Boletim Oficial Banco Nacional de Angola

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1 Boletim Oficial Banco Nacional de Angola 2018 I TRIMESTRE BOLETIM OFICIAL Banco Nacional de Angola Av. 4 de Fevereiro, nº 151 Luanda, Angola Caixa Postal 1243 Tel: (+244) Fax: (+244) Edição: Departamento de Regulação e Organização do Sistema Financeiro. Tiragem: Versão Digital

2 ÍNDICE Nota Introdutória... 3 Actuação Regulamentar do BNA... 4 AVISOS... 5 Aviso n.º 1/2018, de 22 de Janeiro... 6 Aviso n.º 2/2018, de 2 de Março... 7 Aviso n.º 3/3018, de 2 de Março... 8 Aviso n.º 4/2018, de 7 de Março... 9 INSTRUTIVOS Instrutivo n.º 1/2018, de 19 de Janeiro Instrutivo n.º 2/2018, de 19 de Janeiro Instrutivo n.º 3/2018, de 19 de Janeiro Instrutivo n.º 4/2018, de 19 de Janeiro DIRECTIVAS Directiva n.º 01/DRO/DSI/DMA/2018, de 29 de Janeiro

3 Boletim Oficial BNA I Trimestre 2018 I. NOTA INTRODUTÓRIA O Boletim Oficial do Banco Nacional de Angola, previsto no artigo 93.º da Lei n.º 16/10, de 15 de Julho Lei do Banco Nacional de Angola, é um meio, através do qual, dá-se cumprimento aos deveres legais de divulgação dos actos normativos do Banco Nacional de Angola e outras informações relevantes, com impacto no Sistema Financeiro Angolano, em particular, no sector Bancário, na comunidade académica e sociedade civil. O Boletim Oficial do Banco Nacional de Angola é publicado trimestralmente e, tem como objectivo divulgar os diplomas legais designados por Avisos (sempre publicados em Diário da República), Instrutivos e Directivas emanados pelo Banco Nacional de Angola no exercício da sua função de autoridade de regulação, bem como as Cartas-Circulares e outras informações consideradas relevantes para os destinatários já referidos acima. Na definição do modelo de actuação, o Banco Nacional de Angola, enquanto organismo de supervisão e de regulação das instituições financeiras, sob a sua jurisdição, toma como referência as melhores práticas de outros supervisores internacionais, prestando também particular atenção e reflexão às questões que têm sido desenvolvidas por organizações internacionais, que se preocupam com a harmonização dos sistemas financeiros à escala global, além de outros temas da actualidade apreciados em fóruns informais e que mereçam a devida correcção, mormente atinentes às matérias sobre o funcionamento das instituições financeiras, quer de natureza de políticas cambial e monetária, quer macroprudencial, comportamental e contabilística e de relato e/ou divulgação financeiro. Esta preocupação resulta do facto de surgir, na ordem económica internacional e nacional, novos fenómenos económicos e sociais que criam novos players nos mercados financeiros, produtos e serviços financeiros colocados à disposição dos seus consumidores. A intervenção pública do Banco Nacional de Angola, através da publicação de instrumentos legais, materializados por meio de processos e procedimentos formalmente instituídos nas instituições financeiras, tem como fito, entre outros, mitigar riscos inerentes a actividade das instituições, garantir elevados padrões éticos, profissionais e deontológicos, de compliance, a promoção da cultura de divulgação e transparência, da confiança dos investidores e dos depositantes, a solidez das instituições e a estabilidade do Sistema Financeiro e com isto, a eficiência da economia e o bem-estar social. 3

