Economia para Engenharia

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1 Economia para Engenharia Prof. Fernando Deschamps Problema Quanto vocêdeve poupar mensalmentepara que você possa ter uma aposentadoriade R$10.000,00 pelo resto de sua vida, sabendo que vocêjá tem poupadosr$20.000,00 hoje?

2 Pergunta Suponhaque vocêdepositou, em 01/3/2015, R$2.000,00 em uma cadernetade poupança. Qual valor você tinha em 01/6/2015? 1. R$2.038,32 2. R$2.030,15 3. R$2.382,03 Caderneta de poupança taxa de juros/rendimento (Lei de 07/8/2012) Se a meta anual da taxa Selic for superior a 8,5%, juros mensais de 0,5% acrescidos da TR diária acumulada no período Parcela pré-fixada: 0,5% ao mês Parcela pós-fixada: TR Se a meta anual da taxa Selic for 8,5% ou menos, o rendimentoda poupançaé de 70% do valor estabelecido como meta anual para a taxa Selic, ajustado para o período de um mês Parcela pré-fixada: 70% da meta annual da taxa Selic mensalizada Parcela pós-fixada: TR

3 Juros? Selic? TR? Juros Quantias monetárias ganhas ao se emprestar um valor por um certo período de tempo ou pagas ao se tomar um valor emprestado por um certo período de tempo Taxa Selic Taxa de financiamento no mercado interbancário para operações compromissadas de um dia, ou overnight, que possuem lastro em títulos públicos federais listados e negociados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, ou Selic TR (Taxa Referencial) Calculada pelo Banco Central do Brasil, com base na taxa média mensal ponderada ajustada dos CDBs prefixados das trinta maiores instituições financeiras do país, eliminando-se as duas menores e as duas maiores taxasmédias Taxa efetiva, taxa nominal e período de capitalização Taxa efetiva de juros É aquela em que o período da taxa é igual ao período de capitalização (que então é omitido) 0,5% ao mês para a poupança Taxa nominal de juros É aquela em que o período da taxa é diferente do período de capitalização 6% ao ano capitalizados mensalmente para a poupança Período de capitalização Intervalo de tempo usado para o cálculo dos juros

4 TR mensal (do 1º dia de cada mês) ao mês Fonte: Meta da taxa Selic mensal para 2015 Fonte:

5 Respondendo à pergunta (1/3) Valor acumuladoem 01/4/2015 Meta da taxa Selic em março de 2015: 12,75% ao ano => rendimento da caderneta de poupança de 0,5% ao mês mais TR TR em 01/4/2015: 0,1074% ao mês Juros = R$2.000,00 x (0,5% ao mês + 0,1074% ao mês) = R$12,15 Valor acumulado em 01/4/2015 = R$2.012,15 Respondendo à pergunta (2/3) Valor acumuladoem 01/5/2015 Meta da taxa Selic em abril de 2015: 12,75% ao ano => rendimento da caderneta de poupança de 0,5% ao mês mais TR TR em 01/5/2015: 0,1153% ao mês Juros = R$2.012,15 x (0,5% ao mês + 0,1153% ao mês) = R$12,38 Valor acumulado em 01/5/2015 = R$2.024,53

6 Respondendo à pergunta (3/3) Valor acumuladoem 01/6/2015 Meta da taxa Selic em maio de 2015: 13,25% ao ano => rendimento da caderneta de poupança de 0,5% ao mês mais TR TR em 01/6/2015: 0,1813% ao mês Juros = R$2.024,53 x (0,5% ao mês + 0,1813% ao mês) = R$13,79 Valor acumulado em 01/6/2015 = R$2.038,32 Resposta à pergunta Suponhaque vocêdepositou, em 01/3/2015, R$2.000,00 em uma cadernetade poupança. Qual valor você tinha em 01/6/2015? 1.R$2.038,32 2. R$2.030,15 3. R$2.382,03

7 Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, quanto vocêterá aplicado em uma caderneta de poupançaque possui um saldo de R$5.000,00 após 7 meses? Fator F/P

8 Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, quanto vocêdeve aplicar hoje em uma caderneta de poupançapara, daqui a 9 meses, possuir um saldo equivalente a R$25.000,00? Fator P/F

9 Pergunta Você financiou a compra de uma moto em doze parcelas iguais de R$830,90. Sabendo que a taxa de juros do financiamentoé de 1,99% ao mês, qual o valor à vista da moto? Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, quanto vocêdeve ter de saldo hoje em uma cadernetade poupançapara poder sacar, mensalmente, durante 8 meses, R$1.000,00?

