Crédito Consignado Santander

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1 Crédito Consignado Santander MARINHA DO BRASIL CNPJ / INFORMAÇÕES COMERCIAIS Agência Centralizadora: Rio Branco (2134) Master Alto Master Baixo Conta Relacionamento - Banco 033, Agência 0725, Conta Público Alvo Atenderemos somente Cabos e Sargentos (independente da validade da carteira). Não atenderemos RM2, MR, Marinheiros, Marinheiros Especializados, Soldados Recrutas e Soldados Fuzileiros pelo fato dos mesmos não possuírem estabilidade. Idade Estatutários - Mínimo 18 anos e máximo de 65 anos no momento da contratação. Inativos, Aposentados e Pensionistas Mínimo 18 e máximo de 75 anos no momento da contratação. Prazos, Taxas e Tarifas Consultar a Tabela de Coeficientes disponível no Portal Corporativo da Intranet. Condições Específicas - Valor máximo de operação limitado a R$ ,00 conforme cálculo de risco operacional. - Não podemos cobrar TAC, REOC e TLA por determinação da base legal. Limite do Crédito Mínimo de R$ 300,00 e Máximo de R$ ,00 (de acordo com Margem Consignável disponível). Matrícula Funcional Localiza-se no holerite do Servidor. Observações Importantes É permitido contratar mais de 1 (um) contrato de empréstimo consignado por cliente, caso ainda possua margem disponível, proceder, preferencialmente, conforme descrito no Fluxo de Renovação. Poderemos operar com margem negativa. Segue exemplo de como funcionará o procedimento: O cliente tem uma margem negativa de R$ 510,73 Se ele possuir no seu contracheque uma parcela de outro banco, superior a R$ 510,73 e com muitas parcelas pagas, temos uma chance de fazer a operação (no exemplo o valor da parcela a ser comprada é de R$ 630,30) Subtraímos R$ 630,30 de R$ 510,73 e chegamos no valor de R$ 119,57 Para não corrermos riscos de não averbação, utilizaremos somente 95% deste valor (R$ 113,59) O saldo devedor da operação original é R$ 3.007,00 (exemplo) Utilizando R$ 113,59 como valor de parcela, no maior prazo, conseguimos liberar para o cliente o valor de R$ 3.281,36 Matamos o saldo devedor da operação original, disponibilizamos um troco para o cliente (R$ 274,36) e positivamos a margem do mesmo. 1

2 CÁLCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL A margem consignável será disponibilizada pelo RH, através de sistema via internet, no endereço: * Operacional > Consultar Margem > Digitar Matrícula e CPF do servidor > Pesquisar A Margem Consignável Disponível será emitida nominal ao Banco Santander informando o valor da parcela imputada no sistema para consignação. Importante: Não devemos realizar Renovação de Dívida nos casos em que o servidor apresentar Margem consignável zerada mesmo que possamos fazer mediante alongamento de prazo. INDEPENDENTE DO VALOR INFORMADO NO SISTEMA, É OBRIGATÓRIO QUE O PONTO DE VEN- DA/CORBAN FAÇA O CÁLCULO PARA CONFERÊNCIA. CASO EXISTA DIFERENÇA ENTRE O VALOR DO CÁLCULO E O VALOR DO SISTEMA, UTILIZAR SEMPRE O MENOR VALOR. Cálculo para conferência: Remuneração Líquida = Remuneração Bruta Descontos Compulsórios. Margem Consignável = 30% sobre a Remuneração Líquida, exceto: diárias, ajuda de custo, indenização de transporte, salário-família, gratificação natalina, auxílio-natalidade, auxílio funeral, adicional de férias, adicional noturno, adicional de prestação de serviço extraordinário e adicional de insalubridade. Margem Consignável Disponível = Margem Consignável Descontos facultativos (pensão alimentícia voluntária, contribuição para planos de pecúlio, mensalidade para custeio de entidade de classe, associações e cooperativas, contribuições para previdência complementar ou renda mensal, amortização de empréstimo ou financiamento pessoal, contribuição para planos de saúde, contribuição para seguro de vida e amortização de financiamento de imóvel residencial). Exemplo: 1- REMUNERAÇÃO BRUTA 705,44 2- DESCONTOS COMPULSÓRIOS 200,00 3- REMUNERAÇÃO LÍQUIDA (1 2) 505,44 4- MARGEM CONSIGNÁVEL (30% de 3) 151,63 5- DESCONTOS FACULTATIVOS 100,00 6- MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL (4 5) 51,63 7- PARCELA MÁXIMA EMPRÉSTIMO (90% de 6) 46,47 SEGURO PRESTAMISTA FACULTATIVO / PROTEÇÃO FINANCEIRA Caso o convênio permita, o Seguro Prestamista / Proteção Financeira estará habilitado para venda, sendo visualizado diretamente na Tabela de Coeficientes disponível no Portal Corporativo. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS Correntistas: contrato 800, Operação Nova e Refin 1 dos 03 últimos contracheques; Compra de Dívida o último contracheque. Não correntistas: contrato 800,, CPF, RG e comprovante de residência (de acordo com MI ). Operação Nova e Refin 1 dos 03 últimos contracheques; Compra de Dívida o último contracheque. Formulário 1481 Empréstimo em Folha Termo de Aditamento ao Contrato de Mútuo (para Renovação) para correntistas e não correntistas. A comprovação de residência também poderá ser feita através do contracheque do servidor com defasagem máxima de 60 dias. O boleto de averbação gerado pelo e-consig e obrigatório no dossiê. "A carteira de de identificaçao militar deverá sempre compor o dossiê". 2

3 FLUXO DE CONTRATAÇÃO TODAS AS OPERAÇÕES DA MARINHA DEVEM SER SEMPRE CENTRALIZADAS NOS NÚCLEOS: - RIO DE JANEIRO - CURITIBA - BELO HORIZONTE - PORTO ALEGRE - BRASÍLIA O NÚCLEO SERÁ RESPONSÁVEL POR: - Formalização dos contratos (Operações Novas, Compra de Dívida e Renovação). A formalização dos contratos somente será feita mediante o envio de toda a documentação para conferência do núcleo. Para regiões distantes do Núcleo RJ, visando não alongar o prazo de pagamento da operação, devem enviar documentação digitalizada para a caixa jurídica conforme abaixo. Somente os núcleos deverão enviar a documentação digitalizada para o RJ (desta forma centralizamos a conferência do dossiê antes da formalização). Em casos de exceção o Correspondente poderá enviar a documentação digitalizada para a agência, que fará o envio ao núcleo. Endereço Interno (Outlook) Endereço Externo Responsável Consignado - Núcleo RJ consnucrj@santander.com.br Walter Almeida Brajowitch Consignado - Núcleo PR consnucpr@santander.com.br Ivo Barros de Assunção Consignado - Núcleo MG consnucmg@santander.com.br Fabrício Simões Miranda Consignado - Núcleo RS consrspoa@santander.com.br Milton de Rosa Lara - Formalização dos contratos no Portal Corporativo. - Averbação do contrato através do sistema SantanderNegócios - Reserva de margem consignável no E-Consig - Liberação de Margem - Liquidação de Contrato - Envio de dossiês completos recebidos para a CCL e devolução de operações negadas. Importante Horário de Entrega de Dossiês Para todas as operações centralizadas no núcleo, as agências e correspondentes deverão seguir os seguintes horários de entrega para garantir a correta formalização e pagamento das operações nas datas certas: Compra de Dívida Dossiê deve ser protocolado no núcleo até as 13h00 Renovação Dossiê deve ser protocolado no núcleo até as 14h30 Operações Novas Dossiê deve ser protocolado no núcleo até as 14h30 Dossiês protocolados fora dos horários acima não serão formalizados no mesmo dia. Caso não seja possível cumprir estes horários, ajustar a data de liberação do dinheiro ao cliente antes da assinatura do contrato para não haver diferença de valor liberado. Importante: - As operações cadastradas outras regiões e que levarão muito tempo para ser entregues aos responsáveis poderão ser digitalizados e entregues via . Os núcleos somente aceitarão s já cadastrados de correspondentes para que haja maior controle das operações enviadas. O prazo para entrega do dossiê físico, após envio da imagem digitalizada, é de 5 dias úteis a contar do dia seguinte à contratação. Este prazo deverá ser obrigatoriamente cumprido para que o núcleo não seja pendenciado na CCL por falta de entrega de documentação. Toda e qualquer contratação tem que apresentar a senha do cliente no e-consig. 3

