Caderno de Exercícios

Transcrição

1 exclusiva.com.br Equipe Exclusiva Caderno de Exercícios exclusiva.com.br Sumário CERTO OU ERRADO COM GABARITO COMENTADO EXERCÍCIOS POR TEMA PROVAS DE CONCURSOS ANTERIORES Edgar Abreu e Adir Moreira Página 1

2 exclusiva.com.br Equipe Exclusiva CERTO OU ERRADO COM GABARITO COMENTADO 1) (BB 2007/01) Na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é responsável por executar a política de preços mínimos de produtos agropastoris. 2) (BB 2007/01) Atualmente, na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é agente pagador e recebedor de transações realizadas fora do país. 3) (BB 2007/01) O BB é responsável por realizar, por conta própria, operações de compra e venda de moeda estrangeira nas condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). 4) (BB 2007/01) Bancos de investimento não podem manter contas correntes. Suas aplicações podem ter origem em certificados de depósitos bancários (CDB) e recibos de depósitos bancários (RDB) captados. 5) (BB 2007/01) Os bancos comerciais cooperativos, assim como os outros bancos comerciais, têm capital social aberto. Em seu capital social, devem constar cooperativas de créditos singulares e seu patrimônio de referência deve estar enquadrado nas regras do acordo da Basiléia. 6) (BB FCC) Os Bancos de Investimento estão autorizados a captar depósito à prazo junto ao público. 7) (BB 2007/03) A diretoria colegiada do BACEN é composta de nove membros, sendo um deles o presidente, todos nomeados pelo presidente da República, entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômicofinanceiros, após aprovação pelo Senado Federal. 8) (BB 2007/01) O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de cartão de crédito, na situação de coligadas de instituições financeiras. 9) (BB 2007/01) As operações de underwriting são ofertas públicas de títulos em geral e de debêntures em particular, por meio de subscrição, cuja prática é permitida somente às instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de intermediação. 10) (BB 2007/01) Nas bolsas de valores são negociados valores mobiliários e, entre estes, as ações de todas as sociedades anônimas. 11) (BB 2007/01) As operações de factoring e de leasing, no Brasil, têm como diferença marcante o fato de que no factoring não há pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e, no leasing, esse pagamento é necessário. 12) (BB 2007/01) A modalidade de factoring, cuja operação se constitui de prestação de serviços de tesouraria, acompanhamento de contas a receber e a pagar, na qual a sociedade de fomento mercantil é mandatária da sua empresa cliente contratante, é conhecida como trustee. 13) (BB 2007/02) A BOVESPA é uma associação civil sem fins lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos recursos advindos das sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais, tornando se membros da associação. 14) (BB 2007/02) A sociedade distribuidora de títulos e valores mobiliários pode operar diretamente no ambiente físico da bolsa de valores, enquanto a sociedade corretora de títulos e valores mobiliários não pode. 15) (BB 2007/02) As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários têm por objeto social, entre outros, instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento. 16) (BB 2007/02) O factoring tem atividades definidas, diferenciadas do sistema bancário, pelas características de suas atividades e pela natureza dos serviços prestados 17) (BB 2007/02) Para que uma companhia de capital fechado passe a ter capital aberto, é suficiente que os valores mobiliários de sua emissão estejam admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários. 18) (BB 2007/02) Underwriting é a operação de distribuição primária de títulos tão somente, já que as operações secundárias não utilizam essa via. 19) (BB 2007/02) O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da Edgar Abreu e Adir Moreira Página 2

3 sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo. 20) (BB 2007/03) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, entretanto, está subordinada legalmente ao BACEN. 21) (CEF 2006) O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com conseqüente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a quebra em cadeia de outros bancos. 22) (CEF 2006) No Brasil, as transferências de crédito interbancárias por não bancos, a partir da implantação do novo SPB, passaram a ser feitas unicamente por meio das transferências eletrônicas disponíveis (TED). 23) (CEF 2006) Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com títulos públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC). 24) (BB 2007/02) O Brasil adota o sistema de metas inflacionárias e cambiais. 25) (BB 2007/02) Determinar a taxa de metas inflacionárias oficial é atribuição do Conselho Monetário Nacional (CMN). 26) (BB 2007/02) Determinar a taxa de básica de juros da economia é atribuição do Comitê de Política Monetária (COPOM). 27) (BB 2007/02) O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de Inflação oficial seja superior à meta estipulada 30) (BB 2007/01) A Taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratória, também conhecida como SELIC META, é uma taxa de juros, fixada pelo BACEN após divulgação pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), aplicável pelas instituições financeiras para os títulos públicos e adotada como taxa básica para a economia. Atualmente, essa taxa é divulgada pelo COPOM exatamente a cada 45 dias 31) (BB 2007) A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a transmissão da propriedade, embora esta seja sua natureza. 32) (BB 2007) A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não poderá exigir que seja substituído o fiador, quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz. 33) (BB 2007) O aval, uma vez dado, não poderá ser cancelado pelo avalista. 34) (BB 2007) No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guardá la e conservála. 35) (BB 2007) A hipoteca deverá sempre vir registrada em contrato, sob pena de nulidade. 36) (BB 2007) O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, e não exerce qualquer função pública. 37) (BB 2007) A fiança bancária é um contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco (o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser cumprida. 28) (BB 2007/02) O CMN Instância Máxima do SFN é órgão exclusivamente normativo, com a finalidade principal de formular políticas monetárias, cambial e de crédito. 29) (BB 2007/03) A Taxa básica de juros SELIC, divulgada pelo comitê de Política Monetária (COPOM), tem vital importância na economia, pois as taxas de juros cobradas no mercado são balizadas por ela, que é referência para política monetária. 38) (BB 2007) São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a fiança. O aval é uma garantia pessoal. 39) (BB 2007) As pessoas físicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, desde que observada a legalidade da transação. 40) (BB 2007) Não há restrição para remessas, a título de investimento direto no exterior, por parte de pessoas físicas Edgar Abreu e Adir Moreira Página 3

4 41) (BB 2007) Sistema de Informações do Banco Central (SISBACEN) é um sistema eletrônico de coleta, armazenagem e troca de informações que liga o Banco Central do Brasil (BACEN) aos agentes do Sistema Financeiro Nacional (SFN), onde são registradas todas as operações de câmbio realizadas no país. 42) (BB 2007) Todos os bancos podem operar no mercado de câmbio, em todas as operações previstas, exceto os bancos de desenvolvimento e caixas econômicas, que só podem realizar operações específicas autorizadas. 43) (BB 2007) Mercado de câmbio é o ambiente físico onde se realizam as operações de câmbio entre os próprios agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem) e entre eles e seus clientes. 44) (BB 2007) Participam do mercado de câmbio as administradoras de cartão de crédito e a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT) 45) (BB 2007/02) O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo. 46) (BB 2007/02) Underwriting é a operação de distribuição primária de títulos tão somente, já que as operações secundárias não utilizam essa via. 47) (BRB Cespe 2005) Sociedade anônima é aquela em que o capital é dividido em debêntures. 48) (BRB Cespe 2003) Desdobramento é a distribuição de novas ações aos acionistas, por meio da diluição do capital em maior número de ações, com o objetivo de dar liquidez aos títulos no mercado. 49) (BB 2007) Uma opção de ação é um derivativo cujo valor depende do preço da ação em questão. 50) (BB 2007) Tanto no mercado a termo quanto no mercado futuro, comprador e vendedor são obrigados a comprar ou vender determinada quantidade de uma commodity a determinado preço em determinada data futura. 51) (BB 2007) No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um lote de ações, com prazos determinados e preços indeterminados. 52) (BB 2007) No mercado futuro, são realizadas operações envolvendo lotes padronizados de commodities ou ativos financeiros, em que os participantes realizam operações com cotações atuais desses ativos 53) (CEF 2006) O cartão de débito, para saques ou transferências, só pode ser utilizado nos caixas automáticos do banco emitente do cartão, não podendo ser compartilhado. 54) CEF 2006) Cartão de crédito é um serviço de intermediação que permite ao consumidor/usuário adquirir bens e serviços em estabelecimentos comerciais credenciados. A comprovação da identidade do usuário é obrigatória mediante a apresentação do cartão e de documento de identidade com foto. 55) (CEF 2006) Os cartões de loja (retailer cards) são emitidos principalmente por grandes redes varejistas e normalmente só podem ser usados nas lojas da rede emissora. 56) (CEF 2006) A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de todos os atos da vida civil. 57) (BB 2007/03) Se houver a convenção de solidariedade para a conta conjunta (a conta na qual há mais de um titular), qualquer cheque relativo a essa conta terá de ser assinado por todos os titulares. 58) (BB 2007/03) No caso de encerramento de contacorrente, há obrigatoriedade da devolução das folhas de cheque em poder do correntista ou de apresentação de declaração de que as inutilizou. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 4

5 59) (BB 2007/01) Nas cláusulas do contrato de abertura de conta corrente celebrado entre o banco e o cliente, devem estar previstos os seguintes itens: saldo médio mínimo exigido para manutenção da conta; condições para fornecimento de talonário de cheques; condições para inclusão do nome do depositante no cadastro de emitentes de cheque sem fundos; e valores de tarifas de serviços 60) (BB 2009) A normatização, a concessão de autorização, o registro e a supervisão dos fundos de investimento são de competência do BACEN. 61) (BB 2007) O imposto de renda (IR) sobre os rendimentos em fundos de investimentos de renda variável são devidos apenas no momento do resgate das aplicações. 62) (BB 2007) O IOF pode incidir sobre operações de crédito, de câmbio, de seguro e com títulos ou valores mobiliários. 63) (BB 2007) O imposto sobre operação financeira (IOF) para aplicações financeiras em fundos de investimento incide apenas para resgates ocorridos em prazos inferiores a 30 dias, excetuados os fundos com carência 64) (BB 2007) Os fundos mútuos de investimento classificados pelo BACEN como fundos referenciados são os que têm por objetivo seguir determinado referencial, apresentam uma gestão passiva da sua carteira e classificam se em dois subtipos: DI e cambial. GABARITO COMENTADO: 1. CORRETO. O BB é o principal Executor da Política Rural do governo Federal. 2. CORRETO. Compete ao BB o Agenciamento dos pagamentos e recebimentos fora do País. 3. CORRETA. O BB tem autonomia para a Realização, por conta própria, compra e venda de moedas estrangeiras e, por conta do BC, nas condições estabelecidas pelo CMN. A Questão está incompleta, por este motivo foi anulada, como pode ser conferido no endereço abaixo: uivos/bb1_justificativas_de_alteracao_de_g ABARITO.PDF 4. ERRADO. O Bancos de investimento podem manter conta corrente desde que as contas não rendam juros e não sejam movimentadas por cheque, para finalidade de: I recebidos para aplicação em títulos e valores mobiliários e outros ativos financeiros e/ou modalidades operacionais disponíveis nos mercados financeiro e de capitais, referentes à movimentação dessas aplicações; II vinculados à execução de suas operações ativas ou relacionadas com a prestação de serviços. Conforme resolução ERRADO. O Bancos de comerciais cooperativo, são S.A s de Capital Fechado. 6. CORRETO. O Bancos de investimento podem manter conta corrente desde que as contas 7. CORRETO. Cabe ao presidente da república a escolha dos Diretores do Banco Central, que devem ser aprovado pelo Congresso Nacional. A diretoria do BACEN foi elevada de 8 para 9 membros com o decreto , de 19 de novembro de ERRADA. As sociedades administradoras de cartões de créditos, NÃO São instituições financeiras 9. CORRETO. Somente os bancos de Investimentos podem realizar operações de subscrição, e quem fiscaliza os Bancos de Investimento é o BACEN. 10. ERRADA. Na bolsa de valores são negociadas as ações apenas das sociedades anônimas que possuem CAPITAL ABERTO 11. ERRADA. As operações de leasing também não estão sujeitas a IOF, pois não trata se de um empréstimo e sim de um serviço (por isso paga ISS). Veremos mais em uma aula futura como funciona as operações de leasing. 12. CORRETO. 13. ERRADA. A Bovespa é uma S.A. 14. ERRADA. Somente as Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários podem operar nas bolsas de valores. 15. CORRETO. 16. CORRETO. Factoring não faz empréstimo, compra direitos creditórios ou seja as suas atividades diferem das atividades oferecidas pelas Instituições Financeiras. 17. CORRETO. 18. ERRADA. As operações de subscrição (underwriting) podem acontecer tanto no mercado primário como no mercado secundário. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 5

6 19. CORRETO. Quando a população investe em ações, debêntures, está investindo o seu dinheiro em empresas, industrias, privadas ou públicas. 20. ERRADA. A CVM está subordinada apenas ao CMN (Conselho Monetário Nacional). 21. CORRETO. Graças ao SPB transferências de valores iguais ou superiores a R$ 5.000,00 não poderão serem efetivadas se o banco emitente não honrar com os seus compromissos. 22. ERRADO. A TED só pode ser feita para valores iguais ou superiores a R$ 5.000,00 independentemente da sua origem. 23. CORRETO. Antes do SPB, as liquidações no SELIC eram efetuadas em D ERRADA. O Brasil adota o sistema de metas inflacionárias, mas não adota sistema de metas cambiais. 25. CORRETO 26. CORRETO. A taxa básica de juros da economia é a selic meta definida pelo COPOM. 27. ERRADA. O presidente do Bacen deve emitir uma carta aberta ao Ministro da Fazenda, conforme decreto disponível no link: 88.htm OBS: O CESPE divulgou esta questão em seu gabarito definitivo como correta, mas ela foi anulada posteriormente conforme consta no link (consultar item6) /BB2_JUSTIFICATIVAS_DE_ALTERACAO_DE_GABARITO 2_.PDF 28. CORRETO. Atenção para as palavras chaves em destaque acima e cuidado com palavras do tipo exclusivamente 29. CORRETO. Só assistindo a aula para entender essa questão! Mas da uma olhadinha no item 7 e ERRADO. A Questão estava correta até o ponto final, todo texto está errado pela existência da palavra EXATAMENTE, Pois as reuniões do COPOM não acontecem exatamente a cada 45 dias 31. CORRETO. 32. ERRADO. A fiança permite a substituição. O Aval é que impossibilita esta substituição. 33. ERRADO. 34. CORRETO. O devedor tem a responsabilidade por zelar o bem, mas será inspecionado pela Caixa Econômica Federal sobre a existência do bem empenhado e do seu zelo. 35. ERRADO. Não é obrigatório o registro da hipoteca no contrato de financiamento. 36. CORRETO. Apesar de muitas acharem que o FGC é uma instituição pública ele é uma instituição privada. 37. ERRADO. Está trocado. O Banco é quem garante uma obrigação do seu cliente. 38. ERRADO. Está errado, pois a fiança é uma garantia pessoal e não real. 39. CORRETO. Não existe limite de valores para movimentação no mercado de câmbio, basta apenas a operação esta de acordo com a normas praticada pelo mercado. 40. CORRETO. A restrição é do agente que opera e não do investidor ou empresa que está efetuando o câmbio. Lembre se que algumas instituições estão limitadas a operarem com o limite máximo de U$ ,00 (Cinquenta mil dólar) ou o equivalente em outra moeda, mas operações acima deste valor podem ser realizadas em um banco comercial ou de investimento. 41. CORRETO. Faz parte também do sistema de câmbio o SISCOMEX. 42. CORRETO. A CEF e os bancos de Desenvolvimentos possuem autorização para operarem no mercado de câmbio, mas suas atuações são limitadas. 43. ERRADO. O mercado de câmbio não é um ambiente físico. 44. CORRETO. Os correios estão autorizados a atuarem no mercado de câmbio. Atentar para o fim da autorização dos meios de hospedagens e agencias de turismo a partir de CORRETO. Quando a população investe em ações, debêntures, está investindo o seu dinheiro em empresas, indústrias, privadas ou públicas. 46. ERRADO. As operações de subscrição (underwriting) podem acontecer tanto no mercado primário como no mercado secundário. 47. ERRADO. As sociedades anônimas podem ser classificadas em abertas ou fechadas. Somente as SA Abertas podem negocias seus valores mobiliários, como ações e debêntures, no mercado de balcão organizado como Bolsa de Valores. 48. CORRETO. Também conhecido como split o desdobramento tem como objetivo aumentar a liquidez das ações, reduzindo o seu valor. Neste Edgar Abreu e Adir Moreira Página 6

7 tipo de operação o capital do investidor não se altera, pois o valor da ação reduz na mesma proporção que a sua quantidade aumenta 49. CORRETO. Derivativo é uma espécie de aplicação financeira cujo valor deriva de outro ativo financeiro. 50. CORRETO. No mercado a termo e no mercado futuro as partes possuem obrigação. Lembre se que no mercado de opções, o titular da opção, não possui obrigação e sim DIREITO. 51. ERRADO. O preço também é determinado. Conhecido como preço de exercício da opção. 52. ERRADO. Os ajustes diários existentes no mercado futuro são feitos com base na cotação futura do ativo e não na cotação à vista. O preço à vista serve como parâmetro para o preço futuro. O valor à vista e o futuro tendem a convergir no vencimento do contrato. 53. ERRADO. Os cartões de débitos também podem ser utilizados em lojas e estabelecimentos conveniados com o próprio banco, terminais 24h entre outros 54. CORRETO. Não é permitida a venda onde o meio de pagamento é o cartão de crédito sem a apresentação de um documento de identificação válido 55. CORRETO. Os cartões retailer cards são os cartões afinidades. 56. ERRADO. A menoridade pode cessar antes, caso a pessoa se opte em se emancipar 57. ERRADO. As contas conjuntas solidárias exige a assinatura de apenas um dos titulares. 58. CORRETO. 59. CORRETO. Lembrar que no caso do correntista ser deficiente visual, é necessário que um funcionário do banco leia o contrato em voz alta, na presença de 2 testemunhas para o cliente. 60. ERRADO. Por se tratar de um exemplo de Valor Mobiliário, a CVM é responsável pela normatização e fiscalização dos fundos de Investimento. 61. CORRETO. Fundos de renda fixa possuem cobrança de imposto de renda no resgate ou semestral (meses de Maio e Novembro), já os fundos de renda variável, ações, o imposto é cobrado somente no momento do resgate. 62. CORRETO. O Imposto sobre Operações Financeiras pode ser cobrado tanto em aplicações financeiras como também nas captações. 63. CORRETO. Nas aplicações financeiras o IOF é cobrado quando houver resgate com prazo inferior a 30 dias. Aplicações em ações e fundo de ações estão isentas da cobrança de IOF. 64. CORRETO. Os fundos que possuem um determinado referencial são os fundos referenciados, que possuem em seu nome um indicado de referência, benchmark.. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 7