4 II. ACTUAÇÃO REGULAMENTAR DO BANCO NACIONAL DE ANGOLA No primeiro trimestre de 2018, o Banco Nacional de Angola publicou novas regras de política monetária e cambial, adiante descritos, com o objectivo de fortalecer o Sector Financeiro, alterar positivamente as expectativas dos agentes económicos e promover o desenvolvimento económico, no âmbito das suas atribuições na qualidade de entidade de regulação, supervisão e garantir a estabilidade do Sistema Financeiro, tendo em conta o Plano Intercalar do Executivo sobre as Medidas de Política e Acções para Melhorar a Situação Económica e Social Actual, aprovado pelo Decreto Presidencial n.º 258/17, de 27 de Outubro. 4

5 Boletim Oficial BNA I Trimestre Avisos 5

6 2.6. Aviso n.º 1/2018, de 22 de Janeiro Política Cambial Limite de Posição Cambial A atenção do Banco Nacional de Angola, enquanto órgão regulador, centrou-se, essencialmente, em estabelecer o limite de posição cambial das instituições financeiras bancárias sob supervisão do Banco Nacional de Angola, procurando-se, deste modo, garantir a optimização na utilização dos recursos cambiais disponíveis no mercado financeiro. O principal objectivo é aumentar o grau de transparência e a comparabilidade nas operações cambiais das instituições financeiras. O limite de posição cambial já tinha sido regulado pelo Instrutivo n.º 04/91, de 16 de Outubro, que definia o conceito e estabelecia as regras de operacionalização dos limites de posição cambial, por forma a disciplinar o relacionamento do Banco Central, na função de gestor das reservas externas, com as instituições financeiras autorizadas a exercer o comércio de câmbios. No entanto, por se mostrar desajustado ao contexto económico actual, foi publicado o Aviso n.º 1/2018, onde são definidos os requisitos que devem ser considerados, por parte das instituições financeiras bancárias, no cálculo da posição cambial diária, bem como a informação a ser reportada ao Banco Nacional de Angola (BNA). Este diploma estabelece ainda o limite de posição cambial diária de 10% (dez porcento), quer para as posições longas, quer curtas das instituições financeiras bancárias sob supervisão do Banco Nacional de Angola, com o objectivo de garantir a optimização na utilização dos recursos cambiais disponíveis no mercado financeiro. 6

7 Boletim Oficial BNA I Trimestre Aviso n.º 2/2018, de 2 de Março Aumento do Capital Social Mínimo das Instituições Financeiras Bancárias Nos últimos anos, o sector bancário tem vindo a registar um crescimento significativo, quer em termos de instituições financeiras a operarem, quer em disponibilização de produtos e serviços financeiros, contando actualmente com 30 (trinta) instituições financeiras bancárias autorizadas. Em função da revogação da autorização do Ecobank, actualmente o nº de IF s é de 29. O capital social mínimo dos bancos estabelecido pelo Aviso n.º 14/13, de 15 de Novembro, em Kz ,00 (dois mil milhões e quinhentos milhões de Kwanzas), na altura correspondia a USD ,00 (vinte e cinco milhões de dólares), deteriorou-se em cerca de USD 9,93 Milhões, motivado pelo aumento da taxa de inflação, no período compreendido de Janeiro e Novembro de 2017, facto que justifica a sua actualização. Com o objectivo de alterar positivamente as expectativas dos agentes económicos, reforçar a credibilidade e a confiança no sistema financeiro, alcançar a estabilidade macroeconómica, criar condições para um clima propício ao crescimento económico e por esta via, gerar emprego e mitigar os problemas sociais mais prementes que o País vive, o Executivo aprovou, por Decreto Presidencial n.º 258/17, de 27 de Outubro, um Plano Intercalar, contendo Medidas de Política e Acções para Melhorar a Situação Económica e Social Actual. De referir que, entre outras medidas constantes no referido Plano, em particular na alínea d) do ponto 4.1.6, recai ao Banco Nacional de Angola, a medida sob epígrafe Fortalecimento do Sector Financeiro, a ser concretizada por várias acções, entre as quais, a necessidade de aumentar o capital social mínimo dos bancos comerciais, visando o asseguramento dos níveis adequados de solvabilidade e de liquidez, promovendo deste modo a consolidação do Sistema Financeiro Nacional. Assim, o presente normativo estabelece o aumento do capital social mínimo das instituições financeiras bancárias, em Kz ,00 (sete mil milhões e quinhentos milhões de Kwanzas), visando o asseguramento dos níveis adequados de solvabilidade e de liquidez, promovendo deste modo a consolidação e garantia da solvabilidade do Sistema Financeiro Nacional. 7

