Visão de Instituição Financeira

Transcrição

1 Risco Socioambiental São Paulo 31/10/2018 Visão de Instituição Financeira Gestão de Áreas Contaminadas e Risco Hídrico no Santander Christopher Wells Head Global, Risco Socioambiental

2 Índice 1. Risco Socioambiental no Santander Brasil 2. Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário 3. Avaliações Ambientais 4. Risco Hídrico 2

3 Risco Socioambiental no Santander Brasil 01

4 Risco Socioambiental no Santander Brasil Política de Risco Socioambiental Projetos Garantias Empresas Projeto sujeito aos Princípios do Equador Projeto não sujeito aos Princípios do Equador Projeto de Crédito Imobiliário Análises feitas em conjunto com a área de garantias, quando da sua constituição Análises anuais feitas na renovação de rating (processo de concessão de crédito) 4

5 Risco Socioambiental no Santander Brasil Política de Risco Socioambiental Projetos Garantias Empresas Projeto sujeito aos Princípios do Equador Projeto não sujeito aos Princípios do Equador Projeto de Crédito Imobiliário Análises feitas em conjunto com a área de garantias, quando da sua constituição Análises anuais feitas na renovação de rating (processo de concessão de crédito) 5

6 Risco Socioambiental no Santander Brasil Quantidade de análises nos últimos anos Análises Empresas do atacado 2018 (set/18) Clientes aprovados Clientes aprovados com condicionantes Clientes declinados Total Projetos analisados Infraestrutura aprovados Crédito imobiliário aprovados Crédito imobiliário aprovados com condicionantes Declinados Total Garantias Aprovados Aprovados com condicionantes Declinados Total

7 Garantia de Imóveis e Crédito Imobiliário 02

8 Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário Por que analisar fatores socioambientais? Garantias -Passivos ambientais podem inviabilizar projeto - Ministério Público -com adquirentes de imóveis -Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos 10

9 Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário Por que analisar fatores socioambientais? Crédito Imobiliário -Passivos ambientais podem inviabilizar projeto - Ministério Público -Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos - Transparência com adquirentes de imóveis 11

10 Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário O que é analisado nos imóveis? Área de Risco Socioambiental leva em conta os seguintes fatores: -Uso e ocupação do solo nos últimos anos (Google Earth ); -Atendimento à legislação sobre áreas verdes Você está aqui! -Área contaminada; -Proximidade de terras indígenas, unidades de conservação e quilombolas; -Embargos do IBAMA; -Licenciamento ambiental, quando aplicável; -Outros fatores 12

11 Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário Garantias de imóveis Fluxos de informação de garantias independente de crédito imobiliário Área de Risco Socioambiental recebe consultas de várias fontes no banco: -Área de Garantias: se detectar indícios de questões ambientais -Risco de Crédito: durante a análise de uma operação -Área Comercial: durante a negociação de uma operação -Patrimônio: quando da execução da garantia e quando vende o imóvel 13

12 Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário Crédito Imobiliário Fluxos de informação de crédito imobiliário para a área de Risco Socioambiental: - Projetos chegam via sistema -100% dos projetos são pré-avaliados pela área de RSA - Casos com suspeita de contaminação / supressão vegetal / patrimônio histórico: solicitamos documentação -Após avaliação da documentação: aprovamos ou reprovamos o financiamento do projeto imobiliário - Podemos colocar cláusulas contratuais para que o cliente entregue documentação durante o financiamento - Crédito Imobiliário para pessoa física: cláusulas no contrato sobre ciência de área contaminada / áreas verdes 14

13 Equipe de Risco Socioambiental Eduardo Lima Comunicólogo Chris Wells Head Global Alexandre Mano Eng. Químico Lilian Baida Geóloga Claudio Giuliano Eng. de Segurança do Trabalho Moniky Santos Silvia Chicarino Cursando Gestão Bióloga Ambiental Mariá Toledo Bióloga / Eng. Ambiental 15

14 Avaliações Ambientais 03

15 Avaliações Ambientais Avaliações Ambientais Crédito Imobiliário - Santander avalia o imóvel independentemente da aprovação pelo órgão ambiental Crédito Imobiliário e Garantias - Qualidade das consultorias é importante - Tivemos experiências com várias consultorias 17

16 Risco Hídrico 04

17 Risco Hídrico Política de Risco Socioambiental Projetos Garantias Empresas Projeto sujeito aos Princípios do Equador Projeto não sujeito aos Princípios do Equador Projeto de Crédito Imobiliário Análises feitas em conjunto com a área de garantias, quando da sua constituição Análises anuais feitas na renovação de rating (processo de concessão de crédito) 19

