PORTABILIDADE DE CRÉDITO - DIGITAL

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1 PORTABILIDADE DE CRÉDITO - DIGITAL 1

2 SUMÁRIO 1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES Conceitos Como funciona Convênios disponíveis para Portabilidade Documentação Para Liberação da Proposta 3 2. PROCEDIMENTOS PARA DIGITAÇÃO DE PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO ATUAÇÃO DO CLIENTE CONSULTA STATUS SMS REENVIO SMS REENVIO

3 1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES A Portabilidade de Crédito foi regulamentada pelo Banco Central através da Resolução 4.292, de 20 de dezembro de 2013, e tem como objetivo tratar a transferência de dívidas entre instituições financeiras. A troca de informações entre as instituições financeiras para viabilizar a Portabilidade de Crédito deve ser realizada, exclusivamente, de maneira eletrônica por intermédio de um sistema de registro de ativos autorizado pelo BACEN. O valor e o prazo da operação na instituição proponente não podem ser superiores ao saldo devedor e o prazo remanescente na instituição original, ou seja, não poderá ser liberado troco para o cliente Conceitos Instituição credora original: instituição que detém a dívida; Instituição proponente: instituição que deseja adquirir a dívida; CIP: Câmara Interbancária de Pagamentos instituição autorizada pelo Bacen responsável pelo sistema de registro de ativos Como funciona 1.3. Documentação Para Liberação da Proposta Cédula de Crédito Bancária (CCB) Preenchida automaticamente e assinada via SMS; Atestado de Residência (Preenchido automaticamente e assinado via SMS); Termo de Aumento de Parcela (Preenchido automaticamente e assinado via SMS); Cópia do último comprovante de rendimentos quando obrigatório e Conforme Instrução Operacional do Convênio; Documento de Identificação dentro da validade; Selfie atual do cliente. 3

4 2. PROCEDIMENTOS PARA DIGITAÇÃO DE PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO 1º. Solicitar ao cliente as informações necessárias para iniciar o processo de Portabilidade, conforme exigência da Resolução do BACEN, são elas: Número do contrato; Saldo devedor atualizado; Demonstrativo da evolução do saldo devedor; Taxa de juros anual, nominal e efetiva; Prazo total e remanescente; Valor de cada prestação, especificando o valor principal e dos encargos. Atenção! A instituição credora original possui 24 horas de prazo para repassar estas informações ao cliente a partir da solicitação dele; Oriente o cliente a exigir um documento que contemple todas estas informações. 2º. Simular a operação, conforme as informações repassadas pelo cliente, utilizando o Simulador de Portabilidade: Acesse o Portal Orienta >> Vendas >> Portabilidade >> Simulador: Clique em Simulação Portabilidade em seguida em Nova Simulação. Não é necessário preencher os dados neste momento, somente para as consultas de simulações gravadas, nestas consultas deve-se clicar em Pesquisar. 4

5 Preencha os campos solicitados com as informações do contrato: Selecione o convênio Nome Completo CPF Data de Nascimento Banco: banco originador da dívida Número do Contrato: número do contrato no banco originador Quantidade de parcelas a serem portadas Valor Parcelas Saldo devedor Quantidade total de parcelas Data cálculo: data do dia Liq. Provável Refin: TED ou OP Tipo de Venda: Digital ou Padrão ATENÇÃO!! Assim como o campo Liq. Provável já fica registrado como TED, o campo Tipo de Venda fica registrado como Digital. 5

6 Clicar em Prosseguir. Após incluir as informações do contrato a ser portado, o simulador lista os produtos de COMP disponíveis considerando a taxa ponderada da operação e por ordem decrescente de taxa: Clicar em Simular. 6

