Norwegian State Housing Bank Resumo de Atividades 2010

Norwegian State Housing Bank Resumo de Atividades 2010 Março de 2010

2 O Norwegian State Housing Bank (NSHB, Banco Estatal de Habitação da Noruega) é a principal agência de implantação da política habitacional norueguesa em nível nacional. O foco da política habitacional norueguesa mudou gradualmente de medidas gerais no lado da oferta para medidas específicas que visam oferecer habitação a grupos desfavorecidos. O papel do NSHB também se alterou. Atualmente, nossa principal tarefa é capacitar municípios para a implantação de políticas abrangentes, mas com especificidade local, para oferecer habitação a grupos desfavorecidos. 1. Plataforma estratégica do Norwegian State Housing Bank 1.1 Visão e valores A visão do NSHB é idêntica à visão da política habitacional norueguesa nos aspectos gerais: Moradias adequadas e seguras para todos Nossos valores essenciais de acessibilidade, versatilidade e colaboração devem ser considerados em tudo o que fazemos. 1.2 Objetivos e estratégias Principais objetivos Um mercado habitacional que funcione bem. Ampliar a oferta de moradias para grupos desfavorecidos no mercado habitacional. Aumentar o número de casas e edifícios com projetos universais. Estratégias Ampliar o desenvolvimento e o fortalecimento do papel do NSHB como um centro de conhecimentos da política habitacional. Alcançar resultados por meio da colaboração com municípios, outras agências de assistência social e agentes preocupados com a qualidade no setor de construção civil. Colaboração especialmente estreita com municípios que enfrentam grandes desafios no campo de habitação para grupos desfavorecidos. Alocação de recursos para o campo de habitação social ampliando a racionalização e a informatização da administração de empréstimos e outros processos de trabalho. Os públicos-alvo de interesse especial em 2010 são os sem-teto, refugiados recém-chegados e idosos que precisem de cuidados e moradias adaptadas.

3 2. Medidas As medidas do Norwegian State Housing Bank se enquadram, basicamente, em duas categorias: medidas financeiras (empréstimos/subvenções) e conhecimento da política habitacional (desenvolvimento/divulgação). 2.1 Abono habitacional O abono habitacional é a principal medida social no campo habitacional para famílias economicamente desfavorecidas e ajuda a população de baixa renda com despesas habitacionais altas a alcançar e/ou manter padrões de moradia satisfatórios. O plano também procura ajustar as diferenças nas despesas habitacionais de grupos de aposentados com baixa renda. As autoridades municipais administram o plano de abonos habitacionais em conjunto com o NSHB e são responsáveis pelo processamento das inscrições. Em 2009, o plano de abonos habitacionais teve uma expansão significativa e no total 136.000 famílias receberam tal abono (aproximadamente 7% das famílias norueguesas). Nos números abaixo mostram como o abono habitacional está voltado para grupos de baixa renda. Para mencionar uma comparação, a renda familiar média norueguesa é quase cinco vezes maior do que a renda das famílias que recebem o abono. Após a dedução do abono habitacional, as despesas dos beneficiados com moradia representam aproximadamente 32% de sua renda total; para a população como um todo, representam 30,5%. Despesas mensais com moradia antes e depois dos abonos habitacionais em 2009 Coroa norueguesa 12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2 000 0 Outros Refugiados Outras famílias com filhos Pais solteiros Deficiente - sem filhos Deficiente com filhos +64 anos/outros pensionistas Abonos habitacionais Despesas com moradia

4 Famílias que receberam abonos habitacionais em 2009 +64 anos/outros pensionistas Deficiente com filhos Deficiente - sem filhos Pais solteiros Outras famílias com filhos Refugiados Outros 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 35 000 Número de famílias 2.2 Subvenções O NSHB fornece subvenções para diversos fins, visando principalmente oferecer moradias a grupos desfavorecidos. As principais subvenções são: - Subvenção habitacional direcionada à compra do primeiro imóvel (com rígida avaliação da situação financeira) e a habitações sociais municipais (aluguéis). - Subvenção para pesquisa e desenvolvimento. - Subvenção para investimento em casas de repouso e instituições de assistência residencial. Subvenções e subsídios do Norwegian State Housing Bank em 2009 e 2010 Milhões de coroas 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 Subvenção para investimento/ assistência residencial e casas de repouso Subvenção para pesquisa e desenvolvimento Subvenção habitacional direcionada Abono habitacional 0 2009 2010

