BOLETIM ESTATÍSTICO ANUAL 2013

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1 BOLETIM ESTATÍSTICO ANUAL 2013 Janeiro 2014

2 Índice 1. Processos de Sobre-endividamento 1.1) Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e ) Processos de Sobre-endividamento, durante os anos de 2011, 2012 e ) Processos de Sobre-endividamento durante os anos de 2012 e Causas de Sobre-endividamento 2.1) Causas para Processo de Sobre-endividamento (%) Créditos 3.1) Número médio de créditos, por processo de Sobre-endividamento ) Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento ) Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção (%).7 4. Tipo de Reestruturação 4.1) Tipo de reestruturação solicitada (%), relativa a todos os tipos de crédito.7 5. Situação de crédito 5.1) Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%) 8 5.2) Número de prestações em mora aquando do pedido de intervenção (%).8 6. Taxa de Esforço 6.1) Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS.9 6.2) Médias dos totais despendidos por categoria de encargos do agregado familiar ) Total de rendimentos por agregado familiar Perfil do Sobre-endividado que solicita intervenção do GAS durante o ano de ) Estrutura Etária ) Estado Civil ) Habilitações Literárias ) Situação Profissional Pedido de informação Acessos ao Boletim Estatístico Anual

3 1. PROCESSOS DE SOBRE-ENDIVIDAMENTO 1.1) Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013 Ano Nº Processos Quadro 1 Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013 Nota: Estes processos dizem respeito a pessoas singulares (consumidores), com manifesta impossibilidade de fazer face ao conjunto das suas dívidas não profissionais. Estas dívidas dizem respeito aos compromissos assumidos pelo consumidor, junto de instituições de crédito (Bancos, SFAC, Leasing.) ou de outro credor (Empresa de fornecimento de eletricidade, gás, água...), para satisfazer as suas necessidades e as do seu agregado familiar. Ficam excluídas as dívidas de natureza fiscal, bem como as dívidas que tenham originado processos judiciais N.º de Processos Gráfico 1 Processos de Sobre-endividamento entre 2000 e 2013 Boletim Estatístico Anual

4 1.2) Processos de Sobre-endividamento, durante 2011, 2012 e 2013 Nº Processos Quadro 2 Processos de Sobre-endividamento, durante 2011, 2012 e Gráfico 2 - Processos de Sobre-endividamento durante 2011, 2012 e 2013 Boletim Estatístico Anual

5 1.3) Processos de Sobre-endividamento durante 2011,2012 e 2013 Nº PROCESSOS Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total Quadro 3 - Processos de Sobre-endividamento durante 2011,2012 e CAUSAS DE SOBRE-ENDIVIDAMENTO 2.1) Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), durante os anos de 2012 e 2013 CAUSA Desemprego 40 % 35 % Deterioração das condições laborais 30 % 34 % Divórcio/Separação 9 % 10 % Alteração do Agregado Familiar 7 % 8 % Penhora 5 % 6 % Doença 7 % 5 % Fiador 2 % 2 % Quadro 4 - Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), durante os anos de 2012 e 2013 Boletim Estatístico Anual

6 40% 35% 35% 34% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 8% 10% 5% 2% 6% 0% Gráfico 3 - Causas para Processo de Sobre-endividamento (%), durante CRÉDITOS 3.1) Número médio de créditos, por processo de Sobre-endividamento, durante os anos de 2012 e 2013 Média Nº de Créditos Quadro 5 Média do número de crédito por processo de sobre-endividamento, durante os anos de 2012 e ) Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobre-endividamento, durante o ano de 2013 Tipo de Dívida Média C. Habitação 0,8 C. Automóvel 0,3 C. Pessoal 1,7 Cartão Crédito 1,4 Outros 0,2 Quadro 6 Número médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos de Sobreendividamento, durante o ano de 2013 Boletim Estatístico Anual

7 3.3) Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção (%), no ano de 2013 Tipo de Dívida % C. Habitação 16 C. Automóvel 12 C. Pessoal 35 Cartão Crédito 31 Outros 6 Quadro 7 Tipo de dívida para qual foi solicitada intervenção, no ano de TIPO DE REESTRUTURAÇÃO 4.1) Tipo de reestruturação solicitada (%), relativa a todos os tipos de crédito, durante os anos de 2012 e 2013 Tipo de Reestruturação Reestruturar contrato 75 % 73 % Reestruturar incumprimento 9 % 14 % Período de Carência 10 % 8 % Dação 4 % 4 % Acionar seguro 2 % 1 % Quadro 8 Tipo de reestruturação para a qual foi solicitada intervenção, durante os anos de 2012 e % 14% 4% 8% Acionar seguro Dação Período de carência Reestruturar Contrato 73% Reestruturar Incumprimento Gráfico 4 Tipo de reestruturação para a qual foi solicitada intervenção, durante o ano de 2013 Boletim Estatístico Anual

8 5. SITUAÇÃO ATUAL DOS CRÉDITOS 5.1) Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), durante os anos de 2012 e 2013 Situação do Crédito Crédito Regularizado 54 % 34 % Crédito em Incumprimento 46 % 66 % Quadro 9 - Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção, durante os anos de 2012 e % Regular 66% Irregular Gráfico 5 - Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção, durante o ano de 2013 Nota: Os dados apresentados demonstram que 66% dos processos iniciados já apresentavam incumprimento em, pelo menos, um dos créditos. Da mesma forma, os dados permitem verificar que 34% dos processos iniciados durante todo o ano de 2013 apresentavam todos os créditos em situação regular. 5.2) Número de prestações em mora aquando do pedido de intervenção (%), durante 2013 Número de prestações % > 6 23 Quadro 10 - Número de prestações em mora aquando do pedido de intervenção (%), durante 2013 Boletim Estatístico Anual

9 6. TAXA DE ESFORÇO 6.1) Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS durante os anos de 2012 e 2013 Média Taxa de Esforço 89 % 98% Quadro 11 Taxa de esforço média, durante os anos de 2012 e 2013 Nota: Os dados permitiram assumir que a Média do Total de Prestação de Créditos por processo é de Da mesma forma, os dados permitiram verificar que a Média do Total de Rendimentos Mensais do Agregado é de ) Médias dos totais despendidos por categoria de encargos do agregado familiar, durante os anos de 2012 e Média % Média % Total Despesas Fixas (Alimentação, eletricidade, água, gás e arrendamento*) Total Despesas Telecomunicações (telefone fixo, telemóvel, internet e serviços TV por cabo) Total Despesas Educação (Manuais, propinas, colégio, ATL e explicações) Total Despesas Saúde (Consultas, medicamentos, exames e seguros de saúde) 40 4, Total Despesas Transportes (Passe, combustível, portagens e seguro do veículo) , Total Despesas Impostos Total Despesas Pontuais Quadro 12 Médias dos gastos do agregado familiar, por categoria de encargos, durante os anos de 2012 e 2013 *quando aplicável Boletim Estatístico Anual

10 6.3) Total de rendimentos, por agregado familiar (%), relativamente à população de consumidores sobre-endividados que solicita o apoio do GAS em 2012 e 2013 Total de Rendimentos < % 15% % 38% % 18% > % 29% Quadro 13 Total de Rendimentos por agregado familiar em 2012 e PERFIL DO SOBRE-ENDIVIDADO ) Estrutura etária da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013 Estrutura etária < 25 2% 3% % 35% % 40% % 16% > 65 5% 6% Quadro 14 Estrutura etária da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e % 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 40% 35% 16% 6% 3% < > 65 Gráfico 6 Estrutura etária da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013 Boletim Estatístico Anual

11 7.2) Estado Civil da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013 Estado civil Casado 54,5% 53% Divorciado 20,5% 22% Viúvo 3% 4% Solteiro 22% 21% Quadro 15 Estado Civil da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e % 50% 53% 40% 30% 20% 22% 21% 10% 0% Casado Divorciado Viuvo Solteiro 4% Gráfico 7 Estado Civil da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e ) Habilitações Literárias da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013 Habilitações Literárias º Ciclo 14% 13% 2º e 3º Ciclo 35% 35% Ensino Secundário 30% 31% Curso Técnico/Profissional 6% 6% Curso Superior 15% 15% Quadro 16 Habilitações Literárias da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013 Boletim Estatístico Anual

12 40% 35% 30% 25% 35% 31% 20% 15% 13% 15% 10% 5% 6% 0% 1º Ciclo 2 e 3º Ciclo Ens. Secundário Curso Tecn./Prof. Curso Superior Gráfico 8 Habilitações Literárias da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e ) Situação profissional da população que solicitou o apoio do GAS, durante em 2012 e 2013 Situação profissional Desempregado 29% 30% Reformado 13% 12% Trabalhador Sector Privado 34% 36% Trabalhador Sector Público 19% 16% Trabalhador Conta Própria 5% 6% Quadro 17 - Situação profissional da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e % 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 30% 12% 36% 16% 6% Gráfico 9 Situação profissional da população que iniciou processo junto do GAS, em 2012 e 2013 Boletim Estatístico Anual

13 8. PEDIDOS DE INFORMAÇÃO 8.1) Contactos das famílias junto do GAS Total Quadro 18 Número dos pedidos, recebidos no entre janeiro e dezembro Nota: A maior parte dos contactos realizados pelas famílias não originaram a abertura de processo de intervenção. Esta situação ficou a dever-se ao facto das famílias contactarem o GAS numa fase tardia, muitas vezes já confrontadas com a penhora dos seus bens ou sem qualquer capacidade financeira para reequilibrar o seu orçamento familiar. 8.2) Causas das dificuldades financeiras das famílias que contactaram pessoalmente (%) o GAS, em 2013 Causa % Desemprego 32,0 Corte Salarial 30,6 Doença 8,1 Divórcio/Separação 7,4 Ação de Execução/Penhoras 6,8 Outro 5,9 Má Gestão 3,4 Redução de H extra/comissões 3,2 Morte de 1 elemento do agregado familiar 2,6 Quadro 19 Causa das dificuldades financeiras das famílias que contactaram pessoalmente o GAS, em 2013 Boletim Estatístico Anual

14 Morte de 1 Má elemento agreg. Gestão familiar 4% Doença 8% 2% Outro 6% Redução de H Ação de extra/comissões Execução/Penho 3% ras 7% Corte Salarial 31% Divórcio/Separaç ão 7% Desemprego 32% Gráfico 11 Causa das dificuldades financeiras (%) em ) Pedidos dos consumidores, por tema (%) em 2013 Tema % Reestruturação de crédito 66 Info - Processo em curso 16 Proc. de Execução (penhoras) 6,3 Proc. Insolvência 6,2 Outras informações 2,9 Lei 58/2012 (créd. habit.) 1,2 Fiadores 0,6 Info - Dação 0,3 Lei 227/2012 (PARI/PERSI) 0,3 Quadro 20 Pedidos dos consumidores por tema (%) em 2013 Boletim Estatístico Anual

15 Fiadores 1% Reestruturação de crédito 66% Info - Processo em curso 16% Lei Info 227/ Dação (PARI/PERSI) 0% 0% Lei 58/2012 (créd. habit.) Outras 1% informações 3% Proc. de Execução (penhoras) 6% Proc. Insolvência 7% Gráfico 12 - Pedidos dos consumidores, por tema (%) ) Situação profissional do consumidor que solicitou apoio ao GAS, em 2013 (%) Situação Profissional % Trabalhador - sector privado 35,0 Desemprego 32,1 Trabalhador - sector público 15,8 Reformado 11,5 Trabalhador por conta própria Quadro 21 Situação profissional do consumidor que solicitou apoio ao GAS, em ,6 Boletim Estatístico Anual

16 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 Desempregado Reformado Trabalhador por conta de outrem no sector privado Trabalhador por conta de outrem no sector público Trabalhador por conta própria Gráfico 12 Situação profissional do consumidor que solicitou apoio ao GAS, em ) Distribuição geográfica dos consumidores que solicitaram apoio ao GAS, em 2013 Distrito % Porto 27,8 Lisboa 24,4 Setúbal 11,8 Aveiro 6,7 Coimbra 4,3 Santarém 4,2 Faro 4,0 Leiria 3,0 Braga 2,9 Évora 2,9 Viana do Castelo 1,3 Viseu 1,1 Beja 1,0 Portalegre 1,0 Castelo Branco 0,7 Vila Real 0,7 Bragança 0,5 Boletim Estatístico Anual

17 Aveiro Beja Braga Bragança Castelo Branco Coimbra Évora Faro Guarda Ilha do Pico Ilha da Madeira Ilha de S. Miguel Ilha de S. Jorge Ilha Porto Santo Ilha da Graciosa Ilha Terceira Leiria Lisboa Portalegre Porto Santarém Setúbal Viana do Castelo Vila Real Viseu Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado - DECO Guarda 0,5 Ilha da Madeira 0,5 Ilha de S. Miguel 0,4 Ilha de S. Jorge 0,1 Ilha Porto Santo 0,1 Ilha Terceira 0,1 Ilha do Pico 0,0 Ilha da Graciosa 0,0 Quadro 22 Distribuição geográfica dos consumidores que pediram ajuda ao GAS, em ,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 Gráfico 13 Distribuição geográfica dos consumidores, em 2013 Boletim Estatístico Anual

18 9. ACESSOS A 9.1) Nº de acessos ao Portal efetuados em 2013 Nº de visitantes Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total Quadro 23 - Nº de acessos ao Portal de Apoio ao Sobre-endividado em ) Distribuição geográfica por localidade dos acessos ao Portal em 2013 (%) Localidade Distribuição geográfica % Lisboa 21,69 Porto 11,73 Almada 5,54 Coimbra 3,60 Seixal 3,40 Vila Nova de Gaia 2,53 Amadora 2,40 Quadro 24 Distribuição geográfica por localidade dos acessos ao Portal em 2013 Boletim Estatístico Anual