18 Risco Hídrico Revisão anual de clientes Corporate Santander Brasil realiza a análise Socioambiental de + de empresas por ano, como parte da revisão de crédito de ~R$ 50 bilhões de carteira de empréstimos. Essa análise gera um rating Socioambiental que afeta a nota de crédito dos clientes Corporate. A avaliação Socioambiental inclui um questionário que deve ser preenchido pelo cliente. Ele contém 13 questões que são checadas pela equipe de RSA. Água é um elemento chave no rating socioambiental Análises (set/18) Empresas do atacado Clientes aprovados Clientes aprovados com condicionantes Clientes declinados Total Projetos analisados Infraestrutura aprovados Crédito imobiliário aprovados Crédito imobiliário aprovados com condicionantes Declinados Total Garantias Aprovados Aprovados com condicionantes Declinados Total

19 Risco Hídrico Revisão Socioambiental: como fazemos (1) Qualidade do gerenciamento da água: questionário tem 3 perguntas sobre água Q4 - Na opinião da diretoria, quais são os desafios para o abastecimento e uso de água da empresa? 21

20 Risco Hídrico Revisão Socioambiental: como fazemos (1) Q5 -Qual é a origem da água utilizada nos processos/atividades da empresa? - Rede pública de água. - Captação de rio, lago, ou represa. - Captação subterrânea, incluindo poço artesiano. - Reaproveitamento (reuso, água de chuva, etc.). Q6 - A empresa adota ações para redução do consumo de água no seu processo produtivo / atividade? - Metas de redução de consumo. (Meta: ) - Captação de água da chuva. - Reuso de água / circuito fechado. - Outra (inclui iniciativa de recuperação de corpo d água). Descrever: 22

21 Risco Hídrico Revisão Socioambiental: como fazemos (2) Escassez hídrica por municipalidade: A ferramenta Trase é um portal que apresenta dados sobre sustentabilidade das cadeias de produção de commodities agrícolas (ex. soja). Possui um mapa de escassez de água para os municipios brasileiros. 23

22 Risco Hídrico Revisão Socioambiental: como fazemos (3) Qualidade do gerenciamento de água (A) Analistas avaliam a qualidade do gerenciamento de água da empresa como alto / médio / baixo, com base nas respostas do questionário, e quando possível, pelo website da empresa. Escassez hídrica por municipalidade (B) Analistas avaliam a disponibilidade de água, no município onde a empresa está localizada, como alta / média / baixa, com base no mapa da Trase. Para empresas com múltiplas plantas, o analista faz uma média. (A) + (B) = componente de água no rating de risco socioambiental O componente água é parte significante no rating socioambiental, gerando impacto na nota de crédito. 24

23 Risco Hídrico GIZ/UNEP FI stress test hídrico Em 2016, o Santander participou de um experimento conduzido pela GIZ e UNEP FI para aplicar uma ferramenta em sua carteira de clientes. Esta ferramenta, desenvolvida pelo Risk Management Solutions (RMS), mostrou o impacto do stress hídrico no portfólio. Cinco cenários (stress alto a severo) foram aplicados a oito setores econômicos, como produção de alimentos, geração hidrelétrica e hotéis. O modelo levou em conta o stress hídrico entre fornecedores, especialmente em fazendas fornecedoras de fábricas de produção de alimentos. O teste mostrou quedas acentuadas nas receitas da empresa e aumentos nos custos. Não houve diferença entre empresas de grande e médio porte, provavelmente devido à concentração geográfica. O teste foi realizado com outros dois bancos. Também foi feito por outros bancos em outros três países (China, México e EUA). 25

24 Risco Hídrico Desafios Revisões anuais de Risco Socioambiental: A qualidade das respostas no questionário varia muito. Não há consenso na equipe de Risco Socioambiental sobre o que exatamente constitui uma gestão excelente ou média da água. Como incorporar o aspecto fornecedores? Como incorporar uma possível diminuição de água na geração de hidroeletricidade? Stress Test GIZ / UNEP FI: O momento econômico não foi típico (recessão importante no momento do teste). Ferramenta não leva em conta a qualidade da gestão da água. Precisa coletar mais e melhor informação (o mesmo desafio que as revisões de Risco Socioambiental). 26

25 Obrigada. Obrigado Nosso propósito é contribuir para que as pessoas e as empresas prosperem. Nossa cultura se baseia na crença de que tudo que fazemos deve ser Christopher Wells Head Global, Risco Socioambiental christopher.wells@santander.com.br