8 CEF EXERCÍCIOS POR TEMA 1) É finalidade da Caixa Econômica Federal, exceto: a) Receber em depósito sob a garantia da União, economias populares, incentivando os hábitos de poupança; b) Conceder empréstimos e financiamentos de natureza assistencial, cooperando com as entidades de direito público e privado na solução dos problemas sociais e econômicos; c) Explorar, com exclusividade, os serviços da Loteria Federal do Brasil e da Loteria Esportiva Federal nos termos da legislação pertinente; d) Operar no setor habitacional, como sociedade de crédito imobiliário e principal agente do Banco Nacional de Habitação, com o objetivo de facilitar e promover a aquisição de sua casa própria, especialmente pelas classes de maior renda da população. e) Exercer o monopólio das operações sobre penhores civis, com caráter permanente e da continuidade; 2) Dentre as operações abaixo, qual delas é a única que não pode ser realizada na CEF a) Depósito à vista b) Depósito a prazo c) Poupança d) Compra de direitos creditórios e) Transferência Eletrônica Disponível (TED) Leasing 3) Nas operações de leasing está incorreto: a) É permitida a realização de operações de arrendamento mercantil com pessoas físicas e jurídicas, na qualidade de arrendatários. b) As operações de arrendamento mercantil estão sujeitas a registro no Banco Central do Brasil. c) Todos os bancos múltiplos podem fazer operações de arrendamento mercantil a seus clientes. d) As operações de leasing não há incidência de IOF e) Operações de leasing possibilitam uma economia fiscal para os arrendatários. 4) Uma operação regida por contrato, praticada diretamente entre o produtor de bens e seus usuários, sendo aquele o responsável pela manutenção do bem arrendado ou de qualquer outro tipo de assistência técnica que seja necessária para seu perfeito funcionamento. Estamos falando de: a) leasing financeiro b) leasing operacional c) lease back d) leasing imobiliário e) n.r.a Cheques 5) Sobre cheque é correto afirmar que: a) A morte do emitente invalida o efeito do cheque b) Mesmo sendo uma ordem de pagamento à vista, pode ser emitido de forma pré datado, devendo o banco ao efetuar a compensação do cheque, obedecer a data combinada entre emitente e favorecido c) Cheque ao Portador não poderá ter valor superior a R$ 100,00 d) Possui curso forçado e) Prescreve 6 meses após a data de emissão 6) O cheque com a cláusula "ou não à ordem", ou expressão equivalente proíbe: a) Endosso b) Depósito c) Saque d) Prescrição e) Recusa 7) São considerados motivos para devolução de cheque: A) cheque rasurado ou rasgado, cheque sem assinatura, cheque com 90 dias decorridos da data de emissão. B) cheque pertencente a talão roubado, roubo de malotes, cheque da mesma praça com 60 dias decorridos da data de emissão. C) falta de provisão de fundos, conta encerrada, prática espúria, divergência ou insuficiência de assinatura, sustação ou contra ordem. D) falta de provisão, de fundos quando da terceira apresentação, cheques inferiores a R$ 100,00 emitidos ao portador, cheque bloqueado. E) contra ordem, inoperância, temporária de transporte, cheques grafados em reais. 8) Um cheque cujo o valor grafado numericamente é de R$ 2.000,65 e por extenso de dois mil reais. A cerca deste cheque podemos afirmar que: Edgar Abreu e Adir Moreira Página 8

9 a) deve ser devolvido pois existe uma divergência de valor. b) deve ser pago ao cliente o valor de R$ 2.000,65 c) deve ser pago ao cliente o valor de R$ 2.000,00 d) O banco deve obrigatoriamente entrar em contato com o cliente do banco para confirmar o valor de emissão do cheque. e) o cheque será devolvido e o emitente poderá corrigir o valor do cheque no verso devendo assinar esta correção. 9) Um cheque cujo o valor grafado numericamente é de R$ 2.000,65 e por extenso de seis mil reais. A cerca deste cheque podemos afirmar que: a) deve ser devolvido pois existe uma divergência de valor. b) deve ser pago ao cliente o valor de R$ 2.000,65 c) deve ser pago ao cliente o valor de R$ 6.000,00 d) O banco deve obrigatoriamente entrar em contato com o cliente do banco para confirmar o valor de emissão do cheque. e) o cheque será devolvido e o emitente poderá corrigir o valor do cheque no verso devendo assinar esta correção. CDB/RDB 10) Analise as afirmações abaixo sobre CDB e RDB: I São considerados como Depósito a prazo. II CDB possui maior liquidez do que o RDB III Ambos pode ser efetuados nas modalidades: préfixado, pós fixado e flutuante; IV Pode ser indexados a taxa de câmbio. Sobre as afirmações abaixo, estão corretas: a) I, II e IV b) I, II e III c) I, III e IV d) II, III e IV e) I e IV a) Pré fixado é a modalidade em que o cliente deve aplicar todos os meses uma quantia pré determinada em acordo com o banco. b) É vedado as instituições financeira oferecer a seus clientes depósito a prazo na modalidade pós fixada c) Depósito a prazo flutuante é a modalidade que oferece maior risco ao investidor, uma vez que será indexado a Índices de Preços d) Para os investidores conservadores a modalidade de depósito a prazo indicada é a pós fixada. e) Para os investidores conservadores a modalidade de depósito a prazo indicada é a pré fixada. CMN 12) As afirmações abaixo são a respeito do CMN e de suas funções: I é composto por 3 membros: Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e Presidente do Banco Central; II O presidente do conselho é o Presidente do Banco Central; III Regulamenta o serviço de compensação; IV Autoriza a emissão de papel moeda; V É um órgão Normativo Dentre as afirmativas acima, estão corretas: a) I, III e V b) I, IV e V c) I e V d) II, III e V e) II, III e IV 13) Na hierarquia do sistema financeiro nacional (sfn), 0 conselho monetário nacional (cmn) e: a) é órgão máximo, estando todos os outros subordinados a ele. b) Subordinado ao banco central (bacen); c) Subordinado a comissão de valores mobiliários (cvm); d) Hierarquicamente equivalente ao banco central (bacen) e a comissão de valores mobiliários (cvm) e) Órgão máximo junto como BACEN. BACEN 11) A respeito dos tipos de depósito a prazo oferecido pelos bancos é correto afirmar: 14) entre outras, funções do Banco Central do Brasil (Bacen): a) Executar as políticas monetárias, ao exercer o controle dos meios de pagamentos e executar o Edgar Abreu e Adir Moreira Página 9

10 orçamento monetário, e executar a gestão da divida publica interna e externa; b) Executar somente as políticas cambiais, sem exercer os controles dos meios de pagamentos, gerindo a divida publica interna e externa; c) Executar as políticas cambiais e monetárias, sem exercer os controles dos meios de pagamentos, e sem fazer a gestão da divida publica interna e externa; d) Executar as políticas cambial, monetária e de credito, ao exercer o controle dos meios de pagamentos e executar o orçamento monetário, mas sem fazer a gestão da divida publica interna e) Regulamentar a constituição e o funcionamento das Instituições Financeiras. 15) O Banco Central do Brasil (BACEN) é composto por: a) 1 presidente + 7 diretores escolhidos pelo Presidente da Republica. b) 1 presidente + 8 diretores escolhidos pelo Ministro da Fazenda. c) 1 presidente + 8 diretores escolhidos pelo Presidente da Republica. d) 1 presidente + 7 diretores escolhidos pelo Ministro da Fazenda. e) c) 1 presidente + 9 diretores escolhidos pelo Presidente da Republica. EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS 16) Sobre as operações de vendor finance e compror finance está correto: a) Em operações de compror finance o vendedor assina como fiador; b) Operações de compror finance, em geral apresentam melhores vantagens financeiras para o comprador c) Em uma operação de vendor finance, apesar de ser o vendedor quem contrata o empréstimo, o comprador é quem deve pagar as prestações, estando o vendedor livre de todos e qualquer encargo na falta de pagamento por parte do comprador. d) Em uma operação de vendor finance, apesar de ser o comprador quem contrata o empréstimo, o vendedor assume como fiador da operação. e) Operações de compro e vendor podem ser contratadas somente por pessoa jurídica. 17) sobre as operações de hot Money e Financiamento de Capital de giro é correto afirmar: a) Hot Money deve ser feito com exclusividade para pessoa Jurídica enquanto Financiamento de capital de giro pode ser feito também para pessoa física. b) Financiamento de capital de giro não pode ser superior a 29 dias enquanto operações de hot Money pode ser de até 360 dias. c) Ambos exigem fiador como garantia. d) Operações de Hot Money estão sujeita a cobrança de PIS e COFINS e) Financiamento de Capital de Giro não gera IOF GARANTIAS 18) São exemplos de garantias fidejussória: a) Penhor e Alienação Fiduciária; b) Alienação fiduciária e Fiança c) Aval e Alienação Fiduciária d) Fiança e Aval e) Alienação Fiduciária e Fundo Garantidor de Crédito. 19) Sobre garantias é correto afirmar: I Fundo Garantidor de Crédito cobre 100% dos valores aplicados em poupança. II Aval e Fiança são exemplos de garantias quirografárias. III Nas operações de penhor existe a transferência direta da posse do bem; IV Na alienação fiduciária, o devedor pactua a transferência do bem para o credor. V Sempre que puder optar entre garantia pessoal e real, o banco irá escolher garantia real, pois estas representam mais segurança para suas operações. Das afirmações acima, estão corretas: a) II, III, IV e V b) I, II, IV e V c) I, III, IV e V d) III, IV e V e) Todas estão corretas 20) Está integralmente coberto pelo fundo garantidor de crédito (FGC): a) Poupança de R$ ,00 aplicada no Banco do Brasil; b) R$ ,00 aplicados em um fundo de investimento no banco Santander c) R$ ,00 aplicados em poupança da Caixa Econômica Federal d) R$ ,00 em ações da Petrobrás; e) R$ ,00 em Debêntures da Vale do Rio Doce. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 10

11 SEGUROS 21) Integra o Conselho de Gestão da Previdência Complementar (CGPC), exceto: a) Ministro da Previdência b) Secretário da Previdência Complementar (SPC) c) Representante do Ministério da Justiça d) Representante do Ministério da Fazenda e) Representante do Ministério do Planejamento 22) A respeito das operações de seguros é correto afirmar: I Sempre que houver sinistro a seguradora deverá indenizar o segurado. II As operações de resseguros só pedem ser efetuadas pelo IRB. III Os riscos excluídos em uma proposta de seguro são comuns a todas as seguradoras, exemplo: suicídio. IV As operações de cosseguro objetiva transferir todo risco para outra seguradora. V Para efetuar um seguro é necessário a intermediação de um corretor, que pode ser pessoa física ou jurídica. As afirmativas corretas são: a) I, II, e IV b) I, III, IV e V c) II, III e V d) I, V e) I, II e V SFN 23) O Sistema Financeiro Nacional é dividido em dois subgrupos: Normativos e intermediários. Dentre as instituições abaixo, qual não pode ser considerada como uma instituição normativa: a) Conselho Monetário Nacional (CMN) b) Banco Central do Brasil (BACEN) c)superintendência de Seguros Privados (SUSEP) d) Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados (CRSNSP) e) Casa da Moeda REMOTE BANKING 24) Caracteriza como uma operação de móbile banking: a) acesso ao saldo da conta através da internet; b) acesso ao saldo da conta através do telefone fixo; c) acesso ao saldo da conta através do celular; d) Solicitação de talão de cheque pelos caixas de autoatendimento; e) Recebimento do talão de cheque em casa. 25) Os bancos disponibilizam diversos canais de atendimento para o cliente, tais como: internet, telefone, caixas 24 horas, entrega de cartões a domicílio, auto atendimento e etc. Das opções abaixo a única que não se caracteriza como uma vantagens para os bancos é: a) Redução de filas; b) Redução dos custos; c) Conforto e comodidade para os clientes; d) Aumento na quantidade de negócios; e) Aumento da segurança nas transações das operações. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 11 SPB 26) Em 2002 foi criado o SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), que buscava entre outras coisas, agilizar os serviços de transferência. Entre as opções abaixo qual das alternativas não se caracteriza em uma alteração provocada pelo SPB. a) Maior agilidade para transferência de recursos de clientes de um mesmo banco. b) Limitação de DOC (Documentos de Crédito) em 4.999,99 c) Criação da TED (Transferência Eletrônica e Disponível. d) Maior agilidade para transferências interbancárias e) Cobrança de tarifa de 0,11% para compensação de cheques de valor igual ou superior a R$ 5.000,00 AÇÕES 27) A principal inovação do novo mercado em relação à legislação é a proibição de emissão de: a) Ações ordinárias b) Ações preferenciais c) Comercial Paper d) Debêntures e) CDB 28) A remuneração das ações através de novas ações chamam se: a) Lucros; b) Bonificações; c) Dividendos; d) Subscrição; e) Juros. BNDES 29) Considere as seguintes afirmativas a respeito do Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES):

12 I O BNDES é um exemplo de Banco de Desenvolvimento II É a maior Agência de Fomento do Brasil III O BNDES está vinculado ao Ministério da Fazenda IV Dentre suas funções está a de criar pólos regionais. V Repassa recursos para agências de fomento e Bancos de Desenvolvimentos. 15 C 30 D Dentre as afirmações acima, estão corretas: a) I, II e IV b) I, III e V c) III, IV e V d) II, IV e V e) I, II, III e IV BANCOS MULTIPLOS 30) Sobre os bancos Múltiplos é correto afirmar: a) São instituições monetárias; b) Todo banco que possui no mínimo duas carteiras pode ser considerado Banco Múltiplo; c) Dentre as suas carteiras está a de Crédito Rural; d) Somente bancos públicos podem operar a carteira de desenvolvimento e) Não podem captar depósito à vista; GABARITO 1 D 16 E 2 D 17 D 3 C 18 D 4 B 19 A 5 C 20 C 6 A 21 C 7 C 22 D 8 B 23 E 9 C 24 C 10 B 25 E 11 E 26 A 12 B 27 B 13 A 28 B 14 A 29 D Edgar Abreu e Adir Moreira Página 12

13 PROVAS DE CONCURSOS ANTERIORES Cespe/UnB CEF 2006 e Banco do Brasil 2007 PROVA DA C E F - ANO Assinale C para as certas e E para as erradas. A Constituição Federal de 1988 consagra dispositivos importantes para a atuação do Banco Central do Brasil (BACEN), como o do exercício exclusivo da competência para emitir moeda em nome da União. A política econômica, que abrange a política monetária, tem relevância na atuação do BACEN. Relativamente às políticas econômica e monetária, julgue os itens seguintes. 81 Entre os instrumentos disponíveis para a execução da política monetária, destacam-se as operações de mercado aberto, por sua maior versatilidade em acomodar as variações diárias de liquidez. 82 A movimentação financeira da sociedade, aí incluídas as transações feitas por instituições financeiras nãobancárias, é capaz de influenciar o saldo das reservas bancárias das instituições financeiras bancárias individualmente, mas, de uma forma geral, não altera o somatório dos saldos de reservas bancárias. 83 O controle do papel-moeda emitido e o das reservas bancárias, que juntos formam o passivo monetário do BACEN ou a base monetária, implicam o controle dos meios de pagamento mais básicos no país, que são o papel-moeda em poder do público e os depósitos à vista nas instituições financeiras. 84 É por meio do BACEN que o Estado intervém diretamente tanto no sistema financeiro como na economia. 85 O BACEN detém poderes para criar ou destruir reservas bancárias em curtíssimo prazo. Até meados dos anos 90 do século passado, as mudanças no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) foram motivadas pela necessidade de se lidar com altas taxas de inflação e, por isso, o progresso tecnológico então alcançado visou principalmente ao aumento da velocidade de processamento das transações financeiras. Na reforma recentemente conduzida pelo BACEN, o foco foi redirecionado para a administração de riscos. Nessa linha, a entrada em funcionamento do Sistema de Transferência de Reservas (STR), em 22/4/2002, marca o início de uma nova fase do SPB. Considerando o texto acima, julgue os itens a seguir, com base nos fundamentos do atual SPB. 86 O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser liquidadas em tempo real, têm caráter revogável e condicional. 87 O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com conseqüente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a quebra em cadeia de outros bancos. 88 Compete ao ministro da Fazenda definir quais sistemas de liquidação são considerados sistemicamente importantes. 89 No âmbito de um sistema de compensação e de liquidação,não é admitida compensação multilateral de obrigações. 90 No Brasil, as transferências de crédito interbancárias por não-bancos, a partir da implantação do novo SPB, passaram a ser feitas unicamente por meio das transferências eletrônicas disponíveis (TED). 91 Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com títulos públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC). O Código Brasileiro de Defesa do Consumidor (CDC) é considerado, por muitos estudiosos, o mais completo instrumento de defesa do consumidor do mundo. Vários observadores internacionais já o estudaram, como fonte de referência, para a confecção de códigos em seus países. Com base no CDC, julgue os itens subseqüentes. 92 O objetivo do CDC é a defesa dos menos favorecidos, tanto que, nesse Código, a definição de consumidor é a pessoa física que adquire ou utiliza produto ou serviço como destinatário final. 93 Uma coletividade de pessoas equipara-se a consumidor, desde que os membros dessa coletividade sejam devidamente determinados e identificados e que tenham participado nas relações de consumo. 94 Fornecedor é a pessoa jurídica, pública ou privada, nacional ou estrangeira, que desenvolve atividade de produção, montagem, criação, construção, transformação, importação, exportação, distribuição ou comercialização de produtos ou prestação de serviços. 95 Produto, para efeito de consumo, é qualquer bem, móvel ou imóvel, material ou imaterial. 96 Serviço é qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, remunerada ou não, inclusive as de natureza bancária, financeira, de crédito e securitária, e aquelas decorrentes das relações de caráter trabalhista. O crédito é um desses artifícios que atestam a inventividade humana. Inexistente na realidade física concreta, os seres humanos, ao longo de sua evolução histórica, estabeleceram o conceito de crédito e sua prática social, percebendo não apenas a necessidade de solucionar problemas relativos à circulação de recursos, mas, ainda, a oportunidade de otimizar essa circulação. Considerando o texto acima, julgue os seguintes itens, com relação aos títulos de crédito. 97 A morte do emitente da duplicata ou sua incapacidade superveniente à emissão do título não invalidam os efeitos desse documento. 98 Uma só duplicata não pode corresponder a mais de uma fatura. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 13