5 2.2.1 Subvenção habitacional direcionada O objetivo da subvenção habitacional direcionada é auxiliar especialmente famílias desfavorecidas a obter e manter lares aceitáveis. Em 2009, o volume de subvenções habitacionais totalizou aproximadamente 1,259 milhão de coroas norueguesas para auxiliar as pessoas a adquirir ou alugar um imóvel e aumentar a acessibilidade nas casas de idosos, deficientes e famílias de baixa renda. Cerca de 65% dessas subvenções foram alocadas diretamente do NSHB para imóveis municipais para aluguel. 2.2.2 Subvenção para pesquisa e desenvolvimento O NSHB dá prioridade ao aperfeiçoamento de habilidades e conhecimentos nos mercados habitacional e de construção por meio de nossa subvenção para Pesquisa e desenvolvimento. A subvenção desempenha um papel importante no desenvolvimento de novos métodos e soluções habitacionais para grupos desfavorecidos em ge ral e, particularmente, na implantação da Estratégia Nacional de Prevenção e Combate à Falta de Moradias. Em 2010, a subvenção para Pesquisa e desenvolvimento foi dividida em duas subvenções diferentes: uma para o campo da habitação social e outra para a promoção de qualidade nos projetos de construções. A ênfase da subvenção para promoção da qualidade de projetos de construções está voltada para o desenvolvimento de soluções ambientalmente sustentáveis e projetos universais. 2.2.3 Subvenção para investimentos em casas de repouso e instituições de assistência residencial A subvenção para investimentos em casas de repouso e instituições de assistência residencial foi lançado em 2008. Esse plano será usado para construir e reformar casas de repouso e instituições de assistência residencial. A subvenção destina-se a pessoas que precisam de serviços médicos e sociais 24 horas por dia, independentemente da idade e do diagnóstico. O objetivo é estabelecer um total de 12.000 novas unidades de assistência até 2015. Beneficiados por subvenções para aquisição do primeiro imóvel 6,4 % 10,8 % 2,5 % 0,3 % 41,3 % 38,8 % Deficientes Refugiados Sem-teto Compra do primeiro imóvel Famílias de baixa renda Mudanças

6 2.3 Empréstimos O Norwegian State Housing Bank possui dois planos diferentes de empréstimo: o Plano de Empréstimo Básico para Investimento e o Plano de Empréstimo Inicial. O Plano de Empréstimo Básico para Investimento é utilizado principalmente para promover soluções ambientalmente sustentáveis e de projetos universais nos setores habitacional e de construção, além de financiar a construção/reforma de creches e instituições infantis. O Plano de Empréstimo Inicial é utilizado para facilitar a compra do primeiro imóvel. Os empréstimos básicos para investimento são concedidos diretamente pelo NSHB, enquanto os empréstimos iniciais são administrados pelos municípios. Empréstimos do Norwegian State Housing Bank em 2009 e 2010 18000 16000 Creches e instituições infantis M ilh ões d e c oroas 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 2009 2010 Empréstimos in icia is Construção de imóveis e reforma de imó ve is 2.3.1 Empréstimos iniciais O NSHB e instituições financeiras privadas podem fazer empréstimos básicos. Os empréstimos iniciais são um financiamento complementar, oferecido por uma das instituições, que podem ser concedidos para facilitar a entrada no mercado habitacional. Os empréstimos iniciais destinam-se principalmente à compra do primeiro imóvel por pessoas que têm dificuldade para obter empréstimos acessíveis no mercado privado, mas também podem ser concedidos a famílias de média ou baixa renda com necessidades especiais. Os recursos do NSHB são distribuídos aos municípios, que os emprestam às pessoas, e podem ser utilizados pelos governos municipais como ferramentas para a implantação de suas políticas habitacionais. Os municípios e o governo central compartilham o risco de crédito dos empréstimos iniciais, aceitando 25% e 75%, respectivamente, do risco sobre o empréstimo residual. As taxas de

7 juros e os prazos de pagamento dos recursos do NSHB estão alinhados aos termos e às condições gerais aplicáveis a empréstimos do NSHB (veja a seguir). No entanto, cada município pode definir os prazs de pagamento dos empréstimos que concede. Para pessoas com necessidades especiais, os abonos habitacionais, as subvenções habitacionais direcionadas e os empréstimos iniciais podem ser utilizados em conjunto. Os municípios concederam empréstimos iniciais a 8.000 famílias em 2009, das quais cerca de 62% estavam adquirindo seu primeiro imóvel. Muitas pessoas solteiras, com ou sem filhos, financiaram seu primeiro imóvel por meio de um empréstimo inicial. Beneficiados por empréstimos iniciais 1,9 % 4,2 % 0,3 % Refugiados 16,1 % Deficientes 16,1 % 61,5 % Sem-teto Proprietários do primeiro imóvel Desfavorecidos economicamente Mudanças 2.3.2 Empréstimos básicos para investimento O plano de empréstimo básico do NSHB visa promover projetos universais e soluções ambientalmente sustentáveis em construções novas e existentes. Os empréstimos básicos para investimento podem ser concedidos para novas construções e re formas de imóveis. O plano também pretende contribuir para garantir a disponibilidade de habitações seguras fora das grandes áreas urbanas. Os empréstimos básicos para investimento são hipotecas de primeira prioridade cujo valor do empréstimo tem como base o mercado habitacional local e as metas públicas específicas relacionadas ao projeto individual. O NSHB continuará a conceder financiamentos para imóveis em áreas rurais, onde é difícil conseguir hipotecas com taxas razoáveis no mercado de capital, e também oferecerá empréstimos básicos para investi mento para aluguéis prioritários de habitações. Ao conceder empréstimos, é importante para o NSHB ter o foco voltado para questões ambientais, prestando atenção à sustentabilidade no imóvel, ou seja, qualidade, design e

