Roteiro Operacional - Banco

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1 Regime de Contratação (Vínculo) Categoria (Situação) 1. PÚBLICO ALVO Condição Postos em ordem de Patente que iremos conceder empréstimos Não concederemos empréstimos para militares que estiverem com a carteira militar vencida. CÓGIDO DA PATENTE DESCRIÇÃO DA PATENTE ALTE Almirante AESQ Almirante de Esquadra VALT Vice Almirante CALT Contra Almirante CMG Capitão de Mar e Guerra CF Capitão de Fragata CC Capitão de Corveta CT Capitão Tenente 1S Primeiro Sargento 2S Segundo Sargento Militar Ativo e Inativo 3S Terceiro Sargento CB (Cabo Engajado) e CE (Cabo Estabilizado) Os cabos também não são estabilizados, porém se ultrapassarem o tempo de serviço de 10 anos, será adquirida a ESTABILIDADE automaticamente e poderemos conceder empréstimo até o prazo máximo independente do vencimento da carteira militar. Enquanto não atingem este período, eles são ENGAJADOS e trabalham através de renovação de contrato. Portanto, concederemos empréstimo com data de término de até UM MÊS antes da data de validade da carteira militar. Não acataremos carteira militar vencida, declaração do órgão e protocolo de renovação. Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 1 de 10

2 Postos que não iremos conceder empréstimo POSTO DESCRIÇÃO MOTIVO AC AM GR SD MN / MR / MS Z1 / Z2 RM 1 e 2 Aluno do Colégio Naval Aprendiz de Marinheiro Marinheiro Grumete Soldado Marinheiro Recruta ou Quarto Suplementar Aluno do EFOM 1 º / 2º Tenente Trata-se de aluno da Marinha Mercante, e a regra é a mesma aplicada aos demais postos não estabilizados. É o menor de idade que optou por entrar na Escola de Marinheiros e não possui estabilidade. É aquele que mudou do Posto AM para GR, ou seja, a regra é a mesma aplicada ao Posto AM. Os soldados também não possuem estabilidade. Completam 18 anos e segue carreira. Nos 2 tipos de Postos (Recruta ou Quarto Suplementar), o marinheiro não possui estabilidade. Trata-se de aluno da Marinha Mercante, e a regra é a mesma aplicada aos demais postos não estabilizados. Tenentes também possuem um período determinado (8 anos) podendo ser desligado ou não após este período, portanto não possuem estabilidade, e só concederemos empréstimos com data de término de até UM MÊS antes da data de vencimento da carteira militar. Verificar a data da admissão e a idade. A condição de RM2, MR e GR consta no campo "graduação" da carteira de identidade dos militares. Pensionista Não concederemos empréstimos para Pensionistas de Pensão Alimentícia e Pensionistas tipo U cujo benefício está sob análise do TCU Tribunal de Contas da União; Conferir através do contracheque mais recente se a Margem Consignável apresentada no sistema econsig está com o cálculo em 30% (trinta por cento ). Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 2 de 10

3 2. MARGEM CONSIGNÁVEL (Composição e Cálculo) A remuneração ou proventos dos militares ativos compõe-se de: Vencimentos Fixos Soldo (parcela básica mensal da remuneração e dos proventos, inerente ao posto ou à graduação do militar e é irredutível); Adicional Militar (parcela remuneratória mensal devida ao militar, inerente a cada círculo hierárquico da carreira militar); Adicional de Habilitação (parcela remuneratória mensal devida ao militar, inerente aos cursos realizados com aproveitamento, conforme regulamentação); Adicional de Tempo de Serviço (parcela remuneratória mensal devida ao militar, inerente ao tempo de serviço, conforme regulamentação); Adicional de Compensação Orgânica (parcela remuneratória mensal devida ao militar para compensação de desgaste orgânico resultante do desempenho continuado de atividades especiais, conforme regulamentação); Adicional de Permanência (parcela remuneratória mensal devida ao militar que permanecer em serviço após haver completado o tempo mínimo requerido para a transferência para a inatividade remunerada, conforme regulamentação); Gratificação de Representação[somente para ativos] (parcela remuneratória mensal devida aos Oficiais Generais e aos demais oficiais em cargo de comando, direção e chefia de organização militar, conforme regulamentação). A remuneração ou proventos dos militares inativos compõe-se de: Soldo ou Quotas de Soldo; Adicional Militar; Adicional de Habilitação; Adicional de Tempo de Serviço, observado o disposto no art. 30 da Medida Provisória nº de 31 de Agosto de 2001; Adicional de Compensação Orgânica e Adicional de Permanência. Para efeitos de cálculo, os proventos dos militares inativos são: I - Integrais calculados com base no soldo; ou II - Proporcionais calculados com base em Quotas do Soldo, correspondentes a um trinta avos do valor do Soldo, por ano de serviço. Os descontos obrigatórios têm prioridade sobre os autorizados, são eles: Descontos Compulsórios (Obrigatórios) Contribuição para a Pensão Militar; Contribuição para a assistência médico-hospitalar e social do militar; Indenização pela prestação de assistência médico-hospitalar, por intermédio de Organização Militar; Impostos incidentes sobre a remuneração ou os proventos, de acordo com a lei; Indenização à Fazenda Nacional em decorrência de dívida; Pensão Alimentícia ou Judicial; Taxa de uso por ocupação de próprio nacional residencial, conforme regulamentação; Multa por ocupação irregular de próprio nacional residencial, conforme regulamentação. Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 3 de 10

