CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

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1 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 01. Nas operações de leasing financeiro, o arrendatário paga ao arrendador contraprestações durante a vigência do contrato, com a opção de compra do bem ao final do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo assim das vantagens fiscais do leasing. Caso a opção de compra seja exercida antes do final do contrato... a) os benefícios se mantém e a operação segue normalmente até seu final b) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os benefícios c) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mantendo-se os benefícios d) a operação se encerra neste momento, os benefícios se mantém e há um acerto de contas e) a operação passa a se caracterizar como uma opção de compra e venda a prestações, e o cliente perde os benefícios. 02. Em função do risco causado pelo fenômeno da inadimplência, que, quando se generaliza, pode provocar risco sistêmico ao Sistema Financeiro Nacional, forma instituídas garantias para os agentes que nele operam. Acerca dessas garantias, assinale o item correto: a) a alienação fiduciária é o instrumento que transfere ao credor o domínio resolúvel e a posse indireta da coisa móvel alienada, independentemente da tradição efetiva do bem, tornando-se o alienante ou devedor seu possuidor direto e depositário, com todas as responsabilidades e encargos que lhe incumbem de acordo com as leis civil e penal. b) Nas operações do SFN, aval e fiança são institutos de idênticas sistemáticas e conseqüências jurídicas. c) Participam do Fundo garantidor de Créditos (FGC) todas as instituições componentes do SFN. d) O Fundo de garantia por Tempo de Serviço, entre outras atribuições, funciona como garantidor da solvência das operações imobiliárias. e) Para garantir a liquidez do sistema bancário pós-redução dos índices de inflação causada pelo Plano Real foi criado o Fundo Social de Emergência 03. Analise os conceitos seguintes: - operação pela qual a sociedade passa, independente de dissolução e liquidação, de um tipo para outro - operação pela qual se unem duas ou mais sociedades para formar sociedade nova, que lhes sucederá em todos os direitos e obrigações - operação pela qual uma ou mais sociedades são absorvidas por outra, que lhe sucede em todos os direitos e obrigações - operação pela qual a companhia transfere parcelas de seu patrimônio para uma ou mais sociedades Estes conceitos correspondem, respectivamente, a: a) cisão, incorporação, fusão, transformação b) fusão, transformação, cisão, incorporação c) incorporação, fusão, transformação, cisão d) transformação, fusão, incorporação, cisão e) transformação, incorporação, cisão, fusão 04. O novo Código Civil manteve as categorias anteriores, quanto à capacidade civil da pessoa física, classificando-as em absolutamente incapazes, relativamente incapazes e capazes. Os incapazes, dependendo de que sua incapacidade seja absoluta ou relativa, são representados ou assistidos na prática de atos da vida civil. Dentre os exemplos abaixo, assinale quais opções definem corretamente quais são assistidos e representados, respectivamente:

2 a) os menores de 16 anos e os que, mesmo por causa transitória, não puderem exprimir sua vontade b) os pródigos e os maiores de 16 anos e menores de 18 anos c) os menores de 16 anos e os portadores de embriaguez habitual d) os maiores de 16 e menores de 18 anos e os que, mesmo por causa transitória, não puderem exprimir sua vontade e) os pródigos e os que não tiverem o necessário discernimento para a prática de atos da vida civil. 05. Se uma pessoa natural tiver diversas residências onde alternadamente viva ou vários centros de ocupação habituais, considerar-se-á seu domicílio: a) onde coabitar o cônjuge b) o Distrito Federal c) onde estiverem os filhos menores d) qualquer destes ou daqueles e) NRA 06. Assinale a resposta que não se refere ao Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC): a) Objetiva o registro das operações com títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, Banco Central, Estados e Municípios b) Seu prazo é à vista ou de curto prazo; tem por finalidade a transformação de valores de moeda estrangeira em moeda nacional c) É de responsabilidade do Banco Central d) É um sistema eletrônico de teleprocessamento ON LINE e REAL TIME, onde somente as instituições participantes possuem acesso e) Nas contas específicas