Divulgação de Resultados 4T07

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1 Divulgação de 4T07

2 Agenda 4T07 EVENTOS DESTAQUES OPERACIONAIS DESTAQUES FINANCEIROS RESULTADOS RECONHECIMENTOS 2

3 Eventos Entre os acontecimentos que marcaram o ano de, destacam-se: mar/ - Ativação de Créditos Tributários, impactando o resultado do período positivamente em R$ 508,6 milhões mai/ protocolo na CVM pedido de oferta pública de ações preferenciais PNB jul/ - Oferta Pública de Ações, no valor de R$ 2,087 bilhões, assim distribuídos: R$ 800 milhões em aumento de capital do Banco; R$ 1,287 bilhões para o Estado do Rio Grande do Sul (acionista controlador) 31/jul/ - Início da negociação na Bolsa de Valores e adesão ao Nível 1 de Práticas Diferenciadas de Governança Corporativa 3

4 Eventos set/ Contratação do UBS Pactual como Formador de Mercado out/ - Aquisição da Carteira de Crédito administrada pela Banrisul Serviços Ltda. nov/ - convênio com FAMURS (Federação de Municípios do RS) para exclusividade na folha de pagamento de servidores municipais e empréstimos consignados dez/ - Banrisul Celular, sistema que permite fazer pagamentos por SMS e acessar a conta bancária por smartphones. 4

5 Destaques Operacionais Em, investimentos em infra-estrutura, informática e telecomunicações totalizaram R$ 132,1 milhões, priorizando o desenvolvimento de ferramentas voltadas à: melhoria de processos sistêmicos de gerenciamento de dados e de projetos; ao monitoramento centralizado de equipamentos, aplicativos e processos; ao aprimoramento de mecanismos de segurança bancária. Para 2008, serão implementados: o novo canal de acessibilidade via telefonia celular; as tecnologias de smart-card e certificação digital. Estes projetos demonstram o pioneirismo do Banrisul no cenário nacional e internacional. 5

6 Destaques Operacionais Maior rede de atendimento no Estado do Rio Grande do Sul. No total, os pontos de atendimento (1.072 em dezembro de 2006) estão distribuídos em: 419 agências; 278 postos de atendimento bancário; e 380 pontos de auto-atendimento. Os clientes podem também efetuar operações financeiras: nos Correspondentes Banrisul; nos canais de telesserviços (Agência Virtual e Banrifone); e na Rede Banricompras (40 mil estabelecimentos comerciais conveniados no Estado e em municípios da Região Sul do Brasil). Comitê de Classificação de Risco da Austin Rating confirmou o Rating A para o Banrisul, com perspectiva estável, em 15/jun/07. Fundamentos: apresenta solidez financeira intrínseca boa; instituição dotada de negócio seguro e valorizado; e boa situação financeira atual e histórica. 6

7 Destaques Financeiros Lucro Líquido consolidado de R$ 916,4 milhões (aumentou 153,4% em ); 44,8% de Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio em (crescimento de 50,8%); Patrimônio Líquido consolidado de R$ 2.792,0 milhões ao final de, (115,6% de evolução sobre igual período do ano anterior); Lucro Líquido consolidado de R$ 114,6 milhões no 4T07, 7,0% superior ao 4T06 e 49,6% em relação ao 3T07; Resultado Operacional apurado no ano de somou R$ 625,8 milhões, 11,3% superior ao registrado em 2006; 7

8 Destaques Financeiros Ativos consolidados alcançaram R$ ,3 milhões ao final de, 30,9% superior ao apresentado ao final de 2006; Total da carteira de crédito alcançou R$ 8.024,1 milhões em dezembro de, 26,2% superior ao mesmo período no ano anterior e 11,0% sobre setembro de ; Operações de Crédito Geral - Pessoas Físicas totalizaram R$ 2.713,1 milhões em dezembro de, incremento de 24,0 % na comparação com dezembro de 2006 e de 7,2% em relação a setembro de ; Operações de Crédito Geral - Pessoas Jurídicas somaram R$ 2.813,7 milhões ao final de, com expansão de 43,8% comparativamente ao 4T06 e de 17,8% em relação ao 3T07. 8

9 Destaques Financeiros Crédito consignado, com saldo em Dez/07 de R$ 1.485,3 milhões e crescimento de 41,7% frente a Dez/06; Recursos Captados e Administrados totalizaram, em Dez/07, R$ ,8 milhões, crescimento de 19,8% em relação à Dez/06 e de 7,6% sobre 3T07; Depósitos totais alcançaram, ao final de, R$ ,0 milhões, expansão de 19,4% em relação a Dez/06 e de 9,4% na comparação com 3T07; Remuneração aos Acionistas, no exercício de, distribuída e/ou provisionada na forma de juros sobre o capital próprio e dividendos, somou R$ 217,6 milhões; Custo Operacional reduziu 20,5% em (de 7,8% em 2006 para 6,2% em ), refletindo a melhora da performance comercial do Banco; Impostos e Contribuições, inclusive previdenciárias, pagos e provisionados no exercício de somaram R$ 457,2 milhões, ou 49,9% do Lucro Líquido. Tributos retidos e repassados, incidentes diretamente sobre a intermediação financeira, somaram R$ 672,0 milhões. 9

10 Lucro Líquido Crescimento de 153,4% em R$ Milhões 916,4 285,4 303,2 351,9 361,

11 Patrimônio Líquido Crescimento de 115,6% em R$ Milhões 2.792, ,1 800, , ,

12 Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio Crescimento de 50,8% em 44,8 Em % 38,2 33,2 32,4 29,

13 Ativos Crescimento de 30,9% em ,3 R$ Milhões , , , ,

14 Recursos Captados e Administrados Crescimento de 19,8% em R$ Milhões , , , , ,

15 Evolução dos Depósitos e Fundos de Investimento Crescimento em Depósitos à Prazo: 15,1% Depósitos à Vista: 37,3% Poupança: 21,3% Fundos de Investimento: 20,7% Fundos Depósitos à Prazo R$ Milhões Depósitos à Vista Poupança Dez/03 Dez/04 Dez/05 Dez/06 Dez/07 15

16 Operações de Crédito Crescimento de 26,2% em R$ Milhões 8.024, , , , ,

17 Operações de Crédito Geral Pessoa Física Crescimento de 24,0% em R$ Milhões 2.713, , , , ,

18 Operações de Crédito Geral Pessoa Jurídica Crescimento de 43,8% em 2.813,7 R$ Milhões 1.714, , , ,

19 Títulos e Valores Mobiliários Crescimento de 23,3% em 6.624,0 R$ Milhões 4.111, , , ,

20 Banricompras 46,9 milhões de transações efetuadas, movimentando R$ 2,6 bilhões em 40 mil estabelecimentos Estabelecimentos conveniados ativos 14,9 mil 28,1 mil 34,7 mil 34,3 mil 40 mil Quantidade de transações 14,1 milhões 26,2 milhões 34,4 milhões 40,8 milhões 46,9 milhões Movimentação financeira R$ 647,4 milhões R$ 1,2 bilhão R$ 1,7 bilhão R$ 2,1 bilhões R$ 2,6 bilhões 20

21 Receita de Operação de Crédito Geral Pessoa Física Crescimento de 14,2% em 943,3 R$ Milhões 611,2 743,5 826,1 444,

22 Receita de Operação de Crédito Geral Pessoa Jurídica Decréscimo de 1,0% em R$ Milhões 555,5 494,5 549,9 504,2 499,

23 Resultado Operacional Crescimento de 11,3% em 625,8 R$ Milhões 557,0 562,5 489,1 484,

24 Juros sobre o Capital Próprio/ Dividendos Distribuídos representou 23,43% dos dividendos distribuídos nos últimos 5 anos, 3,62% acima do montante distribuído em ,8 234,7 210,0 217,6 R$ Milhões 75,

25 Índice de Basiléia (Solvabilidade) Crescimento de 5,8p.p. em Em % 26,0 16,7 17,5 18,2 20,2 11,0 Dez/03 Dez/04 Dez/05 Dez/06 Índice de Basiléia (%) Mínimo Exigido Dez/07 25