4 Efetuados em favor de Entidades Consignatárias ou de Terceiros, conforme regulamentação. São eles: Descontos Facultativos Contribuição para Previdência Privada; Seguro de Vida; Contribuição para Plano de Saúde e Odontológico; Contribuição para Entidade de classe Associações, Clubes e Sindicatos; Pensão Alimentícia Voluntária, consignada em favor do dependente que conste dos assentamentos funcionais do militar; Empréstimo ou Financiamento realizado por Entidade de Previdência Privada e por Instituição Bancária autorizada pelo Banco Central. Como calcular a Margem Consignável do servidor? O Soldo é acrescido dos adicionais e gratificações de caráter permanente; Depois são deduzidos os descontos obrigatórios (Contribuição para Pensão Militar, Imposto de Renda, Pensão Judicial, e outros por força de lei); Forma-se a base de cálculo para definição da margem consignável; Para militares ativos e inativos, calcula-se 70% sobre o valor da base de cálculo achando-se a margem consignável; Para os Pensionistas, calcula-se 30% sobre o valor da base de cálculo achandose a margem consignável; Sobre a margem consignável deverão ser deduzidos os descontos facultativos, se houverem e o restante será a margem ou valor disponível para consignação. Para Militares Ativos e Inativos: Cálculo Vencimentos Fixos Descontos Compulsórios x 70% - Descontos Facultativos = Margem Consignável. Exemplo: Soldo R$ 465,00 Vantagens Permanentes : Adicionais, Gratificações e etc. R$ 735,00 Total Vencimentos Fixos R$ 1.200,00 Descontos Compulsórios: Pensão Militar, I.R.P.F., Pensão Judicial e etc. (R$ 550,00) Valor Base para Cálculo da Margem Consignável R$ 650,00 Margem Consignável ( 70% do Valor Base ) R$ 455,00 Descontos Facultativos: Plano de Saúde, Empréstimos e etc (R$ 225,00) Margem Consignável Disponível R$ 230,00 Para Pensionistas: Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 4 de 10

5 Vencimentos Fixos Descontos Compulsórios x 30% - Descontos Facultativos = Margem Consignável. Exemplo: Soldo ou Quotas do Soldo R$ 515,00 Vantagens Permanentes : Adicionais R$ 845,00 Total Vencimentos Fixos R$ 1.360,00 Descontos Compulsórios : Contribuição Assistência Médico- Hospitalar, Pensão Judicial e etc. (R$ 450,00) Valor Base para Cálculo da Margem Consignável R$ 910,00 Margem Consignável ( 30% do Valor Base ) R$ 273,00 Descontos Facultativos : Empréstimos e etc (R$ 140,00) Margem Consignável Disponível R$ 133,00 Percentual de Segurança A) Operações Novas O Percentual a ser utilizado para cálculo da Margem Disponível é de 90%. B) Refinanciamentos Utilizar 100% do valor da parcela averbada a favor do BICBANCO e 95% da Margem Livre Disponível desde que não esteja NEGATIVA ou ZERADA. A operação deverá estar adimplente. Refinanciamentos somente com no mínimo de 3 parcelas descontadas. C) Compra de Dívida Utilizar 100% do valor da parcela averbada pela Instituição e 95% da Margem Livre Disponível desde que não esteja NEGATIVA ou ZERADA. No mínimo de 12 (doze) parcelas descontadas e pagas. (Conforme determinação do convênio) D) Diferença ao Cliente Nas operações de portabilidades e refinanciamentos, a diferença ao cliente deverá ser de no mínimo 3% do valor da operação. 3. PROCESSO DE CONSIGNAÇÃO Consulta de Margem Acessar o sistema econsig pelo endereço eletrônico Clicar no menu Operacional depois na opção Consultar Margem ; Digitar a Matrícula, o CPF do Militar ou Pensionista e depois clicar em Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 5 de 10

