C ARTI LH A DE EMPRÉS TI MO A PARTI CI PA NTE
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- Elza Caminha Chaplin
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1 C ARTI LH A DE EMPRÉS TI MO A PARTI CI PA NTE 1. QUAIS SÃO OS TIPOS DE EMPRÉSTIMOS OFERECIDOS PELO POSTALIS? O POSTALIS oferece atualmente a seus participantes duas modalidades de empréstimos: o simples e o funeral. 2. O QUE É O EMPRÉSTIMO SIMPLES DO POSTALIS? É um tipo de empréstimo regulado pelas normas do Conselho Monetário Nacional CMN com aplicação subsidiária do Código Civil Brasileiro, constituindo um investimento sob a forma de serviço destinado exclusivamente a participantes e assistidos do POSTALIS. É concedido aos participantes com custos inferiores àqueles praticados pelo mercado, visando a atender a suas necessidades pessoais. O participante do POSTALIS que faz o empréstimo é chamado de participante-contratante. 3. O QUE É O EMPRÉSTIMO FUNERAL DO POSTALIS? É uma modalidade de empréstimo cuja destinação é exclusivamente para o pagamento das despesas com o funeral de beneficiários do participante-contratante. 4. QUEM PODE SOLICITAR OS EMPRÉSTIMOS OFERECIDOS PELO POSTALIS? Podem solicitar os empréstimos oferecidos pelo POSTALIS os participantes ativos, os assistidos (aposentados, pensionistas e aqueles em auxílio doença que recebam suplementação do POSTALIS) e os participantes autopatrocinados (em manutenção de inscrição), desde que atendam às seguintes condições: a) ser contribuinte ininterrupto de qualquer dos planos de benefícios administrados pelo POSTALIS nos últimos 6 meses; b) estar em dia com o pagamento de suas contribuições ou qualquer outra obrigação junto ao POSTALIS; c) não ter praticado atos lesivos ao POSTALIS nos últimos 5 anos; d) ter margem consignável disponível igual ou superior ao valor da prestação para pagamento do empréstimo simples, dentro do prazo solicitado; e) no caso do participante autopatrocinado, ter um direito acumulado para fins de resgate (reserva de poupança) superior ao montante pleiteado. Margem Consignável: É a parcela máxima da sua remuneração que você pode comprometer com descontos em seu contracheque, sendo limitada em 30% do salário-de-participação. No caso do assistido, a prestação do empréstimo não poderá ser superior 70% do valor de sua suplementação mensal bruta.
2 5. E QUEM NÃO É FILIADO AO POSTALIS? Os atuais empregados da patrocinadora, não filiados ao POSTALIS, que ingressarem até no PostalPrev, não precisarão cumprir a carência de 6 meses de contribuição ao plano, sendo exigido somente 6 (seis) meses de vínculo à patrocinadora. 6. UM MESMO PARTICIPANTE PODE TER MAIS DE UM EMPRÉSTIMO? O mesmo participante não poderá obter, simultaneamente, mais de um empréstimo simples. Todavia, poderá obter, ao mesmo tempo, um empréstimo funeral e um empréstimo simples. 7. COMO SOLICITAR O EMPRÉSTIMO? Para requerer um empréstimo no POSTALIS o participante deverá: a) firmar com o POSTALIS o Contrato de Abertura de Crédito para Concessão de Empréstimo a Participantes e Assistidos; b) preencher e enviar ao POSTALIS o Fomulário de Solicitação de Empréstimo e Termo de Responsabilidade; O Contrato de Abertura de Crédito para Concessão de Empréstimo a Participantes e Assistidos é preenchido e assinado pelo participante uma única vez e valerá para todas as solicitações feitas pelo participante. O preenchimento da Solicitação de Empréstimo e Termo de Responsabilidade será realizado através do site do POSTALIS na internet. Excepcionalmente, quando o participante não tiver acesso à internet, a solicitação de empréstimo poderá ser feita por meio de formulário impresso, através dos Núcleos Regionais. O participante-contratante deverá acessar o site do POSTALIS, escolher inicialmente a opção empréstimo / cadastramento de senha e cadastrar a sua senha de até 6 dígitos, que lhe permitirá o acesso aos serviços de concessão de empréstimo. Após o cadastramento da senha, acessar a opção solicitação, preencher o formulário que será disponibilizado na tela e enviar ao POSTALIS, utilizando a senha cadastrada. Essa senha é pessoal e intransferível e não deverá ser composta por números de fácil identificação, tais como datas especiais (nascimento, casamento etc), telefones, números seqüenciais ou repetidos. O participante-contratante é inteiramente responsável pela preservação do sigilo da sua senha pessoal, não devendo repassá-la a terceiros. Nos casos excepcionais, quando o empréstimo for solicitado através de formulário impresso, o documento deverá ser preenchido e assinado pelo participante-contratante e enviado para o Núcleo Regional mais próximo do seu local de trabalho. O empréstimo solicitado via internet é liberado mais rapidamente que aquele solicitado pelo formulário impresso. Atenção: todos os documentos podem ser obtidos na página do POSTALIS na internet onde está disponível ainda o Regulamento para Concessão de Empréstimo.
