ECONOMIZAR, POUPAR E INVESTIR

Transcrição

1 Dia Mundial da Poupança 2016 ECONOMIZAR, POUPAR E INVESTIR O sobre-endividamento, os rendimentos, as despesas e a poupança dos consumidores

2 Economizar, poupar e investir: três etapas para uma boa saúde financeira Economizar: gastar menos Investir: aumentar o valor da poupança Poupar: capacidade de criar poupança

3 Famílias que pedem ajuda Habilitações Académicas 1º Ciclo 2º Ciclo 14% 11% Situação Profissional Em 2016, 26% encontra-se desempregado, em 2014 eram 30% 3 3º Ciclo 22% Secundário Superior Distribuição Geográfica Ilhas 2% Lisboa e Tejo 43% Algarve 4% Porto e Norte 31% Centro 15% Alentejo 5% 35% 18% Pedidos de Apoio Ano Nº Pedidos de Apoio 6% 14% 15% 26% 39% Conta Própria Reformado Sector Público Desempregado Sector Privado Evolução Pedidos de Apoio GAS * * Até 27 de outubro de 2016

4 Famílias acompanhadas pela DECO Habilitações Académicas Nº Agregado Familiar 1 Elemento 20% Situação Profissional 4 1º Ciclo 8% Casal 26% 2º Ciclo 8% Casal + 1 filho 26% 3º Ciclo 21% + de 3 elementos 28% Secundário Superior Distribuição Geográfica 42% 21% 6% 14% 16% 28% Conta Própria Sector Público Reformado Desempregado Ilhas 3% Lisboa e Tejo 30% Porto e Norte 30% Centro 15% Alentejo 18% Processos 35% Sector Privado Evolução Processos de Sobre-endividamento Ano Nº Processos * * Até 27 de outubro de 2016 Algarve 4%

5 Causas de Sobre-endividamento Divórcio/ Separação Fiador 11% 1% Em 2016, 29% das dificuldades são causadas pelo desemprego, em 2012 esta causa representava 40% 5 11% Alteração do Agregado Familiar Doença 12% 14% Penhora 10% Execução Crédito 4% Execução Fiscal Deterioração das Condições Laborais 22% 29% Desemprego Nota: Causas Entrepreneur de Sobre-endividamento Slides (%), apresentadas por processo, durante 2016

6 Créditos em Renegociação 6 Crédito à Habitação Crédito Automóvel Crédito Pessoal Cartão de Crédito Montante Médio de Créditos em Renegociação* Média Nº de Créditos, por processo GAS Em 2008 e 2009 as famílias tinham em média 7 créditos *Nota: Montante médio de créditos em renegociação, por tipo de crédito, relativo aos processos GAS, durante Entrepreneur 2016 Slides

7 Situação de Créditos em Renegociação 7 Crédito Regularizado Crédito em Incumprimento 53% 47% Situação de Créditos em Renegociação Crédito em Incumprimento 63% 66% 53% Crédito Regularizado 37% 34% 47% Nota: Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), durante 2016

8 Encargos Mensais Médios 8 19% 6% Outros 89 Água 29 Alimentação % 7% Gás 32 Economizar e poupar são coisas diferentes 13% Telecomunicações 37 8% Eletricidade 61 Nota: Encargos mensais médios apresentados pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, durante Entrepreneur 2016 Slides

9 Taxa de Esforço Média 9 Rendimento Médio Agregado Familiar 1070 Valor Médio de Prestações Mensais de Crédito -716 Taxa de Esforço Média Encargos Mensais Médios Alimentação = Eletricidade = - 61 Telecomunicações = - 37 Gás = - 32 Água = - 28 Outros = Saldo Mensal Médio % Em 2015 a taxa de esforço foi de 72%, em 2013 era de 98% Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, em 2016

10 Rendimentos dos Agregados Familiares 10 < % 40% Valor Mínimo de Rendimento Agregado Familiar 35 58% das famílias têm rendimento liquido mensal igual ou inferior a 2 SMN % 46% Rendimento Médio Agregado Familiar % > % 9% 5% Valor Máximo de Rendimento Agregado Familiar 3800 Apenas 17% das famílias tem rendimentos superiores a 3 SMN Nota: Rendimentos, por agregado familiar (%), relativamente à população de consumidores sobre-endividados que solicitou o apoio do GAS, durante 2016

11 O GAS considera que os portugueses continuam a apresentar graves 11 carências no que concerne a: 1) Aconselhamento financeiro, que promova uma ajustada tomada de decisão financeira e agilize o processo de renegociação de contratos de crédito sempre que necessário; 2) Literacia financeira, visando o desenvolvimento de competências para uma gestão mais eficaz dos rendimentos disponíveis; 3) Apoios sociais, com vista a suplantar necessidades básicas existentes numa elevada proporção da população sobre endividada portuguesa. Todos os consumidores podem ter orientação do GAS sobre Economizar, Poupar e Investir

12 Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado 12