4 FLUXO DE CONTRATAÇÃO OPERAÇÕES NOVAS **Importante: Todas as operações devem ser formalizadas pelos Núcleos: Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Curitiba e Porto Alegre. A agência não faz formalização das operações deste convênio. Procedimento Agências / Correspondente: 1. Servidor interessado em contratar o empréstimo em folha se dirige a uma Agência, de posse de seus documentos e contracheques. 2. Atender o funcionário na agência. 3. Consultar a margem livre do cliente no sistema de consignação via web através do site pelo seguinte caminho - Operacional > Consultar Margem > Digitar Matrícula e CPF do servidor > Pesquisar 4. O valor da parcela não poderá ser superior a 90% do valor informado no sistema. 5. Acessar o sistema EF, cadastrar e salvar a operação. 6. Na tela Forma de Liberação, o preenchimento deverá ser obrigatoriamente feito na conta que consta no contracheque do servidor. Caso seja preenchido com outra conta, o contrato não será a- provado. 7. Imprimir o contrato em 3 vias e colher assinatura do cliente em todas as vias. 8. Entregar ao funcionário o form Condições Gerais Aplicáveis ao Contrato de Mútuo, em 1 via. 9. Receber do funcionário a documentação completa, conforme item Documentos Necessários. 10. Conferir toda a documentação entregue pelo funcionário. 11. Informar ao funcionário que o empréstimo será liberado em até D+1 da data de formalização da o- peração no sistema EF. 12. A operação será formalizada e averbada pelo Núcleo. Agência não deve formalizar operações. 13. Enviar o dossiê completo do funcionário ao Núcleo mais próximo (RJ, BH, Porto Alegre ou Curitiba) ou digitalizado caso feito em local distante. 14. Observar que, até que a operação tenha sido formalizada pelos Núcleos, os dados cadastrados podem ser alterados, acessando a opção Simulação em Aberto, no sistema EF. IMPORTANTE: A FORMALIZAÇÃO DAS OPERAÇÕES DA MARINHA SERÁ APENAS PELOS NÚCLEOS RIO DE JANEIRO, BELO HORIZONTE E CURITIBA. A AGÊNCIA NÃO DEVERÁ FORMALIZAR AS OPERAÇÕES. Procedimentos do Núcleo: 1. Conferir toda a documentação entregue pelo Correspondente / Agência ou digitalizado caso feito em local distante, sendo que o prazo máximo para operações novas será de 48 meses. 2. Consultar restritivos externos. 3. Acessar o sistema E-Consig no site e efetuar a reserva da margem consignável conforme contrato assinado pelo cliente. Importante: O valor da parcela contratado não poderá ser superior a 90% do valor informado no sistema. 4. Imprimir a tela de reserva da margem. Este tela deverá compor o dossiê a ser enviado para a CCL. 5. Após a conferência da documentação e reserva da margem no E-Consig, formalizar a operação no sistema EF pelo seguinte caminho: Operações a Formalizar / Digitar Banco e Agência (onde foi fechada a operação) / Pesquisar / Clicar na linha da operação a formalizar. 6. Após a reserva de margem no E-Consig e formalização do Portal Corporativo, o responsável do nucleo acessará o sistema SantanderNegocios para finalizar o processo com a averbação do contrato. Após este procedimento o valor será liberado ao cliente, conforme informado no campo Forma de Liberação. OBS: No momento da formalização, caso o campo Data da Liberação do Dinheiro estiver com uma data inferior à data atual, o sistema EF emitirá uma mensagem obrigando o gerente do núcleo a alterar esse campo para uma data superior (D+1). Feito isso, clicar no botão Calcular, lembrando que o valor da parcela será mantido, e escolher a quantidade de parcelas, de acordo com o contrato já assinado e a reserva de margem realizada na Internet. No caso de alteração na data de liberação do crédito que ultrapasse a data de corte do convênio (régua no final deste roteiro operacional), o valor liberado será menor do que o contrato já assinado. Portanto, esta alteração deve ser informada ao cliente para não haver desgaste. 7. Conferir novamente toda a documentação do dossiê. 8. Enviar a documentação para CCL Controle Contratos Liquidados, mantendo em seu poder 1 via do formulário 1476 Guia de Remessa. 9. Devolver a documentação das operações negadas para a agência. 4