6 ; Serão apresentados os dados do Militar ou Pensionista registrados no sistema econsig e a Margem Consignável Disponível. A) Operações Novas Acessar o sistema econsig pelo endereço eletrônico Clicar no menu Operacional depois na opção Reservar Margem ; Digitar a Matrícula, o CPF do Militar ou Pensionista, a Senha e clicar em ; Será exibida a tela do sistema econsig com os campos a serem preenchidos para efetivação da Reserva de Margem do Militar ou Pensionista a favor do BicBanco; Imprimir 02 (duas) vias da Autorização de Desconto, colher assinatura, entregar 01 (uma) via ao Militar ou Pensionista e enviar a outra via ao BicBanco juntamente com os documentos obrigatórios. B) Refinanciamentos Reserva de Margem Acessar o sistema econsig pelo endereço eletrônico Clicar no menu Operacional depois na opção Renegociar Contrato ; Digitar a Matrícula, o CPF do Militar ou Pensionista, a Senha e clicar em ; Será exibida a tela do sistema econsig com os campos a serem preenchidos para efetivação da Reserva de Margem do Militar ou Pensionista a favor do BicBanco; Imprimir 02 (duas) vias da Autorização de Desconto, colher assinatura, entregar 01 (uma) via ao Militar ou Pensionista e enviar a outra via ao BicBanco juntamente com os documentos obrigatórios. C) Compra de Dívida Acessar o sistema econsig pelo endereço eletrônico Clicar no menu Operacional depois na opção Renegociar Contrato de Terceiros ; Digitar a Matrícula, o CPF do Militar ou Pensionista, a Senha e clicar em ; Serão exibidos os contratos que o Militar ou Pensionista possui com as Instituições Financeiras; Após a simulação da operação no sistema de digitação de propostas do BicBanco Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 6 de 10

7 para obtenção dos valores a serem preenchidos, selecionar a parcela correspondente a Instituição Financeira a ser comprada e clicar em ; Será exibida a tela do sistema econsig com os campos a serem preenchidos para efetivação da Reserva de Margem do Militar ou Pensionista a favor do BicBanco; Imprimir 02 (duas) vias da Autorização de Desconto, colher assinatura, entregar 01 (uma) via ao Militar ou Pensionista e enviar a outra via ao BicBanco juntamente com os documentos obrigatórios. 4. COMPRA DE DÍVIDA Somente poderá ser comprada a dívida dos contratos de Militares ou Pensionistas que tiverem 12 (doze) ou mais parcelas pagas; Não efetuaremos a compra de dívida de Militares ou Pensionistas que estiverem com a carteira militar vencida; Os prazos para a conclusão do processo são: 1) Informar o saldo devedor: 06 dias (D + 5); 2) Informar o pagamento do saldo devedor: 06 dias (D + 5); 3) Liquidar o contrato: 06 dias (D+5). Procedimentos O Correspondente Bancário deverá antes de iniciar os procedimentos, analisar e verificar a consistência de todas as informações prestadas nos casos de compra de dívida; O Correspondente Bancário deverá efetuar os procedimentos descritos no item C do processo Reserva de Margem para obter o saldo devedor junto à instituição financeira a ser comprada; Após a verificação das informações e obtenção do saldo devedor que será pago somente através de TED identificada (STR0039), conforme estabelecido em convênio com a Marinha do Brasil, deverá ser implantada a operação no Sistema de Digitação de Propostas do BicBanco; Pagamentos de compra de dívida através de TED identificada, utilizar o código de liberação 109 Lib Ted Liq Bancos na digitação da operação e enviar a documentação até as 14:30 HS; Em ambos os casos acima, ao efetuar a liberação do cliente, utilizar o código de liberação 320 Lib C/C Compra Cart. na digitação da operação, garantindo assim que o recurso do cliente seja liberado somente após a confirmação de 100% da reserva de margem a favor do BicBanco no sistema econsig; O Correspondente Bancário deverá acompanhar e cobrar junto à Instituição Financeira comprada a liberação da margem, enviar para o Núcleo de Formalização informando a liquidação do contrato pela Instituição Financeira comprada, para a confirmação da reserva de margem a favor do BicBanco e a liberação do recurso ao cliente; Paralelamente, será acompanhado pelo Núcleo de Formalização junto ao sistema econsig, a liquidação do contrato pela Instituição Financeira comprada, para a confirmação da Reserva de Margem a favor do BicBanco e a liberação do recurso ao cliente. Não serão permitidas operações de compras de contratos de terceiros fora da Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 7 de 10

8 portabilidade (sistema) Quantidade de Contratos 5. QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMOS 09 (nove) contratos por Matrícula (sob análise do Risco Máximo por CPF) 6. MATRÍCULA Tamanho / Formato 08 dígitos / Numérico (Exemplo ) 7. LIMITES DE PRAZOS Prazo Mínimo e Máximo Estabelecidos no sistema de digitação de propostas através do menu Relatórios na opção Relatórios de Fatores Price 8. LIMITES DE CRÉDITOS POR OPERAÇÕES Faixa etária na data da operação De 00 a 17 anos 11 meses e 29 dias Valor Máximo por operação Não Permitido De 18 a 64 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 De 65 a 70 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 De 71 a 76 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 De 77 a 80 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 Acima de 81 anos Não Permitido OBS: Risco máximo por CPF é o mesmo do valor máximo da operação 9. PROCEDIMENTOS NA REAPRESENTAÇÃO DE TED Devolução / Reapresentação / Cancelamento. Em caso de devolução da TED referente ao recurso enviado ao cliente, o correspondente será informado em até 48 horas da data da devolução. O correspondente deverá informar os dados corretos (através de documentos comprobatórios) no prazo de 48 horas. Não ocorrendo a manifestação por parte do Correspondente no prazo estipulado Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 8 de 10

9 acima, a operação será cancelada visando evitarmos transtornos com os clientes e punições junto aos órgãos conveniado, órgãos reguladores e ministério público. Nesses casos, a comissão será estornada e os demais custos ocorrerão por conta do Correspondente, inclusive valores de compras de dividas. Em caso de solicitação do CANCELAMENTO da operação, a comissão será estornada e o custo de IOF ou demais despesas ocorrerão por conta do Correspondente. Caso seja operação de compra de dividas, o valor do boleto também será descontado. O cancelamento de operação não isenta o correspondente de entrega do dossiê devidamente formalizado. Data do Fechamento da Folha Data de Vencimento das Parcelas Carências 10. INFORMAÇÕES SOBRE O FUNCIONALISMO Dia 01 de cada mês Dia 05 de cada mês subseqüente ao desconto no contracheque Mínima = 34 dias / Média = 49 dias / Máxima = 64 dias Liberação do Recurso ao Servidor Exclusivamente na conta corrente do contracheque do Militar ou Pensionista tomador do empréstimo, conforme determinação da Marinha do Brasil. 11. DOCUMENTAÇÃO Documentos Básicos Documentos Específicos Relacionados no Manual de Treinamento de Formalização 02 (vias) do formulário Autorização para Desconto assinado pelo Militar ou Pensionista; Autorização de Liquidação de Empréstimo em Outros Bancos Formulário Bic. Sistema 12. CONTATOS BICBANCO Telefones: (11) / (11) fernando.garcia@sulfinanceira.com.br / alex.pedroza@sulfinanceira.com.br Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 9 de 10

10 Formalização Reembolso Comissão / Envio de Nota Fiscal Liberação de Margem Envio de Contratos Telefones: (11) / (11) ou Fax (11) cdce.sp@bicbanco.com.br SAC Atendimento ao cliente Telefone: Banco Industrial e Comercial S/A Av. Paulista, nº º Andar CEP Cerqueira Cesar São Paulo / SP A/C.: Fernando ou Patrícia Telefones: (11) / (11) comissao.consignado@sulfinanceira.com.br Telefone: (11) soraia.ferrari@sulfinanceira.com.br / juliana.silva@sulfinanceira.com.br P3 IMAGE REFERENTE: CREDITO CONSIGNADO BICBANCO/SULFINANCEIRA RUA DO CURTUME, LAPA CEP: SÃO PAULO / SP AOS CUIDADOS de Keith ou Thiago Borges Propriedade do BICBANCO Gerência de BackOffice e CDC Crédito Consignado Página 10 de 10