3 8. QUAL O VALOR MÁXIMO A SER LIBERADO PARA CADA PARTICIPANTE? Respeitada a margem consignável disponível e os limites mínimo e máximo estabelecidos pelo Conselho Deliberativo, o valor do empréstimo simples a ser concedido ao participante é de no máximo X vezes o seu salário-de-participação referente ao mês anterior ao da solicitação ou o direito acumulado do participante para fins de resgate, líquido das obrigações fiscais (reserva de poupança), o que for maior, deduzindo-se do montante a ser liberado o saldo devedor de eventual empréstimo anteriormente contratado, conforme tabela abaixo: Tempo de Vinculação ao POSTALIS Até 1 ano Acima de 1 até 2 anos Acima de 2 até 4 anos Acima de 4 até 6 anos Acima de 6 até 8 anos Acima de 8 até 10 anos Acima de 10 anos Valor Máximo de Empréstimo 1 salário-de-participação 2 salários-de-participação 3 salários-de-participação 4 salários-de-participação 5 salários-de-participação 6 salários-de-participação 7 salários-de-participação Entende-se como salário-de-participação: a) no caso de participante-ativo: o total das parcelas de sua remuneração sobre a qual incidem as contribuições para o POSTALIS, excluídos o 13 salário, o abono de férias e outros abonos de pagamento eventual; b) no caso de assistido: o valor da suplementação paga pelo POSTALIS, excluída a suplementação do abono anual; c) no caso do participante-autopatrocinado: o valor do salário-de-participação mantido, excluído o 13 salário. Observação: Caso o direito acumulado do participante para fins de resgate, líquido das obrigações fiscais (reserva de poupança), seja superior aos valores máximos estabelecidos na tabela acima, o valor do empréstimo poderá ser concedido até o limite do direito acumulado líquido, respeitados os limites estabelecidos pelo Conselho Deliberativo e o máximo de 7 salários-de-participação. Exemplo: Salário-de-participação: R$ 5.000,00; Tempo de Postalis: 8 anos; Direito líquido acumulado para fins de resgate: R$ ,00; Limite pela tabela: R$ ,00 (5 vezes o salário-de-participação); Valor máximo a ser liberado: R$ ,00. No caso do empréstimo funeral, o valor máximo a ser liberado é de 5 salários mínimos vigentes, limitado ao total das despesas efetuadas. Importante: Os atuais limites mínimo e máximo estabelecidos pelo Conselho Deliberativo do POSTALIS para a liberação de empréstimo simples do Plano de Benefício Definido (BD)
4 são de R$ 150,00 e de R$ ,00, respectivamente e para o Plano de Contribuição Definida (CD) de R$ 150,00 e de R$ 2.000,00, respectivamente. 9. QUAIS OS ENCARGOS EMBUTIDOS NO VALOR DO EMPRÉSTIMO A SER LIBERADO? a) juro de no máximo 12% ao ano; b) taxa de reposição do poder aquisitivo da moeda (correção monetária), com base na inflação projetada para os próximos 12 meses, divulgada nos relatórios do Banco Central; c) taxa de custeio administrativo, destinada à cobertura das despesas administrativas inerentes à operação; d) taxa de custeio operacional, destinada ao pagamento de impostos inerentes à operação; d) cotas de quitação por morte e invalidez, destinada à formação de um Fundo a ser utilizado para a quitação de empréstimos de participantes que vierem a falecer ou invalidar-se, nos termos do Regulamento; e) Carência. 10. O QUE É REPACTUAÇÃO? É uma revisão do valor da prestação mensal de empréstimo, ocorrida a cada período de 12 meses após a concessão, em função do saldo devedor remanescente, do número de prestações faltantes e das novas taxas de juro, de reposição do poder aquisitivo da moeda e de custeio administrativo. O objetivo dessa revisão e adequar o valor da prestação às novas premissas observadas ao final de cada período. 11. EM QUANTO TEMPO O EMPRÉSTIMO PODE SER PAGO? O valor do empréstimo (do Plano BD) poderá ser pago, no mínimo, em 6 meses e, no máximo, em 60 meses. O prazo será estabelecido em função do tempo de vinculação do participantecontratante. Tempo de Vinculação ao POSTALIS Até 1 ano Acima de 1 até 2 anos Acima de 2 até 4 anos Acima de 4 até 8 anos Acima de 8 anos Prazo Máximo de Amortização 12 meses 24 meses 36 meses 48 meses 60 meses O valor do empréstimo (do Plano CD) poderá ser pago, no mínimo, em 6 meses e, no máximo, em 12 meses independentemente do tempo de vinculação do participantecontratante. O valor máximo do empréstimo será de R$ 2.000, O PARTICIPANTE PODERÁ SOLICITAR NOVO EMPRÉSTIMO ANTES DE QUITAR O ATUAL? O participante-contratante somente poderá solicitar novo empréstimo quando tiver quitado pelo menos um número de prestações equivalente a 1/3 (um terço) do prazo contratado no empréstimo vigente. Neste caso, o saldo devedor do empréstimo atual será acrescido ao novo valor a ser liberado.
