Dados 2018 Boletim Estatístico 1º Trimestre de 2018

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1 Dados 2018 Boletim Estatístico 1º Trimestre de 2018 O sobre-endividamento das famílias Os intermediários de crédito

2 Os intermediários de crédito Desde o início do ano de 2018, a atividade de intermediação de está sujeita a regras. Em causa está o novo regime de acesso à intermediação de crédito, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 07 de julho e que entrou em vigor a 1 de janeiro deste ano. Os intermediários são entidades que podem intervir na concessão de crédito mas não podem conceder crédito. De acordo com o novo regime, foram criadas três categorias de intermediários: Vinculados: refere-se a intermediários de crédito que atuam em nome de uma ou de várias instituições financeiras com quem tenham celebrado contrato de vinculação.( A título acessório: entidades cuja atividade principal não é a intermediação de crédito (ex: retalhistas, imobiliárias ou stands de automóveis, por exemplo), mas sim a venda de bens ou serviços. Não vinculados: intermediários de crédito que não têm contrato de vinculação com qualquer instituição financeira. Qualquer destes três tipos de entidades passaram a ter de pedir autorização e de se registar junto do Banco de Portugal para poderem exercer a sua atividade. Ora, a DECO tem vindo ao longo dos anos a denunciar as inúmeras situações lesivas dos interesses económicos dos consumidores nesta matéria situação que ainda não foi ultrapassada. A DECO, de resto, reivindicou a necessidade urgente da regulamentação desta atividade vendo agora com expetativa o registo de um intermediário de crédito

3 Famílias que pedem ajuda Habilitações Académicas Situação Profissional Em 2016, 26% encontra-se desempregado, em 2014 eram 30% 5 1º Ciclo 14% 2º Ciclo 8% 3º Ciclo 25% Secundário 35% 6% Conta Própria Superior 17% 16% 15% Reformado Sector Público Distribuição Geográfica 20% Desempregado 5% 43% Sector Privado 36% Pedidos de Apoio Evolução Pedidos de Apoio GAS 13% 4% 33% 1ºtrimestre 1% Açores 1% Madeira 3% 4% Ano Nº Pedidos de Apoio

4 Famílias acompanhadas pela DECO Elementos do Agregado Familiar Estado Civil 44% 28% 6% 28% 1 elemento 2 elementos 3 ou mais elementos Casado/União de facto Solteiro Divorciado/Separado de facto Viúvo 50% 28% 19% 3% 5% 31% 642 Processos Evolução Processos de Sobre-endividamento 8% 32% 12% 1ºtrimestre Ano % Açores 6% Nº Processos % Madeira 4%

5 Causas de Sobre-endividamento Fiador -1% Passagem à reforma- 4% Apoio a ascendentes 5% Divórcio/separação 8% Negócios e investimentos malsucedidos - 6% Alteração do agregado familiar - 9% Doença/incapacidade 12% Execuções/penhoras - 14% Deterioração das condições de trabalho - 17% Desemprego 24% Nota: Causas de Sobre-endividamento (%), apresentadas por processo, no 1º trimestre de 2018

6 Causas de Sobre-endividamento: Desemprego e deterioração das condições laborais Desemprego Deterioração das condições laborais 70% 69% 64% 54% 51% 50% 53% 58% 51% 40% 40% 40% 41% 13,70% 34% 16,50% 32% 31% 18% 21,70% 30,40% 35% 34% 33% 31% 31% 27% 29% 22% 32% 24% 17% 8%

7 Créditos em Renegociação (1) Crédito à Habitação (2) Crédito Pessoal (2) Cartão de Crédito Montante Médio de Créditos Média de Créditos, por processo Em 2008 e 2009 as famílias tinham em média 7 créditos Nota: Montante Entrepreneur médio Slides créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos GAS, no 1º trimestre de 2018

8 Situação dos Créditos Crédito em Incumprimento Crédito Regularizado 45% 55% 43% 57% Situação dos Créditos Crédito em Incumprimento 71% 54% 66% 63% 66% 53% 55% 43% Crédito Regularizado 29% 46% 34% 37% 34% 47% 45% 57% Nota: Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), no 1º trimestre de 2018

9 Taxa de Esforço Média Rendimento Médio Agregado Familiar 1050 Valor Médio de Prestações Mensais de Crédito Encargos Mensais Médios Alimentação = Eletricidade = Telecomunicações = Gás = Água = Outros = Taxa de Esforço Média 70% Saldo Mensal Médio -163 Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º trimestre de 2018

10 Taxa de Esforço Média Taxa de Esforço Média 70 % Ano Taxa de esforço média 89% 98% 73% 77% 67% 70,8% 70% Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º Trimestre de 2018

11 Todos os consumidores podem ter acesso a: Informação e formação ao consumidor no âmbito da literacia financeira; Aconselhamento e orientação económica (gestão do orçamento familiar e recurso ao crédito); Análise e intervenção em situações de sobre-endividamento.

12 Onde estamos: Rua General Luís do Rego, VIANA DO CASTELO DECO Minho Rua da Torrinha, 228 H, 5º PORTO DECO Norte DECO Centro Rua Padre Estevão Cabral, 79-5º Sala COIMBRA Rua Engº António José Souto Barreiros Mota, nº 6 L Santarém DECO Oeste e Ribatejo Rua Artilharia Um, 79 4º LISBOA Tel Gas@deco.pt Sede Lisboa DECO Alentejo Travessa Lopo Serrão, 15 A R/C ÉVORA DECO Algarve Rua Dr. Coelho de Carvalho, 1C FARO