em nome dos participantes dos mercados primário e secundário de títulos públicos são registradas as operações de compra e venda, as ofertas públicas, os resgates e juros com respectivas transferências financeiras 07. Marque a única alternativa correta: a) Taxa Básica do Banco Central TBC foi criada para atualizar e converter o cruzeiro real b) Taxa Básica Financeira TBF criada com o objetivo de alongar o perfil das aplicações em títulos c) Taxa de Assistência do Banco Central TBAN criada como taxa de referência de juros praticados no mercado de títulos d) Taxa de Juros de Longo Prazo TJLP criada para estabelecer os limites de custo dos recursos concedidos aos bancos no sistema de redesconto e) Taxa Referencial TR dispõe sobre a remuneração dos recursos do Fundo de Amparo ao trabalhador FAT. 08. Produto formatado para empresas especializadas em mercado varejista com tradição em vendas financiadas, onde os bancos financiam estas empresas, que por sua vez financiam seus clientes, proporcionando maiores prazos aos compradores denomina-se: a) Crédito Direto ao Consumidor b) CDC com interveniência c) Vendor d) Certificado de Vendas e) Empréstimo

3 09. Em relação aos principais títulos privados, assinale as opções corretas: a) As ações são títulos de renda variável, emitidas pelas Sociedades por Ações, que podem assegurar a seu titular o direito de participar nos atos de gestão da companhia, podendo oferecer como vantagens aos acionistas, dividendos, bonificações e os direitos de subscrição. b) As Letras Hipotecárias têm como finalidade permitir que as instituições financeiras integrante do SFH captem recursos oferecendo, em garantia, caução dos créditos hipotecários existentes em carteira. c) As Letras de Câmbio de aceite de instituição financeira devem, necessariamente, estar vinculadas a uma operação de financiamento efetuada pela própria Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento ou banco Múltiplo com esta carteira. d) As Debêntures são títulos de renda fixa emitidos pelas Sociedades por Ações que asseguram a seu titular o direito de participar nos atos de gestão da companhia. e) Os certificados de Depósito Cambial são instrumentos de captação dos bancos que possuem sede no exterior e captam recursos no mercado internacional. 10. São corretas as afirmativas abaixo sobre o Certificado de Depósito Interbancário, exceto: a) sua função é transferir recursos de uma instituição financeira para outra b) os CDI são pós-fixados e remunerados pela TR data a data c) sua finalidade é financiamento do consumo e capital de giro das empresas d) podem ser negociados por um dia ou por prazo de até 30 dias e) são importante referência do mercado futuro de juros da BM&F. 11. Assinale as alternativas corretas: a) FIs são aplicações de renda variável, pois a rentabilidade do fundo é sempre pós-fixada: fundos de investimento são proibidos de garantir rentabilidade futura b) Ações são títulos de renda variável, pois a rentabilidade desta aplicação depende exclusivamente das flutuações de mercado c) CDIs são títulos de renda fixa oferecidos aos seus clientes pelos bancos comerciais, bancos de investimento e bancos múltiplos d) Títulos públicos federais são papéis de baixa liquidez, alta rentabilidade e risco moderado, sendo o tipo de aplicação ideal para o investidor com perfil entre moderado e agressivo e) CDBs são oferecidos pelos bancos comerciais, bancos de investimento e bancos múltiplos em duas modalidades: pré-fixado (renda fixa) e pós-fixado (renda variável). 12. Acerca das operações de crédito bancário, assinale as alternativas corretas: a) O CDC Crédito Direto ao Consumidor é uma opção de financiamento direcionado à aquisição de bens de consumo duráveis com alienação fiduciária do bem em favor do banco interveniente b) O Cheque Especial é um produto desenvolvido para pessoas físicas e jurídicas, permitindo saques a descoberto até o limite contratado c) A Cobrança de Duplicatas é uma operação de risco zero para o banco, pois não há adiantamento de valores por parte do banco e sim apenas cobrança do título em favor do cedente d) As Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento operam na modalidade de desconto de cheques pré-datados para pessoas físicas e) O arrendamento mercantil, mais conhecido como leasing, é a operação pela qual uma empresa aluga um bem junto a uma Sociedade de Arrendamento mercantil ou banco múltiplo com carteira de leasing, com a opção de adquirir o bem ao final do contrato.

