Boletim Estatístico. 1º Semestre Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado
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- Lucas Gabriel da Silva Fernandes
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1 Boletim Estatístico 1º Semestre 2015 Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado
2 Índice 1. Pedidos de Famílias Sobre-endividadas 1.1. Processos de Sobre-endividamento entre 2008 e Distribuição geográfica dos pedidos de apoio, entre 2014 e Situação profissional do consumidor sobre-endividado em Rendimentos dos agregados familiares em Pedidos de informação, por categoria, registados em Causas de Sobre-endividamento 2.1. Causas de Sobre-endividamento (%), entre 2013 e Número de Créditos/dividas por processo 3.1. Número médio de créditos, por processo de Sobre-endividamento entre 2008 e Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção (%) durante 2013 e Reestruturação de Créditos 4.1. Situação da reestruturação dos contratos de crédito, entre 2013 e Tipo de reestruturação solicitada (%), relativa a todos os tipos de crédito, durante 2013 e Situação de Créditos 5.1. Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%) Taxa de Esforço 6.1. Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS Total de rendimentos por agregado familiar Total de prestações mensais de crédito, por agregado familiar Médias dos totais despendidos por categoria de encargos do agregado familiar 12 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
3 1. PEDIDOS DE FAMILIAS SOBRE-ENDIVIDADAS 1.1) Pedidos e Processos Sobre-endividamento registados entre 2008 e 2015 Ano Nº Processos Nº Pedidos de Informação * * Quadro 1 Processos e Pedidos de Informação de Sobre-endividamento entre 2008 e 2015 Nota: Estes processos dizem respeito a pessoas singulares (consumidores), com manifesta impossibilidade de fazer face ao conjunto das suas dívidas não-profissionais. Estas dívidas dizem respeito apenas aos compromissos assumidos pelo consumidor, junto de instituições de crédito ou de outro credor (e.g., Empresa de fornecimento de eletricidade, gás, água), para satisfazer as necessidades do seu agregado familiar. (*) O número de pedidos de apoio recebidos entre 1 de janeiro e 30 de junho de 2015, foi idêntico ao registado no período homólogo de 2013 e 2014 = cerca de famílias, o que concerne ao número de processos abertos verificou-se uma ligeira diminuição, sendo que no mesmo período de 2014 forma abertos 1500 processos Pedidos Procesos Gráfico 1 Processos e Pedidos de Informação de Sobre-endividamento entre 2008 e 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
4 1.2. Distribuição geográfica dos pedidos de apoio, entre 2014 e 2015 Distrito Lisboa 30,3 28 Porto 26,2 26,3 Setúbal 12,3 10,7 Aveiro 6,7 5,7 Santarém 4,1 4,5 Coimbra 3 4,2 Faro 3 4 Évora 2,2 3,7 Braga 2,7 2,8 Leiria 2,6 2,2 Portalegre 0,8 1,4 Beja 0,8 1,2 Viana do Castelo 0,7 1,2 Viseu 1 1,1 Castelo Branco 0,6 0,7 Ilha da Madeira 0,6 0,6 Bragança 0,5 0,4 Ilha Terceira 0,4 0,4 Ilha de São Miguel 0,4 0,3 Vila Real 0,4 0,3 Guarda 0,5 0,2 Ilha de Santa Maria 0,1 0,2 Ilha do Faial 0 0,1 Ilha do Pico 0,1 0,1 Ilha do Porto Santo 0 0,1 Ilha Graciosa 0 0,1 Quadro 2 - Distribuição geográfica dos pedidos de apoio, entre 2014 e Lisboa Porto Setúbal Aveiro Santarém Coimbra Faro Evora Braga Leiria Portalegre V. do Castelo Beja Viseu Castelo Ilha da Bragança Ilha Terceira Iha de ão Vila Real Guarda Ilha do Faial Iha do Pico Ilha do Boletim Estatístico 1º Trimestre de