5 FLUXO DE CONTRATAÇÃO OPERAÇÕES COM RENOVAÇÃO **Importante: Todas as operações devem ser formalizadas pelos Núcleos: Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Curitiba e Porto Alegre. A agência não faz formalização das operações deste convênio. Para estas operações o prazo será no mínimo de 6 meses e máximo de 48 meses. A margem consignável para os casos de renovação e compra de dívida dever ser a soma do valor já tomado e 90% do valor da margem livre caso o funcionário tenha disponível. Exemplo: Margem tomada R$ 300,00 Margem Livre R$ 50,00 Margem para Renovação = R$ 300, % de R$ 50,00 = R$ 300,00 + R$ 45,00 = R$ 345,00 Procedimentos da Agência: 1. O funcionário dirige-se à agência e solicita Empréstimo em Folha para quitar empréstimo em vigor no próprio Santander. 2. Agência acessa o TFC (Terminal Financeiro Corporativo) para consultar o saldo devedor atualizado do funcionário (esta informação pode ser conseguida também, pela Central do Suporte). O saldo deverá ser calculado de acordo com data de previsão de liberação do novo empréstimo. 3. Agência solicita ao Núcleo que consulte no sistema E-Consig a margem livre do servidor pelo seguinte caminho - Operacional > Consultar Margem > Digitar Matrícula e CPF do servidor > Pesquisar. 4. O valor da parcela não poderá ser superior a soma da margem tomada + 90% da margem livre informada no sistema. 5. Receber do funcionário a documentação completa, conforme item Documentos Necessários. 6. Conferir toda a documentação entregue pelo funcionário. 7. Acessar o Portal e simular a operação, lembrando que o novo valor a ser liberado deve ser suficiente para a quitação da atual dívida com o próprio Banco Santander e liberação de troco ao cliente. 8. Na tela Forma de Liberação, preencher os campos Banco, Agência e Conta Corrente para liberação do troco da operação. Este preenchimento deverá ser obrigatoriamente feito na conta que consta no contracheque do servidor. Caso seja preenchido com outra conta, o contrato não será aprovado. 9. Com o processo de Refin Automático, o sistema fará automaticamente a quitação do contrato antigo e liberação do troco na conta do cliente. 10. Salvar a operação para que seja formalizada. 11. Imprimir o contrato em 3 vias e colher assinatura do cliente em todas as vias. 12. Entregar ao funcionário o form Condições Gerais Aplicáveis ao Contrato de Mútuo, em 1 via. 13. Preencher o formulário 1481 Empréstimo em Folha - Termo de Aditamento ao Contrato de Mútuo. Este documento com assinatura do cliente, deverá compor o dossiê. 14. Informar ao funcionário que o empréstimo será liberado em até D+1 da data de formalização da o- peração no sistema EF. 15. A operação será formalizada e averbada somente pelos núcleos. Agência não deve formalizar nenhuma operação. 16. Enviar o dossiê completo do funcionário ao Núcleo mais próximo (RJ, BH, Porto Alegre ou Curitiba) ou digitalizado caso feito em local distante. 17. Observar que, até que a operação tenha sido formalizada pelos Núcleos, os dados cadastrados podem ser alterados, acessando a opção Simulação em Aberto, no sistema EF. 5