7 Atenção! O campo Taxa do Contrato não necessita de preenchimento, ele será calculado automaticamente pelo simulador. O resultado da simulação aparecerá na tela, indicando se a portabilidade foi Aprovada ou Rejeitada. A liberação do troco para o cliente obedecerá a seguinte regra: O troco mínimo deverá ser acima de 6,5% em relação ao saldo devedor do cliente, caso contrário a simulação será reprovada. Clicar em Gravar. 3º. Para dar continuidade à digitação, será necessário o preenchimento dos dados de acesso ao sistema de digitação. 7

8 4º. Preencher os campos abaixo para integração da proposta de Portabilidade: Nova Portabilidade (Sim) Loja / Lojista Órgão (somente quando for demais convênios) Cód. Consig. (opcional) CPF Produtor (opcional) Identificação do Produtor (opcional) Renda 5º. Preencher os Dados do cliente, sempre observando os campos de preenchimento obrigatório (*) 8

9 6º. Preencher os dados bancários do cliente para liberação do crédito do COMP Portabilidade: Clicar em Prosseguir. 7º. Preencher os campos: Dados bancários de terceiros: Os dados bancários para envio da TED ao Banco Originador devem ser preenchidos conforme tabela abaixo. Estes dados serão validados pela Olé Consignado posteriormente e alterados, se necessário. ATENÇÃO: ao inserir o banco o sistema irá preencher os campos de agência e conta de forma automática, porém, será necessário conferir para alterar. 9

10 BANCO COD. BANCO AGÊNCIA CONTA BANCO DO BRASIL S.A BANCO DA AMAZONIA BANCO DO NORDESTE CC CREDICOAMO NATIXIS BRASIL CC SICOOB CREDITRAN BNY MELLON S.A BANESTES S.A BANCO BANCO ALFA S/A ITAU CONSIGNADO BANCO BRADESCO BBI BANCO DO ESTADO DO BANCO CARGILL S.A BANCO DO ESTADO DO BANCO DO ESTADO DE HIPERCARD BANCO BRADESCARD ANDBANK MORGAN STANLEY BANCO BPN BRASIL BRB - BANCO DE BANCO J. SAFRA S.A ABN AMRO KDB DO BRASIL BANCO INTERMEDIUM BI HAITONG DO BRASIL BANCO ORIGINAL DO BBN BANCO BRASILEIRO DE TOPAZIO BANCO DA CHINA CC UNIPRIME NORTE DO CC CECRED CC REGIAO DA MOGIANA CC SICOOB UNIMAIS CC UNICRED CENTRAL RS SCFI BRICKELL BANCO FINAXIS S.A BANCO BMFBOVESPA CC CENTRALCREDI CREDIALIANCA CC UNIPRIME CENTRAL DTVM RENASCENCA CAIXA ECONOMICA

11 LECCA FINANCEIRA S/A BANCO BBM S.A CECOOPES-CENTRAL WESTERN UNION BANCO RODOBENS S.A AGIPLAN BRADESCO BERJ BANCO WOORI BANK BRASIL PLURAL S.A BR PARTNERS BANCO ICBC DO BRASIL CC CONFESOL CC UNICRED DO BRASIL SCFI FACTA FINANCEIRA COMMERZBANK BANCO BRADESCO BANCO PACTUAL S.A BANCO ORIGINAL S/A BANCO ARBI S.A BANCO JOHN DEERE BANCO BONSUCESSO BANCO CALYON BANCO FIBRA S.A BANCO CIFRA S/A BANCO BRADESCO S.A BANCO CLASSICO S.A BANCO MAXIMA S.A BANCO ABC BRASIL BANCO BOA VISTA BANCO INVESTCRED BCV - BANCO DE PARANA BANCO S.A BANCO CACIQUE S.A BANCO FATOR S.A BANCO CEDULA S.A BANCO DE LA NACION BANCO BMG S.A CCB BRASIL BANCO ITAU S.A BANCO SOCIETE MIZUHO BANCO J.P. MORGAN BANCO MERCANTIL DO BANCO BRADESCO