4 13. Uma das modalidades de garantia real utilizada no sistema financeiro brasileiro, particularmente no que tange ao financiamento imobiliário, é a hipoteca. Com relação a este instituto, assinale as alternativas corretas: a) O dono de um imóvel hipotecado não pode constituir sobre ele, enquanto vigorar o contrato, outra hipoteca b) No caso de insolvência ou falência do devedor, pode o credor hipotecário, para pagamento de sua dívida, requerer a adjudicação do imóvel, avaliado em quantia inferior a esta, desde que dê quitação pela sua totalidade c) Mediante simples averbação requerida por ambas as partes, poderá prorrogar-se indefinidamente uma hipoteca d) As hipotecas valem contra os contraentes e contra terceiros desde a data de assinatura do respectivo instrumento e) Todas as hipotecas serão inscritas no registro do lugar do imóvel, ou no de cada um deles, se o título referir-se a mais de um. 14. Acerca do mercado de seguros, analise as alternativas abaixo se estão CORRETAS (C) ou ERRADAS (E): ( ) A SUSEP é administrada por um conselho diretor, composto por um superintendente e por seis diretores. Também integram este colegiado, com direito a voto apenas em questões atinentes à estrutura organizacional, o secretário-geral e o procurador-geral. Compete ao colegiado fixar as políticas gerias da autarquia, com vistas à ordenação das atividades do mercado, cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e aprovar instruções, circulares e pareceres de orientação em matérias de sua competência. ( ) Além de pulverizado entre as seguradoras, o valor do bem segurado também pode ser dividido entre duas ou mais seguradoras. Por meio desta operação, chamada de co-seguro, são emitidas tantas apólices quantas forem as empresas envolvidas, ou apenas uma apólice para uma das companhias, denominada líder. ( ) No final do século passado, o Congresso Nacional aprovou a quebra de monopólio para a atividade de resseguro no Brasil, delega até então exclusivamente ao Instituto de Resseguros do Brasil. Um ano depois, o IRB foi transformado em IRB Brasil Resseguros, sob a forma de autarquia de natureza especial. ( ) Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalização, das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. ( ) O contrato de seguro é aleatório, multilateral, oneroso, solene e da mais estrita boa-fé, sendo essencial, para a sua formação, a existência de segurado, segurador, ressegurador, risco, objeto do seguro, prêmio (prestação do segurado) e indenização (prestação do segurador). 15. Acerca do mercado de ações, analise as alternativas abaixo se estão CORRETAS ( C ) ou ERRADAS ( E ): ( ) Desdobramento é a distribuição, mediante pagamento de taxa administrativa, de novas açõ es aos acionistas, por meio da diluição do capital em maior número de ações, com o objetivo de dar liquidez aos títulos no mercado. ( ) O denominado mercado secundário é aquele que corresponde à negociação das ações nas bolsas de valores. ( ) No mercado a termo, o investidor se compromete a comprar ou a vender uma determinada quantidade de uma ação-objeto, por um preço fixado dentro de um prazo preestabelecido. As operações contratadas poderão ser liquidadas no vencimento ou em data antecipada solicitada por uma das partes ou em decorrência de acordo mútuo. ( ) O mercado a termo de ações representa um aperfeiçoamento do mercado futuro. Ele permite que ambos os participantes de uma transação revertam sua posição antes da data do vencimento.

