O Sector Bancário Angolano. Fernando Costa Lima Luanda, 3 de Julho de 2012
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- Marta Santiago Santos
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1 O Sector Bancário Angolano Fernando Costa Lima Luanda, 3 de Julho de Julho de 2012
2 The big picture (2011) 47% (Abril 2012) 7 Bancos (#) Quota depósitos a ordem 21% Bancos Angolanos no Top 200 dos Maiores Bancos em África (Maio 2012) ATMs (#) mn (Maio 2012) (Maio 2012) TPAs (#) Cartões (#) Taxa de bancarização Fonte: BNA, EMIS, Análise BFA 2 Julho de 2012
3 The big picture... 60bn (Abril 2012) 38bn (Abril 2012) 34bn (Abril 2012) 2.5 Activos Depósitos Crédito 79% (Setembro 2011) (2010) Crédito vencido (%) 61% (Setembro 2011) 33% (2010) ~30% (*) Activos dos 5 maiores bancos Crédito sobre Depósitos ROE Cost to income (*) Média para os 5 maiores bancos Valores em USD, excepto quando indicado Fonte: BNA, Análise BFA 3 Julho de 2012
4 1. Evolução do sector 2. Desenvolvimentos recentes 3. Desafios futuros 4. BFA 4 Julho de 2012
5 1. Evolução do sector 2. Desenvolvimentos recentes 3. Desafios futuros 4. BFA 5 Julho de 2012
6 PIB Nominal (USD) P 19.8bn 5 X 99.0bn CAGR: 25.8% 6 Julho de 2012
7 Número de bancos X Públicos Privados 7 Julho de 2012
8 Activos Totais (USD) 2003 Abril bn 2.9bn 20.6 X CAGR: 40.0% 8 Julho de 2012
9 Depósitos (USD) 2003 Abril bn 18.4 X 38.6bn CAGR: 38.2% 9 Julho de 2012
10 Empréstimos (USD) 2003 Abril bn 48 X 33.9bn CAGR: 53.9% 10 Julho de 2012
11 Número de ATMs 2004 Maio X CAGR: 46.0% 11 Julho de 2012
12 Número de TPAs 2004 Maio X CAGR: 82.64% 12 Julho de 2012
13 Número de Cartões de Débito de Crédito 2004 Maio X CAGR: 36.39% 13 Julho de 2012
14 Transacções nas ATM Mn 1.35Mn 45X CAGR: 88.6% 14 Julho de 2012
15 1. Evolução do sector 2. Desenvolvimentos recentes 3. Desafios futuros 4. BFA 15 Julho de 2012
16 Desenvolvimentos recentes... Introdução das normas de contabilidade baseadas nas IFRS (Plano de Contas das Instituições Financeiras CONTIF) Restrições ao crédito em moeda estrangeira Exposição a moeda estrangeira limitada a 20% dos Fundos Próprios Legislação de combate ao Branqueamento de Capitais Legislação de protecção ao consumidor foi aprovada recentemente LUIBOR (Luanda Interbank Offered Rate) Foi lançada a Central de Riscos Criação do Comité de Política Monetária Regulamentação do Leasing e do Factoring Instituição da Taxa Básica de Juro do Banco Nacional de Angola - Taxa BNA 16 Julho de 2012
17 Desenvolvimentos recentes... Regulamentação de: Facilidades Permanentes de Cedência e de Absorção de Liquidez Operações de Mercado Aberto (OMA) Redesconto do Banco Nacional de Angola Regulamentação das Sociedades Cooperativas de Crédito Sociedades de Micro-Crédito 17 Julho de 2012
18 1. Evolução do sector 2. Desenvolvimentos recentes 3. Desafios futuros 4. BFA 18 Julho de 2012
19 Qualidade do crédito O crédito vencido tem crescido, colocando pressão adicional sobre a gestão de risco de crédito O sector enfrenta dois grandes problemas: a falta de informação confiável e um sistema judicial frágil 19 Julho de 2012
20 Produtos e serviços O mercado está cada vez mais exigente, o que requer operações mais complexas e em alguns casos, a uma escala internacional Leasing, renting and factoring irão emergir como produtos de referência A procura por crédito de longo prazo, especialmente para a agricultura e outras actividades do sector primário (mineração incluído) está em expansão A necessidade de financiamento de grandes projectos de infraestrutura, nomeadamente no sector da energia, irá criar novas oportunidades (e desafios) ao seu financiamento O Mercado de Capitais poderá começar a operar no futuro próximo A gestão de activos pode igualmente ter início em breve Cross-selling será um desafio adicional para os bancos 20 Julho de 2012
21 Crédito à habitação... um desafio ímpar Crédito à habitação representa uma pequena quota do Crédito Total Crescimento é possível mas... Financiamento a curto prazo Hipoteca 21 Julho de 2012
22 Qualidade de serviço A crescente complexidade dos produtos e operações exigirá melhores sistemas, procedimentos e mais pessoal capacitado A formação de pessoas deverá receber maior atenção 22 Julho de 2012
23 1. Evolução do sector 2. Desenvolvimentos recentes 3. Desafios futuros 4. BFA 23 Julho de 2012
24 BFA - um banco de referência em Angola BPI é o principal accionista do BFA (50.1%) April 2002 Abril 2002 Sucursal Angola 1st Capital BFE Branch 4 M M.USD (Julho) (July) Paz PEACE Gestão BPI MANAGEMENT BPI Transformação num Banco de direito local: Status of legal entity o Banco de Fomento Angola; Capital under de Angolan 30 M USD law: (Julho) BFA; 30 M USD (July) Nova sede do BFA em Luanda New head (Julho) office in Luanda (July) * BPI adquire Escritório Fomento BPI BFE Representação BFE (Agosto) acquires Represen 1087 tation (Junho) (August) Office (June) * Dez Agências * Cabinda Zaire Uíge Kwanza Lund Luanda Norte Malange a Norte Bengo Kwanza Lunda Sul Sul Huambo Benguela Bié Moxico Huíla Namibe Cunene Kuando-Kubango Luanda Outras Provincias 80 * Agências (136), Centros de Empresa (14) e 60 Centros de Investimento (8) Presente em todas as províncias Segunda maior rede de retalho em Angola Agências, Centros de Investimento e Centros de Empresa 24 Julho de 2012
25 Forte crescimento Empréstimos a clientes (Mn USD) Recursos de clientes (Mn USD) Clientes (k#) 1,744 1,743 1,575 CAGR 2002/11 = 37% 1,412 1,436 CAGR 2002/11 = 34% 5,866 5,447 5,531 5,001 CAGR 2002/11 = 29% , , , BFA Net Particulares k clientes Crédito / Recursos 24% Crédito vencido 5.6% BFA Net Empresas 6.0 k empresas Rácio de Eficiência 35.8% Provisões de cobertura 140% BFA: #2 nos Depósitos 18.5% Quota de mercado #4 no Crédito 11.3% Quota de mercado #1 nos Cartões 27.2% Quota de mercado # 1 nos TPAs 32.2% Quota de mercado O BFA tem apresentado um crescimento sólido, assegurando uma posição de liderança no Sector Financeiro angolano 25 Julho de 2012
26 Uma extensa rede de distribuição multicanal Quotas de Mercado Cartões Multicaixa TPA s ATM s 24% 30% 19% BFA Outros bancos 26 Julho de 2012
27 Com uma gama de produtos completa 1. Contas 2. Aplicações 3. Crédito 4. Serviços " Conta à Ordem BFA " Conta Ordenado BFA " Aplicação de Juros " Plano de Poupança " Super Conta BFA " BFA Alto Rendimento " Super Poupança BFA " Crédito Pessoal " Cartões de Crédito " Crédito Automóvel " Crédito Habitação " Crédito Comercial " Garantias Bancárias " Linhas Crédito " Crédito Documentário " Cartão de débito " BFA Net " BFA SMS " Processamento Salários " Transferências " Recolha de Valores " Extractos SWIFT " TPAs " Operações Cambiais " Western Union 27 Julho de 2012
28 Campanha recente 28 Julho de 2012
29 Banca de Investimento O BFA conjuga a extensa experiência do BPI no apoio e na assessoria financeira a empresas com um profundo conhecimento e experiência do mercado angolano Project Finance Corporate Finance Reestruturação empresarial e de sectores M & A Privatizações Assessoria em projectos de investimento em Angola Assessoria na entrada de empresas no mercado angolano Assessoria ao Estado Investimentos Privados Parcerias Público-Privadas Serviços Mercado de Capitais Oferta de Acções Oferta de Dívida Trading A Unidade de Business Development África é uma unidade especializada do BPI/BFA que presta serviços de Banca de Investimento e de apoio ao investimento em Angola, tanto em projectos greenfield como brownfield 29 Julho de 2012
30 Com reconhecimento Internacional Prémios BFA Empresa do Ano Melhor Empresa do Ano do Sector Financeiro, na primeira edição dos Prémios Sirius. Marca de Excelência Marca de Excelência em Angola 2011, pela Superbrands Angola pela 2ª vez consecutiva. Melhor Banco em Angola Melhor Banco em Angola 2011 pela revista britânica EMEA Finance. USD STP Award Straight through Processing Excellence Award 2011, atribuído pela nona vez consecutiva pelo Deutsche Bank Trust Company, reconhecendo o facto de mais de 98% das ordens de pagamento emitidas pelo BFA terem sido processadas de forma automática. 30 Julho de 2012
31 The Economist: Africa's banking boom, Scrambled in Africa 31 Julho de 2012
32 Av. Amílcar Cabral, 58 Luanda Tel.: (+244) (+244) Fax: (+244) Sede do BFA em Luanda 32 Julho de 2012
33 Índice 33 Julho de 2012
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