A Inclusão Financeira em Moçambique: Situação Actual e Oportunidades

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1 A Inclusão Financeira em Moçambique: Situação Actual e Oportunidades CONFERÊNCIA SOBRE SERVIÇOS FINANCEIROS DIGITAIS FSD MOÇAMBIQUE 28 DE MAIO DE /28/2018 1

2 Estrutura 1. Contextualização 2. Situação Actual e Oportunidades 3. Desafios 5/28/2018 2

3 1. CONTEXTUALIZAÇÃO 5/28/2018 3

4 2007 Estratégia de Desenvolvimento Rural (EDR) Estratégia de Bancarização da Economia Expansão da actividade bancária e financeira nas áreas rurais. a) CRONOLOGIA 2011 Estratégia de Finanças Rurais (EFRs) Campanha Nacional de Promoção da Poupança (CNPP) Promover a criação e a consolidação de um sistema financeiro inclusivo nas zonas rurais capaz de apoiar e alavancar o desenvolvimento económico e social, tanto empresarial como individual Estratégia para o Desenvolvimento do Sector Financeiro (EDSFM) Estudo BM: Desafios da Inclusão Financeira em Moçambique: Uma abordagem do Lado da Oferta Melhoria do acesso aos serviços financeiros e apoio ao crescimento da inclusão financeira. Delega ao Banco de Moçambique a responsabilidade de dinamizar a elaboração da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira. Promoção do aumento Estabelece Indicadores da poupança e credito de Inclusão Financeira 5/28/2018 nacional Estratégia Nacional de Inclusão Financeira (ENIF) Estabelece o Quadro Conceptual da ENIF, o Plano de Acções, a Estrutura de Coordenação e o Mecanismo de Monitoria e Avaliação da ENIF.

5 Pilares da ENIF ( ) b) A ESTRATÉGIA NACIONAL DE INCLUSÃO FINANCEIRA Pilar I: Acesso e Uso dos Serviços Financeiros Pilar II: Fortalecimento da Infraestrutura Financeira Disponibilidade Proximidade Utilização Efectiva Segurança Eficiência Modernização Pilar III: Protecção do Consumidor e Educação Financeira Transparência Informação Capacitação Protecção 5/28/2018 5

6 Pilar I Pilar II Pilar III c) PLANO DE ACÇÕES Rede de pontos de acesso (agentes bancários e mapeamento geoespacial) Quadro legal e regulamentar (conta bancária simplificada; idade mínima de abertura de conta; serviços financeiros digitais; remessas transfronteiriças; microsseguros; seguros por telemóvel;) MPME, população de baixa renda e agricultores (Produtos de poupança,agamentos, financiamento, microsseguros) Infra-estrutura do Sistema Nacional de Pagamentos (Sistema de transferência de fundos em tempo real; Prestadores e operadores de serviços de pagamentos); Infra-estrutura de crédito (central de registro de crédito, registo de garantias móveis, registo de bens imóveis, fundo de garantia de crédito) Quadro legal, regulamentar e de supervisão para a protecção dos consumidores financeiros (Regime de Comissões e outros encargos; canais de registo e tratamento de reclamações dos consumidores); Qualidade de informações disponibilizadas ao público; Nível de conhecimento financeiro (divulgação das condições de acesso; direitos e deveres do 5/28/2018 cidadão; solidez do 6 mercado financeiro)

7 d) ESTRUTURA DE COORDENAÇÃO Comité Directivo da Estratégia de Desenvolvimento do Sector Financeiro Presidente: Ministro da Economia e Finanças Membros: MITESS, MITADER, MINJACR, MOPHRH, Governador do BM, PCA do ISSM, Presidente da AMB e Presidente da AMS (e membros convidados conforme necessidade) Comité Nacional de Inclusão Financeira Presidente: Governador do BM / Vice-Presidente: PCA do ISSM Membros permanentes: UIE; AMB; AMOMIF; BVM; AMS, INE, INCM; MIC; MITADER; MJACR; MINED; ANE; EDM; provedores dos serviços de pagamentos (e membros convidados conforme necessidade) Comité Interno BM Comité Interno ISSM Grupos de Trabalho: (1) Acesso e uso de serviços financeiros; (2) Fortalecimento da infra-estrutura financeira; e (3) Protecção do consumidor e educação financeira. Unidade Técnica de Implementação 5/28/2018 7

