UM RESUMO MENSAL. O Fluxo de Caixa é a sequência de gastos e recebimentos efetuados durante um determinado período com a apuração do resultado. No Fluxo de Caixa tem-se o registro de todas as entradas e saídas de dinheiro e o respectivo saldo. PRATICAR A TRANSFERÊNCIA DO FLUXO DE CAIXA DIÁRIO PARA UM RESUMO MENSAL Você deverá examinar o seu fluxo de caixa, onde estão relacionadas todas as entradas e saídas de dinheiro de sua casa e do seu negócio. Agora você irá praticar. A seguir apresentamos duas planilhas com a movimentação de duas semanas, você ira fazer a soma das rendas referente ao período e preencher uma única planilha.
9 ORÇAMENTO: USE O Tipos de renda Planilha 1 Planilha de Acompanhamento da Renda Diária (semana 1) Dia 1 Seg. Dia 2 Ter. Dia 3 Qua. Dia 4 Qui. Dia 5 Sex. Dia 6 Sáb. Dia 7 Dom. Total Renda do sítio (banana) Salários (marido) Renda do negócio Outros Remessas Renda de aluguéis Juros da poupança Presentes Renda total Tipos de renda Renda do sítio (banana) Planilha 2 Planilha de Acompanhamento da Renda Diária (semana 2) Dia 1 Seg. Dia 2 Ter. Dia 3 Qua Dia 4 Qui. Dia 5 Sex. Dia 6 Sáb. Dia 7 Dom. Total Salários (marido) Renda do negócio Outros Remessas Renda de aluguéis Juros da poupança Presentes Renda total Planilha 3 = Planilha 1 + Planilha 2 Planilha de Acompanhamento do Fluxo de Caixa Mensal Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Caixa inicial Renda Sítio Salários Negócio Outros Mais a renda total Menos as despesas Menos a poupança em instituição ou grupo Caixa final
10 10 ORÇAMENTO: USE O Tipos de despesas Pagamento de dívidas (principal e juros) Empréstimos de terceiros Empréstimo bancário / IMF Acompanhamento das Despesas: Planilha 1 Planilha de Acompanhamento das Despesas Diárias (semana 1) Dia 1 Seg. Dia 2 Ter. Dia 3 Qua. Dia 4 Qui. Dia 5 Sex. Dia 6 Sáb. Dia 7 Dom. Total Subtotal Despesas domésticas necessárias Luz, água, gás, etc. Alimentação Roupas Gastos escolares Transporte Saúde Aluguel Outros Subtotal Gastos do negócio Materiais. / Insumos Outros (transporte, etc.) Gastos do sítio Subtotal Gastos opcionais Sorvete / Salgadinhos Bijuterias Doações à igreja Outros Subtotal Total das despesas Poupança
11 ORÇAMENTO: USE O Tipos de despesas Pagamento de dívidas (principal e juros) Empréstimos de terceiros Empréstimo bancário / IMF Planilha 2 Planilha de Acompanhamento das Despesas Diárias (semana 1) Dia 1 Seg. Dia 2 Ter. Dia 3 Qua. Dia 4 Qui. Dia 5 Sex. Dia 6 Sáb. Dia 7 Dom Total Subtotal Despesas domésticas necessárias Luz, água, gás, etc Alimentação Roupas Gastos escolares Transporte Saúde Aluguel Outros Subtotal Gastos do negócio Materiais. / Insumos Outros (transporte, etc.) Gastos do sítio Subtotal Gastos opcionais Sorvete / Salgadinhos Bijuterias Doações à igreja Outros 50 Subtotal Total das despesas Poupança Muito bem! Agora você continuará o exercício!
12 12 ORÇAMENTO: USE O Planilha 3 = Planilha 1 + Planilha 2 Planilha de Acompanhamento do Fluxo de Caixa Mensal Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Caixa inicial Renda Sítio Salários Negócio Outros Mais a renda total Despesas Pagamento de dívidas Despesas domésticas necessárias Gastos do negócio Gastos opcionais Menos o total das despesas Menos a poupança fora de casa Caixa final Resultado da Planilha 3 Planilha de Acompanhamento do Fluxo de Caixa Mensal Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Caixa inicial Renda Sítio Salários Negócio Outros 100 Mais a renda total Despesas Pagamento de dívidas Despesas domésticas necessárias Gastos do negócio Gastos opcionais Menos o total das despesas Menos a poupança fora de casa Caixa final
13 ORÇAMENTO: USE O POR QUE VOCÊ ACHA QUE ISTO ACONTECEU? O QUE VOCÊ PERCEBE SOBRE O CAIXA FINAL DURANTE O PERÍODO DE 2 SEMANAS? De posse das planilhas você pode acompanhar a renda e as despesas por dia, semana e mês. Você também poderá acompanhar o seu caixa final a cada semana e mês, facilitando a tomada de decisão. Com você construindo o seu planejamento, através das planilhas de acompanhamento fica mais fácil a administração do seu dinheiro, pois terá informações que retratam exatamente a sua realidade financeira. 13 COMO VOCÊ PODE UTILIZAR ESTE SISTEMA DE ACOMPANHAMENTO MENSAL PARA GERENCIAR O SEU FLUXO DE CAIXA?
14 14 ORÇAMENTO: USE O COMO MANTER OS REGISTROS FINANCEIROS Determinar quanto dinheiro está entrando em casa; Determinar se haverá períodos de falta de dinheiro e quando serão; Decidir quanto poupar; Determinar onde os gastos são mais altos; Decidir sobre os gastos, poupança e maiores investimentos nos negócios. A seguir você terá uma Planilha para você elaborar o seu fluxo de caixa mensal. Planilha de Acompanhamento do Fluxo de Caixa Mensal Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Caixa inicial Renda Sítio Salários Negócio Outros Mais a renda total Despesas Pagamento de dívidas Despesas domésticas necessárias Gastos do negócio Gastos opcionais Menos o total das despesas Menos a poupança fora de casa Caixa final
15 ORÇAMENTO: USE O MENSAGEM FINAL Você acabou de aprender como elaborar o Fluxo de Caixa Mensal. Esta ferramenta será muito útil no seu dia pois permitirá que você acompanhe toda a sua movimentação financeira, além de lhe dar maior segurança na sua aplicação. Nada é melhor que honrar os compromissos no seu vencimento, fazer os investimentos conforme seus objetivos, por isso desenvolver um controle para acompanhar os sados representa um passo importante. Aproveite o conhecimento adquirido e comece a elaborar o seu fluxo de caixa mensal. Obrigado pela presença! Contamos com você na próxima Sessão Educativa! 15
16 Realização: EITASESPESAS ESPESAS Esta Sessão Educativa trata sobre como controlar a renda e as despesas, mensalmente. Acompanhar a renda e as despesas é uma boa forma de se preparar para elaborar um orçamento. Permite que você saiba com mais precisão o quanto se ganha e gasta ao longo do DE tempo. Agora você terá a oportunidade de conhecer os modelos de formulários necessários ECEITAS EITAS Tema 1 Sessão 8 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA ACOMPANHE AS E MENSAIS DESPE DESP ECEITAS para registrar suas despesas e suas rendas mensalmente a partir do que foi aprendido na sessão anterior. Bom Trabalho! ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS. Apoio: Patrocínio:
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