Banco BPI. Resultados consolidados no 1.º trimestre de Lisboa, 28 de Abril de 2011

Transcrição

1 Banco BPI Resultados consolidados no 1.º trimestre de 2011 Lisboa, 28 de Abril de 2011

2 I. Síntese consolidada II. III Actividade doméstica Actividade internacional

3 Resultados consolidados do BPI - 1.º trimestre de 2011 Lucro líquido consolidado de 45.3 M. no 1.º trimestre de 2011 estável (+ 0.3%), relativamente aos 45.1 M. registados no 1.º trimestre de 2010; Margem financeira subiu 0.9% em relação ao 1.º trimestre de 2010; Produto bancário aumentou 7.2% relativamente ao 1.º trimestre de 2010; Custos caíram 2.5%; Recursos de Clientes no balanço aumentaram 1.3 Bi. (+4.4%), em termos homólogos; Carteira de Crédito a Clientes diminuiu 2.5%, em termos homólogos; Rácio consolidado de transformação de recursos de clientes em crédito de 113% Rácio consolidado de crédito vencido a 90 dias situou-se em 2.1%; Custo do risco de crédito de 0.39% no 1.º trimestre de 2011; Responsabilidades com pensões cobertas a 104.5%; Core Tier I subiu de 7.8% para 9.0%, Tier I subiu de 8.6% para 9.4%, e rácio total de 10.9% para 11.3% (entre Março de 2010 e Março de 2011); Redução da utilização de fundos do BCE para zero (era de 2.5 Bi. em Dez e de 1.0 Bi. em Dez. 2010). 3

4 Lucro líquido consolidado de 45.3 M.. I. Síntese consolidada LUCRO LÍQUIDO M. +0.3% T 10 2T 10 3T 10 4T 10 1T 11 4

5 Lucro líquido e ROE por área de negócio 1.º trimestre 2011 I. Síntese consolidada ROE: 8.3% Valores em M. Banca Comercial Banca de Investimento Doméstica Participações financeiras e outras Total actividade doméstica Internacional BFA e BCI Grupo BPI Lucro (M. ) ROE 3.9% 31.9% 22.3% 4.4% 31.9% 8.3% Capital alocado ajustado (M. ) O capital próprio médio considerado no cálculo do ROE exclui reservas de reavaliação. O capital próprio, excluindo reservas de reavaliação, afecto a cada área individual de negócio integrada na Actividade Doméstica, encontra-se ajustado para reflectir uma utilização de capital igual à utilização média de capital no agregado; na actividade internacional é considerado o capital contabilístico excluindo, também, reservas de reavaliação

6 Recursos de Clientes no balanço aumentaram 4.4% I. Síntese consolidada ACTIVIDADE DOMÉSTICA ACTIVIDADE INTERNACIONAL Bi. +3.3% Bi % Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Seguros de capitalização Obrigações colocadas em Clientes Depósitos Em Bi.US$ Mar Jun Set Dez Mar Δ% M.10/M % 6

7 Recursos fora de balanço diminuíram 5.7% I. Síntese consolidada ACTIVIDADE DOMÉSTICA Bi. -5.7% Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 7

8 Crédito a Clientes diminuiu 2.5% I. Síntese consolidada ACTIVIDADE DOMÉSTICA ACTIVIDADE INTERNACIONAL Bi. -1.9% Bi Bi % Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Outro crédito Empresas, project finance e banca institucional Particulares, empresários e negócios Em Bi.US$ Mar Jun Set Dez Mar Δ% M.10/M % 8

9 Proveitos aumentaram 7.2% I. Síntese consolidada PRODUTO BANCÁRIO M. +7.2% Actividade: Internacional 1) % Doméstica % T 10 2T 10 3T 10 4T 10 1T 11 1) Inclui 100% dos proveitos do BFA (consolidado por integração global). 9

10 Custos diminuíram 2.5% I. Síntese consolidada M. CUSTOS DE ESTRUTURA (excluindo custos com reformas antecipadas) -2.5% Actividade: Internacional 1) % Doméstica % 1T 10 2T 10 3T 10 4T 10 1T Custos c/ reformas antecipadas 1) Inclui 100% dos custos do BFA (consolidado por integração global)

