Market Share Indicadores Mar/09 Mar/10 Mar/11 Mar/12 Mar/13 Ativo Total Patrimônio Líquido Depósitos Totais Nº de Agências

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2 Market Share Indicadores Mar/09 Mar/10 Mar/11 Mar/12 Mar/13 Ativo Total 10º 11º 11º 11º 11º Patrimônio Líquido 12º 11º 12º 11º 11º Depósitos Totais 8º 8º 8º 8º 7º Nº de Agências 7º 7º 7º 7º 7º Fonte: Banco Central do Brasil - Ranking dos 50 Maiores Bancos Brasil Rio Grande do Sul Jun/13¹ Jun/12 Mar/13² Mar/12³ Depósito à Vista 1,7% 1,9% 26,3% 27,2% Poupança 1,2% 1,2% 14,7% 15,2% Depósito a Prazo 3,0% 2,2% 38,5% 33,4% Operações de Crédito 1,0% 1,1% 18,2% 19,1% Nº de Agências 2,2% 2,1% 24,9% 24,9% ¹ Última informação divulgada. ² Última informação disponível. ³ Reapresentado por adequação de critério de regionalização em

3 Rede de Atendimento T13 2T13 Agências Postos de Atendimento Bancário Postos de Atendimento Eletrônico Total de Pontos Banrisul Bem-Vindo Banrisul Serviços Financeiros Rede Banricompras Abrangência Participação população RS 98,09% 98,17% 98,25% Abrangência Participação PIB RS 98,54% 98,59% 98,68% Atualizado em Junho

4 Velocidade de Crescimento 29,69% 27,49% 24,96% 24,63% 24,36% 24,44% 22,10% 21,74% 22,37% 21,26% 19,89% 19,63% 22,27% 14,63% 13,90% 13,46% 16,62% 18,27% 20,26% 15,89% 15,47% 14,00% 11,59% 10,14% 9,99% 6,80% 21,53% 20,55% 19,81% % Crescimento do Crédito Comercial % Crescimento dos Depósitos a Prazo 26,40% 26,21% 25,59% 25,94% 24,89% 26,61% 24,79% 26,77% 28,15% 21,04% 21,82% 23,05% 19,29% 18,65% 18,09% 18,53% 18,16% 17,45% 16,22% 16,94% 16,45% 16,68% 16,38% 16,78% 16,30% 22,17% 20,85% 19,20% 20,82% 16,75% 16,26% 16,11% 16,38% 12,87% 12,20% 10,16% jun/12 jul/12 ago/12 set/12 out/12 nov/12 dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 % Crescimento Total do Crédito % Crescimento da Captação Total % Crescimento do Crédito Total do Sistema Financeiro 4

5 Ativos Totais 10,1% 12,3% 22,7% , , , , ,5 % ROAA Trimestral 2,0% 1,9% 1,7% 1,7% 1,7% Jun 2012 Set 2012 Dez 2012 Mar 2013 Jun

6 Recursos Captados e Administrados 3,8% 6,8% 16,0% , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Depósitos Totais Dívida Subordinada Fundos de Investimentos Total de Recursos Captados e Administrados 6

7 Captação C A P T A Ç Ã O , , , , , , , , , ,5 Custo de Captação Em % da Taxa Selic 86,6% 87,2% 92,5% 84,8% 87,3% 84,5% 85,0% 82,8% 2.675, , , , ,2 Jun 2012 Set 2012 Dez 2012 Mar 2013 Jun ,7% 77,0% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista Depósito a Prazo Captação Total Jun 2013 Mar 2013 Jun 2013/Mar 2013 Jun 2013/Jun 2012 Depósitos a Prazo 66,6% 66,0% 5,2% 22,3% Depósitos à Vista 10,0% 10,1% 3,0% 6,1% Depósitos de Poupança 22,4% 22,2% 4,9% 16,6% Outros Depósitos 1,0% 1,6% TOTAL 100,0% 100,0% 4,3% 19,8% 96,4% 94,5% 91,0% 91,0% 88,6% 91,3% 90,3% 87,2% 85,6% 83,3% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Crédito X Depósito (exclui dívida subordinada) Crédito X Depósito (inclui dívida subordinada) 7

8 Carteira de Crédito e Provisão em Relação à Carteira Operações de Crédito 1,6% 3,5% 10,2% Provisão -3,5% -0,6% 8,9% , , , , ,4 6,4% 6,6% 6,5% 6,6% 6,3% 1.452, , , , ,0 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Operações de Crédito Provisão para Devedores Duvidosos 8

9 Concessões de Operações de Crédito 1S13 1S12 2T13 1T13 4T12 3T12 2T12 1S13 / 1S12 2T13 / 2T12 2T13 / 1T13 Cambial 695,1 690,0 402,4 292,7 337,1 298,5 455,4 0,7% -11,6% 37,5% Comercial , , , , , , ,6 0,7% -2,1% 8,9% Cheque Especial 3.352, , , , , , ,1-2,5% 0,1% 4,8% Crédito Pessoal (*) 3.488, , , , , , ,1 3,4% -1,4% 21,2% Conta Garantida 3.172, , , , , , ,8 2,8% 5,1% 2,1% Capital de Giro (*) 2.710, , , , , , ,2-0,8% -12,3% 14,6% Desconto de Recebíveis 1.228, ,2 624,4 603,8 637,3 594,1 609,4 5,2% 2,5% 3,4% Outros 1.229, ,1 611,8 617,6 751,3 655,2 652,0-3,4% -6,2% -0,9% Financiamento a Longo Prazo 516,4 336,1 312,8 203,6 222,1 272,8 200,4 53,6% 56,1% 53,6% Financiamento Imobiliário (*) 551,8 653,1 213,8 337,9 212,8 349,0 299,6-15,5% -28,6% -36,7% Leasing 11,0 12,4 3,8 7,2 9,4 6,9 6,6-11,4% -42,9% -47,5% Financiamento Rural 558,3 900,0 396,0 162,3 390,2 282,3 644,3-38,0% -38,5% 144,0% Total , , , , , , ,8-0,8% -4,7% 11,7% * Reapresentado no 1T13. 9

10 Abertura da Carteira de Crédito Financiamento de Longo Prazo 1.557,9 6% Outros 920,8 4% Rural 1.759,3 7% Imobiliário 2.474,5 10% Pessoa Jurídica 8.207,0 32% Pessoa Física ,9 41% Outros Créditos 2.734,9 27% Consignado 7.528,0 73% Próprio 4.072,4 54% Bem-Vindo Banrisul 2.036,7 27% Adquirido 1.418,9 19% Outros Créditos 1.944,7 24% Capital de Giro 6.262,3 76% 10

11 Carteira de Crédito Comercial Pessoa Física 1,7% 4,2% 6,9% Pessoa Jurídica -2,2% -2,8% 6,7% 9.014, , , , , , , , , ,0 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Pessoa Física Pessoa Jurídica 11

12 Carteira de Crédito - Indicadores 243,6% 239,1% 212,0% 194,5% 223,5% 198,6% 172,2% 169,2% 185,4% 156,1% 89,3% 88,9% 89,5% 86,8% 85,2% 6,4% 6,6% 6,5% 6,6% 6,3% 3,0% 3,4% 3,8% 3,9% 4,0% 2,6% 2,8% 2,9% 3,3% 3,4% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Índice de Cobertura > 90 dias Índice de Cobertura > 60 dias Risco Normal (AA a C) Provisão Total/Carteira de Crédito Inadimplência > 90 dias Inadimplência > 60 dias 12

13 12.619, , , , , , , , , ,8 Títulos e Valores Mobiliários Tesouraria Bruta 21,9% 23,7% 42,9% Tesouraria Líquida -16,7% -15,4% 2,8% Deduzidos de Operações Compromissadas 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Tesouraria Líquida Tesouraria Bruta 13

14 Receitas da Intermediação Financeira 12M 22,9% 19,3% -14,0% -12,5% 3.535, , , , , , ,0 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 14

15 Despesas de Provisão para Operações de Crédito 12M -22,2% -20,9% -30,1% -9,5% 385,9 349,3 273,3 218,8 193,3 196,4 152,8 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 15

16 Despesas de Captação 79,9% 64,3% -26,6% 12M -24,4% 1.313,5 868,8 992,6 638,0 284,2 388,4 354,6 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 16

17 Margem Financeira 12M 2,3% 0,8% -2,7% -0,8% 1.851, ,9 954,8 957,8 921,9 907,9 929,0 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 17

18 Despesas Administrativas Total Desp. Adm. 8,7% 1,4% 13,5% Desp. de Pessoal 16,1% 2,3% 10,9% Outras Desp. Adm. -0,4% 0,2% 17,5% 991,2 12M 12,7% 1.117,1 512,6 530,0 573,8 535,3 581,8 414,8 477,7 15,2% 202,9 208,8 237,9 239,4 238,3 309,7 321,2 335,9 295,9 343,5 576,5 639,4 10,9% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Total de Despesas Administrativas 18