14 99 Na nota promissória, o aceite pode ser dado tanto pelo emitente quanto por seu procurador devidamente habilitado. 100 O cheque e a duplicata são documentos bastante semelhantes no que diz respeito às pessoas envolvidas, ou seja, em ambos, quem emite o título é o credor, contra um devedor. No cheque, o devedor é um banco e, na duplicata,o devedor é o adquirente do bem ou serviço. Os bancos, em suas operações ativas, que são aquelas por meio das quais eles emprestam dinheiro a seus clientes, buscam resguardo por meio de sistemas de garantias. As garantias mais utilizadas pelos bancos são as chamadas cauções pessoais o aval e a fiança e as cauções reais a hipoteca, o penhor e a alienação fiduciária. Diante dessas informações e com base na legislação vigente acerca dos direitos de garantias, julgue os itens a seguir. 101 A hipoteca tem como regra o oferecimento de coisas imóveis do devedor ou de terceiros. 102 O penhor, em regra, é constituído pela transferência efetiva da posse de coisa móvel, suscetível de alienação, que o devedor faz em garantia do débito ao credor. 103 O aval difere da fiança em vários pontos; um deles é que, em regra, o aval não requer a outorga conjugal para a sua validade. 104 A fiança pode ser prestada por menor de idade, desde que esse menor seja emancipado ou haja autorização judicial. 105 O avalista pode desistir de ser avalista, desde que comunique ao credor essa decisão por escrito. 106 Na alienação fiduciária, a coisa oferecida, móvel ou imóvel, passa a ser de propriedade do próprio credor. 107 Se um prédio estiver hipotecado, pode haver penhor rural sobre bens móveis que estejam naquele imóvel independentemente da anuência do credor hipotecário. Os bancos aderiram às técnicas de vendas para enfrentar a enorme concorrência hoje existente. Os gerentes de vendas estão diretamente ligados ao público. São eles que fazem que os produtos bancários tenham penetração no mercado. Com as técnicas de vendas, caminham em paralelo o marketing de relacionamento, a motivação para vendas, as relações com clientes, o planejamento de vendas e outros tantos mecanismos que têm o objetivo de aumentar as vendas dos produtos bancários e, conseqüentemente, gerar mais lucro para o banco. Acerca desse assunto, julgue os itens seguintes. 108 O especialista em marketing tem a função de levar o produto ao mercado, preocupando-se com a imagem e a credibilidade da instituição perante os consumidores. 109 No planejamento de vendas, a empresa pode desenvolver mecanismos de estudos e estatísticas para definir quais produtos poderiam interessar, por exemplo, aos adolescentes, aos idosos, aos empresários, aos profissionais liberais etc., passando a atuar, estrategicamente, com o foco no cliente e não mais no produto. 110 Uma das formas de motivação para vendas é a criação de grupos internos, que competem entre si por prêmios dados àqueles que tiverem melhor desempenho. Para não gerar problemas fiscais, esses prêmios devem ser viagens, bens materiais, mas nunca remuneração em dinheiro. 111 No marketing de relacionamento, em nível próativo, o vendedor vende o produto e faz consultas posteriores ao cliente para obter feedback quanto ao seu nível de satisfação e auxiliá-lo na utilização do produto. A necessidade de segmentar a base de clientes dos bancos é vital para a orientação das vendas dos produtos e para a prestação de serviços. A segmentação de mercado é feita por meio de tecnologia, canais e cultura de venda que são fundamentais para o sucesso de qualquer instituição e, particularmente, para as instituições financeiras bancárias. A segmentação da base de clientes tem o propósito de racionalizar ainda mais o uso dos recursos das agências bancárias e dos canais eletrônicos. Acerca da segmentação de mercado, julgue os itens subseqüentes. 112 A segmentação de mercado é quase totalmente direcionada para clientes pessoas físicas, por serem de fácil comprovação de renda, contrariamente ao que ocorre com os clientes pessoas jurídicas. 113 Às pessoas jurídicas de direito público, como estados e municípios, não se aplicam técnicas de segmentação de mercado. 114 A estratégia de segmentação baseia-se no relacionamento e no atendimento ideal para cada segmento de clientes, com objetivo de atender plenamente às suas necessidades. O leasing, ou arrendamento mercantil, é uma forma de se ter um bem, nacional ou estrangeiro, móvel ou imóvel, sem comprá-lo, seguindo o princípio de que o lucro vem da utilização do bem e não de sua propriedade. Acerca do leasing, julgue os itens que se seguem. 115 O leasing é um negócio jurídico realizado entre uma arrendadora, que deve ser uma pessoa jurídica, e uma arrendatária, que pode ser pessoa jurídica ou física. Seu objeto é o arrendamento de bens adquiridos pela arrendadora, segundo especificações da arrendatária e para uso próprio desta. 116 As contraprestações do leasing podem ocorrer por períodos determinados mas, em regra, esses períodos não podem ser superiores a um semestre. 117 As operações de arrendamento mercantil subordinam-se ao controle e à fiscalização da Secretaria da Receita Federal. 118 Bens de produção estrangeira podem ser objeto de arrendamento mercantil, desde que haja Edgar Abreu e Adir Moreira Página 14

15 autorização do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (MDIC). 119 A Secretaria da Receita Federal deve publicar, periodicamente, o prazo de vida útil admissível, em condições normais, para cada espécie de bem. Moedas e cédulas estão sendo substituídas cada vez mais, por pequenos cartões de plástico. Instituições financeiras e um crescente número de lojas oferecem a seus clientes cartões que podem ser usados na compra de bens e serviços, inclusive em lojas virtuais, por meio da Internet. Os cartões não são dinheiro real: simplesmente registram a intenção de pagamento do consumidor. É, portanto, uma forma imediata de crédito. Com relação aos cartões de crédito e de débito, julgue os itens a seguir. 120 Os cartões de loja (retailer cards) são emitidos principalmente por grandes redes varejistas e normalmente só podem ser usados nas lojas da rede emissora. 121 O cartão de débito, para saques ou transferências, só pode ser utilizado nos caixas automáticos do banco emitente do cartão, não podendo ser compartilhado. 122 Cartão de crédito é um serviço de intermediação que permite ao consumidor/usuário adquirir bens e serviços em estabelecimentos comerciais credenciados. A comprovação da identidade do usuário é obrigatória mediante a apresentação do cartão e de documento de identidade com foto. 123 As empresas administradoras de cartão de crédito não precisam ser autorizadas nem fiscalizadas pelo BACEN. 124 Somente as instituições financeiras podem conceder financiamento para quitação de débitos junto às empresas administradoras de cartões de crédito quando o usuário do cartão opta por não pagar totalmente a fatura mensal. Cheque é uma ordem de pagamento à vista, dada a um banco, por alguém que tenha fundos disponíveis junto ao mesmo, em favor próprio ou de terceiro. Ele continua sendo um importante instrumento de pagamento no Brasil, embora tenha havido redução em seu uso nos últimos anos, devido, principalmente, a sua substituição por instrumentos eletrônicos. Tem formato e características básicas padronizados e as suas folhas contêm registros magnéticos que possibilitam a leitura automática de seus dados fundamentais por magnetic ink character recognition. Acerca do cheque, julgue os itens seguintes. 125 Sob o ponto de vista cambial, um cheque pode ser objeto de aceite somente se contiver os requisitos legais e houver a devida identificação do emitente pelo favorecido. 126 O prazo prescricional de um cheque é de doze meses, contados da data de sua emissão. 127 Por um cheque que contenha, expresso em algarismos, o valor de R$ 1.852,80 e, por extenso, o texto um mil oitocentos e cinqüenta e dois reais, deve ser pago o valor expresso por extenso. 128 Um cheque acima de cem reais somente pode ser emitido ao portador caso o emitente e o favorecido sejam a mesma pessoa. Uma das formas de um banco liberar créditos é usar contas garantidas, cheques especiais e contratos de crédito rotativo. Acerca desse tema, julgue os itens subseqüentes. 129 Contrato de crédito rotativo é o contrato no qual há a obrigação de amortização durante o pagamento dos juros, que são cobrados mensalmente. 130 A conta garantida é um empréstimo associado à conta corrente, que pode ser utilizado pelo cliente, sempre que este necessitar. Nesse caso, não se exige que o empréstimo seja de contrato de crédito rotativo nem que a conta seja especial. 131 Cheque especial é um contrato de abertura de crédito exclusivo para pessoas físicas, pelo qual o banco põe certa quantia de dinheiro à disposição do cliente, que pode ou não se utilizar desses recursos, pagando juros e encargos somente se lançar mão do crédito. 132 O banco só pode conceder limite de cheque especial se o contrato for do tipo contrato de crédito rotativo. 133 A conta garantida tem como garantias, em regra, nota promissória com aval, penhor de títulos de crédito, hipoteca ou alienação fiduciária, a critério da instituição financeira. A atividade empresarial pode ser vista como a de articular os fatores de produção, que no sistema capitalista são quatro: capital, mão-de-obra, insumo e tecnologia. As organizações em que se produzem os bens e serviços necessários ou úteis à vida humana são resultado da ação de empresários, ou seja, nascem do aporte de capital próprio ou alheio, da compra de insumos, da contratação de mão-de-obra e do desenvolvimento ou da aquisição de tecnologia. As instituições bancárias têm muito interesse em ter sociedades e empresários como seus clientes. A respeito dos tipos societários e firmas individuais, julgue os itens que se seguem, tendo o texto acima como referência inicial. 134 A firma individual, mesmo que tenha Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) e tratamento de pessoa jurídica junto aos bancos, não tem personalidade jurídica. 135 A responsabilidade da sociedade limitada (LTDA.) restringe-se ao seu capital social. 136 Na sociedade em nome coletivo, a responsabilidade dos sócios é solidária e ilimitada, mas a regra é que os bens particulares dos sócios não podem ser executados por dívidas da sociedade senão depois de executados os bens sociais. 137 Na sociedade em nome coletivo, somente se admitem como sócios pessoas físicas, enquanto na companhia e na sociedade limitada, podem ser sócios pessoas físicas e pessoas jurídicas. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 15

16 138 A companhia, por ser uma sociedade anônima, não admite nome de sócio na composição de seu nome empresarial. O fato de não serem aceitas moedas estrangeiras em pagamento das exportações, nem a moeda nacional em pagamento das importações, constitui a base de um mercado onde são compradas e vendidas as moedas de diversos países, mercado esse denominado mercado cambial ou mercado de divisas. Acerca do mercado de câmbio e considerando o texto acima, julgue os itens a seguir. 139 O Brasil, hoje, trabalha com a reunião do Mercado de Câmbio de Taxas Livres e do Mercado de Câmbio de Taxas Flutuantes, ou seja, houve a unificação dos dois mercados e a conseqüente instituição de um único mercado de câmbio. 140 No Brasil, o atual mercado de câmbio engloba as operações de compra e de venda de moeda estrangeira, as operações em moeda nacional entre residentes, domiciliados ou com sede no país, e residentes, domiciliados ou com sede no exterior, além de operações com ouro-instrumento cambial, realizadas por intermédio das instituições autorizadas pelo BACEN. 141 Participam do mercado de câmbio as administradoras de cartão de crédito e a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT). 142 As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, observada a legalidade da transação, tendo como base a fundamentação econômica e as responsabilidades definidas na respectiva documentação. 143 Não há restrição para remessas, a título de investimento direto no exterior, por parte de pessoas físicas. O DOC é uma ordem de transferência de fundos interbancária, por conta ou a favor de pessoas físicas ou jurídicas clientes de instituições financeiras, que somente pode ser remetida e recebida pelos bancos comerciais, pelos bancos múltiplos com carteira comercial e pela Caixa Econômica Federal. Citam-se, ainda, como produtos bancários, o Recibo de Depósito Bancário (RDB) e o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Acerca do DOC, do RDB e do CDB, julgue os itens que se seguem. 144 Em toda modalidade de DOC, há incidência de Contribuição Provisória sobre Movimentação Financeira (CPMF). 145 No Brasil, atualmente, estipula-se R$ 4.999,99 como valor máximo para emissão de DOC. 146 A transferência por DOC entre bancos somente pode ser efetuada em dinheiro, e a liberação do crédito deve ocorrer em 24 horas. 147 O CDB e o RDB têm prazos mínimos de trinta dias para resgate, independentemente do indexador utilizado. O novo Código Civil brasileiro estabelece que, para ter validade, o negócio requer: agente capaz, objeto lícito, possível, determinado ou determinável e forma prescrita ou não-defesa em lei. Por isso, para os bancos é muito importante ter informações acerca de seus clientes, suas capacidades, seus domicílios ou sedes. Considerando essas informações, julgue os itens a seguir. 148 O domicílio da pessoa natural é o lugar onde ela estabelece sua residência, independentemente do seu ânimo de permanecer ou não naquele lugar. 149 Toda pessoa é capaz de direitos e deveres na ordem civil, independentemente de sua idade. 150 A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de todos os atos da vida civil. GABARITO 081-C 082-C 083-C 084-E 085-C 086-E 087-C 088-E 089-E 090-E 091-C 092-E 093-E 094-E 095-C 096-E 097-C 098-C 099-E 100-C 101-C 102-C 103-E 104-E 105-E 106-C 107-C 108-C 109-C 110-E 111-C 112-E 113-E 114-C 115-C 116-C 117-E 118-E 119-C 120-C 121-E 122-C 123-C 124-C 125-E 126-E 127-E 128-E 129-E 130-C 131-E 132-E 133-C 134-C 135-E 136-C 137-C 138-E 139-C 140-C 141-C 142-C 143-C 144-E 145-C 146-C 147-E 148-E 149-C 150-E PROVA DO BANCO DO BRASIL/ 2007 Conhecimentos Específicos O Banco do Brasil S.A. (BB) teve destacado papel na criação,estruturação e regulação do Sistema Financeiro Nacional (SFN),que ocorreram por meio das leis de Reforma Bancária (1964), do Mercado de Capitais (1965) e de Criação dos Bancos Múltiplos(1988). O SFN pode ser definido como sendo o conjunto de órgãos de regulação, instituições financeiras e instituições auxiliares, públicos ou privados, que atuam na intermediação de transferência de recursos dos agentes econômicos (pessoas,empresas ou governo) superavitários para os deficitários. Acerca das atribuições e funções do BB, julgue os itens seguintes. 71 A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser responsável por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis. 72 Na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é responsável por executar a política de preços mínimos de produtos agropastoris. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 16

17 73 Atualmente, na qualidade de agente financeiro do Tesouro Nacional, o BB é agente pagador e recebedor de transações realizadas fora do país. 74 O BB é responsável por realizar, por conta própria, operações de compra e venda de moeda estrangeira nas condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional(CMN). O SFN é composto pelos subsistemas normativo e operativo. O subsistema normativo é responsável pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituições, fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio, principalmente, do CMN e do Banco Central do Brasil (BACEN). A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão normativo de apoio do sistema financeiro, atuando mais especificamente no controle e fiscalização do mercado de valores mobiliários (ações e debêntures). No subsistema normativo, enquadram-se, ainda, três outras instituições financeiras que apresentam um caráter especial de atuação, assumindo certas responsabilidades próprias e interagindo com vários outros segmentos do mercado financeiro: o BB, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e a Caixa Econômica Federal (CAIXA). O subsistema operativo cuida da intermediação, do suporte operacional e da administração. Existem instituições que pertencem ao subsistema de intermediação e que são classificadas em bancárias e não bancárias. Estas podem ser instituições auxiliares do mercado ou instituições definidas como não-financeiras, porém integrantes do mercado financeiro. Tendo as informações acima com referência inicial, julgue os itens a seguir, a respeito do SFN. 75 A política do CMN objetiva, entre outros, adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento e, também, zelar pela liquidez e insolvência das instituições financeiras. 76 Compete privativamente ao BACEN determinar o recolhimento de até 100% do total dos depósitos à vista e outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da dívida pública federal, seja por meio do recolhimento em espécie. 77 A lei atribui à CVM competência para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente cometidas no mercado de valores mobiliários. Diante de qualquer suspeita, a CVM pode iniciar um inquérito administrativo, por meio do qual recolhe informações, toma depoimentos e reúne provas com vistas a identificar o responsável por práticas ilegais, desde que lhe ofereça, a partir da acusação, amplo direito de defesa. 78 É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) julgar, em segunda e última instância administrativa, recursos interpostos de decisões relativas a penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela Secretaria de Comércio Exterior, nas infrações previstas na legislação em vigor. Apesar de as suas origens estarem na criação do mercado aberto no Brasil na década de 60 do século XX, o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) foi formalmente criado em 22/10/1979 para organizar a troca física de papéis da dívida e viabilizar uma alternativa à liquidação financeira por meio de cheques do BB, que implicava em risco elevado. Com isso, a liquidação financeira das operações passou a ser feita pelo resultado líquido ao final do dia, diretamente na conta reservas bancárias. O SELIC é um grande sistema computadorizado que atua sob a responsabilidade do BACEN e da Associação Nacional das Instituições dos Mercados Abertos (ANDIMA). Por intermédio dele, os operadores registram as compras e vendas relativas a títulos negociados pelas instituições participantes. No que se refere ao SELIC, julgue os itens seguintes. 79 O SELIC é o depositário central dos títulos da dívida pública federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. O sistema recebe os registros das negociações no mercado secundário e promove a respectiva liquidação, contando, ainda, com módulos complementares por meio dos quais são efetuados os leilões de títulos pelo BACEN. 80 A taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratória, também conhecida por SELIC-META, é uma taxa de juros, fixada pelo BACEN após a divulgação pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), aplicável pelas instituições financeiras para os títulos públicos e adotada como taxa básica para a economia. Atualmente, essa taxa é divulgada pelo COPOM exatamente a cada 45 dias. A Central de Liquidação e Custódia de Títulos (CETIP) é uma das maiores empresas de custódia e de liquidação financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em conjunto pelas instituições financeiras e pelo BACEN, em março de 1986, para garantir mais segurança e agilidade às operações do mercado financeiro. Acerca da CETIP, julgue os itens subseqüentes. 81 Os ativos e contratos registrados na CETIP representam quase a totalidade dos títulos e valores mobiliários privados de renda fixa, além de derivativos, dos títulos emitidos por estados e municípios e do estoque de papéis utilizados como moedas de privatização, de emissão do Tesouro Nacional. 82 Bancos, corretoras e distribuidoras podem participar da CETIP. Não podem participar da CETIP as demais instituições financeiras, as sociedades de leasing, os fundos de investimento e as pessoas jurídicas não-financeiras, tais como seguradoras e fundos de pensão. Todo processo de evolução e desenvolvimento de uma economia exige a participação crescente de capitais, que são identificados por meio da poupança disponível em poder dos agentes econômicos e direcionados para os setores produtivos carentes de recursos, mediante intermediários e instrumentos financeiros. Esse processo de distribuição de recursos no mercado é que faz Edgar Abreu e Adir Moreira Página 17