11 Rácio de eficiência I. Síntese consolidada RÁCIO DE EFICIÊNCIA 1) 66.3% 66.7% 65.3% 62.6% 57.7% 56.6% 60.0% 61.2% 59.8% 53.7% 57.9% Mar.10- Mar.11 1) Custos de estrutura (custos com pessoal + FST + amortizações), excluindo custos com reformas antecipadas, em % do produto bancário. 11

12 Custo do risco de crédito I. Síntese consolidada CUSTO DO RISCO 0.28% 0.24% 0.10% 0.40% 0.13% 0.31% 0.25% 0.33% 0.24% 0.23% 0.19% Registo na conta de resultados % % 0.46% 1) 0.38% 0.35% 2) 0.28% Média 97/ % T 11 1) Excluindo um reforço extraordinário de imparidades de 33.2 M. efectuado em Dezembro de ) Imparidades do exercício, líquidas de recuperações + utilização do reforço extraordinário efectuado em

13 Responsabilidades com pensões dos Colaboradores cobertas a 104.5% I. Síntese consolidada Valores em M. Dez.07 Dez.08 Dez.09 Dez.10 Mar.11 Responsabilidades com pensões Fundos de pensões ) Excesso (/Deficit) de financiamento (28.8) Financiamento das responsabilidades com pensões 114% 99% 108% 104.5% 104.5% Corredor máximo Desvios negativos registados no corredor - (229.4) (207.0) (238.7) (239.4) Desvios positivos registados no corredor Margem disponível Desvios positivos (/negativos) fora do corredor (1.5) (272.4) 0.3 (16.0) (44.3) Rendibilidade do fundo de pensões (desde início do ano) 17.8% (20.5%) 14.7% 2.9% 0.1% 2) 1) Inclui contribuições efectuadas no início de ) Rentabilidade no trimestre não anualizada. 13

14 Responsabilidades c/ pensões - Pressupostos actuariais I. Síntese consolidada Dez.07 Jun.08 Dez.08 Dez.09 Dez.10 Mar.11 Taxa de desconto 5.00% 5.50% 5.50% 5.25% 5.25% 5.25% Taxa de crescimento dos salários 4.00% 4.00% 3.50% 3.00% 3.00% 3.00% Taxa de crescimento das pensões 2.50% 2.50% 2.25% 1.75% 1.75% 1.75% Taxa de rendimento esperado do fundo 7.50% 7.00% 5.50% 5.50% 5.50% 5.50% Tábua de mortalidade TV 73/77-H TV 88/ 90-M Rendibilidade média F. Pensões até Mar. 11 Desde Dez % 10 anos 6.4% 7 anos 5.6% 5 anos 4.0% 3 anos 1.6% TV 73/77-H 1 ano TV 88/ 90-M 1 ano Passou a considerar-se, para a população abrangida, uma idade inferior em 1 ano à idade efectiva dos beneficiários, o que equivale a considerar uma expectativa de vida superior 14

15 Rácio Core tier I de 9% I. Síntese consolidada Tier II Tier I Capital Core Dez. 04 Dez. 05 Dez. 06 Dez. 07 Dez. 08 Dez. 09 Dez. 10 Mar. 11 1) Activos ponderados pelo risco (Bi. ) ) Considera o resultado não auditado do 1º trimestre, líquido de dividendos. 15

16 Rácio de transformação de recursos de Clientes 1) em crédito I. Síntese consolidada ACTIVIDADE DOMÉSTICA CONSOLIDADO % % 165% 140% 124% 132% 131% 128% 154% 132% 111% 119% 115% 113% 100% 100% Dez. 06 Dez. 07 Dez. 08 Dez. 09 Dez. 10 Mar. 11 Dez. 06 Dez. 07 Dez. 08 Dez. 09 Dez. 10 Mar. 11 1) Depósitos e obrigações colocadas em Clientes (exclui seguros de capitalização). 16

17 Ratings de dívida sénior do BPI Na sequência da revisão em baixa dos ratings da República Portuguesa, as agências de rating reviram em baixa as notações de rating atribuídas aos bancos portugueses I. Síntese consolidada Jun Dez Abr Variação 07/11 (n.º de níveis) Moody s Banco BPI República Portuguesa A1 Aa2 A2 A1 Baa2 Baa Fitch Ratings Banco BPI República Portuguesa A+ AA A- A+ BBB- BBB Standard & Poor s Banco BPI República Portuguesa A AA- A- A- BBB- BBB