26 Índice de Inadimplência Redução de 24,5% em Em % 26

27 Composição da Carteira de Crédito por Rating Crescimento de 1,5pp em créditos de Risco AA a C em, atingindo 82,1% do Crédito Total 3.357, , , , ,9 R$ Milhões 1.052,2 934, ,7 894, ,3 197,4 310,8 298,8 337,8 322, Risco Normal ( AA a C ) Risco 1 ( D a G ) Risco 2 ( H ) 27

28 Provisão em Relação à Carteira Redução de 16,5% em Em % 18,9 14,8 13,7 13,3 11,

29 Custo Operacional Redução de 19,2% em Em % 8,5 7,5 8,1 7,8 6,

30 Índice de Eficiência Equilíbrio de Custos em relação às Receitas Em % 58,4 56,1 55,4 55,

31 Produtividade por Funcionário Crescimento de 23,8% no volume médio de negócios por funcionário Em R$ mil 2.854, , , , ,

32 Clientes 2,9 milhões de clientes Milhões 2,5 2,8 2,9 2,9 2,

33 Rede de Atendimento Atingindo 97,4% da população gaúcha Em Pontos de Atendimento

34 Reconhecimentos Primeiro lugar entre as 16 instituições bancárias preferidas dos gaúchos, segundo avaliação do instituto Dataulbra, realizada no mês de fevereiro. Marca preferida na categoria banco e segundo instituição financeira mais lembrada, de acordo com a pesquisa Marcas de Quem Decide, organizada pelo Jornal do Comércio e o Instituto de pesquisas QualiData. Em abril, o Banrisul foi destacado pela Revista Amanhã com o prêmiotop of Mind, por ser considerado a Instituição financeira mais lembrada pelos gaúchos e, também, como uma das dez marcas mais importantes do Estado. Em junho, o Banco foi contemplado com o E-finance - Revista Executivos Financeiros por ter o melhor modelo de gestão e implementação de ERP (Enterprise Resource Planning). 34

35 Reconhecimentos A revista Conjuntura Econômica, na edição de junho de, divulgou um amplo trabalho sobre conglomerados financeiros do país, com destaque para o Banrisul, que aparece em segundo lugar entre os cinco melhores bancos públicos brasileiros. A Divisão de Gestão de Dados do Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas elaborou o estudo para a publicação. No mês de setembro, a Comissão Interna de Prevenção de Acidentes (CIPA) do Banrisul recebeu o Top Ser Humano ABRH/RS - com o case CIPA-Querer, conhecer e envolver: uma receita de sucesso. Em novembro, a instituição recebeu o Top de Marketing ADVB/RS - destaque em Responsabilidade Social, com o case: Crianças e Adolescentes Investimento num Rio Grande que não pára de crescer Prêmio Mérito Lojista /CDL-RS - O Banrisul recebeu duas menções: Instituição Financeira da Capital e Cartão de Débito, valorizando a eficiência do Banricompras. 35

36 Reconhecimentos Destaque de Marketing Associação Brasileira de Marketing e Negócios (ABMN/RJ) - prêmio nacional em Responsabilidade Social, com o case Crianças e Adolescentes - Desenhando um Futuro de Oportunidades O Banrisul conquistou o primeiro lugar na lista dos fundos de ações mais rentáveis de, segundo a Revista IstoÉ Dinheiro e Época, de dezembro de. O Banrisul é a primeira Instituição bancária do setor de finanças e seguros do País a dar o melhor retorno sobre o patrimônio líquido para o investidor, de 45,21%. O desempenho está entre os 20 melhores de todos os setores da economia nacional verificados no estudo elaborado pela consultoria Economática e publicado na revista IstoÉ Dinheiro. O período analisado comparou o mês de setembro de 2006 com setembro de. Segundo levantamento da publicação Anuário Análise Companhias Abertas, edição, o Banrisul é a 4ª empresa estatal mais rentável do País e a 8ª maior empresa pública brasileira por receita líquida. 36

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38 Esta apresentação contém considerações futuras referentes às perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da administração do BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o plano de negócios da Companhia. Tais considerações futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas condições de mercado, regras governamentais, pressões da concorrência, do desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. 38