5 Gráfico 2 - Distribuição geográfica dos pedidos de apoio entre 2014 e Situação profissional do consumidor sobre-endividado em 2015 Situação Profissional Desempregado 29% 30% 30% 27% Reformado 13% 12% 15% 16% Trabalhador setor privado 34% 36% 35% 38% Trabalhador setor Publico 19% 16% 15% 14% Trabalhador por conta própria 5% 6% 5% 5% Quadro 3 - Situação profissional do consumidor sobre-endividado em % Desempregado 14% 27% Reformado 38% 16% Trabalhador setor privado Trabalhador setor Publico Trabalhador conta própria Gráfico 3 - Situação profissional do consumidor sobre-endividado em Rendimentos dos agregados familiares em 2015 Rendimentos % Até ,2 De 505 a ,2 De 1010 a ,0 Mais de ,7 Quadro 4 - Rendimentos dos agregados familiares em 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
6 14% 15% 39% 32% até 505 de 505 a 1010 de 1010 a 1200 mais de 1200 Gráfico 4 - Rendimentos dos agregados familiares em Pedidos de informação, por categoria, registados em 2015 Situação/informação pedidos de ajuda % Processos Executivo, cobrança em Tribunal 32,7 Insolvência (sem viabilidade de restruturar extrajudicialmente) 21,4 Reestruturação de Crédito apresenta alguma viabilidade 39,6 Outras 6,3 Quadro 5 - Pedidos de informação, por categoria, registados em % Processos em Tribunal 40% 21% 33% Prestação de informação sobre insolvencia Restruturação de divida Outras Gráfico 5 - Rendimentos dos agregados familiares em 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
7 2. CAUSAS DE SOBRE-ENDIVIDAMENTO 2.1) Causas de Sobre-endividamento (%), entre 2013 e 2015 CAUSA Desemprego 35% 31% 29% Deterioração das condições laborais 34% 33% 29% Penhora 6% 9% 12% Alteração do Agregado Familiar 8% 8% 10% Divórcio/Separação 10% 11% 10% Doença 5% 6% 8% Fiador 2% 2% 2% Quadro 6 - Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), entre 2013 e 2015 Nota: Verificou-se um aumento gradual de causas de penhoras e alterações inesperadas do agregado familiar; este último refere-se a nascimentos, falecimentos e a situações profissionais e financeiras que obrigam que filhos voltem para casas dos pais ou outro tipo de alterações semelhantes. Penhora 6% 9% 12% Fiador 2% 2% 2% Doença 6% 5% 8% Divórcio/Separação Det. Condições 10% 11% 10% 29% 33% 34% Desemprego 29% 31% 35% Alt. Agregado 8% 8% 10% Gráfico 2 - Causas de Sobre-endividamento (%),entre 2013 e 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
8 3. NÚMERO DE CRÉDITOS/DIVIDAS POR PROCESSO 3.1) Número médio de créditos, por processo de Sobre-endividamento, entre 2008 e 2015 Média Nº de Créditos Quadro 7 Média do número de créditos por processo de sobre-endividamento, entre 2008 e 2015 Nota: Relativamente aos processos de sobre-endividamento iniciados em 2015, torna-se possível verificar os seguintes dados adicionais: - Limite Máximo de Créditos/processo = 16 créditos - Limite Mínimo de Créditos/processo = 1 crédito 3.2) Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento, durante 2015 Tipo de Crédito Média C. Habitação 1 C. Automóvel 0,5 C. Pessoal 1 Cartão Crédito 1 Outros 0,5 Quadro 8 Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento, durante ) Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção (%), entre 2013 e 2015 Tipo de Dívida C. Pessoal 34 % 33 % 34 % Cartão Crédito 32 % 31 % 30 % C. Habitação 16 % 17 % 18 % C. Automóvel 12 % 12 % 9 % Outros 6 % 7 % 9 % Quadro 9 Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção, entre 2013 e 2015 Nota: Regista-se um aumento dos pedidos de negociação referentes a outras dívidas para além das dívidas resultantes de contratos de crédito. De referir que nas outras dividas se encontram dívidas relativas ao fornecimento de eletricidade, gás e água, dívidas de telecomunicações, de condomínio e mesmo dividas a farmácias. Boletim Estatístico 1º Trimestre de
9 4. REESTRUTURAÇÃO DE CRÉDITOS 4.1. Situação da reestruturação dos contratos de crédito, entre 2013 e 2015 Situação das Reestruturações Reestruturação Bem-sucedida 65% 67% 70% Reestruturação Não Aceite 18% 16% 14% Impossibilidade de Reestruturação 12% 12% 9% Contraproposta apresentada pela Entidade Credora 5% 5% 7% Quadro 10 Situação das Reestruturações Concluídas, entre 2013 e 2015 Nota: Importa referir que as situações reestruturação e -su edida e i possi ilidade de reestruturação são dadas como concluídas. Relativa e te às situações contraproposta apresentada pela e tidade redora e reestruturação ão a eite, ai da de orre o ta tos para pro urar a reestruturação pretendida. Impossibilidade de Reestruturação 9% 12% 12% Reestruturação Não Aceite 14% 16% 18% Contraproposta apresentada pela Entidade Credora 7% 5% 5% Reestruturação Bem-sucedida 70% 67% 65% Gráfico 7 - Situação das Reestruturações Concluídas, entre 2013 e 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
10 4.2) Tipo de reestruturação solicitada (%), relativa a todos os tipos de crédito, entre 2013 e 2015 Tipo de Reestruturação Reestruturar contrato 73% 71% 72% Reestruturar incumprimento 14% 11% 15% Período de Carência 8% 12% 10% Dação 4% 4% 2% Acionar seguro 1% 2% 1% Quadro 11 Tipo de reestruturação para a qual foi solicitada intervenção, entre 2013 e % 1% 2% 10% Acionar seguro Dação Período de carência Reestruturar Contrato 72% Reestruturar Incumprimento Gráfico 8 Tipo de reestruturação para a qual foi solicitada intervenção, durante SITUAÇÃO de CRÉDITOS 5.1) Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), durante 2015 Situação do Crédito 2014 Crédito Regularizado 48 % Crédito em Incumprimento 52 % Quadro 12 - Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção, durante 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
11 52% 48% Regular Irregular Gráfico 9 - Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção, durante 2015 Nota: Os dados apresentados demonstram que 52% dos processos iniciados já apresentavam incumprimento em, pelo menos, um dos créditos. Da mesma forma, os dados permitem verificar que 48% dos processos iniciados durante todo o ano de 2015 apresentavam todos os créditos em situação regular. 6. TAXA DE ESFORÇO 6.1) Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS durante 2015 Média 2015 Taxa de Esforço 69 % Quadro 13 Taxa de esforço média, durante ) Total de rendimentos, por agregado familiar (%), relativamente à população de consumidores sobreendividados que solicita o apoio do GAS, comparativamente nos anos Total de Rendimentos 2015 < % % % > % Quadro 14 Total de Rendimentos por agregado familiar durante 2015 Total de Rendimentos 2015 Valor Máximo Valor Mínimo 50 Valor Médio Quadro 15 Análise do Total de Rendimentos por agregado familiar, durante 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
12 6.3) Total de prestações mensais de crédito, por agregado familiar (%), relativamente à população de consumidores sobre-endividados que solicita o apoio do GAS, entre 2014 e 2015 Total de Prestações Mensais de Crédito Valor Máximo Valor Mínimo 1 30 Valor Médio Quadro 16 Análise do Total de Prestações Mensais de Crédito, por agregado familiar durante 2014 e ) Médias dos totais despendidos por categoria de encargos do agregado familiar, durante 2015 Total Despesas Fixas (Alimentação, eletricidade, água, gás e arrendamento*) Total Despesas Telecomunicações (telefone fixo, telemóvel, internet e serviços TV por cabo) Total Despesas Educação (Manuais, propinas, colégio, ATL e explicações) Total Despesas Saúde (Consultas, medicamentos, exames e seguros de saúde) Total Despesas Transportes (Passe, combustível, portagens e seguro do veículo) 2015 Média % % 43 7 % 29 4 % 40 6 % % Total Despesas Impostos 12 2 % Total Despesas Pontuais 25 4 % Quadro 17 Médias dos gastos do agregado familiar, por categoria de encargos, durante 2015 *quando aplicável 2015 Média Alimentação 220 Fatura de Eletricidade 60 Fatura de Gás 30 Fatura de Água 25 Quadro 18 Médias das despesas fixas do agregado familiar, por categoria de encargos, durante 2015 Boletim Estatístico 1º Trimestre de
Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado - DECO
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