18 Rendibilidade, eficiência, qualidade do crédito e solvabilidade Nos termos da Instrução 16/2004 do Banco de Portugal I. Síntese consolidada Produto bancário + resultados de equity method / ATM Resultados antes de impostos e interesses minoritários / ATM Resultados antes de impostos e interesses minoritários / capital próprio médio (incluindo interesses minoritários) 1T T % 0.6% 13.5% 2.4% 0.6% 13.9% 2.5% 0.7% 16.4% Custos com pessoal 1 / produto bancário + resultados de equity method 36.4% 35.1% 33.6% Custos de funcionamento 1 + amortizações / produto bancário + resultados de equity method Crédito com incumprimento em % do crédito bruto total Crédito com incumprimento, líquido de provisões específicas / crédito líquido total Rácio de adequação de fundos próprios Rácio de adequação de fundos próprios de base (Tier I) 63.4% 1.9% 0.4% 10.9% 8.6% 59.6% 1.9% 0.4% 11.1% 9.1% 57.6% 2.1% 0.5% 11.1% 2) 9.2% 2) ATM = Activo total médio. 1) Excluindo custos com reformas antecipadas. 2) Não inclui o lucro do 1.º trimestre de 2011 (não auditado) nem respectivos interesses minoritários. 18

19 I. Síntese consolidada II. III Actividade doméstica Actividade internacional

20 Lucro líquido cresce 22% II. Actividade doméstica LUCRO LÍQUIDO M % T10 2T10 3T10 4T10 1T11 20

21 Recursos de Clientes no balanço cresceram 3.3% II. Actividade doméstica Bi. Mar.10 Dez.10 Mar.11 Δ% Mar.10/ Mar.11 Depósitos % Obrigações e outros 1) % Subtotal % Seguros de capitalização % Total % 1) Obrigações taxa fixa, produtos estruturados, obrigações subordinadas e acções preferenciais colocadas em Clientes. 21

22 Recursos de Clientes fora do balanço diminuíram 5.7% II. Actividade doméstica Bi. Mar.10 Dez.10 Mar.11 Δ% Mar.10/ Mar.11 Fundos de investimento % PPR e PPA % Fundos de pensões % Total % 22

23 Crédito a Clientes diminuiu 1.9% II. Actividade doméstica Bi. Mar.10 Dez.10 Mar.11 Δ% Mar.10/ Mar.11 Particulares % Crédito habitação % Crédito ao consumo % Empresários e Negócios % Empresas % Outro crédito % Total % 23

24 Crédito e garantias II. Actividade doméstica Bi. Bi. -2.2% % -1.9% Mar.11 Mar.10 Mar.11 Garantias bancárias Crédito 24

25 Posição nos mercados interbancários II. Actividade doméstica 31 Mar.11 LIQUIDEZ DE CURTO PRAZO Bi Aplicações 0.96 Tomadas -0.9 Posição líquida no MMI Carteira de obrigações Dívida Pública 4.9 Bi. 0.0 Dívida Corporate 1.4 Bi. MMI Repos Recursos BCE GAP 6.3 Bi. Total 25

26 Activos elegíveis para financiamento do BCE II. Actividade doméstica Bi. ACTIVOS ELEGÍVEIS PARA FINANCIAMENTO DO BCE Disponível Jun.07 Dez.07 Dez.08 Dez.09 Dez.10 Mar.11 Utilizado Recursos ECB Repos 26

27 Amortização de dívida de MLP II. Actividade doméstica Bi. Emissões e reembolsos no 1º trim Emissões 0.2 Obrigações hipotecárias 0.2 Reembolsos 0.35 [A.] Calendário de reembolsos de dívida de MLP Mar.11- Dez /15 [B.] Vencimentos da carteira de obrigações (Activos disponíveis para venda) Subtotal [A.-B.]

