Portabilidade Consignado Gerência de Produtos Consignados Maio 2016

Portabilidade Consignado Gerência de Produtos Consignados Maio 2016

Fluxo CIP Operação de Portabilidade

Fluxo da portabilidade CIP A Instituição Proponente que quiser portar a divida deverá enviar a solicitação da Portabilidade a Instituição Credora onde o cliente possui a operação, que terá até cinco dias úteis para reter o cliente ou informar o saldo devedor. Este prazo pode chegar em 9 dias corridos na ocorrência de feriados. A Instituição Proponente que solicitou a portabilidade terá que pagar a proposta no mesmo dia em que a Instituição Credora informar o saldo devedor via CIP. Caso não seja pago, a solicitação da portabilidade expirará, mantendo contrato original. \ \ \ \ \ \

Digitação

Digitando uma Portabilidade 1º Acessar o site do PANCRED www.pancred.com.br Informar usuário, senha e clicar em entrar 2º Selecionar a funcionalidade de digitação de Proposta Consignado Acessar Proposta Consignado

Digitando uma Portabilidade 3º Selecionar a promotora, tipo de operação, grupo de convênio, empregador e órgão. * Lembrando que todos os tipos de operação, grupo de convênio e empregadores são parametrizados de acordo com sua promotora. Os grupo de convênio atualmente são: FEDERAL, GOVERNO, PREFEITURA, INSS e OUTRAS

Digitando uma Portabilidade 4º Incluir informações iniciais do cliente como: CPF, Data de Nascimento, Matrícula e Renda Líquida (Somente para o Empregador SIAPE PENSIONISTA estará disponível o campo Matrícula Instituidor). Nesta mesma tela será possível visualizar a margem disponível do cliente nos Empregadores com consulta de margem online, onde será necessário clicar sobre o botão Obter Margem, demonstrando o valor de margem e data de consulta efetuada. Caso o CPF seja de um cliente já cadastrado no Banco Pan para Consignado, o site irá demonstrar todos os cadastros existentes para seleção, verifique o CPF, Nome e Matrícula e clique para dar continuidade no cadastro. Atualmente, somente o empregador SIAPE esta disponível para a Consulta Online.

Digitando uma Portabilidade 5º O Sistema foi atualizado para que não seja necessário selecionar o botão de adicionar portabilidade, como anteriormente, para que fosse possível adicionar informações do contrato que será portado. Para isso os campos para inclusão das informações já estarão na tela após seleção do tipo de operação Portabilidade. Tipo de quitação já estará selecionado como Portabilidade.

Digitando uma Portabilidade Possibilidade de pesquisar todos os bancos cadastrados na CIP Clique em CNPJ Beneficiário para demonstração da tela de pesquisa, localize o Banco cedente clique sobre ele para retorno a tela Ao incluir todos os dados da portabilidade do cliente, clique em incluir para gravação da linha da portabilidade NOME DO CAMPO TIPO DE QUITAÇÃO NR. CONTRATO BANCO VLR. PARCELA VLR. QUIT. DÍVIDA EXPLICAÇÃO Não será necessário escolher o tipo de quitação uma vez que selecionado o tipo de operação sendo Portabilidade, esse campo já irá vir selecionado como tipo de quitação PORTABILIDADE Número do contrato a ser portado Banco ao qual iremos executar a portabilidade Valor da parcela do contrato a ser portado Valor total da portabilidade do cliente IMPORTANTE: O CPF, Número do contrato e o CNPJ são campos consistidos, portanto muita atenção no correto preenchimento, do contrário o saldo não será informado!

Digitando uma Portabilidade Apenas será permitido uma portabilidade de cada vez, sendo assim, caso o cliente queira mais de uma portabilidade para a mesma matrícula, deverá ser finalizado a primeira para posteriormente dar continuidade na digitação com a segunda portabilidade. O site irá possibilitar a visualização de um resumo da portabilidade cadastrada, podendo excluir, editar e/ou visualizar a mesma. Para exclusão da divida clique em Excluir

Digitando uma Portabilidade 6º Simular portabilidade, podendo selecionar o prazo e executar a simulação por valor de parcela e/ou taxa, clique em Calcular para visualizar todas as simulações disponíveis. IMPORTANTE: Deve ser informado o saldo remanescente do contrato portado Selecione a tabela que será usada na operação Por tratar-se de Portabilidade o cliente não terá liberação financeira Valor do IOF aparecerá apenas na tabela ao lado e não mais ao lado das opções de valor financiado como anteriormente. *Quando uma tabela não estiver dentro dos parâmetros necessários para a operação, será demonstrado ao lado da coluna Vlr Cliente um ponto de exclamação vermelho (! ) com o motivo pelo qual não foi possível usar tal tabela.