12 KIRTON BANK HSBC BAMERINDUS S/A BANCO CAPITAL S.A SAFRA S/A BANCO DE TOKYO BANCO SUMITOMO BANCO CAIXA GERAL CITIBANK N.A DEUTSCHE BANK S. A JP MORGAN CHASE BANK ING BANK BANCO DE LA PROVINCIA B. AIRES PROVINCIA B. AIRES BANCO CREDIT SUISSE BANCO LUSO BANCO INDUSTRIAL DO BANCO VR S.A BANCO PAULISTA S.A BANCO GUANABARA BANCO PECUNIA S.A BANCO PAN S.A BANCO FICSA S.A BANCO RENDIMENTO BANCO TRIANGULO BANCO SOFISA S.A BANCO PINE S.A BANCO ITAU HOLDING BANCO INDUSVAL S.A BANCO A.J. RENNER BANCO VOTORANTIM BANCO DAYCOVAL BM OURINVEST BANIF-BANCO BANCO NEON S.A BANCO CETELEM S.A BANCO RIBEIRAO BANCO SEMEAR S.A BANCO CITIBANK S.A BANCO MODAL S.A BANCO RABOBANK COOPERATIVO SICREDI BANCO COOPERATIVO SCOTIABANK BRASIL

13 BANCO BNP PARIBAS NOVO BANCO CONTINENTAL BANK OF AMERICA BANCO COOPERATIVO KEB HANA DO BRASIL SABEMI PREV PRIVADA ASB S/A CRED FIN INV CAPEMISA PREVCAIXA LECCA FINANCEIRA BARIGUI FINANCEIRA PREVICORP CEMATER ALFA S/A CFI ASSOBRAZ BANCO CRUZEIRO DO CREDIUESB CREDITOFEITO CONSIGN FINANCEIRA MORADA JABOATAO MERCANTIL FINANCEIRA SUL FINANCEIRA S.A C FINANCEIRA BRB CCM SERVIDORES CREDIARE CBSS S.A COOPERACS Dados para averbação Preencher se o Convênio exigir 13

14 ATENÇÃO! Redigitação de Portabilidade Necessário realizar uma nova simulação, digitar a proposta novamente. Para isso, é necessário alterar a opção Nova Portabilidade para NÃO. Inserir o número de NU Informar na opção Situação da compra : Situação da Compra Efetivada quando for saldo pago, os dados devem ser idênticos ao da proposta recusada; Situação da Compra Pendente, quando for retorno de saldo da CIP, os dados devem ser idênticos aos do retorno. Clicar em Prosseguir. 14

15 ATENÇÃO! A cada clique em Prosseguir, durante a digitação, os campos ficam na cor cinza impedindo o preenchimento. Caso seja necessária alguma alteração, basta clicar em Voltar que os campos serão habilitados novamente. Não é possível realizar nenhuma alteração após a inclusão da proposta, neste caso é necessário solicitar a reprovação e iniciar uma nova digitação. 8º. Anexar a documentação necessária do convênio, para análise da proposta de Portabilidade. Preencher os dados do cliente e da proposta e clicar em pesquisar Acessar a proposta Clicar em Anexar, localizar o arquivo em Procurar 15

16 Em seguida, clicar em Salvar Clicar em Aprovar ATENÇÃO! O Check List da Portabilidade digital terá apenas um Item: Documentos Necessários, aqui devem ser inseridas as documentações exigidas para o contrato digital, especificadas na página 1, item

17 Clicar em Aprovar. ATENÇÃO! Os termos digitais* serão inseridos automaticamente na proposta após a digitação, e atualizados com a assinatura eletrônica após o aceite do cliente, ou seja, anexados novamente; (*) Cédula de Crédito Bancária (CCB); Atestado de Residência; Termo de Aumento de Parcela O termo de AUMENTO DE PARCELA será anexado independente da digitação com aumento da parcela; 17