28 Produto bancário subiu 9.1% II. Actividade doméstica PRODUTO BANCÁRIO M. +9.1% Outros Lucros em operações financeiras Comissões Margem financeira (1.3) 1T10 1T11 28

29 Margem financeira diminuiu 6% II. Actividade doméstica MARGEM FINANCEIRA M. -6% Dividendos Outros Margem financeira estrita T 10 2T 10 3T 10 4T 10 1T 11 29

30 Comissões decrescem 6.6% II. Actividade doméstica M. COMISSÕES -6.6% Banca de Investimento Gestão de activos Banca Comercial T 10 2T 10 3T 10 4T 10 1T 11 30

31 Comissões de banca comercial II. Actividade doméstica M. 1T 10 1T 11 Δ M. Δ % Cartões % Crédito e garantias % Intermediação de seguros % Depósitos à ordem e serviços associados % Serviços bancários % Outras % Total % 31

32 Lucros em operações financeiras II. Actividade doméstica M. 1T 10 1T 11 Δ M. Operações ao justo valor Taxa juro Cambiais Produtos estruturados Hedge funds Acções (0.2) Activos disponíveis para venda (4.2) Obrigações (4.2) Acções Custo com juros, ganhos e perdas financeiros com pensões Total

33 Resultados de subsidiárias reconhecidos pelo equity II. Actividade doméstica method M. 1T 10 1T 11 Δ M. Seguros Allianz Portugal Cosec Viacer (0.4) (0.2) Finangeste Unicre Outras Total

34 Custos diminuíram 4.8% II. Actividade doméstica CUSTOS DE ESTRUTURA (excluindo custos com reformas antecipadas) M. -4.8% Amortizações FST Custos com pessoal 1) T10 2T10 3T10 4T10 1T Custos c/ reformas antecipadas 1) Excluindo custo com reformas antecipadas

35 Colaboradores, rede de distribuição e investimento II. Actividade doméstica Nº DE COLABORADORES 1) Mar.11 Rede de distribuição em Portugal 2) Investimento (M. ) ) Exclui trabalho temporário. 2) Balcões de retalho, centros de investimento, lojas habitação, centros de empresas, centros de institucionais e centro de project finance.

36 Rácio de eficiência II. Actividade doméstica RÁCIO DE EFICIÊNCIA 1) 100% 90% 80% 69.8% 68.8% 67.7% 70% 65.9% 63.0% 60.6% 70.0% 2) 73.0% 69.6% 70.5% 60% 58.1% 50% Mar.10- Mar.11 1) Custos de estrutura (custos com pessoal + FST + amortizações), excluindo custos com reformas antecipadas, em % do produto bancário. 2) O produto bancário, em 2008, exclui menos-valia em BCP e mais-valia em BFA. 36

37 Imparidades de crédito II. Actividade doméstica M ) M T 10 2T 10 3T 10 4T 10 1T 11 Registo na conta de resultados Utilização reforço extraordinário ) Reforço extraordinário de imparidades para crédito efectuado em Dezembro de ) Em % do resultado operacional de 2008, excluindo impactos não recorrentes.

38 Custo do risco de crédito II. Actividade doméstica CUSTO DO RISCO DE CRÉDITO em % da carteira de crédito Imparidades de crédito Custo do risco de crédito % 0.39% 0.40% 0.33% 0.28% 0.31% 0.21% 0.21% 0.30% 0.21% 0.19% 0.11% 0.12% 0.37% 0.46% 2) 0.30% 0.30% 0.41% 2) 3) 3) 0.41% 0.36% T 11 1) Imparidades de crédito deduzidas de recuperações de crédito vencido anteriormente abatido ao activo. 2) Não considerando reforço extraordinário de imparidades para crédito de 33.2 M. (0.12% da carteira média de crédito) efectuado em Dezembro de ) Imparidades do exercício + utilização do reforço extraordinário efectuado em

39 Imparidades de crédito por segmento II. Actividade doméstica M. Banca de Particulares Crédito à habitação Outro crédito a particulares Empresários e negócios Banca de Empresas Outros Total de imparidades Recuperações Imparidades líquidas de recuperações 1T 10 1) M % da carteira crédito 2) 0.22% 0.18% 0.70% 0.13% 0.31% -0.21% 0.25% 0.06% 0.19% M T 11 % da carteira crédito 2) 0.41% 0.23% 0.90% 1.06% 0.34% 1.48% 0.41% 0.05% 0.36% 39 1) Imparidades para crédito alocadas no exercício. Não correspondem às dotações de imparidades registadas na conta de resultados, uma vez que, para efeitos de cálculo dos indicadores acima apresentados, às imparidades no 1º trim se adicionou 3.7 M. correspondentes à utilização no exercício da dotação extraordinária efectuada em Dezembro de ) Em termos anualizados.