Digitando uma Portabilidade Consistências que são visualizadas com mais frequência na digitação das propostas: Crítica: Valor da parcela não pode ser maior que o limite disponível. O sistema consiste se o valor da parcela digitada somado com as parcelas das demais operações do cliente ultrapassa o limite de 30% da renda. Solução: Aumentar o valor da renda e clicar novamente em calcular. Crítica: Valor da taxa fora do parâmetro O sistema calcula a taxa da simulação realizada no sistema, consistindo se está dentro dos parâmetros de taxa mínima e máxima Exemplo Tx min. INSS: 1,55%am; Tx máx. INSS: 2,34. Solução: Alterar a quantidade de Parcelas para mais quando a taxa estiver superior ao teto e para menos quando estiver inferior ao mínimo. Em seguida clicar em calcular.

Digitando uma Portabilidade 7º Quando o Empregador selecionado for INSS, o site irá habilitar os Dados de Averbação, devendo este ser preenchido conforme dados do cliente obtidos no detalhamento de crédito ou no cartão do banco do cliente. Os dados bancários estarão bloqueados devido situação de portabilidade Clique em gravar para finalizar a digitação da proposta

Digitando uma Portabilidade 8º Ao clicar em gravar, o sistema habilitará a possibilidade de cadastrar uma nova operação de Portabilidade ao cliente e a operação digitada estará concluida.

Digitando uma Portabilidade ATENÇÃO!! A portabilidade não garante a averbação da operação, sendo o risco do correspondente, a exemplo do que praticávamos na Compra de Dívida, sendo observados os limites anteriormente estabelecidos, prazos para bloqueio e débito na comissão.

Digitação Portabilidade Manual

Portabilidade Manual com Refinanciamento Conforme esclarecimento obtido pela ABBC (Associação Brasileira de Bancos) junto ao Banco Central, poderá ser mantida a sistemática anterior de Compra de Dívida para a transferência de ativos de bancos liquidados (Cruzeiro, Morada, BVA, Rural). Também poderá ser mantida a sistemática anterior para instituições não financeiras, tais como Sabemi, Mongeral, Capemi, outras seguradoras e previdências, associações e demais não-financeiras, uma vez que a Resolução 4292 abrange somente transferência entre instituições financeiras. Para estes casos, utilizaremos a modalidade denominada no Função como Portabilidade Manual.

Digitando uma Portabilidade Manual 1º Acessar o site do PANCRED www.pancred.com.br Informar usuário, senha e clicar em entrar 2º Selecionar a funcionalidade de digitação de Proposta Consignado Acessar Proposta Consignado

Digitando uma Portabilidade Manual 3º Selecionar a promotora, tipo de operação, grupo de convênio, empregador e órgão *Lembrando que todos os tipos de operações, grupo de convênio e empregadores são parametrizados de acordo com sua promotora. Os grupo de convênio atualmente são: FEDERAL, GOVERNO, PREFEITURA, INSS e OUTRAS

Digitando uma Portabilidade Manual 4º Incluir informações iniciais do cliente como: CPF, Data de Nascimento, Matrícula e Renda Líquida (Somente para o Empregador SIAPE PENSIONISTA estará disponível o campo Matrícula Instituidor). Nesta mesma tela será possível visualizar a margem disponível do cliente nos Empregadores com consulta de margem online, onde será necessário clicar sobre o botão Obter Margem, demonstrando o valor de margem e data de consulta efetuada. Caso o CPF seja de um cliente já cadastrado no Banco Pan para Consignado, o site irá demonstrar todos os cadastros existentes para seleção, verifique o CPF, Nome e Matrícula e clique para dar continuidade no cadastro. Atualmente, somente o empregador SIAPE esta disponível para a Consulta Online.

