Cenário e Tecnologias de Crédito ANDAP

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1 Cenário e Tecnologias de Crédito ANDAP

2 AGENDA NOSSA PROPOSTA DE VALOR CICLO DE CRÉDITO CONCESSÃO GESTÃO DE CARTEIRA FRAUDE COBRANÇA

3 Grupo Experian Experiência global, inteligência e dedicação locais No mundo líder de mercado Grupo de origem irlandesa, sede em Londres Operação em 41 países Clientes em mais de 65 países Mais de funcionários Faturamento de US$ 4,2 Bilhões Na América Latina líder de mercado Operação no Brasil, Argentina, México e Colômbia Mais de funcionários Clientes em 16 países da América Latina Estrutura e mobilidade de cobertura para toda a América Latina 500 mil clientes 5 milhões de consultas por dia

4 A Serasa Experian Experiência global, inteligência e dedicação locais No Brasil líder de mercado Soluções para serviços de marketing e crédito Maior bureau de consumidores e de empresas Sede em São Paulo Operações em mais de 40 municípios 500 mil clientes diretos e indiretos: de todos os portes; de todos os setores da economia; em mais de municípios. Mais de funcionários Atendimento gratuito ao cidadão 4

5 Base de Dados dados de Empresas CNPJ Ativos Não-ativos DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS Balanços Patrimoniais, Balancetes e Demonstrações de Resultados do Exercício ANOTAÇÕES NEGATIVAS ATIVAS PEFIN / REFIN Protestos, Ações e Cheques sem Fundos SPC INFORMAÇÕES COMPORTAMENTAIS Quantidade de títulos Referentes a 6,5 milhões de empresas GRUPOS ECONÔMICOS FERRAMENTAS DE TECNOLOGIA DE CRÉDITO Credit Rating, Credit RiskScoring, Faturamento Presumido, Limite de Crédito, AlertScoring, Collection Scoring e PreScreening 23,6 milhões 13,2 milhões 10,4 milhões 2,7 milhões 40,9 milhões 8,6 milhões 31,3 milhões 1 milhão 630 milhões 370 mil Mais de 90% das empresas brasileiras

6 Base de Dados de Consumidores CPF Ativos Suspensos Cancelados ANOTAÇÕES NEGATIVAS ATIVAS PEFIN / REFIN Cheques sem Fundos Protestos e ações SPC 183 milhões 157 milhões 24 milhões 2 milhões 227 milhões 103 milhões 80 milhões 14 milhões 30 milhões INFORMAÇÕES COMPORTAMENTAIS Cheques Pré-datados Compromissos OUTROS Bolsa Família PEPs e Relacionados 435 milhões 225 milhões 210 milhões 14 milhões 28 mil

7 Estrutura Serasa Experian 7

8 Linhas de atuação da Serasa Experian Tratamento de dados cadastrais Cobrança Busca de Clientes Crédito Fraude Automação de decisões Certificação Digital Documentos Fiscais eletrônicos 8

9 Alguns desafios do mercado atacadista Buscar Clientes Analisar novos pedidos Ajustar Limite de Crédito Emitir DF-e Entregar mercadoria Recuperar Inadimplen tes Explorar o mercado potencial Aprovar ou não a entrada Definir o limite de crédito inicial Vender mais para a base de clientes Diminuir exposição ao risco Atender SPED Emitir NF-e Emitir CT-e Entregar com velocidade Otimizar roteiros Recuperar títulos com atraso

10 Em relação ao processo de crédito, podemos detalhar ainda mais os desafios Conhecer o perfil do novo cliente Avaliar o risco de inadimplência Avaliar a capacidade de pagamento Conhecer o perfil dos sócios Velocidade no processo de análise de crédito Padronizar as decisões de crédito Acompanhar continuamente o perfil de risco do seu cliente

11 Tecnologias disponíveis para avaliar o perfil de crédito de novos clientes Informações Políticas + Info Interna e Externa Empresas Informações de Mercado + Modelos Analíticos Risco Propensão + Plataforma de decisão Relatórios PJ Relatórios PF Scorings CLIENTE Políticas de Crédito Aprovado Rejeitado Capacidade de Pagamento Consumidores Apoio contínuo de especialistas

12 A dinâmica do mercado exige do atacadista um forte acompanhamento do risco de crédito dos clientes Prazos para pagamento cada vez mais longos Grandes volumes de Clientes Formas de pagamento concentradas em boletos Várias vendas por mês para o mesmo cliente

13 Seu cliente é dinâmico, por isso é importante acompanhá-lo TOMA CRÉDITO, INVESTE, CONSOME SERVIÇOS DEVE PAGA EM DIA ATRASA SE RECUPERA MUDA DE ENDEREÇO É CONSULTADO NO MERCADO

14 Processo de Análise de Crédito Ciclo de vida do seu cliente Entrada Análise criteriosa para conhecer o novo cliente Começo do relacionamen to com o cliente Seu cliente pode ter problemas financeiros com o mercado Seu cliente pode quitar dívidas com o mercado

