SICOOB NORTE Resultados 2014
MENSAGEM DA DIRETORIA O Sicoob Norte conseguiu ótimos resultados, numa clara demonstração da força do trabalho cooperativo, na busca por maior participação no mercado financeiro e dando a sua contribuição para o desenvolvimento da região em que atua. Diferentemente do que aconteceu com a economia brasileira em 2014, com a estagnação e crescimento do PIB próximo de zero e a inflação chegando a 6,41% agravado pelas altas taxas dos juros, fatos que levam à quase paralização da economia, com retração da produção industrial, fraco desempenho do comércio e com indicativos de desemprego nos dois setores da economia, tivemos uma brilhante atuação. Destacamos o atingimento de 605,4 milhões de Ativos Totais, 232,7 milhões em Depósitos captados e 659,8 milhões em Empréstimos concedidos, que somados ao significativo crescimento da prestação de serviços financeiros como cobrança, domicílio bancário e comercialização de produtos como seguros, consórcio e cartões permitiram atingir Resultado Bruto de 35,5 milhões. Este resultado possibilitou o pagamento do 10,90% de juros ao Capital Social (taxa máxima permitida pela Lei Complementar 130) representando o valor total de 8,7 milhões já creditados na conta Capital Social, além de gerar Sobras no montante de 10,4 milhões, que serão rateadas entre os associados e o cresci- 2
mento de 29,8 % do Patrimônio Líquido que atingiu 142,3 milhões. O resultado da prestação de serviços e a venda de produtos financeiros foram suficientes para pagar 38 % das despesas administrativas da cooperativa e ao atingimento de 37,6% de Eficiência Administrativa, comparável à eficiência das instituições bancárias de primeira linha. Em 2014 concluímos a ampliação das agências de São Gabriel e Novo Brasil, além de inauguramos as novas agências de São Mateus, Guriri e São Domingos do Norte. No ranking das 200 Maiores Empresas do Espírito Santo, a nossa cooperativa aparece na posição 123, permanecendo na mesma posição em relação à 2013. Nas próximas páginas demonstramos com gráficos comparativos dos últimos três exercícios, outros dados do desempenho e os resultados do Sicoob Norte para conhecimento dos associados e da sociedade em geral. A Diretoria 3
ASSOCIADOS Cada vez mais pessoas e empresas querem ter acesso aos benefícios de uma cooperativa de crédito, conforme demonstra o gráfico abaixo. 2014 29.452 (+1,24%) 2013 29.090 (+6,68%) 2012 27.269 ASSOCIADOS POR AGÊNCIA SÃO GABRIEL DA PALHA SÃO DOMINGOS ÁGUIA BRANCA NOVA VENÉCIA GOVERNADOR LINDEMBERG NOVO BRASIL VILA VALÉRIO BARRA DE SÃO FRANCISCO SÃO MATEUS PINHEIROS MONTANHA ECOPORANGA GURIRI LAGINHA NESTOR GOMES VILA PAVÃO BOA ESPERANÇA 3.195 931 1.202 3.250 1.687 920 2.206 3.338 3.649 1.302 950 1.594 1.254 835 1.132 1.232 775 4
CAPITAL SOCIAL O Capital Social fortalece a cooperativa, rende juros e acumula reservas para o futuro dos associados. 2014 89.079.851 (+19,71%) 2013 74.413.969 (+37,94%) 2012 53.946.421 CAPITAL SOCIAL POR AGÊNCIA SÃO GABRIEL DA PALHA SÃO DOMINGOS ÁGUIA BRANCA NOVA VENÉCIA GOVERNADOR LINDEMBERG NOVO BRASIL VILA VALÉRIO BARRA DE SÃO FRANCISCO SÃO MATEUS PINHEIROS MONTANHA ECOPORANGA GURIRI LAGINHA NESTOR GOMES VILA PAVÃO BOA ESPERANÇA 14.970.188 3.778.295 4.066.922 10.916.409 6.238.302 3.750.711 5.474.421 6.410.977 9.976.296 5.224.879 3.290.937 4.435.689 3.056.883 1.512.066 2.494.545 2.183.916 1.298.414 5