6 Procedimentos do Correspondente: 1. O funcionário dirige-se ao Correspondente e solicita uma nova operação para quitar empréstimo em vigor no próprio Santander. 2. Solicitar à agência o saldo devedor atualizado do servidor (o próprio servidor também poderá fazer esta consulta através da SuperLinha), lembrando que o saldo deverá ser calculado de acordo com data de previsão de liberação do novo empréstimo. 3. Consultar a margem livre do cliente no sistema de consignação via web através do site pelo seguinte caminho - Operacional > Consultar Margem > Digitar Matrícula e CPF do servidor > Pesquisar 4. O valor da parcela não poderá ser superior a soma da margem tomada + 90% da margem livre informada no sistema. 5. Receber do funcionário a documentação completa, conforme item Documentos Necessários. 6. Conferir toda a documentação entregue pelo funcionário. 7. Acessar o Portal e simular a operação, lembrando que o novo valor a ser liberado deve ser suficiente para a quitação da atual dívida com o próprio Banco Santander e liberação de troco ao cliente. 8. Na tela Forma de Liberação, preencher os campos Banco, Agência e Conta Corrente para liberação do troco da operação. Com o processo de Refin Automático, o sistema fará automaticamente a quitação do contrato antigo e liberação do troco na conta do cliente. 9. Salvar a operação para que seja formalizada. 10. Imprimir o contrato em 3 vias e colher assinatura do cliente em todas as vias. 11. Entregar ao funcionário o form Condições Gerais Aplicáveis ao Contrato de Mútuo, em 1 via. 12. Preencher o formulário 1481 Empréstimo em Folha - Termo de Aditamento ao Contrato de Mútuo. Este documento com assinatura do cliente, deverá compor o dossiê. 13. Informar ao funcionário que o empréstimo será liberado em até D+1 da data de formalização da o- peração no sistema EF. 14. A operação será formalizada e averbada somente pelos núcleos. Agência não deve formalizar nenhuma operação. 15. Enviar o dossiê completo do funcionário ao Núcleo mais próximo (RJ, BH, Porto Alegre ou Curitiba) ou digitalizado caso feito em local distante. 16. Observar que, até que a operação tenha sido formalizada pelos Núcleos, os dados cadastrados podem ser alterados, acessando a opção Simulação em Aberto, no sistema EF. Procedimentos do Núcleo: 1. Receber da Agência / Correspondente a documentação completa do funcionário ou digitalizado caso feito em local distante. 2. Conferir toda a documentação entregue pelo Correspondente / Agência sendo que o prazo máximo para operações novas será de 48 meses. 3. Consultar restritivos externos. 4. Acessar o sistema E-Consig no site e efetuar a liberação da margem antiga e reserva da nova margem consignável completa conforme contrato assinado pelo cliente. Estas duas ações devem ser feitas ao mesmo tempo no E-Consig. Não podemos fazer pela metade. 5. O valor da parcela não poderá ser superior a soma da margem tomada + 90% da margem livre informada no sistema. 6. Imprimir a tela de reserva da margem. Esta tela deverá compor o dossiê a ser enviado para a CCL. 7. Após a conferência da documentação e reserva da margem no E-Consig, formalizar a operação no sistema EF pelo seguinte caminho: Operações a Formalizar / Digitar Banco e Agência (onde foi fechada a operação) / Pesquisar / Clicar na linha da operação a formalizar. 8. Após a reserva de margem no E-Consig e formalização do Portal Corporativo, o responsável do núcleo acessará o sistema SantanderNegocios para finalizar o processo com a averbação do contrato. Após este procedimento o valor será liberado ao cliente, conforme informado no campo Forma de Liberação. OBS: No momento da formalização, caso o campo Data da Liberação do Dinheiro estiver com uma data inferior à data atual, o sistema EF emitirá uma mensagem obrigando o gerente do núcleo a alterar esse campo para uma data superior (D+1). Feito isso, clicar no botão Calcular, lembrando que o valor da parcela será mantido, e escolher a quantidade de parcelas, de acordo com o contrato já assinado e a reserva de margem realizada na Internet. No caso de alteração na data de liberação do crédito que ultrapasse a data de corte do convênio (régua no final deste roteiro operacional), o valor liberado será menor do que o contrato já assinado. Portanto, esta alteração deve ser informada ao cliente para não haver desgaste. 6