8 2.3. Aviso n.º 3/2018, de 2 de Março Serviços Mínimos Bancários Ao estabelecer isenções de cobrança de comissões e despesas a um leque de serviços bancários considerados mínimos disponibilizados pelas instituições financeiras bancárias, em observância aos princípios da proporcionalidade e da boa-fé, o regulador teve como objectivo principal a protecção do consumidor de produtos e serviços financeiros. Para o efeito, são considerados isentos de comissões os serviços entre outros, abertura, manutenção e encerramento de conta de depósito à ordem, processamento da prestação de crédito e de débitos directos, transferência bancária, através de ATM (Automatic Teller Machine) e banca electrónica, emissão do primeiro cartão de débito para a movimentação de todos os tipos de conta. Para o efeito, o Aviso n.º 03/2018, de 2 de Março, sobre Serviços Mínimos Bancários, estabelece regras e procedimentos inerentes a isenção de cobrança de comissões, despesas e outros encargos relativos a serviços bancários considerados essenciais à promoção da inclusão financeira. A publicação deste normativo visa colmatar as assimetrias de informação e as práticas abusivas decorrentes da relação comercial entre um cliente e o seu banco, bem como reforçar a confiança mútua e sigilo bancário. 8

9 Boletim Oficial BNA I Trimestre Aviso n.º 4/2018, de 7 de Março Sistema de Pagamentos Alteração da Redacção do Artigo 12.º do Aviso n.º 9/2017, de 12 de Setembro sobre Prazos para Execução de Transferências e Disponibilização de Fundos em Moeda Nacional Tendo em consideração o papel do Banco Nacional de Angola na preservação da estabilidade financeira nacional, o Sistema de Pagamentos de Angola (SPA) é regulado por normativos para os subsistemas e os instrumentos de pagamento, sendo função do BNA assegurar o bom funcionamento dos mesmos e dos seus intervenientes, através do controlo e acompanhamento (Oversight) do SPA, com o objectivo de garantir o cumprimento dos objectivos de interesse público, nomeadamente, segurança, eficiência, fiabilidade operacional e transparência. A utilização de instrumentos de pagamento tem tido grande dinamismo nos últimos anos, com a modernização dos subsistemas e expansão dos meios e instrumentos de pagamento electrónicos, facilitando, deste modo, a circulação da moeda electrónica no sistema financeiro angolano. Visando disciplinar as instituições financeiras prestadoras de serviços de pagamento, nos termos do presente Aviso, estabelecem-se medidas concretas de penalização aos infractores, como efeito dissuasor do incumprimento reiterado dos prazos por parte dos operadores dos subsistemas de pagamentos na execução de operações de transferências, a disponibilização de fundos aos respectivos beneficiários, bem como procedimentos céleres de reclamação com objectivo de mitigar prejuízos aos consumidores de produtos e serviços financeiros e promover a transparência nas relações entre as mesmas e os seus clientes. O BNA, no âmbito das suas responsabilidades, tem necessidade definir medidas que promovam o cumprimento das regras impostas, sob pena de ter uma intervenção ineficaz. Essas medidas podem estar relacionadas com a restrição no acesso a serviços, a obrigação de prestações pecuniárias por parte do infractor (multas ou coimas, consoante o tipo de infracção em causa) e/ou a publicação dos incumprimentos. 9