40 Rácios de crédito vencido II. Actividade doméstica Dez. 07 Dez. 08 Dez. 09 Dez. 10 Mar. 11 Rácios de crédito vencido (> 90 dias) 1.0% 1.2% 1.8% 1.8% 2.0% Banca de empresas 0.5% 0.6% 1.3% 1.4% 1.8% Crédito hipotecário 1.4% 1.7% 2.0% 1.8% 1.8% Empresários e negócios 1.6% 2.3% 3.6% 4.1% 4.4% Rácios de crédito vencido + vincendo (> 90 dias) 1.5% 1.8% 2.3% 2.4% 2.5% Banca de empresas 0.6% 0.6% 1.6% 2.0% 2.2% Crédito hipotecário 2.3% 2.7% 2.7% 2.4% 2.5% Empresários e negócios 2.2% 3.3% 4.6% 4.7% 5.2% 40

41 Imóveis de Recuperação de Crédito II. Actividade doméstica HABITAÇÃO OUTROS TOTAL Valor bruto Imparidades Mar Mar Mar. 11 Imparidades em % total Valor Bruto 40% 38% 28% 33% 36% 16% 19% 36% 36% 37% 22% 25% 33% 35% 37% 41

42 Imóveis de Recuperação de Crédito II. Actividade doméstica Critérios de cálculo de imparidade Habitação Outros Data de aquisição do imóvel (DA) em anos DA 1 ano 1 ano < DA 2 anos 2 anos < DA 3 anos DA > 3 anos, arrendados ou sem condições de venda Antiguidade do imóvel (DA) em anos 2 anos < DA 5 anos DA > 5 anos Sem condições de venda Imparidade 25% 50% 75% 100% Imparidade mínima 30% VB 50% VB 100% VB VB - Valor Bruto. 42

43 I. Síntese consolidada II. III Actividade doméstica Actividade internacional

44 Lucro líquido de 24.5 M. III. Actividade internacional LUCRO LÍQUIDO M % % 1ºT.10/ 1ºT % % 1T 10 2T 10 3T10 4T10 1T11 BCI (detido a 30%) BFA (detido a 50.1%) 44

45 Crédito e Recursos de Clientes III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola M.US$ CRÉDITO A CLIENTES RECURSOS DE CLIENTES 1 M.US$ -13.7% +17.6% Mar.10 Dez.10 Mar.11 Expresso em M. ( moeda de consolidação) Mar.10 Dez.10 Mar.11 Δ% M.10/M.11 Crédito % Mar.10 Dez.10 Mar.11 Mar.10 Dez. 10 Mar.11 Δ% M.10/M.11 Recursos % 45 1) Depósitos.

46 Quotas de mercado do BFA em crédito e depósitos III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola Dezembro 09 Fevereiro 11 Quota Rank Quota Rank Crédito % % 4 Depósitos 17.6% % 1 1) Crédito + Bilhetes do Tesouros e Obrigações do Tesouro + participações financeiras (critério BNA). 46

47 Sólida capitalização e elevada liquidez III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola BALANÇO EM 31 DE MARÇO DE 2011 M Crédito a Clientes Títulos Recursos de Clientes Liquidez Crédito / Recursos 26% Crédito a IF 645 Caixa e disponibilidades em bancos centrais e IC Outros Outros Capital próprio 47

48 Produto bancário PRODUTO BANCÁRIO III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola M. +3.0% % % Comissões 1) Lucros operações financeiras % Margem financeira 1T 10 1T 11 1) Inclui outros resultados e encargos operacionais. 48

49 Custos de estrutura CUSTOS DE ESTRUTURA III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola +11.6% M % % Amortizações FST % Custos com pessoal 1T 10 1T 11 Rede distribuição Colaboradores

50 Forte crescimento da base de Clientes e expansão da rede III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola REDE DE DISTRIBUIÇÃO COLABORADORES CLIENTES N.º +11% N.º +9% x mil +16% Mar.10 Mar.11 Mar.10 Mar.11 Mar.10 Mar Balcões de retalho 5 6 Centros Investimento Centros Empresas 50

51 Rácio de eficiência de 33.7% RÁCIO DE EFICIÊNCIA 1) III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola 50% 40% 30% 20% 37.0% 36.6% 30.4% 32.5% 26.2% 24.4% 30.6% 33.7% 33.1% 28.2% 29.1% 10% Mar.10- Mar.11 1) Custos de estrutura (custos com pessoal + FST + amortizações) em % do produto bancário. 51