Digitando uma Portabilidade Manual 5º Assim como na Portabilidade, ao selecionar o tipo de operação Portabilidade Manual não será necessário clicar no botão adicionar portabilidade como anteriormente, os campos necessários para preenchimentos das informações do contrato que será portado manualmente aparecerão automaticamente, na mesma tela.

Digitando uma Portabilidade Manual Selecione o tipo de quitação que a portabilidade será paga *Cada tipo de quitação irá demonstrar os campos necessários para preenchimento. Ao incluir todos os dados da portabilidade do cliente, clique em incluir para gravação da linha NOME DO CAMPO TIPO DE QUITAÇÃO NR. CONTRATO BANCO VLR. PARCELA VLR. QUIT. DÍVIDA VENCIMENTO DÍVIDA EXPLICAÇÃO Demonstrados de acordo com a parametrização de sua Promotora e Empregador selecionado. Número do contrato a ser portado - Para forma de quitação Boleto, deve ser incluso o Banco gerador do Boleto; - Para forma de quitação SRT ou TEP/TEPA, deve ser incluso o Banco que será enviada a TED; Valor da parcela do contrato a ser portado Valor total da portabilidade do cliente Portabilidade terá automaticamente 5 dias úteis 22

Digitando uma Portabilidade Manual 7º Para casos de Banco gerador do Boleto diferente de Banco cedente da portabilidade, deve-se alterar o CNPJ do Beneficiário na mesma tela de inclusão da linha digitável do Boleto, conforme exemplo abaixo: Ao finalizar o preenchimento necessário incluir os dados na propostas, essas informações serão editáveis. Para editar a portabilidade ou qualquer outro tipo de quitação clique em Editar Para excluir a portabilidade ou qualquer outro tipo de quitação clique em Excluir Ao incluir uma portabilidade manual, será possível editar e/ou excluir assim como na portabilidade.

Digitando uma Portabilidade Manual 8º Incluir o meio de liberação do cliente, onde será disponibilizado somente para o Empregador INSS a possibilidade de incluir uma Ordem de Pagamento Selecione o prazo e inclua o valor de parcela ou valor solicitado para executar a simulação, clique em Calcular para visualizar todas as tabelas disponíveis para sua promotora, empregador e tipo de operação selecionado. Selecione a tabela que será usada na operação Verifique na coluna Vlr. Cliente, o valor disponibilizado ao cliente *Quando uma tabela não estiver dentro dos parâmetros necessários para a operação, será demonstrado ao lado da coluna Vlr Cliente um ponto de exclamação vermelho (! ) com o motivo pelo qual não foi possível usar tal tabela.

Digitando uma Portabilidade Manual Quando o Empregador selecionado for INSS, o site irá habilitar os Dados de Averbação, devendo este ser preenchido conforme dados do cliente obtidos no detalhamento de crédito ou na carteirinha do cliente. Meio de Liberação virá bloqueado conforme seleção no momento da simulação da tabela Clique em gravar para finalizar a digitação da proposta

Digitando uma Portabilidade Manual 8º Confirmar gravação da proposta Siga para a próxima tela

Considerações importantes 1 Diariamente, às 10:00hs a CIP nos retorna os saldos intencionados. Estes saldos tem o vencimento no mesmo dia que são informados, portanto, as operações que são direcionadas para atuação do correspondente devem ser aprovadas até as 16:30hs para que haja tempo hábil de pagamento da STR. Do contrário o saldo vence. 2 - Atualmente algumas operações não estão tendo o retorno do saldo pelo banco portado no prazo estabelecido de 5 dias úteis. Não estamos cancelando essas operações pois a CIP irá cobrar o retorno do banco portado, podendo chegar inclusive a penalização financeira. Neste caso é orientado que o cliente abra uma reclamação no banco portado. As propostas permanecem na etapa AGUARDA RETORNO CIP nessa situação. 3 - A operação de portabilidade é contabilizada no momento da quitação da dívida. A partir da contabilização necessariamente a operação passa a ter accrual dos juros, isto pode levar a uma alteração no saldo devedor quando esta operação for refinanciada, liberando assim menos recurso para o cliente. 27

Gerência de Produtos Consignados BANCO PAN