10 Fator P/A Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, quanto vocêpode sacar mensalmentede uma cadernetade poupança, durante 5 meses, dado que vocêtem um saldo atual de R$20.000,00?

11 Pergunta Você está financiando um carro que custa R$35.790,00 em 48 meses, a uma taxa de juros de 1,49% ao mês. Qual o valor da parcela que vocêirá pagar? Fator A/P

12 Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, quanto vocêdeve aplicar mensalmente a partir do próximo mês em uma cadernetade poupançapara que, daqui a 9 meses, possua um saldo equivalente a R$15.000,00? Fator A/F

13 Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, qual saldo você terá daqui a sete meses em uma cadernetade poupançase começar a aplicar mensalmente, a partir do próximo mês, R$500,00? Fator F/A

14 Pergunta Desconsiderando-se a TR e considerando-se apenas o rendimentoda poupançapara uma meta de taxa Selic superior a 8,5% ao ano, quanto vocêdeve ter de saldo hoje em uma cadernetade poupançapara poder sacar, mensalmente, iniciando daqui a dois meses e durante mais 7 meses, R$1.000,00, sendo que vocêirá aumentar o valor dos saques em R$100,00 pormês? Fator P/G

15 Voltando ao problema do início da aula Quanto vocêdeve poupar mensalmentepara que você possa ter uma aposentadoriade R$10.000,00 pelo resto de sua vida, sabendo que vocêjá tem poupadosr$20.000,00 hoje? Algumas questões (1/2) Quando começar a poupar? O mais cedo possível Vamos supor que você comece sua vida profissional aos 24 anos nesse caso, você deverá contribuir, para se aposentar, até os 62 anos 38 anos de contribuição Regra para o futuro: soma do tempo de contribuição + idade no momento da aposentadori maior ou igual que 100 anos O que significa pelo resto de sua vida? 10 anos? 20 anos? Eternidade? Expectativa de vida? 100 anos? (nesse caso, 32 anos de retiradas)

16 Algumas questões (2/2) Em qual aplicação poupar? Poupança? Fundo de investimento? Tesouro Direto? Previdência PGBL? Preivdência VGBL? Quanto de fato precisa ser complementado? O valor da aposentadoria é equivalente aos 200 maiores salários-contribuição dos últimos 20 anos Se você contribuiu sobre o teto do INSS Atualmente recolhe R$570,88 Receberá uma aposentadoriade R$4.747,32 Ou seja, precisará poupar para complementar em R$5.252,68 a sua renda Três partes para o problema 1. Quanto se deve ter acumulado para que a aposentadoria de R$10.000,00 mensais seja possível por 32 anos? Dado um valor de pagamento mensal, qual o valor presente? 2. Quanto representam os R$20.000,00 já poupados daqui a 38 anos? Dado um valor presente, qual o valor futuro? 3. Quanto se deve poupar mensalmente durante os 38 anos de contribuição para acumular o valor calculado anteriormente? Dado um valor futuro, qual o valor dos pagamentos mensais para acumulá-lo?

17 Parte 1 PMT/A = -R$5.252,68 i = 0,5% ao mês + TR acumulada dos últimos 10 anos (2006/2015) mensalizada(0,0899% ao mês) n = 32 anos * 12 meses/ano P =? Parte 2 P = -R$20.000,00 n = 38 anos * 12 meses/ano i = 0,5% ao mês + TR acumulada dos últimos 10 anos anualizada F =?

18 Parte 3 F = P calculado na Parte 1 - F calculado na Parte 2 n = 38 anos * 12 meses/ano i = 0,5% ao mês + TR acumulada dos últimos 10 anos anualizada PMT/A =? Analisem 1. O que acontece com o valor se vocês começarem a poupar 10 anos mais tarde? 2. O que acontece com o valor se vocês começarem a poupar 10 anos mais cedo? 3. O que acontece com o valor se vocês esperarem viver 10 anos menos? 4. O que acontece com o valor se vocês esperarem viver 10 anos mais? 5. O que acontece se eu não tiver valor algum poupado atualmente? 6. O que acontece com o valor se vocês não estiverem contribuindo para o INSS?

19 Desafio Quanto vocêdeve poupar em uma caderneta de poupançadurante 24 meses para poder comprar um carro de R$35.000,00 financiado em 48 prestaçõesiguais a uma taxa de juros de 0,99% ao mês, com uma entrada de R$15.000,00?