Custo Efetivo Total - CET. Procedimento Documentado. Versão 1.0

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1 Custo Efetivo Total - CET Procedimento Documentado Versão 1.0

2 Histórico Data Versão Descrição Autor 11/03/ Criação do Procedimento Genilson Firmino de Queiroz GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 2/17

3 Item Sumário Pág. 1 CÁLCULO DO CET NOS MÓDULOS EMPRÉSTIMO E TÍTULOS DESCONTADOS SIMULAÇÃO DE OPERAÇÃO OPERAÇÃO DE EMPRÉSTIMO SIMULAÇÃO DO CONSIGNADO INSS DESPESAS CARTORÁRIAS CADASTRAMENTO DE BORDERÔS DE TÍTULOS CADASTRAMENTO DE NOTA PROMISSÓRIA CADASTRAMENTO DE CHEQUES IMPRESSÃO DO ESTUDO DA OPERAÇÃO IMPRESSÃO DA PROPOSTA MODELO BANCOOB IMPRESSÃO DA PROPOSTA MODELO MOC FICHA GRÁFICA EXTRATO DA OPERAÇÃO TAG S GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 3/17

4 Item Índice de Figuras Pág. Figura 1 Cadastro de Simulação de Operação... 7 Figura 2 Relatório de Simulação de Operação... 8 Figura 3 Empréstimo Consignado Simulação... 9 Figura 4 Cadastro de Borderôs Figura 5 Cadastro de Notas Promissórias Figura 6 Cadastro de Lotes de Cheques Figura 7 Relatório de Estudo da Operação Figura 8 Ficha Gráfica da Operação Figura 9 Relatório de Extrato de Cliente GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 4/17

5 Objetivo Esse documento visa orientar o usuário a respeito da implementação da Resolução de 06/12/2007 do BACEN, que trata sobre o calculo e apresentação do Custo Efetivo Total CET nas operações de crédito. Observações: Os procedimentos abaixo descritos não se aplicam às operações pós-fixadas, crédito rural ou que utilizem os indicadores de cálculo Avos, Percentual Informado; O indicador de cálculo Rotativo ainda não está gerando o CET. GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 5/17

6 1 CÁLCULO DO CET NOS MÓDULOS EMPRÉSTIMO E TÍTULOS DESCONTADOS Esta funcionalidade deverá permitir a realização do cálculo do CET e demonstração do mesmo na Proposta de Crédito e nos Relatórios de Ficha Grafica e Extrato do Cliente nos Módulos Empréstimo e Títulos Descontados. O cálculo será realizado conforme fórmula definida na Resolução 3517 do Bacen: onde: = valor do crédito concedido, deduzido, se for o caso, das despesas e tarifas pagas antecipadamente; = valores cobrados pela instituição, periódicos ou não, incluindo as amortizações, juros, prêmio de seguro e tarifa de cadastro ou de renovação de cadastro, quando for o caso, bem como qualquer outro custo ou encargo cobrado em decorrência da operação; = j-ésimo intervalo existente entre a data do pagamento dos valores periódicos e a data do desembolso inicial, expresso em dias corridos; = prazo do contrato, expresso em dias corridos; = data do pagamento dos valores cobrados, periódicos ou não ; = data da liberação do crédito pela instituição. GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 6/17

7 2 SIMULAÇÃO DE OPERAÇÃO 2.1 OPERAÇÃO DE EMPRÉSTIMO Quando usuário efetuar uma simulação de operação de empréstimo, será calculado o valor do Custo Efetivo Total - CET, o valor do IOF, adicional de IOF, seguro, TAC e despesas cartorárias. Foi criado o campo despesas cartorárias onde o usuário deve informar se houver, o valor para compor o cálculo do CET. Figura 1 Cadastro de Simulação de Operação GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 7/17

8 Ao clicar no botão impressão será gerado o relatório com o calculo do CET, conforme exemplo abaixo: Figura 2 Relatório de Simulação de Operação O campo Valor Líquido apresenta o valor da operação menos o IOF, IOF Adicional, tarifas e despesas cartorárias. O campo Valor Tarifas é gerado levando em consideração o perfil tarifário selecionado para o cliente. O campo Taxa CET Anual e Mensal demonstram o valor calculado para operação considerando as despesas (IOF, Tarifas, Despesas Cartorárias, Seguro) disponíveis na simulação. Observação: O seguro prestamista não é considerado na simulação. GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 8/17

9 2.2 SIMULAÇÃO DO CONSIGNADO INSS Na tela de simulação do consignado do INSS quando o usuário seleciona a opção a ser contratada, o campo Despesas Cartorárias e habilitada para o usuário informar o valor caso houver. Figura 3 Empréstimo Consignado Simulação GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 9/17

10 3 DESPESAS CARTORÁRIAS Foi criado um novo campo a ser preenchido pelo usuário denominado Despesas Cartorárias no cadastramento da proposta de empréstimo e títulos. No cadastramento da proposta de empréstimo na aba Dados da Operação foi incluído o campo Despesas Cartorárias. GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 10/17

11 3.1 CADASTRAMENTO DE BORDERÔS DE TÍTULOS Figura 4 Cadastro de Borderôs GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 11/17

12 3.2 CADASTRAMENTO DE NOTA PROMISSÓRIA Figura 5 Cadastro de Notas Promissórias GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 12/17

13 3.3 CADASTRAMENTO DE CHEQUES Figura 6 Cadastro de Lotes de Cheques GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 13/17

14 4 IMPRESSÃO DO ESTUDO DA OPERAÇÃO O estudo da operação das propostas com status Aprovada em Andamento ou Aprovada será impresso o valor da CET Anual e Mensal, conforme exemplo abaixo: Figura 7 Relatório de Estudo da Operação GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 14/17

15 5 IMPRESSÃO DA PROPOSTA MODELO BANCOOB Nas operações com status Aprovada em Andamento e Aprovada será impresso a CET Anual e Mensal e os encargos que incidem sobre a operação. 6 IMPRESSÃO DA PROPOSTA MODELO MOC A proposta do MOC ainda não contempla os valores do CET Anual e Mensal 7 FICHA GRÁFICA Na ficha gráfica será impresso o valor do CET Anual e Mensal, conforme exemplo abaixo: Figura 8 Ficha Gráfica da Operação GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 15/17

16 8 EXTRATO DA OPERAÇÃO No extrato da operação foram incluídas as seguintes informações: Valor Seguro valor do seguro prestamista; Valor IOF Adicional valor do IOF Adicional cobrado; Valor IOF valor do IOF Diário cobrado; Valor Tarifas valor das tarifas cobradas na operação; Desp. Cartorárias valor das despesas cartorárias cobradas na operação; % CET a. m. CET mensal; % CET a. a. CET Anual; Total das Despesas: somatório do IOF + Tarifas + Seguro + Despesas Cartorárias; Valor Líquido Valor da Operação menos o total de despesas. Quando se tratar de Desconto de NP o valor dos juros da operação será diminuída também. Figura 9 Relatório de Extrato de Cliente Observação: No Módulo Título Descontado as informações acima somente serão impressas para as Notas Promissórias. GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 16/17

17 9 TAG S Foram criadas novas TAG s para que o créditos. usuário possa atualizar seus instrumentos Liquido} - valor principal menos encargos (IOF, Seguro, TAC, Liquido Extenso} valor liquido por % % IOF sem Adicional} valor do IOF IOF sem Adicional IOF IOF Adicional Despesas Despesas Cartorárias TAC Despesas da Despesas da Operação Extenso} GECOQ Gerência de Controle e Qualidade Página: 17/17