7 9. Conferir novamente toda a documentação do dossiê. 10. Enviar a documentação para CCL Controle Contratos Liquidados, mantendo em seu poder 1 via do formulário 1476 Guia de Remessa. 11. Devolver a documentação das operações negadas para a agência. 12. Após a liberação do empréstimo, o sistema irá automaticamente quitar a operação antiga e liberar o valor do troco na conta indicada no contrato. O núcleo não precisará movimentar nenhuma conta. FLUXO DE CONTRATAÇÃO COMPRA DE DÍVIDA **Importante: Todas as operações devem ser formalizadas pelos Núcleos: Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Curitiba e Porto Alegre. A agência não faz formalização das operações deste convênio. Caso o servidor possua mais de uma operação a ser comprada não será necessário cotar uma proposta em cada operação. O correspondente poderá incluir o valor de todas as operações em uma ú- nica cotação de proposta para que o Núcleo realize as quitações. A margem consignável para os casos de renovação e compra de dívida dever ser a soma do valor já tomado e 90% do valor da margem livre caso o funcionário tenha disponível. Exemplo: Margem tomada R$ 300,00 Margem Livre R$ 50,00 Margem para Compra = R$ 300, % de R$ 50,00 = R$ 300,00 + R$ 45,00 = R$ 345,00 Procedimento Agência: 1. O funcionário dirige-se à agência de posse do saldo devedor da outra Instituição e solicita Empréstimo em Folha para quitar seu empréstimo em outro Banco. 2. Agência solicita ao Núcleo que consulte no sistema E-Consig a margem livre do servidor. 3. Em caso de consulta pelo núcleo deverá ser enviado um com a informação do saldo devedor para a agência. Imprimir esta informação para anexar ao dossiê. 4. Receber a documentação do servidor, conforme item Documentos Necessários. 5. Acessar o Portal Corporativo e simular a operação, de acordo com o valor da Margem Consignável consultada no E-Consig, lembrando que o novo valor a ser liberado deve ser suficiente para a quitação da atual dívida com o outro banco e para o troco. 6. Informar que a liberação do crédito depende do fluxo de quitação do banco comprado. 7. Importante: Para operações de compra de dívida, é obrigatório preencher na tela forma de liberação os dados da conta interna do núcleo conforme descrito a seguir: - Núcleo BH: Ag 0725 Cc Núcleo RJ: Ag 0725 Cc Núcleo Curitiba: Ag 0725 Cc Núcleo Porto Alegre: Ag 0725 Cc Importante: No campo lotação preencher com a informação de Compra de Dívida. 9. Salvar a operação para que seja formalizada. 10. Imprimir o contrato de mútuo 0800 (em 3 vias) e colher a assinatura em todas as vias. 11. Entregar 1 via do form Condições Gerais Aplicáveis ao Contrato de Mútuo. 12. Preencher o formulário 1481 Empréstimo em Folha - Termo de Aditamento ao Contrato de Mútuo. Este documento com assinatura do cliente, deverá compor o dossiê. 13. Importante: A operação será formalizada e averbada somente pelos núcleos. Agência não deve formalizar nenhuma operação. 14. Observar que até que a operação tenha sido formalizada pelo Núcleo, os dados cadastrados podem ser alterados, acessando a opção Simulação em Aberto, no sistema Santander Negócios. 15. Enviar o dossiê ao Núcleo para que a operação seja formalizada. 16. Após a formalização, reserva de margem e averbação do núcleo, a agência fica responsável pelo a- companhamento do status do contrato. 17. Assim o valor do contrato estiver liberado na conta interna do núcleo, o Correspondente deverá retirar o Cheque Adm no próprio núcleo para liquidação da dívida na outra Instituição. Caso seja necessário, o responsável do núcleo poderá direcionar o crédito para a conta de Cheque Adm da agência. 18. Após liquidação da dívida, o comprovante de quitação deverá ser entregue ao núcleo para compor o dossiê da operação. 7