10 O presente Aviso sobre a penalização efectiva referente aos incumprimentos nos prazos para execução de transferências de fundos em Kwanza e a sua disponibilização aos seus beneficiários, estabelece multas a partir de 0,025% do capital social da instituição financeira que tenha incumprido com as disposições nelas estabelecidas. Outrossim, visando zelar pelo cumprimento dos objectivos de interesse público, o Aviso serve como instrumento eficaz na prevenção e repressão da violação das regras de natureza regulamentar. 10

11 Boletim Oficial BNA I Trimestre Instrutivos 11

12 3.1. Instrutivo n.º 1/2018, de 19 de Janeiro Política Cambial Leilões de Compra e Venda de Moeda Estrangeira Procedimentos de Participação A venda ou compra de moeda estrangeira pelo Banco Nacional de Angola (BNA) é efectuada através de leilões, realizados por via electrónica, no Sistema de Gestão de Mercado Cambial SGMC, de acordo com as condições e procedimentos plasmados neste diploma regulamentar Instrutivo n.º 2/2018, de 19 de Janeiro Política Cambial Procedimentos a Observar na Execução de Operações Cambiais A conduta das instituições na relação com os seus clientes, bem como a informação de que estes dispõem quando decidem a contratação de produtos e serviços financeiros, também condiciona a eficiência e estabilidade dos mercados financeiros. 12

13 Boletim Oficial BNA I Trimestre 2018 Os participantes no Mercado Cambial devem agir de forma justa e transparente nas negociações para a comercialização de divisas com os seus Clientes e outros participantes do mercado. Neste contexto, foi publicado o presente diploma, com o objectivo de assegurar, um comportamento ético e profissional pelas instituições financeiras bancárias, o cumprimento da legislação e regulamentação aplicáveis à actividade bancária, incluindo, entre outras, a Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo, assim como a Lei Cambial e regulamentação sobre operações cambiais, e a utilização eficiente da moeda estrangeira disponível Instrutivo n.º 3/2018, de 19 de Janeiro Política Cambial Taxa de Câmbio de Referência Metodologia de Cálculo Considerando a necessidade de se definir o processo de formação da taxa de câmbio de referência do mercado primário, bem como as margens permitidas sobre as operações cambiais no mercado secundário, o Banco Nacional de Angola, publicou este normativo, com o objectivo de estabelecer limites na comercialização de moeda estrangeira no mercado interbancário, em que as instituições bancárias não podem aplicar uma margem superior até 2% (dois por cento) sobre a taxa de câmbio de referência publicada no portal institucional do Banco Nacional de Angola; 13

14 3.4. Instrutivo n.º 4/2018, de 19 de Janeiro Mercado Monetário Interbancário MMI Operações de Cedência de Liquidez de Bancos de Desenvolvimento Este preceito regulamentar define as regras de participação dos Bancos de Desenvolvimento, no mercado monetário interbancário para ceder liquidez, mediante entrega ou não de garantias por parte dos Instituições Bancárias tomadoras, pois, é da competência do Banco Nacional de Angola, no âmbito da execução e do acompanhamento da política monetária, a manutenção de um adequado equilíbrio entre a oferta de moeda e o crescimento da actividade económica, assegurando, por essa via, a preservação do poder de compra da moeda. 14

15 Boletim Oficial BNA I Trimestre Directivas 15

16 4.1 Directiva n.º 01/DRO/DSI/DMA/2018, de 29 de Janeiro Limite de Posição Cambial Informação Diária Bancos Comerciais Este diploma regulamentar estabelece a obrigatoriedade de as instituições financeiras bancárias remeterem, com periodicidade diária, o mapa de posição cambial diária, que deve conter as informações relativas ao último dia útil anterior, nos termos previstos pelo Aviso n.º 1/2018, de 22 de Janeiro. 16

17 Boletim Oficial BNA I Trimestre 2018 Av. 4 de Fevereiro, nº Luanda, Angola Caixa Postal 1243 Tel: (+244) Fax: (+244)