8 2. SITUAÇÃO ACTUAL E OPORTUNIDADES 5/28/2018 8

9 a) Total de Instituições e Agências Var. 14,9% 5/28/2018 9

10 b) Acesso Demográfico 5/28/

11 c) Acesso Geográfico 5/28/

12 POS Agentes Não Bancários (IME) Agentes Bancários ATM Agencias Representações Delegações e Balcões Agências Microbancos e Cooperativas de Crédito Nº de Distritos c) Acesso Geográfico (Cont.) Nº de Distritos Cobertos Nível de Cobertura (%) Agências Microbancos e Cooperativas de Crédito Delegações e Balcões Representações Agencias ATM Agentes Bancários Agentes Não Bancários (IME) POS 14% 21% 34% 58% 59% 68% 77% 90% % 20% 40% 60% 80%100% /28/

13 d) Uso dos Serviços Financeiros Gender Gap Variação: 2017/2005: 248 contas por 1000 adultos Gender gap: 2017: 270 contas por 1000 adultos 2015: 284 contas por 1000 adultos 2005: 52 contas por 1000 adultos 5/28/

14 d) Uso dos Serviços Financeiros Intermediação e Poupança Financeira Variação: CE/PIB: 3pp 2017/2016 DT/PIB: 7pp 2017/2016 5/28/

15 d) Uso dos Serviços Financeiros: Moeda Electrónica Percentagem de População Adulta e de Subscritores de Telefonia Móvel com Contas de Moeda Electrónica Agentes de IME por 100 Mil Adultos 5/28/

16 e) Grau de Cumprimento das Metas Globais Indicador Percentagem da População adulta com acesso físico ou electrónico aos serviços financeiros prestados por uma instituição financeira formal* a. Percentagem de população adulta com acesso aos serviços bancários a. Percentagem de população adulta com acesso aos serviços financeiros não bancários providos por instituições de moeda electrónica Percentagem de Distritos tenha com pelo menos um ponto de acesso aos serviços financeiros formais** Percentagem de População com um ponto de acesso aos serviços financeiros a menos de 5 km do local de residência ou trabalho (GIS) Realizado Metas Globais Desvio de 2016 em Relação à Meta ,0% 32,3% 40% 60% -7,7pp -27,7pp 40,0% 44,0% 40% 60% 4pp -16pp 58,0% n.d 75% 100% -17pp - (*) Calculado com base no número de contas (bancárias e de Moeda Electrónica) em % da População Adulta; (**) Calculado com base em Distritos (154) cobertos por agências bancárias. n.d. n.d 55% 75% - - 5/28/

17 f) Lançamento da Sandbox para Fintechs Criado pelo BM em Parceria com o FSDMoç; É um espaço para o desenvolvimento e testagem de produtos e serviços financeiros inovadores e que espera-se que contribua para a expansão da utilização dos mesmos pela população em geral; Vantagens: Desenvolver e testar produtos e serviços financeiros em ambiente supervisionado; Aprendizagem colectiva tanto do lado das FinTechs como dos demais intervenientes (incluindo os reguladores) sobre as matérias que carecem de regulamentação ou políticas específicas. Lançado a Público no dia 17 de Maio de /28/

18 3. DESAFIOS 5/28/

19 a) Fortalecimeto da Estrutura de Coordenação da ENIF Operacionalização legal do Comité Nacional de Inclusão Financeira Colaboração de todos os sectores chave b) Desenho e Implementação de Produtos e Serviços Financeiros Ajustados às Necessidades da População Massificação do uso do dinheiro electrónico Inclusão Financeira dos Grupos Rotativos de Poupança e Empréstimo (PCRs) c) Aprimoramento Contínuo do Quadro Legal e Regulatório d) Melhoria Contínua do Mecanismo de Colecta, Cálculo e Publicação de Indicadores de Inclusão Financeira Conta bancária básica; Regulamentação única de moeda electrónica; Prestadores de serviços de pagamento (fintechs) Código de conduta para os operadores de microfinanças Aprimorar os indicadores de inclusão financeira Pesquisas e Colecta de Dado do Lado da Procura Publicação dos indicadores de inclusão financeira 5/28/

20 e) Fortalecimento do Mercado de Seguros Microsseguros oferecidos por meio digital f) Fortalecimento do Mercado de Capitais Promover o surgimento de Operadores de Bolsa Potenciar o crescimento anual da Capitalização Bolsista g) Fortalecimento da Infraestrutura Financeira Interoperabilidade Central de Registo de Crédito Pública e Privada h) Melhoria Contínua das Acções visando a Protecção do Consumidor e Educação Financeira Códigos de conduta do sistema, Código de publicidade dos produtos e serviços financeiros, Fichas de informação normalizada Programa nacional único de educação financeira 5/28/

21 MUITO OBRIGADA 5/28/