8 19. Após receber o comprovante de quitação, o núcleo direciona o valor do troco da operação para a conta do cliente. Procedimento Correspondente: 1. O funcionário dirige-se ao Correspondente de posse do saldo devedor da outra Instituição e solicita Empréstimo em Folha para quitar seu empréstimo em outro Banco. 2. Correspondente acessa o sistema E-Consig com seu login e senha para consultar a margem livre do servidor, no endereço pelo seguinte caminho: Operacional > Consultar Margem > Digitar Matrícula e CPF do servidor > Pesquisar. 3. O valor da parcela não poderá ser superior a soma da margem tomada + 90% da margem livre informada no sistema. 4. Imprimir a tela de consulta com a margem livre do servidor para anexar ao dossiê. 5. Receber do servidor a documentação completa, conforme item Documentos Necessários. 6. Conferir toda a documentação entregue pelo funcionário. 7. Acessar o sistema SantanderNegócios para simular e cadastrar a operação, de acordo com o valor da Margem Consignável consultada no E-Consig, lembrando que o novo valor a ser liberado deve ser suficiente para a quitação da atual dívida com o outro banco e para o troco. 8. Informar que a liberação do crédito será feita de acordo com o fluxo de quitação do banco comprado. 9. Importante: Para operações de compra de dívida, é obrigatório preencher na tela forma de liberação os dados da conta interna do núcleo conforme descrito a seguir: - Núcleo BH: Ag 0725 Cc Núcleo RJ: Ag 0725 Cc Núcleo Curitiba: Ag 0725 Cc Núcleo Porto Alegre: Ag 0725 Cc Importante: No campo lotação preencher com a informação de Compra de Dívida. 11. Salvar a operação para que seja formalizada. 12. Imprimir o contrato de mútuo 0800 (em 3 vias) e colher a assinatura do servidor em todas. 13. Entregar ao funcionário o form Condições Gerais Aplicáveis ao Contrato de Mútuo, em 1 via. 14. Preencher o formulário 1481 Empréstimo em Folha - Termo de Aditamento ao Contrato de Mútuo. Este documento com assinatura do cliente, deverá compor o dossiê. 15. Importante: A operação será formalizada e averbada somente pelos núcleos. Agência não deve formalizar nenhuma operação. 16. Observar que até que a operação tenha sido formalizada pelo Núcleo, os dados cadastrados podem ser alterados, acessando a opção Simulação em Aberto, no sistema Santander Negócios. 17. Enviar o dossiê completo ao Núcleo para que a operação seja formalizada. 18. Acompanhar o status do contrato no Portal e assim que estiver como Pago procurar o núcleo para a retirada do cheque adm para quitar a operação na outra instituição. Caso seja necessário, o núcleo poderá enviar o crédito para a conta de Cheque Adm da Agência. 19. Correspondente deve ir até a outra instituição efetuar a liquidação do antigo contrato do cliente. 20. Entregar obrigatoriamente o comprovante de quitação ao núcleo. Este documento deve compor o dossiê e é obrigatório para finalizar a operação. 21. Após a quitação, acompanhar junto ao gerente da agência a liberação do valor do troco na conta do cliente (esta liberação está condicionada a liberação da margem antiga da outra instituição no E- Consig e a reserva da nova margem a favor do Santander). Procedimentos Núcleo: 1. Receber das agências e correspondentes a documentação completa do funcionário. 2. Conferir toda a documentação. 3. Consultar restritivos externos. 4. Após a conferência da documentação, formalizar a operação no sistema EF pelo seguinte caminho: Operações a Formalizar / Digitar Banco e Agência (onde foi fechada a operação) / Pesquisar / Clicar na linha da operação a formalizar. 8

