O DINHEIRO NÃO CAI DO CÉU E PARECE QUE VOA DO BOLSO *

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1 PUBLICADO NA EDIÇÃO IMPRESSA SEGUNDA-FEIRA, 10 DE DEZEMBRO DE 2012 POR O DINHEIRO NÃO CAI DO CÉU E PARECE QUE VOA DO BOLSO * Elaborar o orçamento familiar é muito importante porque permite controlar melhor o nosso dinheiro e planear o futuro com segurança e confiança. É simples, veja como: guarde todos os recibos e aponte num papel todas as despesas que efectua mensalmente; registe e calcule as despesas que efectuou ao longo do mês; registe e calcule todos os seus rendimentos (e do agregado familiar); por fim, calcule o seu orçamento mensal. Siga os conselhos: 1) Faça um orçamento mensal; Registe todos os seus rendimentos e despesas; O saldo deverá ser positivo. 2) Aumente a poupança; Tente colocar de parte 5 a 10% do que ganha. Uma boa gestão das finanças pessoais é determinante para melhor administrar os rendimentos e controlar as despesas, permitindo ainda poupar para acautelar algum imprevisto e para investir; O objectivo é ganhar independência financeira e melhorar a nossa qualidade de vida. 3) Faça um pé-de-meia para eventuais emergências. 4) Tente diversificar as suas fontes de rendimentos.

2 5) Corte nas despesas, comece pelas despesas variáveis (alimentação, vestuário ). 6) Pesquise, compare e negoceie os seus créditos e seguros. 7) Otimize os impostos, aproveite os benefícios fiscais. 8) Outras poupanças invista a longo prazo e informe-se sobre vários tipos de produtos financeiros. Elabore a faça a gestão do seu orçamento familiar Elaborar o orçamento familiar é muito importante porque permite controlar melhor o nosso dinheiro e planear o futuro com segurança e confiança. É simples, veja como: Guarde todos os recibos e aponte num papel todas as despesas que efectua mensalmente; Registe e calcule as despesas que efectuou ao longo do mês; Registe e calcule todos os seus rendimentos (e do agregado familiar); Por fim, calcule o seu orçamento mensal. RECEITAS-DESPESAS = SALDO MENSAL - O saldo mensal deverá ser positivo. - Caso contrário estará a viver acima das suas possibilidades e a caminhar para uma situação difícil Não se esqueça que mais importante do que o que ganhamos é o dinheiro que poupamos. Tente: Ganhar+ e Gastar- Qual o papel do dinheiro na sua vida? Defina objectivos e prioridades para si e para a sua família (envolva o seu agregado familiar).

3 Faça um pé-de-meia Constitua um fundo de emergência (3 a 6 vezes o rendimento mensal da família) para acautelar situações imprevistas (perda do emprego, doença, despesa inesperada...); Constitua uma aplicação de curto prazo que lhe dê algum rendimento e que possa movimentar a qualquer momento. Poupe algumas centenas de euros por ano! Alimentação: Prefira produtos da época e da região; Prefira frutas e hortícolas a granel; Cozinhe as suas refeições; Aproveite as sobras das refeições. Compras: Faça uma lista de compras e defina um montante máximo para os gastos, não ultrapasse!; Compare produtos, marcas e preços; Esteja atento às promoções e descontos; Prefira embalagens familiares e produtos de marca branca; As lojas de desconto podem ser uma boa opção; Aproveite as épocas de saldos. Comunicações: Prefira as tarifas triplas de televisão, telefone e internet, são as mais baratas se realmente precisar de todos os serviços; Para o seu telemóvel trace o seu perfil e verifique as redes e o melhor tarifário às suas necessidades. Casa: Desligue as luzes e opte por lâmpadas economizadoras; Prefira a tarifa bi-horária; Utilize as máquinas de lavar roupa e loiça com as cargas máximas e a temperaturas baixas; Desligue os aparelhos (TV, computador, etc..) em modo de espera (stand by); Reduza o consumo de água e energia tomando duches rápidos e desligue as torneiras enquanto escova os dentes.

