INTRODUÇÃO AO RESSEGURO FACULTATIVO. Maria Elena Bidino São Paulo, 14 de março de 2013

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1 INTRODUÇÃO AO RESSEGURO FACULTATIVO Maria Elena Bidino São Paulo, 14 de março de 2013

2 AGENDA Breve histórico do resseguro Definição do Resseguro Aspectos Legais do Resseguro Fundamentos do Resseguro Tipos de Resseguro: Facultativo e Automático/Contrato Resseguro Facultativo Funções do Resseguro Facultativo Planos: Resseguro Proporcional e Resseguro Não-Proporcional

3 DEFINIÇÃO RESSEGURO é o seguro das seguradoras. É o seguro do risco assumido pela seguradora, que não pode ou não deseja garantir sozinha.

4 PRIMEIRA COBERTURA DE RESSEGURO GÊNOVA, JULHO DE 1370 Bruges Gênova

5 LINHA DO TEMPO DO RESSEGURO Primeira cobertura de resseguro 1370 "Raisichurare", equivalente a riassecurare, em Florença 1409 Edward Lloyd s Coffee House Lloyd s of London 1688 Resseguro de marítimo considerado ilegal na Inglaterra Começo do resseguro incêndio e a primeira troca de negócios com base na reciprocidade 1821 Incêndio em Hamburgo Fundação da Kolnische Ruck (primeiro ressegurador profissional) 1842 Incêndio na Suíça e na Inglaterra 1861 Guy Carpenter introduz a cobertura de excesso de danos para proteger a retenção da cedente Fundação da Munich Re Incêndio em Nova York 1890 C. Heath introduz o 1853/1854 conceito de excesso Fundação da de danos Aachener Ruck Incêndio na Alemanha 1863 Fundação da Swiss Re

6 DEFINIÇÃO Resseguro é um mecanismo de transferência de risco, através do qual o segurador (ressegurado) transfere parte ou todo o risco da apólice por ele emitida a outro segurador (ressegurador), que concorda em indenizá-lo pelas perdas decorrentes da referida apólice, em troca de um prêmio de resseguro, e de acordo com os termos do contrato de resseguro.

7 RISCO DE CRÉDITO Os órgãos reguladores e as entidades de classificação de risco reconhecem o crédito de resseguro, quando calculam as exigências de capital das seguradoras e resseguradoras, respeitadas as condições das securities.

8 AUMENTA A SOLVÊNCIA Custo do capital economizado pela cedente Custo adicional do capital Suportado pelo ressegurador Antes do resseguro Depois do resseguro Antes do resseguro Depois do resseguro Cedente Ressegurador

9 RESSEGURO E RETROCESSÃO» Resseguro é o seguro do segurador» Retrocessão é o resseguro do ressegurador Corretor de seguro Corretor de resseguro Corretor de resseguro Prêmio Seguradora Prêmio Segurado Indenização Seguro Cedente Promessa de Indenização por perdas Indenização Ressegurador Retrocessão Resseguro

10 RETROCESSÃO Para limitar seu risco, o ressegurador cede parte dos riscos assumidos por ele por meio do resseguro (retrocessão) a um terceiro segurador ou ressegurador, chamado retrocessionário. Assim, equilibra seus resultados, homogenizando suas responsabilidades.

11 ASPECTOS LEGAIS DO RESSEGURO

12 ASPECTOS LEGAIS DO RESSEGURO O acordo de resseguro é um contrato Partes do contrato: ressegurado (ou companhia cedente) e ressegurador Resseguro é uma forma de seguro Somente um segurador pode ressegurar O interesse segurável do ressegurador é a responsabilidade assumida pela cedente na apólice por esta emitida Absoluta boa-fé

13 ASPECTOS LEGAIS DO RESSEGURO As partes do contrato de resseguro dispõem de liberdade contratual plena, observada a regulamentação vigente, permitindo-lhes ajustar flexivelmente cada cobertura necessária de resseguro às necessidades peculiares da cedente e moldá-la na forma contratual mais adequada. O contrato de resseguro é um contrato de indenização.

14 MERCADO COMPETITIVO CADA CONTRATO É O RESULTADO DE UMA NEGOCIAÇÃO You don t get what is fair. You get what you negotiate and document.

15 FUNDAMENTOS DO RESSEGURO

16 FUNDAMENTOS DO RESSEGURO Absoluta Boa Fé Follow the Fortunes (Seguir a Sorte) Follow the Settlement (XPL) e Follow the Action (ECO) Relação entre a partes: não há quaisquer relações jurídicas entre segurado e ressegurador Exceção: Cláusula de Insolvência Cláusula Cut-Through

17 RELAÇÃO DIRETA ENTRE CEDENTE E RESSEGURADOR CUT THROUGH Seguradora Segurado Seguro Cedente Resseguro Ressegurador Cut-Through Caminho livre

18 DESDOBRAMENTO DO PRINCÍPIO FOLLOW THE FORTUNES Follow the Fortunes: Cláusula de Condições Originais e Erros e Omissões. Restrição: Claims Control/Cooperation, pagamento ex-gratia. Follow the Settlement (follow the loss covered): Cláusula de Perdas em Excesso ao Limite da Apólice. Follow the Action: Cláusula de Obrigações Extracontratuais (OEC ou ECO, em inglês). Atenção: O ressegurador segue a sorte da cedente, e não a sua desgraça. É responsabilidade da cedente gerir a empresa.