9 OBS: No momento da formalização, caso o campo Data da Liberação do Dinheiro estiver com uma data inferior à data atual, o sistema EF emitirá uma mensagem obrigando o gerente do núcleo a alterar esse campo para uma data superior (D+1). Feito isso, clicar no botão Calcular, lembrando que o valor da parcela será mantido, e escolher a quantidade de parcelas, de acordo com o contrato já assinado e a reserva de margem realizada na Internet. No caso de alteração na data de liberação do crédito que ultrapasse a data de corte do convênio (régua no final deste roteiro operacional), o valor liberado será menor do que o contrato já assinado. Portanto, esta alteração deve ser informada ao cliente para não haver desgaste. 5. Após a formalização, acessar o site SantanderNegocios e efetuar a averbação do contrato (em casos de compra de dívida, a averbação será sempre feita antes da liberação do crédito para quitação do outro banco). 6. Acessar a conta do núcleo e verificar a entrada de créditos referentes aos contratos de empréstimo em folha. 7. Assim que identificado o valor exato na conta, efetuar a conferência e emitir o cheque adm ao correspondente que irá quitar a operação na outra instituição. Importante: O cheque somente será emitido no momento da retirada pelo correspondente. Se necessário o núcleo poderá enviar o crédito para a conta de Cheque Adm da agência. 8. Aguardar o retorno do comprovante de quitação. Sem este comprovante o núcleo não está permitido a continuar a operação. Este documento deverá compor o dossiê. 9. Acessar o sistema E-Consig no site e acompanhar a liberação da Margem pela outra instituição pelo menos duas vezes ao dia (isto dependerá do prazo de liberação da margem pela outra Instituição). 10. Assim que liberado, efetuar a reserva da nova margem consignável completa conforme contrato assinado pelo cliente. 11. Imprimir a tela de reserva da margem. Esta tela deverá compor o dossiê a ser enviado para a CCL. 12. Somente após a reserva de margem no E-Consig é que o núcleo ficará autorizado a enviar o troco da operação para a conta do cliente. 13. Conferir novamente toda a documentação do dossiê. 14. Enviar a documentação para CCL Controle Contratos Liquidados, mantendo em seu poder 1 via do formulário 1476 Guia de Remessa. 15. Devolver as operações negadas para o Correspondente / Agência. Conforme MI todos os contratos pagos devem ter o dossiê enviado para a SC Gestão de Arquivos e Contratos CCL - Controle de Contratos Liberados. Poderemos fazer operações de compra de dívida em qualquer data. Vale salientar que se a 1º parcela não vier no arquivo retorno, será preciso aditar a operação. No momento em que chegar o mesmo, saberemos se houve ou não a consignação. Em caso negativo, é de responsabilidade da GOC Gerência de Operações Consignadas realizar o aditamento. FLUXO DE DESCONSIGNAÇÃO Todas as liberações da margem no sistema E-Consig serão centralizadas no Núcleo RJ. Os núcleos de BH e Curitiba não devem fazer liberação de margem no sistema. Diariamente a área de Serviços a Clientes envia um relatório com todos os casos de contratos liquidados. O núcleo do RJ deverá confirmar se são realmente casos liquidados ou casos de refinanciamento no TFC antes de efetuar a liberação de margem no sistema E-Consig. 9

10 INFORMAÇÕES OPERACIONAIS Tipo de Averbação Manual Empresa x E-Consig Sem averbação Tipo do Arquivo Remessa SCDF Excel com CPF FAX TXT Carga do Arquivo Remessa Única x Mensal Forma de Exclusão de Consignação Ofício x E-Consig Arquivo Remessa Arquivo Específico Número de Matrícula no Arquivo Remessa x Sim Não Informações Especiais no Arquivo Remessa (Órgão, Unidade, Filial, Código) Sim X Não Retenção 30% Verbas Rescisórias Sim x Não Seguro Prestamista (default para empresas privadas) x Sim Não EF Protegido (default para empresas privadas e públicas com FOPA) Sim x Não Habilita Renovação x Sim Não Débito em conta Sim x Não Custo Operacional Não Existe R$ 0,00 Valor Fixo 1,00% Percentual Debita do Repasse? O RH fica com uma via do contrato? Sim X Não R É G U A Corte Corte Arquivo Fechamento Pagamento Arquivo Repasse Vencto. Inicial Final Remessa Folha Salário Retorno 02/M0 01/M1 03/M1 --/M1 --/M1 23/M1 05/M2 05/M2 SUPORTE TÉCNICO ZETRASOFT - Tel: (31) suporte.econsigmb@zetrasoft.com.br Histórico do Documento Versão: 26 Elaborado por: Caliari Data: 14/07/10 10