18 evidenciar a função econômica e social do sistema financeiro. No SFN, algumas instituições têm destacada atuação no processo de intermediação financeira, processo pelo qual os agentes que possuem recursos superavitários transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários. Acerca das instituições do SFN, julgue os próximos itens. 83 Banco comercial é instituição financeira bancária privada ou pública, constituída sob o nome de sociedade anônima, especializada basicamente em operações comerciais de curto e médio prazo, devendo adotar, obrigatoriamente, em sua denominação a expressão Banco. 84 Os bancos comerciais cooperativos, assim como os outros bancos comerciais, têm capital social aberto. Em seu capital social, devem constar cooperativas de créditos singulares e seu patrimônio de referência deve estar enquadrado nas regras do acordo da Basiléia. 85 Bancos de investimento não podem manter contas-correntes. Suas aplicações podem ter origem em certificados de em depósitos bancários (CDB) e recibos de depósitos bancários (RDB) captados. 86 Bancos de desenvolvimento devem ter sede na capital do estado que detiver seu controle acionário, devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede. Recentemente o BB fez uma grande campanha de marketing. Agências ganharam novas fachadas, com nomes de clientes: Banco do João, Banco da Luciana, Banco da Maria. A campanha, que teve ainda anúncios em televisão, rádio e mídias impressas, ressalta a estratégia de estabelecer um atendimento diferenciado e oferecer produtos e serviços sob medida para cada segmento. Dessa forma, o BB buscou reforçar a identificação do cliente com a empresa, bem como homenagear as pessoas que fazem do BB a maior instituição financeira do país. Banco do Brasil. Relatório anual, 2006 (com adaptações). A respeito do marketing em empresas de serviços. Julgue os itens seguintes. 87 Marketing direto é um sistema de marketing interativo que usa uma ou mais mídias de propaganda para obter resposta mensurável. Telemarketing é uma forma muito popular de marketing direto. 88 Propaganda é qualquer forma paga de apresentação impessoal e promoção de idéias, bens ou serviços por um patrocinador identificado. 89 Serviço é qualquer ação ou desempenho que uma parte possa oferecer a outra e que seja, essencialmente, tangível, inseparável, variável e perecível. Essas características exigem estratégias de marketing específicas para empresas de serviços. Depósitos à vista são os que estão totalmente disponíveis para o cliente, ou seja, o cliente pode sacálos quando quiser. Com a evolução dos serviços de acesso ao sistema financeiro (a chamada inclusão financeira), houve a criação de muitos tipos específicos de contas. Atualmente, existem vários tipos de contas que permitem depósitos à vista. Com relação a esses tipos de contas, julgue os itens que se seguem. 90 Para as contas-correntes, é vedada às instituições financeiras a cobrança de remuneração pelo fornecimento de cartão magnético ou, alternativamente, a critério do correntista, de um talonário de cheques com pelo menos vinte folhas por mês. 91 A conta investimento permite ao investidor migrar de um investimento para outro, inclusive entre bancos diferentes, sem o pagamento da contribuição provisória sobre movimentação financeira (CPMF). 92 A conta especial de depósitos à vista (conta simplificada para clientes de baixa renda) é individual (apenas um titular). Cada cliente pode ter somente uma conta e não pode ser correntista em qualquer outra instituição financeira. Essa conta é movimentada exclusivamente com cartão magnético, tem alíquota zero de CPMF e franquia mensal de 4 extratos, 4 depósitos e 4 saques. 93 A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista destinada a receber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. É individual, não é movimentável por cheques, é isenta da cobrança de tarifas e tem alíquota zero de CPMF. O BB tem importância primordial na concessão de crédito rural no país. Desde a institucionalização do crédito rural por meio da Lei n.º 4.829/1965, passou a integrar o sistema nacional de crédito rural. Na safra 2005/2006, o BB destinou R$ 26,9 bilhões ao setor rural. Os recursos foram distribuídos em mais de 1,3 milhão de operações de investimento,custeio e comercialização. Para a safra 2006/2007, está prevista a liberação de R$ 33 bilhões. Desse montante, R$ 27 bilhões serão destinados à agricultura empresarial e R$ 6 bilhões à agricultura familiar. Banco do Brasil. Balanço 2006.No que diz respeito a crédito rural, julgue os itens a seguir. 94 Os recursos obrigatórios (decorrentes da exigibilidade de depósito à vista), os oriundos do Tesouro Nacional e os subvencionados pela União sob a forma de equalização de encargos são fontes de recursos para o crédito rural no Brasil. 95 Os financiamentos rurais caracterizam-se, segundo a finalidade, como de investimento, quando se destinarem a inversões em bens e serviços cujos desfrutes se realizem no curso de vários períodos. 96 Um dos objetivos específicos do crédito rural é incentivar a introdução de métodos racionais de produção, visando ao aumento da produtividade, à melhoria do padrão de vida das populações rurais e à adequada defesa do solo. 97 A cédula de produto rural (CPR) é um título negociável no mercado que permite ao BB, ao emiti-lo, obter recursos diretamente dos grandes investidores para o financiamento de pequenos produtores rurais. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 18

19 Com a melhoria do cenário econômico do Brasil e as constantes reduções da taxa básica de juros, as aplicações em títulos públicos se tornam menos atraentes. Diante disso os bancos trabalham para aumentar sua participação nas operações de crédito. O BB registrou lucro líquido de R$ 6,044 bilhões em 2006, valor 45,5% superior ao observado no ano anterior. O resultado foi influenciado, sobretudo, pelo crescimento de 30,8% da carteira de crédito, que superou o desempenho da indústria financeira; e pelo incremento das receitas de prestação de serviços em 16,2% contra a expansão de apenas 4,6% das despesas administrativas. Acerca das operações de crédito, julgue os itens seguintes. 98 Cobrança e pagamento de títulos e carnês é a operação de cobrança realizada pelos bancos em geral, de títulos e carnês emitidos por empresas-clientes. Os bancos cobram pelos serviços executados uma comissão em percentual ou fixa por documento. Os bancos, na qualidade de mandatários, passam a ter a propriedade dos títulos e carnês. 99 Na operação de desconto de títulos, uma das vantagens para o cliente é que, por meio dessa operação, ele pode antecipar o seu fluxo de caixa, antecipando o recebimento do título. Caso o devedor não pague o título no vencimento, em função do direito de regresso, o cliente não é responsável pelos encargos como multa e juros de mora. 100 Uma vantagem da operação vendor finance para o cliente, empresa vendedora, é fiscal, visto que o financiamento não é realizado pela empresa vendedora, e sim pelo banco, diminuindo a base de cálculo para a cobrança dos impostos. 101 O Finamex pré-embarque é uma linha de créditos que financia a fabricação de máquinas, equipamentos e produtos manufaturados destinados à exportação e não negociados com os importadores. Os bancos têm ampliado sua atuação em produtos e serviços financeiros mais sofisticados, oferecendo aos clientes, por exemplo, assessoria para compra e venda de empresas o que o mercado chama de corporate finance, equipe de especialistas com experiência em operações de mercado de capitais, e assessoria em fundos de investimentos, em especial para os clientes pessoa física, de renda mais alta, ou para clientes pessoa jurídica. Quanto aos produtos e serviços financeiros, julgue os próximos itens. 102 Cisão é a operação pela qual a companhia transfere parcelas do seu patrimônio para uma ou mais sociedades,constituídas para esse fim ou já existentes, extinguindo-se a companhia cindida, se houver versão de todo o seu patrimônio, ou dividindo-se o seu capital, se parcial a versão. O tipo mais comum de cisão é o leveraged buyout (também conhecido como LBO). 103 Até janeiro de 2004, os fundos mútuos de investimento tinham cobrança mensal do imposto de renda. A partir dessa data, a cobrança passou a ser semestral e ocorre nos meses de novembro e maio. 104 Commercial Papers são títulos de longo prazo prazo mínimo de 360 dias e máximo de 5 anos que as sociedades anônimas não-financeiras emitem, visando captar recursos no mercado interno ou externo para financiar suas necessidades de capital. 105 O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de cartão de crédito, na situação de coligadas de instituições financeiras. 106 Os fundos mútuos de investimento classificados pelo BACEN como fundos referenciados são os que têm por objetivo seguir determinado referencial, apresentam uma gestão passiva da sua carteira e classificam-se em dois subtipos: DI e cambial. Derivativos, como o próprio nome indica, derivam de algum outro ativo. É o mercado no qual a formação de seus preços deriva dos preços do mercado à vista. Nesse universo, há o mercado futuro, a termo, de opções e de swaps. Nesse mercado, considerado de altíssimo risco devido às fortes flutuações nos preços dos títulos, são realizadas grandes apostas no comportamento futuro de algumas commodities. Acerca desse tema, julgue os itens seguintes. 107 Nas operações com derivativos, há ajustes diários de valores no mercado a termo e, no mercado futuro, não há, o preço é efetivamente pago apenas no vencimento, sem ajustes diários. 108 O que diferencia um contrato futuro de um contrato de opção é a obrigação que o primeiro apresenta de se adquirir ou vender algo no futuro. O contrato de opção, ao contrário, registra unicamente o direito do titular de exercer sua opção de compra ou venda a determinado preço no futuro, não sendo obrigatório seu exercício. Os negócios com seguros, previdência e capitalização têm recebido atenção por parte dos bancos, pois representam setores com grandes possibilidades de crescimento. Para exemplificar, por meio desses negócios o BB agregou R$ 1,1 bilhão em 2006, o que significa crescimento de 27,0% em relação ao ano anterior. No segmento de previdência complementar aberta, o faturamento teve incremento de 29,5% em relação ao ano anterior; e, no mercado de títulos de capitalização, manteve a liderança pelo décimo ano consecutivo em contribuições. No que se refere à previdência e à capitalização, julgue os itens que se seguem. 109 O prazo de vigência de um título de capitalização é o período durante o qual o título está sendo administrado pela sociedade de capitalização. O capital relativo ao título é atualizado monetariamente pela taxa convênio de pagamentos e créditos recíprocos (CCR) e capitalizado pela taxa de juros informada nas condições gerais. 110 Durante o período de diferimento, os planos de previdência denominados plano gerador de benefício livre (PGBL) terão como critério de remuneração a rentabilidade da carteira de investimentos do plano, ou Edgar Abreu e Adir Moreira Página 19

20 seja, durante esse período há garantia de remuneração mínima. Acerca do Código de Defesa do Consumidor Bancário (CDCB) e da Lei da Acessibilidade, julgue os itens a seguir. 111 De acordo com o CDCB, com relação ao horário e ao local de atendimento, os bancos não podem tratar diferentemente clientes e não-clientes na execução de serviços decorrentes de convênios. 112 Na assinatura de contrato com portador de deficiência visual, a leitura do inteiro teor do referido instrumento deve ser feita em voz alta, a não ser quando por eles dispensada, exigindo-se, mesmo no caso de dispensa da leitura pelo cliente, declaração do contratante de que tomou conhecimento dos direitos e deveres das partes envolvidas, certificada por duas testemunhas. 113 Para efeito de acessibilidade, pessoa portadora de deficiência ou com mobilidade reduzida é definida como somente aquela que tem sua capacidade de relacionar-se com o meio e de utilizá-lo de forma permanentemente limitada. 114 As pessoas portadoras de deficiência física ou com mobilidade reduzida, os idosos, com idade igual ou superior a sessenta e cinco anos, gestantes, lactantes e pessoas acompanhadas por criança de colo têm direito ao atendimento prioritário, não podendo depender de senhas para serem atendidas. 115 Nos saques em espécie, de valores acima de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), realizados em conta de depósitos à vista, os bancos poderão postergar a operação para o expediente seguinte, vedada a utilização de tal faculdade nos saques de valores inferiores a esse estabelecido. Acerca do mercado de câmbio e do mercado de capitais no Brasil, julgue os itens seguintes. 116 Atualmente, o regime cambial adotado no país é o de regime livre, ou seja, não há um setor do governo que determina qual é a taxa oficial. 117 No mercado de capitais, não são admissíveis negociações com ações sem valor nominal, haja vista que esse valor é necessário como referência na hora de sua compra ou venda. 118 As operações de underwriting são ofertas públicas de títulos em geral e de debêntures em particular, por meio de subscrição, cuja prática é permitida somente às instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de intermediação. 119 As companhias, ou sociedades anônimas, podem emitir debêntures, que conferem aos seus titulares direito de crédito contra elas, nas condições constantes da escritura de emissão, mas elas não podem emitir debêntures no exterior com garantia real ou flutuante de bens situados no país. 120 Todos os bancos podem operar no mercado de câmbio, em todas as operações previstas, exceto os bancos de desenvolvimento e caixas econômicas, que só podem realizar operações específicas autorizadas. 121 Mercado de câmbio é o ambiente físico onde se realizam as operações de câmbio entre os próprios agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem) e entre eles e seus clientes. O BB trabalha com intermediações em diversas áreas,tais como sistema de seguros privados, previdência complementar, administração de cartões de crédito e títulos de capitalização, entre outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os itens subseqüentes. 122 Não é permitido que uma pessoa adquira um título de capitalização para outra pessoa, a não ser por meio de regular instrumento de procuração. 123 Quando um usuário de cartão de crédito preferir não pagar o total de sua fatura, tanto as instituições financeiras quanto as bandeiras podem financiar o saldo devedor restante. 124 Os planos de previdência privada são abertos ou fechados,sendo que os primeiros podem ser adquiridos por qualquer pessoa, bastando procurar uma instituição que ofereça tal produto, enquanto os últimos somente podem ser adquiridos por grupos de pessoas específicas, como os empregados de uma empresa. 125 No contrato de seguro, prêmio é a quantia recebida pelo segurado, quando ocorre um sinistro, para ressarci-lo das perdas ocorridas. 126 Nos planos de aposentadoria e pensão privados, mesmo nos planos de repasse integral de rentabilidade, existente no PGBL, o repasse é de, no máximo, 90% da rentabilidade real líquida nas aplicações dos ativos. 127 O instrumento do contrato de seguro é materializado por meio da apólice, da qual deverão constar os riscos assumidos e o valor segurado, entre outras informações. 128 O objeto do contrato de seguro é a alea, ou seja, o risco. 129 Os cartões de crédito conhecidos como cartões de loja, ou retailer cards, são aqueles emitidos por lojas e que só podem ser usados nas redes dessas lojas. 130 Na contratação de seguro, sinistro é considerado um evento de origem humana, previsível, não-desejável, que acarreta danos materiais ou pessoais. Garantia é a segurança dada ao titular de um direito, para que possa exercê-lo. É um ato acessório de uma obrigação. Normalmente, constitui-se por meio de uma cláusula contratual que visa assegurar ao credor, pela concessão, por exemplo, de um financiamento, que o devedor cumprirá o assumido. Com isso, obriga o devedor a cumprir a prestação devida ao credor. É o mesmo que uma caução. Os bancos, como proteção, para aumentar a possibilidade de receber aquilo que emprestou, utilizam-se desse reforço jurídico, de caráter pessoal (aval e fiança) ou real (hipoteca, alienação fiduciária, anticrese ou penhor). Além das garantias bancárias, que são especificamente o ato de o banco assegurar o pagamento de uma obrigação que Edgar Abreu e Adir Moreira Página 20

21 deve ser cumprida pelo garantido, foi criada, por outro lado, uma garantia para o cliente bancário, ou seja, para que o investidor tenha um mínimo de segurança para o caso de um banco vir a fechar suas portas. Esta garantia é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Acerca das garantias bancárias e do FGC, julgue os itens seguintes. 131 Podem ser objeto de penhor direitos, suscetíveis de cessão, sobre coisas móveis somente. 132 O FGC tem como associadas obrigatórias as instituições financeiras e as associações de poupança e empréstimo em funcionamento no país; não contempla as cooperativas de crédito e cobre o limite de até R$ ,00, por pessoa,contra a mesma instituição associada. 133 A fiança bancária é o contrato por meio do qual o banco, que é o fiador, garante o cumprimento da obrigação de seu cliente (afiançado) e poderá ser concedida em diversas modalidades de operações, exceto em operações ligadas ao comércio exterior. 134 A fiança conjuntamente prestada a um só débito, por mais de uma pessoa, importa, necessariamente, o compromisso de solidariedade entre elas. 135 Quando houver mais de um avalista em um só título de crédito, eles não poderão reservar entre si o benefício de ordem. 136 A alienação fiduciária é uma garantia conhecida como sui generis (peculiar), exatamente porque a coisa, móvel ou imóvel, dada em garantia, passa à propriedade do próprio credor. 137 O contrato que tenha cláusula de garantia sobre hipoteca não pode prever a proibição de venda do imóvel pelo proprietário, sob pena de nulidade dessa cláusula. O mercado financeiro é muito importante no desenvolvimento de um país. As operações realizadas nesse mercado são complexas e dinâmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro são entidades auto-regulatórias que organizam a negociação com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) é a mais importante bolsa dessa natureza. Acerca do mercado financeiro, julgue os próximos itens. 138 Nas bolsas de valores são negociados valores mobiliários e, entre estes, as ações de todas as sociedades anônimas. 139 Nas bolsas de valores são negociados os títulos no mercado à vista e no mercado futuro, mas na Bolsa de Mercadoria e Futuros somente são negociados o mercado futuro. 140 No mercado de capitais, uma diferença marcante entre o mercado primário e o mercado secundário é que, no primeiro, não há influência direta no caixa da companhia, mas há influência na sua imagem, enquanto, no segundo, há influência direta no caixa da companhia, não havendo influência na sua imagem. 141 As operações com ações ou outros títulos de companhias privadas, que não sejam de capital aberto, poderão ser feitas no mercado de balcão nãoorganizado. 142 O índice IBOVESPA é um valor numérico associado à denominação pontos, que serve para medir a lucratividade de uma carteira hipotética de Ações. Entre atividades econômicas do sistema financeiro, a operação de factoring é uma atividade comercial mista atípica, que engloba serviços e compra de créditos (direitos creditórios) resultantes de vendas mercantis. O factoring como fomento mercantil, expande os ativos de seus clientes, aumentando-lhes as vendas e eliminando endividamento, transformando vendas a prazo em vendas à vista. Outra operação de grande importância que tem crescido muito no Brasil é o leasing, ou seja, o arrendamento mercantil, que é uma forma de a pessoa possuir um bem (móvel ou imóvel) sem ter de comprálo. É um contrato pelo qual uma pessoa, pretendendo utilizar determinado equipamento ou imóvel, consegue que uma instituição financeira o adquira, arrendando-o ao interessado, por tempo determinado, possibilitando ao arrendatário, findo o prazo, optar entre a devolução do bem, a renovação do arrendamento ou a aquisição do bem arrendado, mediante um preço residual fixado no contrato. Acerca do factoring e do leasing, julgue os itens seguintes. 143 As operações de factoring e de leasing, no Brasil, têm como diferença marcante o fato de que no factoring não há pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e, no leasing, esse pagamento é necessário. 144 Bens de produção estrangeira não podem ser objeto de arrendamento mercantil (leasing). 145 Factoring pode ser conceituado como uma atividade de negociação com recebíveis ou efeitos comerciais. 146 O leaseback, ou leasing de retorno, é a modalidade de arrendamento mercantil em que o bem é, inicialmente, do próprio arrendatário. 147 A modalidade de factoring, cuja operação se constitui de prestação de serviços de tesouraria, acompanhamento de contas a receber e a pagar, na qual a sociedade de fomento mercantil é mandatária da sua empresa-cliente contratante, é conhecida como trustee. A letra de câmbio é um instrumento de declaração unilateral de vontade, enunciada em tempo e lugar certos (nela afirmados), por meio da qual uma certa pessoa (chamada sacador) declara que uma certa pessoa (chamada sacado) pagará, pura e simplesmente, a certa pessoa (chamada tomador), uma quantia certa, num local e numa data ou prazo especificados ou não. O título considera-se emitido quando o sacador nele apõe sua assinatura, completando, assim, o ato unilateral de sacá-lo. Trata-se de um instrumento de câmbio muito antigo na história e que sofreu, ao longo dos tempos, variações em seu regulamento legislativo, bem como na prática de sua utilização. Acerca da letra de câmbio, julgue os itens que se seguem. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 21