15 Com soluções de Monitoramento, sua empresa pode acompanhar informações importantes do seu cliente Informações Cadastrais da empresa Informações Negativas da empresa Risco de Inadimplência da empresa Informações Negativas dos Sócios

16 Estudo sobre a influencia do sócio no risco da empresa Levantamento: 360 mil CNPJs consultados no Concentre e Relato durante 2011 por 152 clientes. Foram classificadas as pontuações de risco destes CNPJs através do Credit RiskScoring. Destas empresas, foram identificados quais sócios possuíam restrições ativas ou não nesta data. Após 6 meses... Analisando as mesmas informações após seis meses, foi identificado quais empresas tiveram a piora da classificação de risco e se existia a relação com os sócios que possuíam restrições a seis meses atrás. Resultado: Empresas com sócios que possuem restrições são 4 vezes mais suscetíveis a se tornarem inadimplentes.

17 Estudos Associados ANDAP Objetivo Visualizar um panorama geral do segmento (empresas consultadas pelos Associados da ANDAP) através das soluções da Serasa Experian, visando o Risco, Potencial, Fraude e Cobrança.

18 ESTUDOS FORAM REALIZADOS 03 TIPOS DE ESTUDOS: 1. Qualidade de Crédito do Segmento 2. Exposição à Fraude do Segmento 3. Recuperação de Crédito dos Associados da ANDAP CONCEITO SEGMENTO PARA TODOS OS ESTUDOS JUN/2012 JAN/2013 Todas as consultas realizadas nos relatórios da Serasa Experian pelos Associados da ANDAP durante 06 meses (Jan Jun/2012).

19 1. QUALIDADE DE CRÉDITO DO SEGMENTO Objetivo Avaliar o risco e o potencial dos clientes do segmento utilizando as soluções Serasa Experian.

20 QUALIDADE DE CRÉDITO DO SEGMENTO Metodologia Para os estudos de qualidade de crédito do segmento utilizamos 02 soluções da Serasa Experian: Credit Riskscoring Faturamento Presumido. O QUE É O CREDIT RISKSCORING? Solução estatística baseada em informações cadastrais e comportamentais continuamente atualizadas. Indica a probabilidade de a empresa tornar-se inadimplente em um horizonte de previsão de 6 ou 12 meses O QUE É O FATURAMENTO PRESUMIDO? O Faturamento Presumido disponibiliza o faturamento anual estimado da empresa nos últimos 12 meses. É calculado em tempo real, por metodologia estatística, permitindo ao cliente ajustar as oportunidades de negócio de acordo com o potencial da empresa consultada.

21 QUALIDADE DE CRÉDITO DO SEGMENTO Metodologia Através destes produtos obtivemos 02 resultados: Resultado 01 Matriz de Risco : Trata-se da união das 02 soluções (Riskscoring e Faturamento Presumido), sendo o eixo vertical o Faturamento Presumido e o eixo horizontal o Risco das empresas do segmento; Resultado 02 Matriz de Migração : Calculamos o Score das empresas em 03 datas diferentes (30/06/12 ; 31/12/12 ; 30/06/13), sendo utilizado como base a data de 30/06/12. Assim foi possível medir quais empresas subiram (diminuíram o risco) ou desceram (aumentaram o risco) de faixa de score.

22 QUALIDADE DE CRÉDITO DO SEGMENTO Resultado 01 Faturamento Presumido Baixo Risco Baixo Risco Alto Risco 6% 19% 14% 29% Baixo Risco Médio Risco 4% 13% Alto Risco 14% 28% Médio Risco Médio Risco Alto Risco 3% 12% 15% 43% Risco Quantidade de empresas

23 QUALIDADE DE CRÉDITO DO SEGMENTO Resultado 02 30/06/12 31/12/12 30/06/12 30/06/13 FAIXAS DE SCORE FAIXAS DE SCORE % 81,4% 18,6% % 76,9% 23,1% ,3% 75,0% 12,7% 27,2% 72,8% 0% ,9% 70,1% 12,0% ,9% 60,1% 0% O Segmento recentemente vem mostrando um aumento de Risco de Inadimplência. A tabela da direita mostra que a mudança das empresas com score de 701 a 1000 pontos para 301 a 700 pontos aumentou em 12,7 p.p. comparado ao semestre anterior.

24 2. EXPOSIÇÃO À FRAUDE DO SEGMENTO Objetivo Avaliar a propensão de empresas fraudulentas no segmento utilizando a solução de Anti Fraude Serasa Experian.

25 EXPOSIÇÃO À FRAUDE DO SEGMENTO Metodologia Utilizamos a solução Anti Fraude da Serasa Experian (Alertscoring) em todos os clientes do segmento (consultados nos relatórios da Serasa Experian pelos Associados da ANDAP nos meses de janeiro a junho de 2013) para identificar qual a exposição que o segmento possui em relação à fraude. O QUE É O ALERTSCORING? Solução que permite identificar antecipadamente a ação de empresas com inconsistências comerciais, baseada em modelagem matemática com aplicação de redes neurais para detecção inconsistências comerciais. Utiliza informações cadastrais e comportamentais da empresa e de seus sócios. É apresentado na forma de classes 5 (muito alta propensão) até 1 (muito baixa propensão).

26 EXPOSIÇÃO À FRAUDE DO SEGMENTO Resultado CLASSE DE RISCO RISCO EMPRESAS 5 MUITO ALTO 1% 4 ALTO 22% 3 MÉDIO 35% 2 BAIXO 23% 1 MUITO BAIXO 19% Utilizando a solução de Anti Fraude Serasa Experian, consideramos que as empresas com o risco 5, apresentam uma muita alta propensão à fraude. 23% das empresas estão na situação alta propensão à fraude.

27 3. RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO DOS ASSOCIADOS DA ANDAP Objetivo Avaliar a performance de recuperação dos clientes do segmento em atraso com os Associados da ANDAP utilizando as soluções de cobrança Serasa Experian.

28 Existe uma régua de cobrança? Anotação Negativa D+1 D+5 D+10 D+15 D+30 D+40 Como esta régua é definida? Há diferenciação por cliente?

29 Mesmo dentro da carteira de inadimplentes, um cliente é diferente do outro Alguns podem dever apenas para a sua empresa Outros podem dever pra você e mais 1 ou 2 ou 3 empresas Em outros casos, o cliente pode estar pagando todos os outros credores (mas ainda não quitou a dívida com a sua empresa) Podem haver empresas que devem para vários credores e não estão quitando suas dívidas com nenhum deles Algumas empresas estão mais propensas a quitarem suas dívidas Será que com uma pequena ação não é possível receber? Para estes, não seria melhor uma ação mais forte? Sabendo disso, você não poderia ser o próximo? Não seria o caso de pular algumas etapas e já partir para uma ação de cobrança mais forte? Sabendo disso, você não poderia se antecipar?

30 Conhecendo as diferenças entre seus clientes inadimplentes, sua empresa pode ter diferentes réguas de cobrança BAIXA PROPENSÃO DE PAGAMENTO Anotação Negativa D+1 D+5 D+15 D+17 D+25 MÉDIA PROPENSÃO DE PAGAMENTO Anotação Negativa D+1 D+5 D+10 D+15 D+30 D+40 D+45 ALTA PROPENSÃO DE PAGAMENTO Anotação Negativa D+5 D+20 D+30 D+40 D+60 Exemplo Ilustrativo

31 RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO DOS ASSOCIADOS DA ANDAP Metodologia Extração das dívidas negativadas pelas empresas Associadas a ANDAP na Serasa Experian que estavam ativas em 01/06/13. Consideramos como recuperados as dívidas baixadas em até 60 dias depois desta data. Performance de Pagamento 01/06/2013 Avaliação de Retorno Envio Período de Performance 60 dias Segmento apresentou um total de R$ 20,9 MM de dívidas com os Associados na data DADOS EXTRAÍDOS Destes R$ 20,9 MM, R$ 3,8MM foram recuperados em até 60 dias depois;

32 RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO DOS ASSOCIADOS DA ANDAP Resultado 01 Score Quantidade de Dívidas Qtde de Recuperados % Acum Invetido TOTAL Montante da Dívida Montante Recuperado % # Recuperado Acum Invertido % $ Recuperado Taxa de Recuperação Quantidade Valor % R$ ,60 R$ % 100% 2,6% 1,9% % R$ ,89 R$ % 100% 1,1% 1,2% % R$ ,20 R$ % 100% 1,1% 1,7% % R$ ,60 R$ % 99% 5,5% 7,3% % R$ ,37 R$ % 93% 3,9% 2,8% % R$ ,11 R$ % 89% 7,4% 9,2% % R$ ,52 R$ % 80% 16,0% 15,1% % R$ ,63 R$ % 70% 37,9% 38,9% % R$ ,24 R$ % 50% 79,0% 75,7% % R$ ,46 R$ % 13% 98,1% 96,9% Total R$ ,62 R$ ,16 18,2% 18,1% Utilizando a solução de Collection Scoring da Serasa Experian, verificamos que grande parte da recuperação estava concentrada nas faixas acima de 601; Clientes com pontuação de collection scoring superior a 601 pontos correspondem a 34% de inadimplentes do segmento e representam 82% da recuperação de clientes inadimplentes do segmento.

33 RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO DOS ASSOCIADOS DA ANDAP Resultado 02 Num de Credores Ativos (Associados da ANDAP) ou + Total geral Recuperados Total Taxa de Recuperação % da Carteira Montante R$ Quantidade Montante R$ Quantidade Valor Qtdade Valor Qtdade R$ R$ , ,0% 29,3% 11,8% 34,1% R$ R$ , ,2% 18,4% 10,1% 23,1% R$ R$ , ,7% 15,1% 10,6% 14,9% R$ R$ , ,1% 21,1% 67,4% 27,9% R$ , R$ , ,1% 22,4% 100,0% 100,0% A recuperação é maior quando a empresa deve somente para 01 credor Associado a ANDAP; Credores Exclusivos correspondem a 34,1% da carteira de inadimplentes do segmento e representam 44,6% da recuperação de clientes inadimplentes do segmento.

34 Obrigado!

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