5 Gabarito 01. E Comentário: O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo Banco Central. Em face disso, não é possível a quitação da operação antes desse prazo. O direito à opção pela compra do bem só é adquirido ao final do prazo de arrendamento. (fonte: Banco Central A Comentário: Aval e fiança são institutos de sistemáticas e conseqüências jurídicas distintas: ambos são garantia pessoal, mas aval é garantia autônoma prestada em título de crédito e fiança é garantia acessória prestada em contrato: nem todas as instituições componentes do SFN participam do Fundo garantidor de Créditos (exemplo: fundos e clubes de investimento, cooperativas de crédito e bancos cooperativos não participam do FGC);o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço não tem nenhum papel garantidor da solvência das operações imobiliárias; para garantir a liquidez do sistema bancário pósredução dos índices de inflação causada pelo Plano Real foi criado o FGC. 03. D Comentário: É a única em que os conceitos estão na ordem correspondente às definições 04. D e E Comentário: São considerados pela Lei como sendo absolutamente incapazes e, portanto representados nos atos da vida civil: os menores de dezesseis anos, os que por enfermidade ou deficiência mental não tiverem o necessário discernimento para a prática de atos da vida civil, e os que mesmo por causa transitória não puderem exprimir sua vontade; são considerados relativamente incapazes e portanto assistidos: os maiores de 16 e menores de 18 anos, os ébrios habituais, os viciados em tóxicos, os que por deficiência mental tenham o discernimento reduzido, os excepcionais sem desenvolvimento mental completo e os pródigos 05. D Comentário: O resto é invenção 06. B Comentário: Essa é a definição de mercado de câmbio 07. B Comentário: A TR foi criada no Plano Collor II em 1991, com o intuito de ser uma taxa básica referencial dos juros a serem praticados no mês iniciado, e não como um índice que refletisse a inflação do mês anterior; TJLP dispõe sobre a remuneração dos recursos do Fundo Participação PIS / PASEP, do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) e do Fundo da Marinha Mercante; TBC foi criada para operar o controle de juros no mercado aberto; TBAN FOI criada pela Circular 2711 de 28/08/1996 juntamente com a TBC, para estabelecer os limites de custo dos recursos concedidos aos bancos no sistema de redesconto 08. B Comentário: É a definição de CDCI 09. A B C E Comentário: As debêntures são títulos de renda fixa emitidos pelas Sociedades por Ações que asseguram a seu titular direito de crédito contra a companhia; quem possui o direito de participar nos atos de gestão da companhia é o possuidor de ações

6 10. C Comentário: A finalidade do CDI é transferir recursos de uma instituição financeira para outra, e não financiamento do consumo e capital de giro das empresas 11. B Comentário: Embora os fundos de investimento de qualquer tipo sejam proibidos de garantir rentabilidade futura, vários são investimentos de renda fixa; CDI são títulos cuja finalidade é transferir recursos de uma instituição financeira para outra; títulos públicos federais são papéis de baixa risco, alta liquidez e rentabilidade moderada, sendo um tipo de aplicação adequada para o investidor com perfil entre conservador e moderado 12. A B C E Comentário: Não existe a operação de desconto de cheque pré-datado pra pessoas físicas 13. B e E Comentário: Pelo Código Civil, o dono de um imóvel hipotecado pode constituir sobre ele outra hipoteca, enquanto vigorar o contrato; a hipoteca tem prazo máximo de 30 anos; as hipotecas só valem contra terceiros após o registro 14. E C E E E Comentário: A SUSEP é administrada por um Conselho Diretor, composto pelo Superintendente e por quatro Diretores; em agosto de 1996, o Congresso Nacional aprovou a quebra de monopólio para a atividade de resseguro no Brasil, delegada, até então, exclusivamente ao IRB e um ano depois, o Instituto de Resseguros do Brasil foi transformado em IRB-Brasil Resseguros, sob a forma de sociedade por ações, permanecendo como empresa estatal de economia mista, com controle acionário da União; Compete ao Conselho Nacional de Seguros Privados prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalização, das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações; o contrato de seguro é regulamentado, bilateral, oneroso, solene e da mais estrita boa-fé, sendo essencial, para a sua formação, a existência de segurado, segurador, risco, objeto do seguro, prêmio (prestação do segurado) e indenização (prestação do segurador) 15. E C C E Comentário: Desdobramento é distribuição gratuita de novas ações aos acionistas; o mercado futuro é um aperfeiçoamento do mercado a termo, pois o mercado futuro permite que ambos os participantes de uma transação revertam sua posição antes da data do vencimento