19 FUNDAMENTOS DO RESSEGURO Relação de longo prazo Transferência de risco Informações/total transparência a lacuna de informação é preenchida pelo prêmio Arbitragem Solvência do ressegurador

20 TIPOS DE RESSEGURO

21 TIPOS DE RESSEGURO FACULTATIVO (não é obrigatório) CONTRATO AUTOMÁTICO

22 TIPOS DE RESSEGUROS Facultativo Automático/Obrigatório Contrato/Tratado

23 RESSEGURO FACULTATIVO Companhia Cedente Ressegurador Ressegurador

24 RESSEGURO FACULTATIVO Forma mais antiga de resseguro Nenhuma obrigação de ceder Nenhuma obrigação de aceitar Negociação Individual Subscrição compartilhada/subscritor direto Diálogo premiado Seleção adversa Altos custos administrativos (tempo e dinheiro) Menores níveis de comissões Dependência: a apólice não pode ser emitida antes da confirmação integral da cobertura de resseguro Broker: para reduzir as despesas administrativas Proporcional ou Excesso de Danos

25 ASPECTOS NEGATIVOS DO FACULTATIVO 1. Acúmulo do trabalho administrativo na fase de colocação e de gestão. A administração se torna mais dispendiosa. 2. Tempo necessário para a colocação (quanto maior ou particular o risco, maior o número de resseguradores). O atraso pode criar problemas com corretores e segurados. 3. O ressegurador não pode emitir a apólice sem antes completar a colocação facultativa. Uma vez emitida, não pode ser modificada sem a aautorização dos resseguradores. 4. As comissões de resseguro são inferiores devido às observações 1 e 2 acima.

26 Capacidade para riscos que: FUNÇÕES DO FACULTATIVO ultrapassam o limite de cobertura automática; estão excluídos da cobertura do contrato: área geográfica, coberturas atípicas, modalidade de cobertura, etc.; Pequeno número de apólices emitidas pela cedente não justifica a elaboração de um contrato automático; Proteção dos resultados do contrato: riscos agravados Flexibiliza a política de subscrição: retenção, subscrição de riscos excluídos, etc. Obtenção de know-how: permite conhecer o nível de resposta e serviço dos resseguradores

27 PRINCIPAIS OBJETIVOS DO FACULTATIVO Ressegurar os riscos especiais não previstos nos contratos de resseguro automático Ressegurar importâncias que excedam os limites contratuais Reduzir a exposição da cedente e dos resseguradores nos contratos de resseguro automático, quando os riscos apresentarem uma periculosidade particular

28 PRINCIPAIS OBJETIVOS DO FACULTATIVO Reduzir a exposição em áreas específicas de acumulação de riscos, onde o segurador já está excessivamente exposto Obter capacidade nos segmentos onde o volume de negócios não justifica a contratação de cobertura automática Permitir ao ressegurador avaliar a capacidade técnica de subscrição da cedente Obter o know-how e experiência dos resseguradores especializados

29 VANTAGENS DO FACULTATIVO PARA O RESSEGURADOR Apreciação individual do risco, com possibilidade de aceitar ou recusar, permitindo selecionar a carteira que atende a sua política de subscrição. Possibilidade de exercer certa influência sobre a política de subscrição da cedentes. Possibilidade de obter taxas adequadas. Posição mais favorável para determinar os compromissos assumidos e as eventuais acumulações. Conhecimento dos métodos de subscrição e de seleção dos seus clientes.

30 BASES DA COBERTURA FACULTATIVA

31 RESSEGURO FACULTATIVO PROPORCIONAL É chamada de proporcional a forma de resseguro na qual a cessão do risco, a cessão do prêmio e a recuperação do sinistro (caso haja) têm a mesma proporção. Cessão de prêmio Recuperação de sinistro Cessão de risco

32 RESSEGURO FACULTATIVO NÃO-PROPORCIONAL Se o resseguro proporcional é caracterizado pela cessão com base no mesmo percentual do risco, do prêmio e do sinistro (caso ocorra), pode-se afirmar que todas as vezes em que o resseguro é feito sem respeitar estas proporções, trata-se de resseguro não-proporcional. Cessão de prêmio Recuperação de sinistro Cessão de risco

33 MUITO OBRIGADA Maria Elena Bidino TEL.: