Divulgação dos Resultados 3T16 e 9M16
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1 Divulgação dos Resultados 3T16 e 9M16
2 Sumário Resultado Itens Patrimoniais Índices Financeiros e Estruturais Guidance 2
3 Resultado Margem Financeira (em e %) * 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 18,8% 1,6% 19,4% 3.828, , , , , , ,3 7,65% 8,32% 8,90% 8,78% 9,05% 7,63% 8,72% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 * Antes da despesa de provisão 3
4 Resultado Despesa de Provisão 6,5% 3,5% 6,0% 5,6% 2,5% 2,6% 7,0% 8,4% 4,8% 5,6% * 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 12,5% 71,8% 28,1% 1, , T16 Despesa de Provisão/Carteira Saldo de Provisão/Carteira T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 * Despesas de provisão dos últimos doze meses 4
5 Resultado Resultado da Intermediação Financeira* 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 22,3% -20,9% 14,0% 2.096, , , ,0 666,2 766,0 843,0 960,5 759, , , , , , , , , , , , ,6 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 Receita da Intermediação Financeira Despesa da Intermediação Financeira Resultado Bruto da Intermediação Financeira * Após despesa de provisão 5
6 Resultado Depósitos ,9 Custo de Captação em % da Taxa Selic , , , ,7 89,2% 86,6% 87,2% 87,8% 86,3% 7.521, , , , , , , , , ,4 82,4% 79,7% 80,9% 84,5% 85,3% 893,7 742,8 356,5 604,1 479,4 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista Depósitos Interfinanceiros Custo da Captação Total Custo dos Depósitos a Prazo Captação set/15 jun/16 set/16 3M 12M Depósitos a Prazo 63,3% 65,5% 68,1% 4,6% 16,9% Depósitos Poupança 18,3% 17,0% 16,9% 0,0% 0,0% Depósitos à Vista 6,5% 6,0% 5,6% -6,3% -7,2% Recursos em Letras 5,1% 6,2% 4,2% -31,9% -10,5% Dívida Subordinada 4,6% 4,0% 4,1% 5,0% -2,0% Dep. Interfinanceiros 2,2% 1,4% 1,1% -20,6% -46,4% Total 100,0% 100,0% 100,0% 0,6% 8,6% Relação Crédito/Depósito 84,7% 82,7% 83,5% 74,9% 73,9% 76,5% 74,4% 74,4% 67,3% 67,7% set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 Crédito X Depósitos Crédito X Captação Total 6
7 Resultado Receitas de Serviços e Tarifas 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 21,5% 3,5% 19,5% 1.269, ,4 369,4 399,3 401,4 426,6 441,6 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 7
8 , 0 80, 0 70, 0 60, 0 50, 0 40, 0 30, 0 20, 0 10, 0 0,0 Resultado Rede de Adquirência Credenciados M 3M 13,9% 3,2% set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 Volume Financeiro () 3T16 / 3T15 3T16 / 2T16 27,3% 1,0% Transações (Milhões) 3T16 / 3T15 3T16 / 2T16 26,1% 0,7% ,8 74,4 73,8 78,6 79, ,0 47,3 47,1 48,9 49, ,8 27,1 26,7 29,6 29,4 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Crédito Débito Total Crédito Débito Total 8
9 Resultado Despesas Administrativas Recorrentes 2.204, , ,8 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T % 1.9% 15.1% 1.020,8 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T % -1.8% 19.1% 761,8 827,3 773,2 860,2 876, , ,2 351,4 375,5 410,4 451,8 369,0 426,3 418,5 404,1 433,9 458,1 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 9.5% 5.6% 11.6% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 Pessoal (Recorrentes) Outras Despesas Administrativas Total 9
10 Resultado Outras Despesas Administrativas R$ Mil Outras Despesas Administrativas (ODA) 3T15 2T16 3T16 9M15 9M16 Amortização - FoPERGS e ágio investimento Propaganda, Promoções e Publicidade Eventos Significativos ODA Total ODA Excluídos Eventos Participação dos Eventos Significativos 2,9% 9,4% 15,1% 3,2% 9,6% M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 260,5% 56,9% 508,2% 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T ,9% -1,8% 19,1% M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15 11,0% -7,9% 4,2% 3T15 2T16 3T16 9M15 9M16 Total Eventos Outras Despesas Adm. Total Outras Despesas Adm. Excluídos Eventos 10
11 -140,7-43,1-61,6-62,9-16,1 73,6 118,1 116,7 94,8 95,6 156,4 158,5 115,5 131,6 223,3 222,5 341,4 316,7 305,9 446,6 539,2 Resultado Outras Receitas e Despesas Operacionais (Recorrentes) Outras Receitas Operacionais Outras Despesas Operacionais Resultado 11
12 Resultado Lucro Líquido Contábil e Ajustado Eventos Extraordinários - 3T16 2T16 1T16 4T15 3T15 Eventos Extraordinários ,6 89,6 Plano de Aposentadoria - PDA ,2 (51,6) Convênio de Distribuição de Seguros ,5 Efeitos Fiscais (2,5) 13,2 Créditos Tributários - CSLL Lei / ,5 (Lucro Ajustado) 9M16 / 9M15 3T16 / 2T16 3T16 / 3T15-18,9% -47,9% -61,1% 609,6 494,6 89,6 269,7 148,9 188,1 201,5 105,0 89,6 699,3 359,3 0,6 494,6 149,5 188,1 201,5 105,0 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 Lucro Líquido Contábil Eventos Extraordinários Lucro Líquido Ajustado 12