22 148 O sacador (emitente/credor) é garante tanto da aceitação quanto do pagamento da letra. 149 Se a letra de câmbio contém assinaturas de pessoas incapazes de se obrigarem por letras, assinaturas falsas, assinaturas de pessoas fictícias, as obrigações dos outros signatários não deixam de ser válidas nem gera a nulidade do referido título por essa razão. 150 Na letra de câmbio existem, em regra, três pessoas envolvidas: o sacador (credor), o sacado (devedor/aceitante) e o favorecido (tomador). Pode acontecer de sacador e favorecido serem a mesma pessoa, mas não existe possibilidade de sacador e sacado serem a mesma pessoa. GABARITO 071 E 072-C 073-C 074- nul 075-E 076- nul 077-C 078-C 079-E 080-E 081-C 082-E 083-E 084-E 085- nul 086-C 087-C 088-C 089-E 090-E 091-C 092-E 093-E 094-C 095-C 096-C 097-E 098-E 099-E 100-C 101-E 102-E 103-E 104-E 105-E 106-C 107-E 108-C 109-E 110-E 111-C 112-C 113-E 114-E 115-C 116-C 117-E 118-C 119-E 120-C 121-E 122-E 123-E 124-C 125-E 126-E 127-C 128-C 129-C 130-E 131-C 132-E 133-E 134-E 135-C 136-C 137-C 138-E 139-E 140-E 141-C 142-C 143-E 144-E 145-C 146-C 147-C 148-C 149-C 150-E *nul = questão anulada PROVA DO BANCO DO BRASIL CESPE Acerca do mercado de câmbio e do mercado de capitais, julgue os itens seguintes. 71 Política cambial é o conjunto de leis, regulamentos e ações do setor privado que influem no comportamento do mercado de câmbio e da taxa de câmbio. 72 As pessoas físicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, desde que observada a legalidade da transação. 73 Mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários que proporciona liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabiliza o processo de capitalização. 74 O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo. 75 O Sistema de Informações do Banco Central (SISBACEN) é um sistema eletrônico de coleta, armazenagem e troca de informações que liga o Banco Central do Brasil (BACEN) aos agentes do Sistema Financeiro Nacional (SFN), onde são registradas todas as operações de câmbio realizadas no país. No Brasil, existem companhias de capital aberto e companhias de capital fechado. No mercado de capitais, são negociados títulos e valores mobiliários. Os valores mobiliários são verdadeiros créditos por dinheiro, bens móveis e obrigações negociáveis. Esses valores servem de base nas operações de bolsa e no mercado. Com relação a esse mercado, julgue os itens a seguir. 76 O valor total das emissões de debêntures não poderá ultrapassar o capital social da companhia, excetuados os casos previstos em lei especial. 77 O número e o valor nominal das ações de uma companhia não poderão ser alterados. 78 No Brasil, a cotação do ouro é feita em relação à onça troy (medida inglesa), e não sofre influência direta da conjuntura interna e das cotações do dólar. 79 Para que uma companhia de capital fechado passe a ter capital aberto, é suficiente que os valores mobiliários de sua emissão estejam admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários. 80 Underwriting é a operação de distribuição primária de títulos tão-somente, já que as operações secundárias não utilizam essa via. 81 Tradicionalmente, o mercado de balcão é um mercado de títulos em um local físico definido para a realização das transações feitas entre as instituições financeiras A primeira definição de um derivativo associa esse instrumento a um contrato estabelecido para o futuro. Assim, são acordados termos para determinado ativo na economia com hipóteses futuras de compra ou venda para esse ativo, traduzidos em direitos e obrigações entre as partes. A origem da palavra derivativo vem do inglês derivative ou, melhor traduzindo, é algo derivado de um ativo. Virgínia I. Oliveira e outros. Mercado financeiro, uma abordagem prática dos principais produtos e serviços. Campus, 2006, p. 323 (com adaptações). Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens que se seguem, relativos a operações com derivativos. 82 Uma opção de ação é um derivativo cujo valor depende do preço da ação em questão. 83 Nos contratos de swap, a operação é feita sem a aplicação efetiva do caixa, mas apenas pelo pagamento da diferença entre os resultados no vencimento do swap, que é denominado ajuste. 84 Tanto no mercado a termo quanto no mercado futuro, comprador e vendedor são obrigados a comprar ou vender determinada quantidade de uma commodity a determinado preço em determinada data futura. 85 No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um lote de ações, com prazos determinados e preços indeterminados. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 22

23 86 No mercado futuro, são realizadas operações envolvendo lotes padronizados de commodities ou ativos financeiros, em que os participantes realizam operações com cotações atuais desses ativos. O BB, preocupado não só em atender às normas legais vigentes, mas particularmente em promover a acessibilidade de seus clientes portadores de necessidades especiais ou com mobilidade reduzida, fez diversas alterações físicas em suas agências. A observância ao Código de Defesa do Consumidor (CDC) também tem sido um ponto importante no tratamento com seus clientes. Acerca das normas gerais e dos critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de necessidades especiais ou com mobilidade reduzida e do CDC, julgue os itens subseqüentes. 87 Barreira, para efeito legal, é qualquer entrave que atrapalhe a circulação com segurança das pessoas, mesmo que não impeça o acesso. 88 Acessibilidade é a possibilidade e condição de uma pessoa normal utilizar, com segurança e autonomia, os espaços, equipamentos e edificações de um estabelecimento. 89 Equipara-se a consumidor a coletividade de pessoas, desde que determináveis e que intervenham nas relações de consumo. 90 As operações bancárias ativas, como cheque especial e financiamentos, e as operações bancárias passivas, como recibo de depósito bancário (RDB) e poupança, estão sujeitas ao CDC porque são consideradas produtos, mas as operações acessórias, que são as prestações de serviços e não produtos, não estão sujeitas ao referido código. O sistema de previdência social brasileiro está estabelecido basicamente sobre dois pilares: a previdência social básica (oferecida pelo poder público) e a previdência privada (de caráter complementar ao regime de previdência oficial). Tem-se, como forma complementar, ainda, os planos de saúde e os segurossaúde. Outra forma de conseguir garantias é a poupança, por meio de aplicação financeira, como títulos de capitalização. A respeito desse tema, julgue os itens que se seguem. 91 As entidades abertas de previdência complementar são também conhecidas como fundos de pensão. 92 O segurado de um seguro de pessoas não pode contratar simultaneamente mais de um seguro, porque há um limite para o valor da indenização. 93 Com relação aos títulos de capitalização, não há obrigação prevista em lei para que o resgate seja igual ao montante pago, podendo ser, portanto, inferior. 94 As sociedades administradoras de seguro-saúde são ligadas ao sistema de previdência e seguros, sendo supervisionadas e controladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). 95 Na falta de indicação do beneficiário e na falta de cônjuge ou herdeiros, serão beneficiários do seguro de pessoas os que provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessários à subsistência. 96 Compete à Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) a fiscalização das atividades das operadoras de planos privados de assistência à saúde. 97 A SUSEP é órgão de fiscalização das entidades fechadas de previdência complementar, enquanto a Secretaria de Previdência Complementar é órgão de fiscalização das entidades abertas de previdência complementar. O leasing, também conhecido como arrendamento mercantil, e o factoring, também conhecido como fomento mercantil, têm sido dois institutos importantes para o crescimento das empresas brasileiras. Com o crescimento do mercado, crescem, também, as garantias, como os seguros. Considerando esses institutos jurídicos, julgue os próximos itens. 98 No leasing, o valor residual garantido (VRG) é uma porcentagem do valor da operação definido no início do processo, que servirá de valor-base para a aquisição ou renovação do contrato ao final da operação. 99 O factoring tem atividades definidas, diferenciadas do sistema bancário, pelas características de suas atividades e pela natureza dos serviços prestados. 100 Em operações de seguro, endosso é o documento expedido pelo segurador, durante a vigência do contrato, pelo qual este e o segurado acordam quanto à alteração de dados, modificam condições ou objetos da apólice, exceto transferência a outrem. 101 Na operação de leasing, uma empresa transfere o direito de usufruto de determinado bem de sua propriedade a outra (cliente), em troca do recebimento de prestações periódicas. 102 Cosseguro é a operação pela qual o segurador, com o objetivo de diminuir sua responsabilidade na aceitação de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prêmio recebido. Garantia é a segurança dada ao titular de um direito para que possa exercê-lo. É uma verdadeira proteção concedida ao credor, aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe é devido. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue os itens a seguir. 103 A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a transmissão da propriedade, embora esta seja sua natureza. 104 A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não poderá exigir que seja substituído o fiador, quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz. 105 O aval, uma vez dado, não poderá ser cancelado pelo avalista. 106 No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guardá-la e conservála. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 23

24 107 A hipoteca deverá sempre vir registrada em contrato, sob pena de nulidade. 108 O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, e não exerce qualquer função pública. 109 A fiança bancária é um contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco (o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser cumprida. 110 São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a fiança. O aval é uma garantia pessoal. Com relação a atendimento, especialmente no tocante à relevância de aspectos como direitos do consumidor, marketing, satisfação dos clientes, propaganda e promoção, venda, telemarketing e etiqueta empresarial para as empresas, julgue os itens seguintes. 111 O preço é o único elemento do composto de marketing que produz receita; os demais elementos geram custos. 112 Segundo o Código de Defesa do Consumidor Bancário (CDCB), não é lícita a cobrança pela emissão de novo cartão de cliente que tenha seu cartão magnético de conta-corrente original roubado. 113 O marketing direto permite que os clientes possam comprar diretamente de suas residências. 114 Segundo o CDCB, fica vedado às instituições financeiras transferir automaticamente recursos de conta de depósitos a vista e de conta de depósitos de poupança para qualquer modalidade de investimento. 115 Segundo o CDCB, é possível às instituições financeiras elevar, com justa causa, o valor das suas taxas, tarifas, comissões ou qualquer outra forma de remuneração de operações ou serviços. O presidente do BACEN atribuiu o interesse do investidor estrangeiro no país à maior previsibilidade da economia local. Inflação baixa e estabilidade macroeconômica têm sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. A economia brasileira hoje é bastante previsível, o que contribui para o ingresso dos recursos que ajudam o país a seguir na rota do crescimento sustentável. Há muita cobrança por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os juros, mas é preciso lembrar que a estabilidade é fruto da política monetária atual, afirmou o presidente Gazeta Mercantil, jun./2007 (com adaptações). Acerca das atribuições dos diversos órgãos do SFN relacionados a taxa de juros e inflação, julgue os itens subseqüentes. 116 Determinar a taxa da meta de inflação oficial é atribuição do Conselho Monetário Nacional (CMN). 117 Determinar a meta da taxa básica de juros da economia é atribuição do Comitê de Política Monetária (COPOM). 118 O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de inflação oficial seja superior à meta estipulada. 119 O Brasil adota o sistema de metas inflacionárias e cambiais. Quando os jornais anunciaram que o Brasil teve superavit nas contas públicas no ano de 2006, correspondente a 4,84% do PIB, referiam-se ao chamado superavit primário sem os juros e custos da dívida pública e mostravam o grande esforço arrecadador do governo. As instituições financeiras têm responsabilidades legais na estruturação tributária, seja como contribuintes, seja como responsáveis tributários. Nesse contexto, julgue os itens que se seguem, relativos a serviços e produtos bancários. 120 A contribuição provisória sobre movimentação financeira (CPMF) é tarifação cuja responsabilidade de arrecadação é da instituição financeira na qual a movimentação financeira ocorreu. 121 O imposto sobre operação financeira (IOF) para aplicações financeiras em fundos de investimento incide apenas para resgates ocorridos em prazos inferiores a 30 dias, excetuados os fundos com carência. 122 O imposto de renda (IR) sobre os rendimentos em fundos de investimentos de renda variável são devidos apenas no momento do resgate das aplicações. 123 O IOF pode incidir sobre operações de crédito, de câmbio, de seguro e com títulos ou valores mobiliários. 124 Sobre operações de empréstimos em contacorrente incide IR segundo tabela regressiva de alíquotas. Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares; apesar disso, não é incomum tentar agrupá-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, desde os mais comuns até aos mais sofisticados. Acerca de produtos e serviços financeiros, julgue os itens seguintes. 125 O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias. 126 Vendor finance é um tipo de financiamento a vendas no qual a empresa utiliza seu crédito para incrementar o prazo do cliente sem onerar o caixa. Em geral, há beneficio fiscal pela redução no preço da mercadoria. 127 Capital de giro é um tipo de empréstimo com direcionamento para investimentos de curto prazo que se destina a cobrir as necessidades de fluxo de caixa de empresas. A negociação de valores começou na Grécia antiga. A primeira bolsa no padrão que conhecemos hoje foi fundada em Bruges, na Bélgica, no século XIII. O termo bolsa viria do nome do negociante Van Der Burse, dono da casa em que se realizavam as assembléias de comerciantes. A Bolsa de Fundos Públicos de Londres, outro ícone do capitalismo mundial, foi fundada em 1698, e a maior bolsa do mundo, a de Nova York, surgiu em No Brasil, as bolsas de valores surgiram bem Edgar Abreu e Adir Moreira Página 24

25 depois: a primeira foi criada em 1845 no Rio de Janeiro e a de São Paulo foi fundada quase meio século depois, em Época, 21/5/2007. Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens a seguir, relativos à estrutura do SFN. 128 Megabolsa é um sistema de negociação que permite às sociedades corretoras, a partir de seus escritórios, cumprir as ordens de clientes. Pelo sistema eletrônico de negociação, a oferta de compra ou venda é feita por meio de terminais de computador, ao passo que o encontro das ofertas e o fechamento são realizados automaticamente pelos computadores da BOVESPA. 129 A BOVESPA é uma associação civil sem fins lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos recursos advindos das sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais, tornando-se membros da associação. 130 A sociedade distribuidora de títulos e valores mobiliários pode operar diretamente no ambiente físico da bolsa de valores, enquanto a sociedade corretora de títulos e valores mobiliários não pode. 131 As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários têm por objeto social, entre outros, instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento. O SFN é estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa básica de prover um ambiente adequado para a intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses órgãos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue os próximos itens. 132 O CMN instância máxima do SFN é órgão exclusivamente normativo, com a finalidade principal de formular políticas monetária, cambial e de crédito. 133 As comissões consultivas: Técnica da Moeda e do Crédito, Normas e Organização do Sistema Financeiro, e Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros funcionam junto ao CMN. 134 A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, atuando sobre diversos segmentos do mercado, entre os quais se encontram: instituições financeiras, companhias de capital aberto (com valores mobiliários negociados em bolsa e em mercado de balcão), investidores (protegendo seus direitos) e outras entidades do mercado financeiro que transacionem títulos e valores mobiliários (como bolsas de valores e bolsas de mercadorias e de futuros). 135 O Conselho Nacional de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é composto por oito conselheiros, entre os quais estão ministro da fazenda, representante do BACEN e representante da CVM. 136 Os bancos de investimento têm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balcão, organizados por conta própria ou por terceiros. 137 O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) foi estruturado pela Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo BACEN. Os produtos de investimento são importantes para vários tipos de instituições financeiras. Entre os mais comuns, podem-se mencionar os certificados de depósitos bancários (CDBs) e os fundos mútuos de investimentos. O mercado financeiro de produtos de investimento tem obtido crescente desempenho: no início de 2007, somente a indústria de fundos alcançou o volume de um trilhão de reais. Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir. 138 Quando indexado à taxa de inflação, o CDB tem prazo mínimo de um ano. 139 Só é possível a abertura de conta-investimento ao cliente que possuir pelo menos uma conta-corrente de depósitos a vista, mesmo que em instituição distinta. 140 Aplicações em fundos de investimento necessariamente devem ser feitas em containvestimento. 141 Os CDBs são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento ou múltiplos com o objetivo de gerar captação de recursos (funding) para que o banco aplique em vários ativos. Sendo assim, o CDB não é título de emissão privada. Com relação ao mercado de derivativos, julgue os itens que se seguem. 142 O mercado a termo possui ajustes diários desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo da operação. 143 Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega física do ativo contrato futuro em data predeterminada. 144 No mercado de opções, quando o comprador de uma opção paga um prêmio para adquiri-la, ele está limitando sua perda a esse valor. 145 Uma forma incomum de se fazer hedge (proteção contra oscilações e riscos em ativos financeiros) é por meio do swap (troca), pois estes são instrumentos financeiros distintos. Antes de 1965, o crédito rural era executado somente pelo BB, por meio de sua Carteira de Crédito Agrícola e Industrial (CREAI), criada em A legislação básica, como se depreende, foi elaborada em um contexto bastante diferente do atual agronegócio brasileiro e, por isso mesmo, vem sendo complementada com outras leis, decretos e programas no decorrer dos anos, para que se mantenha adequada à realidade da agropecuária nacional. Política Agrícola, ano XIII, n.º 4, Com relação ao crédito rural, julgue os itens seguintes. 146 As fontes de recursos para o credito rural, conforme sua origem, podem ser classificadas em três grupos: recursos controlados (taxas controladas pelo governo), recursos não-controlados (taxas livres) e fundos especiais (taxas subsidiadas equalizadas por Edgar Abreu e Adir Moreira Página 25

26 fundos multilaterais, em especial, dos exportadores para os EUA. 147 Os recursos controlados se originam da exigibilidade dos depósitos a vista, da poupança rural, do fundo de amparo ao trabalhador e do tesouro nacional. 148 O Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER) rural objetiva financiar as despesas do ciclo produtivo de investimentos agropecuários. 149 É objetivo do crédito rural estimular o incremento ordenado dos investimentos rurais, inclusive para armazenamento, beneficiamento e industrialização dos produtos agropecuários, quando efetuados por cooperativas ou pelo produtor na sua propriedade rural. 150 Por ferir o princípio da isonomia, é vedada a prática de subsídio à produção agropecuária. (A) As companhias seguradoras subordinam-se à Bolsa de Valores e são por ela fiscalizadas. (B) A CVM é um órgão fiscalizador dos bancos múltiplos. (C) As sociedades de crédito imobiliário e poupança não são instituições financeiras. (D) As corretoras de seguros são instituições criadas para dar suporte às seguradoras na captação de seguros. (E) As companhias seguradoras são instituições captadoras de depósitos à vista. 52) É uma operação de crédito direto ao consumidor, com interveniência do vendedor, usado por lojas de bens de consumo duráveis ou não: (A) CDC (B) CDCi. (C) CDI (D) crédito pessoal. (E) contrato de mútuo. Gabarito 71 E 72-C 73-C 74-C 75-C 76-C 77-E 78-E 79-C 80-E 81-E 82-C 83-C 84-C 85-E 86-E 87-C 88-E 89-E 90-E 91-E 92-E 93-C 94-C 95-C 96-C 97-E 98-C 99-C 100-E 101-C 102-E 103-C 104-E 105-E 106-C 107-E 108-C 109-E 110-E 111-C 112-E 113-C 114-X 115-C 116-C 117-C 118-E 119-E 120-E 121-C 122-C 123-C 124-E 125-C 126-C 127-E 128-C 129-E 130-E 131-C 132-C 133-C 134-C 135-E 136-C 137-C 138-C 139-C 140-C 141-E 142-E 143-E 144-C 145-E 146-E 147-C 148-E 149-C 150-E PROVA DO BESC 49) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de poder ser: (A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture a qualquer tempo. (B) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. (C) resgatada, conforme regras do contrato de emissão da debênture. (D) trocada por bens da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. (E) trocada por ações de outra empresa, existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. 50) É ordem de pagamento: (A) a letra de câmbio. (B) a fatura. (C) a nota promissória. (D) a ação ordinária. (E) o warrant. 53) Dentre os instrumentos clássicos de política monetária, assinale aquele que se destaca como o mais ágil, para osobjetivos do Banco Central de permanente regulagem da oferta monetária e do custo primário do dinheiro. (A) Depósito compulsório. (B) Operações no mercado aberto. (C) Empréstimo de liquidez. (D) Emissão de moeda. (E) Controle de crédito. 54) Nas operações de leasing financeiro, o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do contrato, com a opção de compra do bem ao final do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, os benefícios fiscais do leasing. Caso a opção de compra seja exercida (paga) antes do final do contrato: (A) os benefícios se mantêm, e a operação segue normalmente até seu final. (B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os benefícios. (C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mantendo-se os benefícios. (D) a operação passa a se caracterizar como uma operação de compra e venda as prestações, e o cliente perde os benefícios. (E) a operação se encerra nesse momento, os benefícios se mantêm e há um acerto de contas. 55) O Fundo Garantidor de Créditos? FGC? Assegura o total de créditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituição financeira, ou dentro de todas as instituições de um mesmo conglomerado financeiro, até o valor máximo de: (A) R$ ,00. (B) R$ ,00. (C) R$ ,00. (D) R$ ,00. (E) R$ ,00. 56) Analise as afirmativas a seguir: I. o preço do ouro no Brasil está atrelado às variações do preço do dólar no mercado flutuante e ao preço do 51) Assinale a afirmativa correta. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 26

27 metal na bolsa de Nova York; II. as operações de câmbio somente podem ser realizadas por meio de instituições autorizadas ou credenciadas pelo Ministério da Fazenda; III. ação é um título negociável, representativo de propriedade de uma fração do capital social de uma sociedade anônima. Assinale: (A) se somente a afirmativa II estiver correta. (B) se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. (C) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. (D) se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. (E) se todas as afirmativas estiverem corretas. 57) A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (4.595/64) criou: (A) o Comitê de Política Monetária e as bolsas de valores. (B) o Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários. (C) a Comissão de Valores Mobiliários e o Conselho Monetário Nacional. (D) o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional. (E) a Sumoc Superintendência da Moeda e do Crédito. 58) Qual das assertivas abaixo NÃO define o objetivo da Finame? (A) Financiar emissão de ações. (B) Financiar a importação de máquinas e equipamentos industriais não produzidos no País. (C) Financiar e fomentar a exportação de máquinas e equipamentos industriais de fabricação nacional. (D) Atender às exigências financeiras da crescente comercialização de máquinas e equipamentos fabricados no País. (E) Concorrer para a expansão da produção nacional de máquinas e equipamentos, mediante facilidade de crédito aos respectivos produtores e aos usuários. 59) É uma operação ativa de curtíssimo prazo, usada por empresas para atender a necessidades imediatas de recursos: (A) CDC (B) Hot Money. (C) Crédito Rural (D) Leasing. (E) CDB/RDB. 60)A instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal para a habitação popular e saneamento básico, utilizando recursos de cadernetas de poupança, é: (A) o Banco Central do Brasil. (B) a Caixa Econômica Federal. (C) a Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários. (D) o Banco de Investimento. (E) a Bolsa de Valores. 61) É uma operação passiva num banco de investimentos: (A) arrendamento mercantil. (B) repasse de empréstimo externo. (C) financiamento de capital de giro. (D) depósito a prazo fixo. (E) empréstimo a estados e municípios e respectivas autarquias. 62) A taxa de câmbio determinada pelo Banco Central do País, que se compromete a comprar e vender qualquer quantidade de divisas a esta taxa, chama-se: (A) taxa de câmbio fixa (B) taxa de câmbio flutuante. (C) taxa de câmbio derivada (D) swap. (E) underwriting. 63) Assinale o mercado em que as operações realizadas apresentam pouca influência nas negociações, em termos de preço, tendo em vista que NÃO há divulgação massificada. (A) Mercado de balcão. (B) Cetip. (C) Selic. (D) Bovespa. (E) Susep 64) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é a instituição responsável pela política de investimentos de longo prazo do Governo Federal. Como instituição financeira de fomento, NÃO é seu objetivo: (A) impulsionar o desenvolvimento econômico e social do País. (B) fortalecer o setor empresarial nacional. (C) atenuar os desequilíbrios regionais criando novos pólos de produção. (D) o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das arrecadações de tributos e rendas federais. (E) promover o crescimento e a diversificação de exportações. 65) O lançamento de ações novas no mercado, de forma ampla e não restrita a subscrição pelos atuais acionistas, chama-se: (A) bonificação. (B) captação de recursos para realização de investimentos. (C) underwriting. (D) mercado secundário. (E) swap. 66) A Cetip (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) foi criada para dar ao mercado financeiro e de capitais maior transparência, segurança e credibilidade nas operações realizadas. Qual dos títulos abaixo NÃO é administrado pela Cetip? (A) Letras de câmbio. (B) CDBs - RDBs. (C) Depósitos interfinanceiros. (D) Letras hipotecárias. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 27

28 (E) TED -Transferência Eletrônica Disponível. 67) A taxa-selic é a taxa básica da nossa economia, criada e administrada por um órgão normativo diretamente subordinado ao presidente do Banco Central. O nome desse órgão é: (A) Conselho Nacional de Seguros Privados. (B) Copom Conselho de Política Monetária. (C) Comissão de Valores Mobiliários. (D) Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos. (E) Bolsa de Valores. 68) O CDB?Certificado de Depósito Bancário?é emitido por: (A) banco múltiplo. (B) casa de poupança. (C) casa de câmbio. (D) distribuidora de títulos e valores mobiliários. (E) corretora de seguros. 69) É título emitido por sociedades anônimas não-financeiras de capital aberto, com garantia de seu ativo: (A) debênture. (B) underwriting. (C) letra imobiliária. (D) CDB. (E) letra de câmbio. 70) Assinale a afirmativa FALSA. (A) As cooperativas de crédito atuam basicamente no setor primário da economia, com o objetivo de permitir uma melhor comercialização de produtos rurais. (B) Os bancos de investimento podem manter contas correntes de seus clientes e captam recursos pela emissão de CDBs e RDBs. (C) As sociedades de crédito, financiamento e investimentos têm a função de financiar bens de consumo duráveis por meio do crediário ou do crediário ao consumidor. (D) As sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras integrantes do Sistema Financeiro Nacional, especializadas em operações de financiamento imobiliário e constituídas sob a forma de sociedade anônima. (E) Depósitos à vista são operações de captação de fundos exclusivamente das instituições financeiras monetárias. 71) Assinale a afirmativa FALSA. (A) O Conselho Monetário Nacional é responsável pelas políticas monetária e cambial. (B) O Ministro da Fazenda faz parte da composição do Conselho Monetário Nacional. (C) O BNDES é o gestor dos recursos do fundo de garantia por tempo de serviço. (D) O Banco Central do Brasil é o órgão regulador e supervisor das atividades das instituições financeiras no Brasil. (E) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é autorizar as emissões de papel-moeda. 72) São entidades ligadas aos Sistemas de Previdência e Seguros: (A) sociedades seguradoras e caixa de liquidação e custódia. (B) administradoras de consórcio e entidades abertas de previdência privada. (C) sociedades de capitalização e sociedades de títulos e valores mobiliários. (D) agências de fomento ou de desenvolvimento e entidades fechadas de previdência privada. (E) entidades fechadas de previdência privada e entidades abertas de previdência privada. 73) Assinale a afirmativa FALSA. (A) O aval bancário é uma obrigação assumida pelo banco a fim de garantir o pagamento de um título de crédito de um cliente preferencial. (B) Fiança bancária é um contrato por meio do qual o banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente com um credor a favor do qual a obrigação deve ser cumprida. (C) Hipoteca é uma garantia de pagamento de uma dívida dada sob a forma de um bem imóvel, não cabendo para navios e aviões. (D) Penhor mercantil é a entrega de um bem móvel ao credor como garantia de pagamento da dívida. (E) Alienação fiduciária é a transferência ao credor do domínio e posse de um bem, em garantia ao pagamento de uma obrigação. 74) Assinale a afirmativa FALSA. (A) As companhias de factoring são empresas comerciais que operam na aquisição de faturamento das empresas industriais e comerciais. (B) As companhias de leasing operam no arrendamento mercantil. (C) As companhias de seguros são empresas administradoras de riscos, com a obrigação de pagar indenizações se ocorrerem perdas e danos nos bens segurados. (D) As companhias de crédito, financiamento e investimento são instituições privadas, constituídas na forma de sociedade anônima, que têm por objetivo o financiamento ao consumo, captando recursos no mercado basicamente por meio da colocação de letras de câmbio. (E) Os bancos múltiplos podem operar simultaneamente, com autorização do BNDES, arteiras de banco comercial, de investimentos, de crédito imobiliário, de crédito, financiamento e investimento, de arrendamento mercantil e desenvolvimento. 75) Assinale a afirmativa verdadeira. (A) A Secretaria de Previdência Complementar é o órgão executivo do Ministério da Previdência e Assistência Social, responsável pelo controle e fiscalização dos planos e benefícios e das atividades das entidades de Previdência Privada Fechada. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 28

29 (B) O Banco do Brasil é um órgão da administração indireta do País, sob a forma de autarquia. (C) A Superintendência de Seguros Privados é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de ações. (D) A Comissão de Valores Imobiliários tem por finalidade a fiscalização e a regulação do mercado de seguros. (E) As distribuidoras de títulos e valores mobiliários são membros das bolsas de valores e, para exercício de suas atividades, não dependem de prévia autorização do Banco Central do Brasil. 76) Qual das características abaixo NÃO é, via de regra, apresentada em uma aplicação financeira de renda fixa? (A) Utilização de títulos, obrigações ou aplicações com data estabelecida para liquidação. (B) Aplicação mais conservadora. (C) Integra o mercado de risco, em que não há garantia de retorno financeiro ao investidor, nem mesmo do principal aplicado. (D) Remuneração ou retorno de capital pode ser dimensionado no momento da aplicação. (E) Gera rendimentos prefixados. 77) Analise as afirmativas a seguir, a respeito de fundos de investimento: I. alguns fundos de investimento são remunerados com ganhos de performance baseados em um índice de referência; II. os fundos DI são fundos referenciados à taxa do mercado interbancário; III. o administrador do fundo de investimento debitará uma taxa de administração sobre o patrimônio do fundo. Assinale: (A) se nenhuma afirmativa estiver correta. (B) se somente a afirmativa II estiver correta. (C) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. (D) se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. (E) se todas as afirmativas estiverem corretas. (B) apenas efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia. (C) apenas efetuar saques dentro de plano de renda temporária. (D) apenas optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia. (E) optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia ou de renda temporária. 80) Analise as afirmativas a seguir: I. cartões de crédito são utilizados para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados, possibilitando o pagamento no futuro; II. o crédito direto ao consumidor é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas, para a aquisição de bens de consumo duráveis; III. conta garantida é um contrato de abertura de crédito na modalidade rotativa, concedida pelos bancos aos clientes, após análise de crédito. Assinale: (A) se nenhuma das afirmativas estiver correta. (B) se somente a afirmativa III estiver correta. (C) se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. (D) se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. (E) se todas as afirmativas estiverem corretas. GABARITO: 49-E 50-A 51-D 52-B 53-B 54-D 55-C 56-C 57-D 58-A 59-B 60-B 61-D 62-A 63-A 64-D 65-C 66-E 67-B 68-A 69-A 70-B 71-C 72-E 73-C 74-E 75-A 76-C 77-E 78-C 79-E 80-E CEF (ACRE) CESGRANRIO O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido 78) Um fundo de ações fechado é um fundo no qual: por (A) a composição da carteira permanece fixa desde o (A) uma rede de instituições bancárias, ONG, momento de sua criação. entidades e fundações que visam principalmente à (B) só podem ser feitas aplicações em companhias fechadas. transferência de recursos financeiros para (C) o resgate de cotas só pode ser feito na data de empresas com deficit de caixa. vencimento do fundo. (B) um conjunto de instituições financeiras e (D) o prazo de investimento pelo cotista é instrumentos financeiros que visam, em última indeterminado. análise, a transferir recursos dos agentes (E) o resgate da aplicação feita pelo cotista pode ser econômicos (pessoas, empresas, governo) efetuado a qualquer momento. superavitários para os deficitários. 79) Ao final do período de contribuição em um (C) dois subsistemas: um normativo e outro de plano gerador de benefícios livres (PGBL), o intermediação financeira, sendo que este último é investidor pode: composto por instituições que estabelecem (A) apenas sacar todo o valor acumulado de uma vez. diretrizes de atuação das instituições financeiras Edgar Abreu e Adir Moreira Página 29

30 operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. (D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. (E) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. 35. As linhas de crédito que são abertas com determinado limite, que as empresas utilizam à medida de suas necessidades, e em que os encargos são cobrados de acordo com sua utilização, são chamadas de (A) cartão de crédito. (B) hot money. (C) financiamento de capital fixo. (D) crédito direto ao consumidor. (E) crédito rotativo. 36 A conta corrente é o produto básico da relação entre o cliente e o banco, pois por meio dela são movimentados os recursos dos clientes. Para abertura de uma conta corrente individual, são necessários e indispensáveis os seguintes documentos: (A) documento de identificação, como cédula de identidade (RG), ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e comprovante de residência. (B) documento de identificação, como cédula de identidade (RG) ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e título de eleitor com (C) comprovante da última votação. (C) documento de habilitação com foto com o número do CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento ou casamento e certificado de reservista. (D) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade (RG), comprovante de residência, título de eleitor e certidão de nascimento ou casamento, se for o caso. (E) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade (RG), título de eleitor com comprovante da última votação,certificado de reservista, e comprovante de residência. Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. (D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC. 38 Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais do cheque? (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos. (B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso do cheque. (C) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura. (E) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração transferindo a propriedade do cheque. 39 A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal, principalmente, para habitação, saneamento básico e apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa Econômica 37. A reforma conduzida pelo Banco Central Federal estão relacionadas a do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Edgar Abreu e Adir Moreira Página 30

31 (A) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo Federal na composição do orçamento público e na aplicação dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura. (B) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos, programas e aplicação dos recursos e obras sociais. (C) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior. (D) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação de recursos em cadernetas de poupança, em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à habitação. (E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e diretrizes para administração de fundos e programas como FGTS e PIS. 40 As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. (B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal. físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o mercado (A) de crédito (B) de capitais (C) de câmbio (D) de ações (E) monetário 42 O DOC é uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem como objetivo principal a transferência de valores. Em relação às movimentações com o DOC, este pode ser (A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado. (B) emitido somente com valor superior a R$ 5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do tomador. (C) emitido somente em casos de transferências para clientes de um mesmo Banco. (D) enviado pelos terminais de autoatendimento ou pelos caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a máquina ou no computador. (E) enviado pelo cliente do Banco, através do Sistema de Compensação, para qualquer outra conta, própria ou de terceiros. 43 O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é (A) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. (B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. (C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. (D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. (E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no mercado. 44 O Sistema Especial de Liquidação e Custódia - SELIC, criado pela Andima, em parceria com o Banco Central, é um sistema que 41 O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas processa o registro, a custódia e a liquidação Edgar Abreu e Adir Moreira Página 31

32 financeira das operações realizadas com títulos públicos, garantindo transparência aos negócios, agilidade e segurança. Uma das mudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a (A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos, gerando maior segurança nas operações. (B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos federais, aumentando a demanda das operações realizadas pelo Banco Central. (C) prorrogação da criação da Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de (D) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência, já que as operações são fechadas no mesmo dia em que ocorrem. (E) valorização das taxas de câmbio referentes às operações realizadas com títulos internacionais. 45 O leasing, também denominado arrendamento mercantil, é uma operação em que o proprietário de um bem móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem a opção de comprar o bem por valor previamente contratado. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e é efetuado geralmente pelas próprias empresas fabricantes de bens, com prazo mínimo de arrendamento de 90 dias. IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante o contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da empresa, agregando valor patrimonial. V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo Banco Central. Em face disso, não é possível a quitação da operação antes desse prazo. instituições financeiras, com a finalidade de captação de recursos para carregá-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. Considerando as características do CDB, analise as afirmações a seguir. I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato. II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a prefixada. III - O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI. Estão corretas APENAS as afirmações (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V 47 Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva, valendose de medidas como a (A) venda de títulos públicos. (B) elevação da taxa de juros. (C) elevação do recolhimento compulsório. (D) redução das linhas de crédito. (E) redução das taxas de juros. 48 A evolução da tecnologia e da teleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informações entre os bancos e seus clientes. Um dos mais Estão corretas APENAS as afirmações notáveis exemplos dessa evolução é o home (A) I, III e V banking. O home banking é basicamente (B) I, IV e V (A) o atendimento remoto ao cliente com o (C) II, IV e V objetivo principal de redução das filas nos Bancos, (D) I, II, III e IV sendo um exemplo comum a utilização dos caixas (E) II, III, IV e V 24 horas. (B) toda e qualquer ligação entre o cliente e o 46 O certificado de depósito bancário (CDB) banco, que permita às partes se comunicarem a é o título de renda fixa emitido por distância, possibilitando ao cliente realizar Edgar Abreu e Adir Moreira Página 32

33 operações bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de contas pela internet. (C) toda operação realizada pelo banco com o uso de tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em débito automático. (D) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de talões de cheque em domicílio. (E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que anteriormente só poderiam ser realizados nas agências bancárias, sendo a liberação de crédito automática um exemplo desse tipo de serviço. 49 Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado dinheiro de plástico, que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O cartão de crédito é um tipo de dinheiro de plástico que é utilizado (A) para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. (B) para aquisição de moeda estrangeira em agências de câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do país de emissão do cartão. (C) para realização de transferências interbancárias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. (D) na compra de mercadorias em diversos países com débito na conta corrente em tempo real. (E) como instrumento de identificação, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade. contratação, podem ser incluídos na apólice, através de endosso. III - A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o públicoalvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para idosos e gestantes. IV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado, causados principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes naturais. V - O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a assistência médica durante o período da viagem. Estão corretas APENAS as afirmações (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V GABARITO 34 - B 35 - E 36 - A 37 - D 38 - D 39 - D 40 - B 41 - A 42 - E 43 - B 44 - D 45 - A 46 - C 47 - E 48 - B 49 - A 50 - C 50 O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prêmio, os segurados recebem uma CEF (NACIONAL) CESGRANRIO 2008 indenização que permite a reposição integral das perdas sofridas. Em relação aos 34 No ato da abertura da conta corrente em um Banco, tipos de seguro, analise as afirmações abaixo. o cliente deve preencher alguns documentos básicos I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do para realização do seu cadastro. Um desses documentos é o cartão de profissional liberal, pois ambos possuem as assinatura, que serve para mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma (A) definir alçadas para cada assinatura disponibilizada legislação. pelos clientes junto aos Bancos, estabelecendo-se, II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas dessa maneira, qual titular irá assinar em cada tipo adicionais para o risco de roubo de rádios e de operação. acessórios, desde que conste da apólice. Se estes (B) registrar as assinaturas que os clientes utilizarão em equipamentos são colocados posteriormente à suas operações bancárias, para que os Bancos Edgar Abreu e Adir Moreira Página 33

34 possam conferir as assinaturas utilizadas nos cheques, DOC e outros documentos. (C) registrar a assinatura usada no verso dos cartões de crédito que serão emitidos para os clientes do Banco, assim, toda vez que os clientes utilizarem os cartões de crédito, os estabelecimentos comerciais poderão conferir a assinatura. (D) estabelecer critérios de segurança da informação junto aos órgãos reguladores, fornecendo as assinaturas dos clientes para esses órgãos, sempre que necessário. (E) facilitar as operações bancárias através da digitalização das assinaturas, para que os clientes possam realizar operações via Internet ou telefone, utilizando sua assinatura eletrônica. 35 O sistema financeiro é composto por um conjunto de instituições financeiras, públicas e privadas, e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN). Algumas das principais atribuições do CMN são: I regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras, bem como zelar por sua liquidez; II acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos, surtos inflacionários etc; III regulamentar, sempre que julgar necessário, as taxas de juros, comissões e qualquer outra forma de remuneração praticada pelas instituições financeiras; IV fomentar e reequipar os setores da economia por meio de várias linhas de crédito; V ter o monopólio das operações de penhor. Estão corretos APENAS os itens (A) I e IV (B) II e V (C) I, II e III (D) I, II e IV (E) II, III e V 36 Os Bancos e demais instituições financeiras podem manter um relacionamento comercial, tanto com pessoas físicas como com pessoas jurídicas. No relacionamento com um Banco comercial, as pessoas jurídicas são representadas legalmente por (A) todos os seus funcionários, que, devidamente identificados, estarão habilitados a realizar operações bancárias, como entrega de malotes e pagamentos. (B) funcionários da empresa autorizados pelo gerente da conta ou pelos sócios da empresa, que deverão comunicar verbalmente ao Banco a autorização para realização das operações. (C) despachantes bancários, que são funcionários terceirizados pelas empresas para realização de operações bancárias. (D) seus correspondentes bancários, que podem efetuar junto ao Banco todo tipo de transação. (E) seus sócios, a quem o contrato social de constituição da sociedade confere poderes para assinar em nome da referida pessoa jurídica. 37 O cheque é um recurso disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido ao portador deverá ser (A) sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no caixa do Banco emitente. (B) sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer agência bancária com a devida autorização do emitente do cheque. (C) endossado no verso pelo emitente do cheque para que o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos. (D) depositado na conta corrente do portador do cheque, que poderá ser em qualquer Banco. (E) depositado na conta corrente do beneficiário, que deve ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do cheque. 38 O Sistema de Pagamentos Brasileiro é o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e operações integrados que, por meio eletrônico, dão suporte à movimentação financeira entre os diversos agentes econômicos do mercado brasileiro. Sua função básica é (A) permitir a transferência de recursos financeiros, e o processamento e liquidação de pagamentos para pessoas físicas, jurídicas e entes governamentais. (B) realizar a adaptação das instituições financeiras brasileiras aos mercados bancários internacionais, facilitando os pagamentos e a movimentação financeira. (C) conduzir as operações de redesconto e de transferências unilaterais de crédito entre pessoas físicas, jurídicas, entes governamentais e instituições estrangeiras. (D) conduzir as operações de pagamentos no mercado bancário e comercial brasileiro, utilizando o sistema de compensação nacional. (E) reestruturar as operações de empréstimos e pagamentos, principalmente as operações de leasing, CDC e cartão de crédito. 39 A Cetip Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos foi criada em 1986 pela Andima, em conjunto com outras entidades representativas do setor financeiro e o Banco Central. A criação da Cetip teve como principal objetivo (A) satisfazer os grandes investidores, garantindo maior rentabilidade dos títulos públicos. (B) conduzir as operações de transferências do mercado interbancário de títulos públicos, por meio de movimentação eletrônica. (C) garantir mais segurança e agilidade às operações realizadas com títulos privados, substituindo a movimentação física de títulos, cheques e faturas por registros eletrônicos. (D) facilitar a realização das operações bancárias, garantindo a custódia dos títulos e a liquidação eletrônica de faturas, como, por exemplo, os pagamentos realizados pela Internet. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 34

35 (E) modificar a estrutura do mercado bancário nacional, introduzindo o conceito de Banco remoto, onde os clientes podem realizar suas operações financeiras sem precisar sair de casa. 40 A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, títulos públicos e taxas de juros, modificando o custo e o nível de oferta do crédito. O Banco Central administra a política monetária por intermédio dos seguintes instrumentos clássicos de controle monetário: I recolhimentos compulsórios; II operações de mercado aberto open market; III limites e políticas de alçadas internas de crédito; IV políticas de redesconto bancário e empréstimos de liquidez; V depósitos à vista e cadernetas de poupança. Estão corretos APENAS os instrumentos (A) I, II e III (B) I, II e IV (C) I, III e IV (D) II, III e V (E) III, IV e V 41 O mercado financeiro pode ser classificado como primário ou secundário, dependendo do momento da negociação do título no mercado. O lançamento de um novo ativo financeiro ocorre no mercado primário. No mercado secundário ocorrem as (A) vendas de títulos públicos que são negociados por meio da Bovespa. (B) transações financeiras envolvendo o mercado monetário internacional. (C) compras de títulos privados, derivativos, opções que estão sendo oferecidos ao mercado financeiro. (D) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou em Mercado de Balcão, envolvendo compras e vendas de títulos já lançados entre investidores. (E) negociações de títulos de crédito como cheques, notas promissórias e DOC, realizadas por meio da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão. 42 A intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões estabelecidas para o mercado financeiro: mercado monetário, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado cambial. Os certificados de depósitos bancários (CDB) e as debêntures são negociados no mercado (A) cambial. (B) monetário. (C) de ações. (D) de capitais. (E) de crédito. 43 De acordo com a Lei no 6.404/76, a companhia ou sociedade anônima terá o capital dividido em ações, e será classificada como companhia aberta ou fechada. Uma companhia é aberta quando os (A) produtos são disponibilizados para negociação direta com seus clientes. (B) funcionários têm acesso direto à alta administração e podem opinar nas ações tomadas pela companhia. (C) títulos emitidos estão disponíveis para negociação com outras empresas, utilizando o sistema bancário e dispensando o uso da Bolsa de Valores. (D) valores imobiliários (títulos) de sua emissão podem ser negociados diretamente no mercado imobiliário organizado. (E) valores mobiliários (ações) de sua emissão estão admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários (Bolsas de Valores). 44 Dentre as operações realizadas pelos Bancos, estão as operações de garantia, em que o Banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. A garantia que se manifesta por um contrato através do qual o Banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente junto a um credor constitui a(o) (A) hipoteca. (B) fiança bancária. (C) alienação fiduciária. (D) aval. (E) fundo garantidor de crédito. 45 Ao título de crédito comercial em que o emitente obriga-se, por escrito, a pagar a uma pessoa beneficiária uma determinada importância dá-se o nome de (A) Certificado de Depósito Bancário (CDB). (B) cheque. (C) cédula hipotecária. (D) nota fiscal. (E) nota promissória. 46 A cobrança de títulos é um dos produtos mais importantes desenvolvidos pelas instituições. Este tipo de produto gera vantagens, tanto para o cliente como para o Banco. As vantagens geradas para o Banco são: I aumento das taxas de CDI; II aumento dos depósitos à vista, pelos créditos das liquidações; III aumento das receitas pela cobrança de tarifas sobre serviços; IV consolidação do relacionamento com o cliente; V capilaridade da rede bancária internacional. Estão corretas APENAS as vantagens (A) I, II e V (B) I, III e IV (C) II, III e IV (D) II, IV e V (E) III, IV e V 47 A operação bancária de empréstimo a curtíssimo prazo, geralmente de um dia e no máximo de dez dias, que visa a atender às necessidades imediatas de caixa de seus clientes, e tem como referencial a taxa CDI acrescida de um spread e impostos é o Edgar Abreu e Adir Moreira Página 35

36 (A) hot money. (B) mobile banking. (C) factoring. (D) certificado de depósito bancário. (E) crédito rotativo. 48 Caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das poucas em que se podem aplicar pequenas somas e em que se pode ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversário da aplicação. A caderneta de poupança de pessoas físicas é remunerada (A) diariamente, pela taxa SELIC. (B) mensalmente, pela taxa SELIC. (C) diariamente, com uma taxa de 6% ao ano, mais a TR da data de aniversário. (D) mensalmente, com uma taxa de 0,5% ao mês, mais a TR da data de aniversário. (E) trimestralmente, com uma taxa de 0,4% ao mês, mais o CDI. 49 DOC é um documento de crédito ou uma ordem de pagamento, utilizado para transferências de recursos entre contas correntes de diferentes Bancos. Existem vários tipos de DOC. O DOC do tipo D é utilizado para transferências (A) entre contas correntes do mesmo titular. (B) entre contas correntes de diferentes titulares. (C) entre Bancos para compensação das operações interbancárias. (D) de valores superiores a R$ 5.000,00, de diferentes titulares. (E) internacionais, de recursos para manutenção de residentes. 50 O contrato de câmbio é o instrumento pelo qual se formaliza uma operação de câmbio, podendo ser utilizado para importação, exportação, compra e venda de moeda estrangeira e transferências internacionais. Nos casos de exportação, o contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou posteriormente ao embarque de mercadoria. O fechamento do câmbio com ACC ocorre (A) antes do embarque da mercadoria, geralmente quando o exportador necessita dos recursos para financiar a produção de mercadoria a ser exportada. (B) antes ou após o embarque, porém com o câmbio travado para definição futura das taxas que serão praticadas na liquidação do contrato. (C) após o embarque da mercadoria, quando o exportador entrega os documentos ao Banco, para que os mesmos sejam cobrados no exterior, à vista ou a prazo. (D) após a liquidação do contrato de câmbio no exterior, independente da entrega da mercadoria. (E) após a entrega da mercadoria no exterior, independente da liquidação do contrato de câmbio. GABARITO 34 B 35 C 36 E 37 D 38 A 39 C 40 B 41 D 42 B 43 E 44 B 45 E 46 C 47 A 48 D 49 A 50 A PROVA DO BANCO DO BRASIL O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN. O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei n.o 4.595/1964, é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. No que concerne ao CMN, julgue os itens seguintes. 114 As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 115 É competência do CMN definir a forma como o BB administra as reservas vinculadas. 116 O CMN é o órgão formulador da política da moeda e do crédito, devendo atuar até mesmo no sentido de promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 117 O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. O BACEN, criado pela Lei n.o 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN, julgue os próximos itens. 118 Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras e regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis são as atribuições do BACEN. 119 Além de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante, compete também ao BACEN traçar as políticas econômicas, das quais o CMN é o principal órgão executor. 120 As atribuições do BACEN incluem: estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras, vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de Edgar Abreu e Adir Moreira Página 36

37 capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 121 O BACEN tem competência para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensação e de liquidação, atividades que, no caso de sistemas de liquidação de operações com valores mobiliários, exceto títulos públicos e títulos privados emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com os objetivos de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao processo decisório do BACEN. Acerca do COPOM, julgue os próximos itens. 122 Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 123 O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem como objetivo implementar as políticas econômica e tributária do governo federal. A CVM, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, instituída pela Lei n.º 6.385/1976, é um órgão normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É correto afirmar que a CVM 124 tem como um de seus objetivos assegurar o acesso do público às informações acerca dos valores mobiliários negociados, assim como às companhias que os tenham emitido. 125 exerce a função de assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários e a de estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários. 126 é o órgão do SFN que se responsabiliza pela fiscalização das operações de câmbio e dos consórcios. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 127 É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN quanto a matérias relativas à aplicação de penalidades por infração à legislação de consórcios. 128 É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia, bem como regular os valores interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 129 De decisão em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador. Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que visam proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue os itens subsequentes. 130 Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento. 131 Todo banco comercial deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e, na sua denominação social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da Caixa Econômica Federal (CAIXA), que é um banco múltiplo.o segmento de crédito cooperativo brasileiro conta com mais de três milhões de associados em todo o Brasil, número que se encontra em significativa expansão. O segmento tem-se caracterizado, nos últimos anos, por uma trajetória de crescimento e constante mudança em relação ao perfil das cooperativas. A participação das cooperativas de crédito nos agregados financeiros do segmento bancário é crescente. As cooperativas de crédito observam, além da legislação e das normas do SFN, a Lei n.o 5.764/1971, que define a política nacional de cooperativismo e institui o regime jurídico das sociedades cooperativas. Com relação às cooperativas de crédito, julgue os próximos itens. 132 As cooperativas de crédito podem adotar, em sua denominação social, tanto a palavra Cooperativa, como Banco, dependendo de sua política de marketing e de seu planejamento estratégico. 133 As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo somente vindos de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doações. 134 As cooperativas de crédito podem conceder crédito somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos, e realizar aplicação de recursos no mercado financeiro. A CAIXA, criada em 1861, está regulada pelo Decreto-lei n.o 759/1969 como empresa pública vinculada ao Ministério da Fazenda. A instituição integra o SFN e auxilia na execução da política de crédito do governo federal. Acerca da CAIXA, julgue os itens subsequentes. 135 Além de centralizar o recolhimento e a posterior aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação. 136 Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação (BNH) e o papel de agente operador do Edgar Abreu e Adir Moreira Página 37

38 Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores. 137 A CAIXA não pode emprestar sob garantia de penhor industrial e caução de títulos. Com relação às Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (SCTVMs), que são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada, julgue os itens a seguir. 138 A normatização, a concessão de autorização, o registro e a supervisão dos fundos de investimento são de competência do BACEN. 139 As SCTVMs são supervisionadas pela CVM. 140 As SCTVMs podem emitir certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures; intermediar operações de câmbio; praticar operações no a palavra leasing. 143 A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorização da CVM. As sociedades corretoras de câmbio podem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominação social das sociedades corretoras de câmbio, deve, obrigatoriamente, constar a expressão Corretora de câmbio. Acerca das corretoras de câmbio, julgue os itens a seguir. 144 As sociedades corretoras de câmbio são supervisionadas pela CVM. 145 As sociedades corretoras de câmbio têm por objeto social exclusivamente a intermediação em operações de câmbio, não contemplando, portanto, a prática de operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes. Julgue os próximos itens, a respeito do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que, entre outros objetivos, visa prestar garantia aos titulares de créditos são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou municípios. mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; e realizar operações compromissadas. 141 São objetivos das SCTVMs: praticar operações de compra e venda de metais preciosos no mercado físico, por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros. Arrendamento mercantil ou leasing é uma operação em que o proprietário de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação. No que concerne ao leasing, julgue os itens seguintes. 142 As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social com as instituições associadas nas hipóteses de decretação da intervenção, liquidação extrajudicial ou falência da instituição. 146 A contribuição ordinária das instituições associadas ao FGC é anual e incide sobre o montante dos saldos das contas correspondentes às obrigações objeto de garantia. 147 Atualmente, o valor máximo de garantia proporcionada pelo FGC é de R$ ,00 contra a mesma instituição associada ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro. 148 Os objetos de garantia do FGC incluem: os depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio; os depósitos em contas correntes de depósito para investimento; os depósitos de poupança; os depósitos a prazo, com ou sem a emissão de certificado; e as letras de câmbio. Com referência ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue o item abaixo. 149 As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e Com relação à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, julgue o seguinte item. 150 A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 38

39 exclusiva.com.br Equipe Exclusiva GABARITO 101 C 102 X 103 C 104 C 105 E 106 E 107 E 108 E 109 C 110 C 111 C 112 E 113 E 114 C 115 E 116 C 117 E 118 C 119 E 120 C 121 C 122 C 123 E 124 C 125 C 126 E 127 C 128 E 129 C 130 E 131 X 132 E 133 C 134 E 135 C 136 C 137 E 138 E 139 C 140 C 141 C 142 E 143 E 144 E diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. (D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. (E) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema. 35. As linhas de crédito que são abertas com determinado limite, que as empresas utilizam à medida de suas necessidades, e em que os encargos são cobrados de acordo com sua utilização, são chamadas de (A) cartão de crédito. (B) hot money. (C) financiamento de capital fixo. (D) crédito direto ao consumidor. (E) crédito rotativo. 145 E 146 E 147 E 148 C 149 E 150 E CEF (ACRE) CESGRANRIO O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por (A) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. 36 A conta corrente é o produto básico da relação entre o cliente e o banco, pois por meio dela são movimentados os recursos dos clientes. Para abertura de uma conta corrente individual, são necessários e indispensáveis os seguintes documentos: (A) documento de identificação, como cédula de identidade (RG), ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e comprovante de residência. (B) documento de identificação, como cédula de identidade (RG) ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e título de eleitor com (C) comprovante da última votação. (C) documento de habilitação com foto com o número do CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento ou casamento e certificado de reservista. (B) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última (D) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de análise, a transferir recursos dos agentes identidade (RG), comprovante de residência, título econômicos (pessoas, empresas, governo) de eleitor e certidão de nascimento ou casamento, superavitários para os deficitários. se for o caso. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de (E) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de intermediação financeira, sendo que este último é identidade (RG), título de eleitor com comprovante composto por instituições que estabelecem Edgar Abreu e Adir Moreira Página 39

40 da última votação,certificado de reservista, e comprovante de residência. 37. A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. (D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC. 38 Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais do cheque? (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos. (B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso do cheque. (C) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura. (E) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração transferindo a propriedade do cheque. Federal, principalmente, para habitação, saneamento básico e apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa Econômica Federal estão relacionadas a (A) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo Federal na composição do orçamento público e na aplicação dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura. (B) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos, programas e aplicação dos recursos e obras sociais. (C) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior. (D) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação de recursos em cadernetas de poupança, em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à habitação. (E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e diretrizes para administração de fundos e programas como FGTS e PIS. 40 As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. (B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. 39 A Caixa Econômica Federal é a instituição de reservista, cédula de identidade, comprovante financeira responsável pela de residência, CPF e procuração do responsável operacionalização das políticas do Governo legal. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 40 (E) O Banco deve exigir do menor certificado

41 41 O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o mercado (A) de crédito (B) de capitais (C) de câmbio (D) de ações (E) monetário 42 O DOC é uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem como objetivo principal a transferência de valores. Em relação às movimentações com o DOC, este pode ser (A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado. (B) emitido somente com valor superior a R$ 5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do tomador. (C) emitido somente em casos de transferências para clientes de um mesmo Banco. (D) enviado pelos terminais de autoatendimento ou pelos caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a máquina ou no computador. (E) enviado pelo cliente do Banco, através do Sistema de Compensação, para qualquer outra conta, própria ou de terceiros. O Sistema Especial de Liquidação e Custódia - SELIC, criado pela Andima, em parceria com o Banco Central, é um sistema que processa o registro, a custódia e a liquidação financeira das operações realizadas com títulos públicos, garantindo transparência aos negócios, agilidade e segurança. Uma das mudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a (A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos, gerando maior segurança nas operações. (B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos federais, aumentando a demanda das operações realizadas pelo Banco Central. (C) prorrogação da criação da Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de (D) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência, já que as operações são fechadas no mesmo dia em que ocorrem. (E) valorização das taxas de câmbio referentes às operações realizadas com títulos internacionais. 45 O leasing, também denominado arrendamento mercantil, é uma operação em que o proprietário de um bem móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem a opção de comprar o bem por valor previamente contratado. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e é efetuado geralmente pelas próprias empresas fabricantes de bens, com prazo mínimo de arrendamento de 90 dias. IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante o contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da empresa, agregando valor patrimonial. V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo Banco Central. Em face disso, não é possível a quitação da operação antes desse prazo. 43 O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é (A) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. (B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. (C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. (D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. (E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, Estão corretas APENAS as afirmações fornecendo, concomitantemente, um preço de (A) I, III e V referência para os ativos negociados no mercado. (B) I, IV e V (C) II, IV e V 44 (D) I, II, III e IV Edgar Abreu e Adir Moreira Página 41

42 (E) II, III, IV e V 46 O certificado de depósito bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por instituições financeiras, com a finalidade de captação de recursos para carregá-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. Considerando as características do CDB, analise as afirmações a seguir. I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato. II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a prefixada. III - O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI. Estão corretas APENAS as afirmações (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V 47 Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva, valendose de medidas como a (A) venda de títulos públicos. (B) elevação da taxa de juros. (C) elevação do recolhimento compulsório. (D) redução das linhas de crédito. (E) redução das taxas de juros. 48 A evolução da tecnologia e da teleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informações entre os bancos e seus clientes. Um dos mais notáveis exemplos dessa evolução é o home banking. O home banking é basicamente (A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de redução das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas. (B) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco, que permita às partes se comunicarem a distância, possibilitando ao cliente realizar operações bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de contas pela internet. (C) toda operação realizada pelo banco com o uso de tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em débito automático. (D) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de talões de cheque em domicílio. (E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que anteriormente só poderiam ser realizados nas agências bancárias, sendo a liberação de crédito automática um exemplo desse tipo de serviço. 49 Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado dinheiro de plástico, que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O cartão de crédito é um tipo de dinheiro de plástico que é utilizado (A) para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. (B) para aquisição de moeda estrangeira em agências de câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do país de emissão do cartão. (C) para realização de transferências interbancárias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. (D) na compra de mercadorias em diversos países com débito na conta corrente em tempo real. (E) como instrumento de identificação, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade. 50 O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prêmio, os segurados recebem uma indenização que permite a reposição integral das perdas sofridas. Em relação aos tipos de seguro, analise as afirmações abaixo. I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as Edgar Abreu e Adir Moreira Página 42

43 mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma legislação. II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, desde que conste da apólice. Se estes equipamentos são colocados posteriormente à contratação, podem ser incluídos na apólice, através de endosso. III - A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o públicoalvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para idosos e gestantes. IV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado, causados principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes naturais. V - O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a assistência médica durante o período da viagem. Estão corretas APENAS as afirmações (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V GABARITO 34 - B 35 - E 36 - A 37 - D 38 - D 39 - D 40 - B 41 - A 42 - E 43 - B 44 - D 45 - A 46 - C 47 - E 48 - B 49 - A 50 - C CEF (NACIONAL) CESGRANRIO No ato da abertura da conta corrente em um Banco, o cliente deve preencher alguns documentos básicos para realização do seu cadastro. Um desses documentos é o cartão de assinatura, que serve para (F) definir alçadas para cada assinatura disponibilizada pelos clientes junto aos Bancos, estabelecendo-se, dessa maneira, qual titular irá assinar em cada tipo de operação. (G) registrar as assinaturas que os clientes utilizarão em suas operações bancárias, para que os Bancos possam conferir as assinaturas utilizadas nos cheques, DOC e outros documentos. (H) registrar a assinatura usada no verso dos cartões de crédito que serão emitidos para os clientes do Banco, assim, toda vez que os clientes utilizarem os cartões de crédito, os estabelecimentos comerciais poderão conferir a assinatura. (I) estabelecer critérios de segurança da informação junto aos órgãos reguladores, fornecendo as assinaturas dos clientes para esses órgãos, sempre que necessário. (J) facilitar as operações bancárias através da digitalização das assinaturas, para que os clientes possam realizar operações via Internet ou telefone, utilizando sua assinatura eletrônica. 35 O sistema financeiro é composto por um conjunto de instituições financeiras, públicas e privadas, e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN). Algumas das principais atribuições do CMN são: I regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras, bem como zelar por sua liquidez; II acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos, surtos inflacionários etc; III regulamentar, sempre que julgar necessário, as taxas de juros, comissões e qualquer outra forma de remuneração praticada pelas instituições financeiras; IV fomentar e reequipar os setores da economia por meio de várias linhas de crédito; V ter o monopólio das operações de penhor. Estão corretos APENAS os itens (F) I e IV (G) II e V (H) I, II e III (I) I, II e IV (J) II, III e V 36 Os Bancos e demais instituições financeiras podem manter um relacionamento comercial, tanto com pessoas físicas como com pessoas jurídicas. No relacionamento com um Banco comercial, as pessoas jurídicas são representadas legalmente por (F) todos os seus funcionários, que, devidamente identificados, estarão habilitados a realizar operações bancárias, como entrega de malotes e pagamentos. (G) funcionários da empresa autorizados pelo gerente da conta ou pelos sócios da empresa, que deverão comunicar verbalmente ao Banco a autorização para realização das operações. (H) despachantes bancários, que são funcionários terceirizados pelas empresas para realização de operações bancárias. (I) seus correspondentes bancários, que podem efetuar junto ao Banco todo tipo de transação. (J) seus sócios, a quem o contrato social de constituição da sociedade confere poderes para assinar em nome da referida pessoa jurídica. 37 O cheque é um recurso disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido ao portador deverá ser Edgar Abreu e Adir Moreira Página 43

44 (F) sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no caixa do Banco emitente. (G) sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer agência bancária com a devida autorização do emitente do cheque. (H) endossado no verso pelo emitente do cheque para que o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos. (I) depositado na conta corrente do portador do cheque, que poderá ser em qualquer Banco. (J) depositado na conta corrente do beneficiário, que deve ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do cheque. 38 O Sistema de Pagamentos Brasileiro é o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e operações integrados que, por meio eletrônico, dão suporte à movimentação financeira entre os diversos agentes econômicos do mercado brasileiro. Sua função básica é (F) permitir a transferência de recursos financeiros, e o processamento e liquidação de pagamentos para pessoas físicas, jurídicas e entes governamentais. (G) realizar a adaptação das instituições financeiras brasileiras aos mercados bancários internacionais, facilitando os pagamentos e a movimentação financeira. (H) conduzir as operações de redesconto e de transferências unilaterais de crédito entre pessoas físicas, jurídicas, entes governamentais e instituições estrangeiras. (I) conduzir as operações de pagamentos no mercado bancário e comercial brasileiro, utilizando o sistema de compensação nacional. (J) reestruturar as operações de empréstimos e pagamentos, principalmente as operações de leasing, CDC e cartão de crédito. 39 A Cetip Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos foi criada em 1986 pela Andima, em conjunto com outras entidades representativas do setor financeiro e o Banco Central. A criação da Cetip teve como principal objetivo (F) satisfazer os grandes investidores, garantindo maior rentabilidade dos títulos públicos. (G) conduzir as operações de transferências do mercado interbancário de títulos públicos, por meio de movimentação eletrônica. (H) garantir mais segurança e agilidade às operações realizadas com títulos privados, substituindo a movimentação física de títulos, cheques e faturas por registros eletrônicos. (I) facilitar a realização das operações bancárias, garantindo a custódia dos títulos e a liquidação eletrônica de faturas, como, por exemplo, os pagamentos realizados pela Internet. (J) modificar a estrutura do mercado bancário nacional, introduzindo o conceito de Banco remoto, onde os clientes podem realizar suas operações financeiras sem precisar sair de casa. 40 A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, títulos públicos e taxas de juros, modificando o custo e o nível de oferta do crédito. O Banco Central administra a política monetária por intermédio dos seguintes instrumentos clássicos de controle monetário: I recolhimentos compulsórios; II operações de mercado aberto open market; III limites e políticas de alçadas internas de crédito; IV políticas de redesconto bancário e empréstimos de liquidez; V depósitos à vista e cadernetas de poupança. Estão corretos APENAS os instrumentos (F) I, II e III (G) I, II e IV (H) I, III e IV (I) II, III e V (J) III, IV e V 41 O mercado financeiro pode ser classificado como primário ou secundário, dependendo do momento da negociação do título no mercado. O lançamento de um novo ativo financeiro ocorre no mercado primário. No mercado secundário ocorrem as (F) vendas de títulos públicos que são negociados por meio da Bovespa. (G) transações financeiras envolvendo o mercado monetário internacional. (H) compras de títulos privados, derivativos, opções que estão sendo oferecidos ao mercado financeiro. (I) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou em Mercado de Balcão, envolvendo compras e vendas de títulos já lançados entre investidores. (J) negociações de títulos de crédito como cheques, notas promissórias e DOC, realizadas por meio da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão. 42 A intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões estabelecidas para o mercado financeiro: mercado monetário, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado cambial. Os certificados de depósitos bancários (CDB) e as debêntures são negociados no mercado (F) cambial. (G) monetário. (H) de ações. (I) de capitais. (J) de crédito. 43 De acordo com a Lei no 6.404/76, a companhia ou sociedade anônima terá o capital dividido em ações, e será classificada como companhia aberta ou fechada. Uma companhia é aberta quando os (F) produtos são disponibilizados para negociação direta com seus clientes. (G) funcionários têm acesso direto à alta administração e podem opinar nas ações tomadas pela companhia. Edgar Abreu e Adir Moreira Página 44

45 (H) títulos emitidos estão disponíveis para negociação com outras empresas, utilizando o sistema bancário e dispensando o uso da Bolsa de Valores. (I) valores imobiliários (títulos) de sua emissão podem ser negociados diretamente no mercado imobiliário organizado. (J) valores mobiliários (ações) de sua emissão estão admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários (Bolsas de Valores). 44 Dentre as operações realizadas pelos Bancos, estão as operações de garantia, em que o Banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. A garantia que se manifesta por um contrato através do qual o Banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente junto a um credor constitui a(o) (F) hipoteca. (G) fiança bancária. (H) alienação fiduciária. (I) aval. (J) fundo garantidor de crédito. 45 Ao título de crédito comercial em que o emitente obriga-se, por escrito, a pagar a uma pessoa beneficiária uma determinada importância dá-se o nome de (F) Certificado de Depósito Bancário (CDB). (G) cheque. (H) cédula hipotecária. (I) nota fiscal. (J) nota promissória. 46 A cobrança de títulos é um dos produtos mais importantes desenvolvidos pelas instituições. Este tipo de produto gera vantagens, tanto para o cliente como para o Banco. As vantagens geradas para o Banco são: I aumento das taxas de CDI; II aumento dos depósitos à vista, pelos créditos das liquidações; III aumento das receitas pela cobrança de tarifas sobre serviços; IV consolidação do relacionamento com o cliente; V capilaridade da rede bancária internacional. Estão corretas APENAS as vantagens (F) I, II e V (G) I, III e IV (H) II, III e IV (I) II, IV e V (J) III, IV e V 47 A operação bancária de empréstimo a curtíssimo prazo, geralmente de um dia e no máximo de dez dias, que visa a atender às necessidades imediatas de caixa de seus clientes, e tem como referencial a taxa CDI acrescida de um spread e impostos é o (F) hot money. (G) mobile banking. (H) factoring. (I) certificado de depósito bancário. (J) crédito rotativo. 48 Caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das poucas em que se podem aplicar pequenas somas e em que se pode ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversário da aplicação. A caderneta de poupança de pessoas físicas é remunerada (F) diariamente, pela taxa SELIC. (G) mensalmente, pela taxa SELIC. (H) diariamente, com uma taxa de 6% ao ano, mais a TR da data de aniversário. (I) mensalmente, com uma taxa de 0,5% ao mês, mais a TR da data de aniversário. (J) trimestralmente, com uma taxa de 0,4% ao mês, mais o CDI. 49 DOC é um documento de crédito ou uma ordem de pagamento, utilizado para transferências de recursos entre contas correntes de diferentes Bancos. Existem vários tipos de DOC. O DOC do tipo D é utilizado para transferências (F) entre contas correntes do mesmo titular. (G) entre contas correntes de diferentes titulares. (H) entre Bancos para compensação das operações interbancárias. (I) de valores superiores a R$ 5.000,00, de diferentes titulares. (J) internacionais, de recursos para manutenção de residentes. 50 O contrato de câmbio é o instrumento pelo qual se formaliza uma operação de câmbio, podendo ser utilizado para importação, exportação, compra e venda de moeda estrangeira e transferências internacionais. Nos casos de exportação, o contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou posteriormente ao embarque de mercadoria. O fechamento do câmbio com ACC ocorre (F) antes do embarque da mercadoria, geralmente quando o exportador necessita dos recursos para financiar a produção de mercadoria a ser exportada. (G) antes ou após o embarque, porém com o câmbio travado para definição futura das taxas que serão praticadas na liquidação do contrato. (H) após o embarque da mercadoria, quando o exportador entrega os documentos ao Banco, para que os mesmos sejam cobrados no exterior, à vista ou a prazo. (I) após a liquidação do contrato de câmbio no exterior, independente da entrega da mercadoria. (J) após a entrega da mercadoria no exterior, independente da liquidação do contrato de câmbio. GABARITO 34 B 35 C 36 E 37 D 38 A 39 C 40 B 41 D 42 B 43 E 44 B 45 E 46 C 47 A 48 D 49 A 50 A Edgar Abreu e Adir Moreira Página 45