4 Saúde: Peça ao seu médico medicamentos genéricos, tem a mesma composição que os medicamentos de marca e são mais baratos. Transporte: Prefira os transportes públicos e ande mais a pé; Utilizando o seu automóvel pratique uma eco-condução, evite deslocações desnecessárias. Coloque algum dinheiro de parte, não gaste tudo o que ganha, adie algumas decisões de consumo. As despesas podem aumentar com a aquisição de determinados bens, como sejam, electrodomésticos, carros, imóveis, viagens e, muitos consumidores, recorrem ao crédito. A decisão de recorrer ao crédito não pode ser vista só como uma simples vantagem adquirir um crédito é, também, contrair uma dívida que, mais cedo ou mais, tarde vai ter que ser paga. Regra de Ouro: Esclareça todas as suas dúvidas. Nunca devemos contratar nada sem saber exatamente o que estamos a contratar e quanto vamos pagar. Pondere bem; Pesquise; Compare; Negoceie e questione-se; Por fim escolha. CRÉDITOS CRÉDITO HABITAÇÃO (TAE/TAER) CRÉDITO AO CONSUMO (TAEG) TAE Taxa anual efectiva TAER Taxa anual efectiva revista TAEG Taxa anual efectiva global

5 Quanto mais baixa for a taxa, mais barato será o empréstimo. As taxas acima referidas refletem todos os encargos do empréstimo (despesas de capital e juros, impostos, comissões e seguros), são os instrumentos mais fiáveis para comparar as várias propostas de crédito. Indexante taxa de referência associado à taxa de juro; Spread margem de lucro aplicada pelo banco sobre o indexante de um empréstimo; Taxa de esforço Corresponde ao peso que as prestações de crédito têm no rendimento de um agregado familiar. No orçamento familiar, as prestações de crédito não devem absorver mais de 35% do seu rendimento. SEGUROS Os seguros fazem parte da maioria dos orçamentos familiares. Permitem, muitas vezes, proteger o nosso dinheiro e preservar o estilo de vida no caso de se verificar algum imprevisto. Diminua as despesas com os seus seguros: Fazendo um levantamento dos seus seguros para evitar a duplicação de coberturas e o desperdício de dinheiro; Contratando apenas aquilo que realmente necessita e avalie corretamente os bens seguros para garantir que, em caso de sinistro, recebe a indemnização devida. POUPAR E INVESTIR Existe uma grande variedade de produtos financeiros disponíveis para aplicar as poupanças. Com mais ou menos risco, o importante é ver a poupança a crescer. A primeira regra para um bom investimento é conhecer bem o produto em que está a aplicar o seu dinheiro.

6 Tenha em conta a segurança, a liquidez e o rendimento de cada produto. QUANDO AS CONTAS COMPLICAM Pode acontecer que devido a uma situação de desemprego, doença ou divórcio, os rendimentos deixem de ser suficientes para fazer face às despesas. O que pode fazer: Reorganize o seu orçamento mensal em função do rendimento actual; Poderá ser necessário adotar medidas mais drásticas, como a venda do carro ou até da casa; Contacte as entidades credoras, tente renegociar; Caso necessite contacte o nosso gabinete de apoio ao endividado e sobreendividado (informação e aconselhamento na gestão do seu orçamento familiar e no contacto com as entidades credoras). O que não deve fazer: O pior que pode fazer é deixar arrastar a situação; Não deixe de contactar com as entidades, verifique a correspondência recebida; Quando tem prestações em atraso, se não resolver, a dívida tende sempre a aumentar; Evite contrair créditos para fazer face às dificuldades financeiras; Pode ser o início de uma bola de neve e só aumentar as suas dívidas. Numa situação de endividamento, se nada fizer a sua situação agravar-se-á Informe-se, reorganize o seu orçamento e tome uma decisão acertada. * baseado em desdobrável publicado pela DECO

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