13 Itens Patrimoniais Ativo Total 12M 3M 4,0% 0,0% , , , , ,1 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 13
14 Itens Patrimoniais Títulos e Valores Mobiliários * 12M 3M 16,0% 0,3% , , , , ,6 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 * Inclui aplicações interfinanceiras de liquidez e deduz as obrigações compromissadas. 14
15 30. 00, , ,0 0, , ,0 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito , , , , ,7 12M 3M -3,9% 1,2% 9.765, , , , ,2 12M 3M -7,6% -2,0% , , , , ,5 12M 3M -2,2% 2,6% set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 * Inclui créditos adquiridos em cessão Comercial * Especializado Total 15
16 35. 00, , , , , ,0 5.00,0 0,0 Itens Patrimoniais Saldo de Provisão , , , , ,7 25,0 % 20,0 % 12M 3M -3,9% 1,2% 15,0 % 10,0 % 8,4% 7,6% 7,8% 6,9% 7,0% 2.163, , , , ,5 5,0% 12M 3M 17,4% 9,9% set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 0,0% Crédito Total Provisão 16
17 Itens Patrimoniais Carteira de Crédito Demais 3.741,8 28,7% Consignado 9.288,1 71,3% Imobiliário 3.880,3 12,9% Leasing 54,8 0,2% Rural 2.446,7 8,1% Longo Prazo 1.766,8 5,9% Setor Público 83,8 0,3% Câmbio 792,6 2,6% Pessoa Física ,9 43,2% Pessoa Jurídica 8.091,6 26,8% Demais 2.303,3 28,5% Capital de Giro 5.788,3 71,5% Adquirido 1.185,2 12,8% Próprio 4.998,4 53,8% Bem 3.104,5 33,4% 17
18 65. 00, , , , , ,0 5.00, , 0 Itens Patrimoniais Recursos Captados e Administrados 12M 3M , , , , ,3 9,6% 0,9% , , , , ,9 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Recursos em Letras Depósitos à Vista 7.521, , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 893,7 742,8 356,5 604,1 479, , , , , ,3 Dívida Subordinada Depósitos Interfinanceiros Recursos Administrados Total set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 18
19 Itens Patrimoniais Patrimônio Líquido 12M 3M 5,8% 0,4% 6.115, , , , ,1 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 19
20 50, 0% 45, 0% 40, 0% 35, 0% 30, 0% 25, 0% 20, 0% 15, 0% 10, 0% 5,0% 0,0% Indicadores Financeiros e Estruturais Índice de Cobertura 90 dias Índice de Cobertura 60 dias ROAE Tarifas e Serviços/Desp. de Pessoal Índice de Eficiência Basileia Total Tier I 154,2% 162,9% 156,1% 161,3% 155,0% 90,0% 88,4% 99,3% 98,3% 96,4% 130,4% 19,3% 140,7% 126,9% 136,7% 127,3% 50,8% 50,2% 49,4% 49,9% 51,3% 10,0% 12,6% 13,2% 6,7% 17,9% 17,8% 18,3% 16,8% 17,1% 5,29% 5,00% 6,00% 5,67% 6,62% 14,8% 14,8% 15,6% 14,1% 14,4% ,47% 4,32% 4,88% 4,81% 5,43% ,7% 0,9% 1,1% 1,2% 0,6% T15 4T15 1T16 2T16 3T16 ROAA Índice de Inadimplência > 90 dias Índice de Inadimplência > 60 dias 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Postos de Atendimento Agências Total Ag + Pab Estagiários Empregados 20
21 Indicadores Financeiros e Estruturais Inadimplência Índice de Inadimplência > 90 Dias Crédito Total Pessoa Física Total Pessoa Jurídica Total 8,93% 4,47% 5,81% 5,82% 4,32% 6,83% 6,49% 4,88% 4,81% 5,43% 3,29% 3,03% 3,33% 3,39% 3,55% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Índice de Inadimplência Pessoa Jurídica > 90 Dias Pessoa Jurídica (Sem Adquirida) Varejo Corporativo 9,03% 6,99% 7,10% 8,64% 6,30% 6,30% 5,39% 5,58% 5,33% 7,49% 5,53% 5,96% 5,88% 5,51% 5,31% Índice de Inadimplência Pessoa Física > 90 Dias Pessoa Física Total Consignado 3,29% 3,33% 3,39% 3,55% 3,03% 1,00% 0,95% 0,97% 0,89% 0,98% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 21
22 Guidance Item Projetado 2016 Revisado 1S16 Revisado 9M16 Carteira de Crédito Total 0% a 4% -4% a 0% -4% a 0% Crédito Comercial Pessoa Física 0% a 4% 4% a 8% 4% a 8% Crédito Comercial Pessoa Jurídica 0% a 4% -19% a -15% -19% a -15% Crédito Imobiliário 4% a 8% 1% a 5% 1% a 5% Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito 3,5% a 4,5% 3,5% a 4,5% 4,5% a 5,5% Saldo de Provisão/Carteira de Crédito 6,5% a 7,5% 7,5% a 8,5% 7,5% a 8,5% Captação Total 10% a 14% 10% a 14% 10% a 14% Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 14% a 17% 11% a 15% 9% a 12% Índice de Eficiência 49% a 53% 49% a 53% 49% a 53% Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 7,5% a 8,5% 7,5% a 8,5% 7,5% a 8,5% 22
23 AVISO LEGAL Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 23
24 BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A. Relações com Investidores Fone: (51) Fax: (51) Web site:
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