DEPÓSITOS Os associados consideram o Sicoob seguro para depositar as suas economias. 2014 232.761.229 (+26,12%) 2013 184.556.487 (+17,91%) 2012 156.527.150 DEPÓSITOS POR AGÊNCIA SÃO GABRIEL DA PALHA SÃO DOMINGOS ÁGUIA BRANCA NOVA VENÉCIA GOVERNADOR LINDEMBERG NOVO BRASIL VILA VALÉRIO BARRA DE SÃO FRANCISCO SÃO MATEUS PINHEIROS MONTANHA ECOPORANGA GURIRI LAGINHA NESTOR GOMES VILA PAVÃO BOA ESPERANÇA 40.556.881 5.827.472 10.424.372 24.854.239 8.323.207 6.355.270 14.030.076 21.430.246 32.638.566 27.374.432 7.559.921 7.040.954 7.939.288 2.777.513 7.242.860 4.829.271 3.556.661 6
POUPANÇA Poupar é uma forma de se prevenir para o futuro. No Sicoob os recursos são destinados ao financiamento da atividade rural. 2014 93.487.443 (+40,58%) 2013 66.497.688 (+10,59%) 2012 60.124.989 POUPANÇA POR AGÊNCIA SÃO GABRIEL DA PALHA SÃO DOMINGOS ÁGUIA BRANCA NOVA VENÉCIA GOVERNADOR LINDEMBERG NOVO BRASIL VILA VALÉRIO BARRA DE SÃO FRANCISCO SÃO MATEUS PINHEIROS MONTANHA ECOPORANGA GURIRI LAGINHA NESTOR GOMES VILA PAVÃO BOA ESPERANÇA 14.596.728 4.026.749 5.789.136 10.534.537 2.504.816 1.791.987 5.613.902 6.701.510 11.065.900 3.251.864 1.393.304 4.539.316 4.647.771 2.654.683 6.464.052 5.514.365 2.396.823 7
CARTEIRA DE CRÉDITO Demonstramos a saldo da carteira de crédito em 31 de dezembro de 2014. 2014 490.547.127 (+29,91%) 2013 377.600.134 (+41,80%) 2012 266.290.858 CRÉDITO POR AGÊNCIA SÃO GABRIEL DA PALHA SÃO DOMINGOS ÁGUIA BRANCA NOVA VENÉCIA GOVERNADOR LINDEMBERG NOVO BRASIL VILA VALÉRIO BARRA DE SÃO FRANCISCO SÃO MATEUS PINHEIROS MONTANHA ECOPORANGA GURIRI LAGINHA NESTOR GOMES VILA PAVÃO BOA ESPERANÇA 62.585.570 17.962.563 12.715.409 43.784.544 32.811.749 24.777.061 50.447.557 30.588.034 44.128.790 70.652.310 11.648.963 30.270.409 13.674.361 7.263.559 13.339.634 14.939.443 8.957.172 8
TOTAL DE CRÉDITO LIBERADO Aqui apresentamos a soma de todos os contratos liberados em 2014. 201.297.237 214.994.619 TOTAL LIBERADO: 659.860.345 Nº DE OPERAÇÕES: 13.040 (empréstimos e crédito rural) 243.568.489 VALOR MÉDIO DAS OPERAÇÕES: 31.924 Crédito rural Empréstimos Títulos descontados ATIVOS Demonstramos a evolução dos Ativos Totais 2014 605.431.974 (+31,53%) 2013 460.296.314 (+24,76%) 2012 368.935.233 9
APURAÇÃO DO RESULTADO Verifique abaixo o resultado alcançado em 2014. SOBRA BRUTA (-) Pgto. Juros ao capital Social Resultado Antes das Destinações (-) DESTINAÇÕES (-) Fates (-) Reserva Legal SOBRA LIQUIDA EXERCICIO 35.553.537,89-8.771.576,39 26.781.961,50-16.357.848,80-2.024.693,87-14.333.154,93 10.424.112,70 Considerando a contribuição para Fundo Garantia e Fomento no valor de 3.089.061,09, o resultado bruto do Sicoob Norte foi de 38.642.598,98. EVOLUÇÃO DAS SOBRAS BRUTAS 2014 35.553.538 (+98,30%) 2013 17.929.512 (-19,67%) 2012 22.321.150 EVOLUÇÃO DAS SOBRAS LÍQUIDAS 2014 10.424.113 (+55,62%) 2013 6.698.282 (-31,29%) 2012 9.748.577 10
EVOLUÇÃO DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO No gráfico a evolução do Patrimônio Líquido. 2014 142.305.083 (+29,86%) 2013 109.580.216 (+25,53%) 2012 87.291.484 RATEIO DAS SOBRAS LÍQUIDAS A legislação cooperativa estabelece que as Sobras Líquidas à disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a Cooperativa. Quanto mais negócios o associado faz com o Sicoob, mais recebe de volta dos resultados gerados. COMPARATIVO DE RENTABILIDADE Rentabilidade é o percentual de ganho obtido em um negócio. No gráfico abaixo são comparados a inflação de 2014 (INPC), o rendimento da Poupança e do CDB. Demonstramos a rentabilidade do Capital Social e o Patrimônio Líquido considerando as Sobras Brutas da cooperativa. CAPITAL SOCIAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO CDB 39,91% 24,98% 10,07% POUPANÇA INPC (Antes da MP 567/12) 7,08% 6,23% 11
BALANÇO PATRIMONIAL As principais contas contábeis do Balanço Patrimonial do Sicoob Norte estão demonstradas abaixo, conforme estabelece a legislação. A T I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante 481.332 357.366 Disponibilidades 4.211 5.602 Títulos e Valores Mobiliários 2.555 31.132 Carteira Própria 2.555 31.132 Relações Interfinanceiras 92.031 37.688 Centralização Financeira - Cooperativas 92.031 37.688 Operações de Crédito 380.738 281.654 Empréstimos e Títulos Descontados 203.509 159.399 Financiamentos Rurais e Agroindustriais 197.463 140.932 (-) Provisão para Operações de Crédito (20.234) (18.677) Outros Créditos 1.740 1.197 Rendas a Receber 1.281 598 Diversos 459 599 Outros Valores e Bens 57 93 Outros Valores e Bens 34 44 Despesas Antecipadas 23 49 Não Circulante 124.100 102.930 Realizável a Longo Prazo 99.387 83.404 Títulos e Valores Mobiliários 6.513 3.108 Carteira Própria 6.513 3.108 Operações de Crédito 89.575 77.268 Empréstimos e Títulos Descontados 75.971 69.520 Financiamentos Rurais e Agroindustriais 13.604 7.748 Outros Créditos 3.299 3.028 Diversos 3.299 3.028 Permanente 24.713 19.526 Investimentos 15.842 12.847 Participações em Cooperativas 15.842 12.847 Imobilizado de Uso 6.594 5.732 Imóveis de Uso 3.417 - Outras Imobilizações de Uso 6.310 8.639 (-) Depreciações Acumuladas (3.133) (2.907) Intangível 321 374 Ativos Diferidos 713 696 (-) Amortização Acumulada (392) (322) Diferido 1.956 573 Gastos de Organização e Expansão 3.352 1.687 (-) Amortização Acumulada (1.396) (1.114) TOTAL 605.432 460.296 12
P A S S I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante 439.454 338.413 Depósitos 232.761 184.555 Depósito à Vista 77.809 67.286 Depósito Sob Aviso 5.577 6.174 Depósito a Prazo 149.375 111.095 Relações Interfinanceiras 5 3 Relações Interdependências 66 52 Recursos em Transito de Terceiros 66 52 Obrigações Por Empréstimos e Repasses 189.065 138.778 Empréstimos no País - Outras Instituições 189.065 138.778 Obrigações Por Empréstimos e Repasses - 455 Outras Instuições - 455 Outras Obrigações 17.557 14.570 Cob. e Arrec. de Trib. e Assemelhados 64 85 Sociais e Estatutárias 5.562 3.872 Fiscais e Previdenciárias 2.092 1.514 Diversas 9.839 9.099 Não Circulante 23.673 12.303 Exigível a Longo Prazo Depósitos - 1 Depósito a Prazo - 1 Obrigações Por Empréstimos e Repasses 20.472 9.319 Empréstimos no País - Outras Instituições 20.472 9.319 Outras Obrigações 3.201 2.983 Diversas 3.201 2.983 Patrimônio Líquido 142.305 109.580 Capital Social 89.080 74.414 De Domiciliados No País 89.317 74.539 (-) Capital a Realizar (237) (125) Reserva de Sobras 42.801 28.468 Sobras Acumuladas 10.424 6.698 TOTAL 605.432 460.296 13
SICOOB NO ESPÍRITO SANTO PATRIMÔNIO LÍQUIDO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO ATIVOS ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO 796,7 MILHÕES 1,7 BILHÕES 445,2 MILHÕES 2,7 BILHÕES 3,4 BILHÕES 158 MIL 92 Fonte: Sicoob ES - Dezembro/2014 SICOOB NO BRASIL PATRIMÔNIO LÍQUIDO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO ATIVOS ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO 10,9 BILHÕES 31,6 BILHÕES 2,3 BILHÕES 30,4 BILHÕES 49,9 BILHÕES 2,9 MILHÕES 2.254 Fonte: Sicoob Confederação - Setembro/2014 14
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MANDATO 2011 A 2015 CONSELHO FISCAL MANDATO 2013 A 2015 Presidente: Bento Venturim Vice-Presidente: Jamir Antônio Prata Conselheiros: Marcos Aurélio Bastianello Luiz Fernando Rodrigues Julcilene Aparecida Bravim Pereira Valter José Matielo Efetivos: Michel Pereira Machado Ademir Luis Possatti Adriano Pirola Sacconi Suplente: Ademir Adalberto Saar DIRETORIA EXECUTIVA Diretor Executivo: Nivaldo Mauri Diretor Operacional: Jamir Antônio Prata 15
GUIA DE TERMOS TÉCNICOS Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples, mas correta, alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas e no dia a dia do seu contato com a Cooperativa. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Se você ainda tiver alguma dúvida, fale com o seu gerente. Ativos São os bens e direitos, com valor comercial ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações. Ativo Circulante Parte do ativo que pode ser convertida em dinheiro em um período de até um ano. Exemplo: aplicações financeiras, títulos e operações de crédito com vencimento em até dois anos. Ativo Permanente Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas, equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros. Auditoria É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade das informações divulgadas e garante segurança aos associados quanto à saúde financeira da instituição. Balanço Patrimonial Apresentação resumida das operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas, compromissos, capital social, reservas e sobras da instituição. Capital Social É a contribuição, em dinheiro, feita por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. Depósitos a Prazo São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. Depósitos à Vista Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. 18
Depreciação É a desvalorização dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: a desvalorização de um carro ao longo dos anos. Desconto de Título Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. Diferido Despesa feita pelo Sicoob para adquirir bens ou direitos, cujos valores serão diluídos ao longo do tempo. Exemplo: gastos com a reforma de imóvel alugado para instalar uma nova agência. Empréstimos Operações de crédito feitas aos associados, sem destinação específica. Financiamentos Operações de crédito realizadas com um objetivo definido. Exemplo: compra de um equipamento ou construção de um imóvel. Índice de Cobertura Expressa a capacidade de cobertura de despesas administrativas e de pessoal com as Receitas de Prestação de Serviços. Índice de Eficiência Administrativa Indica a eficiência do Sicoob, ou seja, a relação entre as despesas administrativas e de pessoal com o resultado operacional. Operações de Crédito São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo Sicoob aos associados. Passivo São as obrigações do Sicoob. Exemplos: as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar. Patrimônio Líquido É a soma do capital social com as sobras e reservas do Sicoob. Rentabilidade Percentual de ganho obtido num determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano. Sobra É o mesmo que lucro. É a diferença entre o que o Sicoob apurou nas operações realizadas e as despesas que teve para funcionar durante o ano. Reserva de Lucro Formada por 40% do valor das sobras líquidas do exercício, é destinada a fortalecer o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como reserva legal. 19
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