8 eficiência energética da moradia. Também há uma atenção para tornar os imóveis mais fisicamente acessíveis e promover projetos universais em geral. Os custos de projetos universais se concentram principalmente na instalação de elevadores e na modificação de acessos, embora requisitos de mais espaço também possam aumentar os custos de projetos. 3. Outras responsabilidades O NSHB pretende utilizar seus recursos de maneira flexível para alcançar seus objetivos gerais e satisfazer as necessidades dos mercados habitacionais locais. Para simplificar a administração de empréstimos básicos, os empréstimos serão pagos de acordo com os requisitos dos mutuários, mas dentro de limites razoáveis. O NSHB concede subvenções a municípios a fim de cobrir os juros a pagar na construção e reforma de escolas. Desde 2004, aumentou a responsabilidade do NSHB por financiar habitações estudantis. Subvenções especiais para habitações estudantis visam melhorar o mercado geral de aluguel de acomodações para os jovens. Desde 2005, o NSHB concede subvenções para a reforma de igrejas. A partir de 2006, esse plano também passou a incluir subvenções para construção de novas igrejas. 4. Desenvolvimentos no mercado habitacional Excetuando 2009, a construção de residências na Noruega (medida como o número de projetos iniciados) tem sido relativamente alta na última década. Em 2007, foram construídas 32.500 imóveis, número que diminuiu para 25.500 em 2008 e para 20.000 em 2009, isto é, uma média de 4,2 para cada 1.000 habitantes. O tamanho médio dos imóveis teve um pequeno aumento nos últimos anos graças a mudanças no estoque de imóveis. A proporção de imóveis para uma única família aumentou, enquanto que a proporção de prédios de apartamentos diminuiu (consulte Principais números). O aumento constante no preço dos imóveis leva a um crescimento na construção de unidades, mas o aumento gradual das taxas de juro tem o efeito oposto. Além disso, a crise financeira deixou marcas profundas na construção de imóveis residenciais em 2009. O setor de construção residencial deve permanecer estável no mesmo nível relativamente baixo (cerca de 20.000 imóveis) em 2010. No entanto, devido à diminuição na concessão de empréstimos por bancos comerciais, o papel e a importância do NSHB no financiamento de novos imóveis aumentaram. O NSHB aprovou empréstimos básicos para a construção de aproximadamente 5.400 novos imóveis em 2009, contribuindo para o financiamento de 27% de todos os novos imóveis construídos nesse ano (14% em 2008).

Principais números 9 2006 2007 2008 2009 Noruega População residente em milhares, em 31/12 4 681 4 737 4 801 4 850 Porcentagem do investimento habitacional no(a): Produto Interno Bruto 4,3 4,6 3,9 3,3 Formação de Capital Bruta 22,7 22,3 18,8 15,3 Emprego Total em milhares 2 362 2 443 2 524 2 504 Construção 167 180 183 178 Taxa de desemprego - todos os setores 3,4 2,5 2,6 3,2 Índices de preços e de custos de construção Índice de Preços ao Consumidor (1998 = 100) 117,7 118,6 123,1 125,7 Imóveis para uma única família (2000 = 100) 139,7 155,9 169,1 174,1 Custos de construção: Imóveis para uma única família (2000 = 100) 122,6 132,7 139,8 143,3 Prédios de apartamentos (2000 = 100) 126,1 133,7 141,9 144,8 Construção de imóveis Número de imóveis, trabalho iniciado 33 300 32 500 25 500 20 000 Média de área líquida/útil (m 2 ) - total de imóveis concluídos 102 102 103 Unidades habitacionais 28 600 31 00 28 800 22 200 Por tipo de construção, %: Imóveis para uma única família 25 24 27 31 Imóveis com 2 a 4 unidades habitacionais 28 15 25 27 Prédios de apartamentos 47 61 48 42 Norwegian State Housing Bank Participação no financiamento de empréstimos, número de imóveis Empréstimos do NSHB como % no total de empréstimos habitacionais 8,2 8,0 8,9 8,3 Empréstimos básicos para construção, novos imóveis 6 700 4 200 3 600 5 400 Participação do NSHB como % no total de novas moradias 20 13 14 27 Média de área líquida/útil (m 2 ) 80 83 94 84 Outros empréstimos, número de moradias Empréstimos iniciais 1) 6 500 6 000 6 500 8 200 Empréstimos para reforma de imóveis 1 900 2 000 3 500 4 400 Empréstimos para creches (número de crianças) 7 900 6 400 8 000 5 500 Subvenções e subsídios (milhões de coroas norueguesas) Total de subvenções (excl. abonos habitacionais) 3 007 3 957 4 307 5 359 Abonos habitacionais 2 214 2 336 2 420 2 702 Observações 1) Empréstimos do Norwegian State Housing Bank desembolsados pelos municípios. Fontes: Statistics Norway e Relatório Anual do NSHB

10 5. FINANCIAMENTO E TAXAS DE JUROS O orçamento anual do NSHB é aprovado pelo Storting (Parlamento Norueguês). As verbas orçamentárias incluem subvenções e custos administrativos (incluindo prejuízos). O Storting define uma estrutura anual de empréstimos para o NSHB. Os empréstimos são financiados pelo Tesouro e pagos a uma taxa de juros calculada com base em uma taxa fixa que cobre os custos de concessão dos empréstimos pelo Estado mais 0,5 ponto percentual. Não há verbas orçamentárias para empréstimos residenciais desde 1996. As hipotecas do NSHB estão disponíveis em taxas de juros fixas ou variáveis de 3, 5, 10 e 20 anos com base nas taxas do mercado. Os períodos de observação significam que o mutuário sabe com antecedência quais taxas de juros serão aplicadas em um ou dois meses. No final de 2009, a taxa variável do NSHB era de 2,3% (isto é, aproximadamente 1,5 ponto percentual menor do que as taxas disponíveis no mercado privado). O Storting decide os princípios que servirão de base para a taxa de empréstimo do NSHB. Todos os clientes pagam a mesma taxa de juros, subsidiando implicitamente do ponto de vista financeiro os mutuários que enfrentam mais dificuldades em comparação com o setor privado. A maioria dos empréstimos é quitada em 25 anos, incluindo um período inicial de 5 anos no qual somente os juros são pagos. Os prejuízos têm um nível historicamente baixo. Em 2009, os prejuízos totalizaram cerca de 14 milhões de coroas norueguesas ou 0,013% da carteira total de empréstimos. Taxas de juros variáveis e fixas do NSHB em comparação com a média dos bancos comerciais Por cento 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 2005 2005 2005 2005 2006 2006 2006 2006 2007 2007 2007 2007 2008 2008 2008 2008 2009 2009 2009 2009 Juros variáveis Juros fixos Média comercial

Norwegian State Housing Bank relatórios contábeis Norwegian State Housing Bank Taxa de 2007 2008 2009 Balanços em 31/12 juros, % Milhões de coroas Milhões de coroas Milhões de coroas Carteira total de empréstimos 96 936 100 646 104 216 Empréstimos básicos para construção 65 520 71 511 71 778 Empréstimos iniciais 21 970 20 816 23 569 Empréstimos para reforma de imóveis 9 240 9 319 8 869 Juros por categorias de empréstimo Empréstimos com taxas de juros especiais 0 6,8 2 591 1 496 1 853 Empréstimos com taxas de juros variáveis 4,3 *) 57 017 48 250 40 224 Empréstimos com taxas de juros fixas 3,5 7,3 37 328 50 900 62 139 Relatórios contábeis de 2007 a 2009 Desembolso de: Novos empréstimos 12 031 12 176 12 586 Abonos habitacionais 2 336 2 421 2 702 Subvenções habitacionais 3 944 3 522 3 474 Despesas de juros 4 020 4 676 4 549 Despesas administrativas Subsídios de juros (empréstimos antes de 1996) 21 21 18 Administração incl. prejuízos 293 297 305 Prejuízos 11 10 14 Prejuízos como % da carteira total 0,011 0,010 0,013 Meios financeiros Repagamentos e pagamento do principal pelos mutuários 9 582 8 120 8 684 Recebimentos de juros - empréstimos 3 999 4 655 4 531 *) Em 2009. A taxa de juros variável era 5,5 % em 2008 e 3,9% em 2007.

HB 3.E.1 Publicado pelo Norwegian State Housing Bank Março de 2010 Foto primeira página: Morten Flaten Circulação: 500 Produção gráfica: RenessanseMedia AS Norwegian State Housing Bank Strategy Office Felles postmottak 8002 BODØ Tel.: + 47 815 33 370 Fax: + 47 32 26 27 00 www.housingbank.no