18 Em seguida, concluir a digitação da proposta e aguardar solicitação de saldo devedor que será realizada eletronicamente pela Olé Consignado e a instituição originadora envia em até 05 dias úteis. Após o retorno do saldo, a Olé Consignado valida o valor de saldo devedor informado, ajusta este de acordo com a informação da instituição originadora, altera os dados bancários para envio da TED e encaminha para aprovação do correspondente, quando necessário. 9º. Aprovação do Correspondente: O correspondente deve aprovar a proposta nos casos em que o ajuste do saldo devedor gerar uma diferença superior a 5%. Para isto devem-se seguir os seguintes procedimentos: Acessar o Sistema Web de Digitação>>Esteira>>Aprovação/Consulta e analisar as propostas da fase Aprovação Nova Simulação aprovando ou reprovando de acordo com as novas condições geradas pelo simulador; Atenção! O correspondente deve atuar nesta fase até às 17 horas, após este horário a proposta é reprovada automaticamente, pois o saldo devedor tem validade para o mesmo dia. Após a aprovação do correspondente, a Olé Consignado envia a TED para a instituição originadora e aguarda a liberação de margem para averbação e finalização da proposta. Depois da averbação da portabilidade ser concluída, a proposta ficará apta a ser refinanciada. 10º. Anexar Documento Pendente Acessar Manutenção de Proposta para anexar a documentação necessária ou faltante do contrato 18

19 3. ATUAÇÃO DO CLIENTE Ao finalizar a proposta, o cliente receberá um com o sumário e contrato digital. Após validações e pedido de saldo a proposta fica aguardando aceite. Caso não haja o aceite, a proposta ficará aguardando na fase 783 Aguarda Aceite SMS por 05 dias úteis. Serão encaminhados 03 (três) SMS s ao cliente. Sendo que o primeiro SMS consta a informação da operação, o segundo SMS consta o aceite do cliente para a Portabilidade e o terceiro SMS consta o aceite do COMP. Que deverão ser respondidos com SIM ou NÃO; Para os casos em que o cliente alegue não ter recebido os 02(dois) SMS s de aceite, o correspondente poderá realizar o reenvio do mesmo. O passo a passo para reenvio está na página 24 desse manual. 1 SMS informativo: 19

20 Corpo do antes do SIM da Portabilidade 2º SMS (Portabilidade): 20

21 Corpo do após o SIM para Portabilidade 3º SMS - COMP (enviado após o SIM do 2º SMS) 21

22 Corpo do SIM para o COMP 4. CONSULTA STATUS SMS Os SMS s devem ser consultados ou Reenviados através do sistema de Originação de Propostas Olá. Para acessá-lo, basta seguir o caminho no Portal Orienta>>Outros Canais>>Sistema de Originação de Propostas 22

23 1º passo: Acessar Consulta > Consulta de STATUS SMS, para consultar o status do SMS enviado para contratação digital. 2º passo: Para visualizar detalhes do 2 e 3 SMS s coloque o cursor do mouse sobre o status do SMS: Obs.: Será necessário 02 SMS s de resposta do cliente, sendo no segundo SMS e terceiro SMS. 5. REENVIO DE SMS Para acessá-lo, basta seguir o caminho no Portal Orienta>>Outros Canais>>Sistema de Originação de Propostas 1º passo: Acessar Atuação > Reenvio de /SMS, para reenviar SMS 23

24 2º passo: Selecione a opção de Editar/Reenviar SMS 3º passo: clique no lápis em amarelo, informe o numero do telefone. 4º passo: Clique em SALVAR E REENVIAR para reenviar: OBS: Somente estará disponível para alteração/reenvio se o cliente ainda não respondeu o SMS. 24

25 6. REENVIO DE Para acessá-lo, basta seguir o caminho no Portal Orienta>>Outros Canais>>Sistema de Originação de Propostas 1º passo: Acessar Atuação > Reenvio de /SMS, para reenviar . 2º passo: Para reenviar o clique no símbolo do lápis: 3º passo: Clique em SIM para reenviar: 25