52 BFA: Cartões III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola CARTÕES DE DÉBITO (Mar.11) 599 mil cartões emitidos e válidos 28% quota de produção dos cartões válidos CARTÕES DE CRÉDITO (Mar.11) QUOTA MERCADO EM CARTÕES DE DÉBITO (cartões válidos) - Mar. 11 Visa Gold (lançado em Maio 2005) # 2 28% 22% Visa Classic (lançado em Março 2007) cartões # 3 # 4 Fonte: EMIS 18% 15% 52

53 BFA: Canais Automáticos e Virtuais III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola CANAIS AUTOMÁTICOS (Mar.11) CANAIS VIRTUAIS (activos) (Mar.11) 265 ATM activas (# 1) 21.7% quota de mercado subscritores BFA Net Particulares subscritores BFA Net Empresas POS activos na rede EMIS (# 1) 31.8% quota de mercado 53

54 Cobertura do risco de crédito por provisões em 167% III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola Provisões do exercício 1) Provisões do exercício, deduzidas de recuperações de crédito vencido abatido ao activo 1) Rácio de crédito vencido (+90 dias) Provisões totais em % do crédito vencido (+90 dias) Mar % 1.21% 2.4% 256% Mar % 1.15% 4.3% 167% 1) Em % da carteira de crédito média, em termos anualizados. 54

55 Cobertura do risco de crédito por provisões em 167% III. Actividade internacional Banco de Fomento Angola Rácio de crédito vencido há mais de 90 dias 1.4% 1.0% 0.7% 2.0% 3.6% 4.3% Mar.11 M. 9.1 Crédito vencido há mais de 90 dias Mar.11 Carteira de crédito bruto (M. )

56 BCI principais indicadores Participação de 30% reconhecida por equivalência patrimonial III. Actividade internacional BCI Fomento Moçambique M. Mar.10 Mar.11 Δ% Contributo para o lucro consolidado % Activo Total , % Crédito % Depósitos % Crédito / Depósitos 100% 89% - Quotas de mercado Em crédito 34.4% 32.5% 1) - Em depósitos 25.4% 27.1% 1) - Colaboradores % Balcões % 1) No final de Fevereiro de

57 57 Anexos

58 Conta de resultados I. Síntese consolidada Valores em M. 1º T. 10 2º T. 10 3º T. 10 4º T º T. 11 Var.% 1T.10 / 1T.11 Margem financeira estrita % Margem bruta de unit links % Rendimento de instrumentos de capital % Comissões associadas ao custo amortizado % Margem financeira % Resultado técnico de contratos de seguros % Comissões e outros proveitos (líq.) % Ganhos e perdas em operações f inanceiras % Dos quais: Resultado financeiro com pensões % Rendimentos e encargos operacionais % Produto bancário % Custos com pessoal % Dos quais: Custos com reformas antecipadas % Fornecimentos e serviços de terceiros % Amortizações de imobilizado % Custos de estrutura % Resultado operacional % Recuperação de créditos vencidos % Provisões e imparidades para crédito % Outras imparidades e provisões % Resultado antes de im postos % Impostos sobre lucros % Resultados de empresas reconhecidas por equivalência patrimonial % Interesses minoritários % Lucro líquido % 58

59 Balanço I. Síntese consolidada Valores em M. Dez. 09 Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Δ% Mar.10/ Mar.11 Caixa e disponibilidades em bancos centrais % Disponibilidades em outras instituições de crédito % Aplicações em instituições de crédito % Créditos a clientes % Activos financeiros detidos para negociação e ao justo valor através de resultados % Activos financeiros disponíveis para venda % Activos financeiros detidos até à maturidade % Derivados de cobertura % Investimentos em associadas e entidades de controlo conjunto % Outros activos tangíveis % Activos intangíveis % Activos por impostos % Outros activos % Total do Activo % Recursos de bancos centrais % Recursos de outras instituições de crédito % Recursos de Clientes e outros empréstimos % Responsabilidades representados por títulos % Provisões técnicas % Passivos financeiros associados a activos transferidos % Derivados de cobertura % Provisões % Passivos por impostos % Títulos de participação % Outros passivos subordinados % Outros passivos % Capitais próprios atribuíveis aos accionistas do BPI % Interesses minoritários % Total do Passivo e Capitais Próprios % 59