19 Lucro Líquido 12M 5,0% 12,3% 4,8% 0,02% 1,026 1,026 0,502 0,507 0,468 0,501 0, ,6 419,7 205,2 207,5 191,5 204,7 215,0 19,3% 19,0% 17,4% 18,6% 19,0% 19,5% 18,4% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 % ROAE Anualizado Lucro Líquido Lucro Líquido por Ação 19

20 Juros sobre Capital Próprio/Dividendos 75,5% 8,0% 2,9% 12M -0,9% 167,6 166,1 102,8 98,0 105,8 60,8 60,3 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 20

21 Patrimônio Líquido 2,3% 5,5% 6,4% 4.887, , , , ,6 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 21

22 Indicadores 46,3% 46,6% 47,5% 48,0% 49,2% 19,7% 19,3% 19,0% 18,6% 18,7% 17,4% 20,4% 18,6% 19,0% 18,3% 16,3% 15,4% 15,0% 15,2% 13,2% 2,0% 1,9% 1,7% 1,7% 1,7% 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 Índice de Eficiência Índice de Basileia (Tier I) Retorno sobre Ativos Totais Índice de Basileia Total Retorno sobre o Patrimônio Líquido 22

23 Adquirência Nota Explicativa 16 Cartão Banricompras Variação Acumulada % Vol. Financ. 12M 15,5% Variação Acumulada % Transações 12M 10,0% R$ 3.364,34 R$ 2.913,33 R$ 1.558,06 R$ 1.853,40 R$ 1.643,41 R$ 1.496,63 R$ 1.720,93 R$ 54,32 R$ 57,66 R$ 27,01 R$ 27,85 R$ 31,06 R$ 28,20 R$ 29,46 20,3 21,0 23,8 22,2 22,3 40,4 44,5 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Transações (em Milhões) Receita Financeira (em R$ milhões) Volume Financeiro (em R$ milhões) 23

24 Adquirência Nota Explicativa 16 Débito em Conta , , , , , ,5 0,2 0, , , , , , , ,5 11,6% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Débito em Conta 45,9% 51,4% 49,0% 100,0% 100,0% 54,1% 48,6% 51,0% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Receita de Débito em Conta Receita com Adquirência 24

25 Adquirência Nota Explicativa 16 Outras Receitas de Tarifas , , , , , , , , ,0 974, , , , , ,0 17,4% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Outras Receitas de Tarifas 15,6% 43,4% 47,4% 14,7% 45,6% 84,4% 56,6% 52,6% 85,2% 54,4% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Outras Receitas Receita com Adquirência 25

26 Adquirência 23, ,4 30,6 32, , ,1 46, ,2 63, ,0 Variação Acumulada % Vol. Financeiro 12M 47,3% Variação Acumulada % Transações 12M 36,4% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Volume Financeiro (em R$ milhões) Participação no Volume Financeiro Transações (em Milhões) Participação no Número de Transações 2,3% 2,0% 1,6% 1,8% Demais Cartões 10,9% 20,5% 24,9% 3,8% 3,8% 10,8% 22,8% 3,8% 16,9% 18,1% 22,0% 9,3% 9,7% 17,3% 20,1% 9,5% Cartão de Benefícios Banricompras 86,8% 75,6% 71,3% 87,2% 73,4% 81,5% 72,6% 68,3% 80,9% 70,4% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 26

27 Adquirência Receita de Tarifas e Serviços Rede de Adquirência 12M 45,8% ,1% 16,7% 17,3% 15,0% 18,3% 2T12 1T13 2T13 1S12 1S13 Receita de Adquirência Receitas Tarifas e Serviços (Notas 15 e 16) 27

28 Guidance Perspectivas Banrisul Projetado Revisado Ano 2013 Carteira de Crédito Total 15% a 20% 11% a 16% Crédito Comercial Pessoa Física 10% a 15% 12% a 17% Crédito Comercial Pessoa Jurídica 18% a 22% 4% a 8% Crédito Imobiliário 12% a 17% 15% a 20% Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito 3% a 4% 3% a 4% Saldo de Provisão sobre a Carteira de Crédito 6% a 8% 6% a 8% Captação Total 13% a 18% 13% a 18% Depósitos a Prazo 18% a 23% 18% a 23% Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 16% a 20% 15% a 19% Índice de Eficiência 45% a 49% 47% a 51% Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 9% a 10% 8% a 9%

29 AVISO LEGAL Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio.

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