5 Exemplo (supondo encargos iguais a zero): Ana solicitou inicialmente um empréstimo simples no valor de R$12.000,00 a ser quitado em 12 prestações mensais de R$ 1.000,00. Após pagar 5 prestações, necessitou de novo empréstimo no valor de R$4.000,00. A terça parte do prazo contratado (1/3) corresponde a 4 prestações. Assim, tendo decorrido mais de 1/3 do prazo contratado, o novo empréstimo pode ser liberado, entretanto, o seu saldo devedor, de R$ 8.000,00, deverá ser incorporado ao novo empréstimo, gerando um novo saldo de R$ , COMO O EMPRÉSTIMO É PAGO? O empréstimo é pago em prestações mensais e consecutivas, a partir do mês seguinte ao da liberação, conforme os procedimentos a seguir: a) no caso de participante-ativo: desconto mensal em folha de pagamento de salários; b) no caso do assistido: desconto mensal em folha de pagamento de benefício do POSTALIS; c) no caso de participante autopatrocinado: boleto bancário. Nos casos em que não for possível o desconto em folha de pagamento, os participantesativos e assistidos deverão efetuar o pagamento de suas prestações diretamente ao POSTALIS, até o 5 dia útil subseqüente à data do vencimento, sujeitando-se aos encargos contratuais, no caso de descumprimento desse prazo. A prestação poderá ainda, ser cobrada através de débito em conta corrente do participante, nos casos em que não for descontado em folha. 14. O QUE ACONTECE QUANDO SE PERDE A CONDIÇÃO DE PARTICIPANTE NA VIGÊNCIA DE UM EMPRÉSTIMO? Se a perda da condição de participante se der por falecimento, o saldo devedor remanescente será integralmente quitado pelo Fundo de Quitação por Morte. Se a perda da condição de participante se der pelo cancelamento da inscrição no Postalis, sem a perda do vínculo empregatício com a patrocinadora, o saldo devedor remanescente deverá ser quitado no ato do cancelamento. 15. O QUE ACONTECE SE O PARTICIPANTE VIER A INVALIDAR-SE? Caso o participante tenha se invalidado em atividade, o saldo devedor remanescente é integralmente quitado pelo Fundo de Quitação por Invalidez. Quando o participante estiver em gozo de auxílio doença por ocasião da solicitação do empréstimo ou de sua repactuação, o saldo devedor não será quitado pelo referido fundo, no caso de sua invalidez. 16. O EMPRÉSTIMO PODE SER QUITADO ANTECIPADAMENTE? Sim, tanto pelo pagamento integral do saldo devedor atualizado quanto pela quitação de parte da dívida, a critério do participante.
6 17. COMO É LIBERADO O CRÉDITO PELO POSTALIS? O crédito é sempre liberado em conta corrente do participante, de acordo com os dados do Cadastro Social da Patrocinadora. Somente em situações excepcionais, por motivo justificado e após aceitação do POSTALIS, é que poderá ser aprovada pela Diretoria Financeira do Instituto outra forma de liberação viável.
Texto atual: Texto proposto: Observação CAPÍTULO III DA DOCUMENTAÇÃO DOS DESTINATÁRIOS. Art. 3º - Empréstimo e Termo de Responsabilidade.
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