60 Conta de resultados II. Actividade doméstica Valores em M. 1º T. 10 2º T. 10 3º T. 10 4º T º T. 11 Var.% 1T.10 / 1T.11 Margem financeira estrita % Margem bruta de unit links % Rendimento de instrumentos de capital % Comissões associadas ao custo amortizado % Margem financeira % Resultado técnico de contratos de seguros % Comissões e outros proveitos (líq.) % Ganhos e perdas em operações financeiras % Dos quais: Resultado financeiro com pensões % Rendimentos e encargos operacionais % Produto bancário % Custos com pessoal % Dos quais: Custos com reformas antecipadas % Fornecimentos e serviços de terceiros % Amortizações de imobilizado % Custos de estrutura % Resultado operacional % Recuperação de créditos vencidos % Provisões e imparidades para crédito % Outras imparidades e provisões % Resultado antes de im postos % Impostos sobre lucros % Resultados de empresas reconhecidas por equivalência patrimonial % Interesses minoritários % Lucro líquido % 60

61 Balanço II. Actividade doméstica Valores em M. Dez. 09 Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Δ% Mar.10/ Mar.11 Caixa e disponibilidades em bancos centrais % Disponibilidades em outras instituições de crédito % Aplicações em instituições de crédito % Créditos a clientes % Activos financeiros detidos para negociação e ao justo valor através de resultados % Activos financeiros disponíveis para venda % Activos financeiros detidos até à maturidade % Derivados de cobertura % Investimentos em associadas e entidades de controlo conjunto % Outros activos tangíveis % Activos intangíveis % Activos por impostos % Outros activos % Total do Activo % Recursos de bancos centrais % Recursos de outras instituições de crédito % Recursos de Clientes e outros empréstimos % Responsabilidades representados por títulos % Provisões técnicas % Passivos financeiros associados a activos transferidos % Derivados de cobertura % Provisões % Passivos por impostos % Títulos de participação % Outros passivos subordinados % Outros passivos % Capitais próprios atribuíveis aos accionistas do BPI % Interesses minoritários % Total do Passivo e Capitais Próprios % 61

62 Conta de resultados III. Actividade internacional Valores em M. 1º T. 10 2º T. 10 3º T. 10 4º T º T. 11 Var.% 1T.10 / 1T.11 Margem financeira estrita % Margem bruta de unit links Rendimento de instrumentos de capital Comissões associadas ao custo amortizado Margem financeira % Resultado técnico de contratos de seguros Comissões e outros proveitos (líq.) % Ganhos e perdas em operações financeiras % Rendimentos e encargos operacionais % Produto bancário % Custos com pessoal % Fornecimentos e serviços de terceiros % Amortizações de imobilizado % Custos de estrutura % Resultado operacional % Recuperação de créditos vencidos % Provisões e imparidades para crédito % Outras imparidades e provisões % Resultado antes de im postos % Impostos sobre lucros % Resultados de empresas reconhecidas por equivalência patrimonial % Interesses minoritários % Lucro líquido % 62

63 Balanço III. Actividade internacional Valores em M. Dez. 09 Mar. 10 Jun. 10 Set. 10 Dez. 10 Mar. 11 Δ% Mar.10/ Mar.11 Caixa e disponibilidades em bancos centrais % Disponibilidades em outras instituições de crédito % Aplicações em instituições de crédito % Créditos a clientes % Activos financeiros detidos para negociação e ao justo valor através de resultados % Activos financeiros disponíveis para venda % Activos financeiros detidos até à maturidade Derivados de cobertura Investimentos em associadas e entidades de controlo conjunto % Outros activos tangíveis % Activos intangíveis % Activos por impostos % Outros activos % Total do Activo % Recursos de bancos centrais Recursos de outras instituições de crédito % Recursos de Clientes e outros empréstimos % Responsabilidades representados por títulos Provisões técnicas Passivos financeiros associados a activos transferidos Derivados de cobertura Provisões % Passivos por impostos % Títulos de participação Outros passivos subordinados Outros passivos % Capitais próprios atribuíveis aos accionistas do BPI % Interesses minoritários % Total do Passivo e Capitais Próprios % 63

64 Direcção de Relações com Investidores Website: