Compêndio de Documentos para Validação do Desempenho Social do MIX

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1 Compêndio de Documentos para Validação do Desempenho Social do MIX O que se segue é uma descrição da metodologia do MIX para validar os indicadores de desempenho social (DS) informados pelas IMFs. Este guia e os próprios indicadores estão alinhados com os Padrões Universais para Gestão do Desempenho Social (USSPM - Universal Standards for Social Performance Management) da Força-Tarefa de Desempenho Social (SPTF - Social Performance Task Force). USSPM 1: Definir e monitorar as metas sociais 1. Dados de alcance da pobreza Esta é a lista de todos os pontos de dados de alcance da pobreza que estão sujeitos ao processo de validação de dados de DS do MIX: 1. A ferramenta de medição da pobreza usada 2. A linha de pobreza de referência 3. O número de clientes pesquisados durante a medição da pobreza 4. A porcentagem desses clientes abaixo da linha de pobreza de referência no momento da medição Esses pontos de dados devem ser validados para cada período informado pela IMF (os dados de resultados de DS são sempre anuais não há atualmente pontos de dados de DS trimestrais) TODOS esses pontos de dados devem ser corroborados para que as informações de pobreza da IMF sejam consideradas validadas. Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação dos dados de alcance da pobreza: Há três maneiras distintas de validar os dados de alcance da pobreza de uma IMF. Qualquer um destes três tipos de documentos pode ser apresentado: 1. Um Certificado PPI da Grameen Foundation isto se aplica apenas a implementadores de PPI e apenas às IMFs que tiverem completado com sucesso o processo de certificação de PPI da Grameen. 2. Um rating social com data não anterior a dois anos a contar da data de informação dos dados. o Deve ser fornecido o relatório completo do rating (não só a primeira página). o O rating deve corroborar: 1

2 (a) A ferramenta de pobreza específica em uso, (b) A existência de atividades contínuas de medição da pobreza ou, se a medição da pobreza não for contínua, a existência da iniciativa de medição da pobreza específica informada ao MIX, (c) Se essas atividades de medição da pobreza são/foram realizadas para todos os clientes ou em uma amostra específica, e (d) As medições de pobreza específicas informadas pela IMF ao MIX (não é preciso ser exato, mas deve ser bastante próximo isto significa que as linhas de pobreza de referência devem ser as mesmas!). 3. O formulário usado pelos agentes de campo para coletar dados de pobreza e um documento fonte mostrando os números agregados de pobreza dos clientes o O documento fonte deve corroborar: a ferramenta de medição da pobreza usada, a linha de pobreza de referência, o número de clientes pesquisados durante a medição da pobreza e a porcentagem desses clientes que estavam abaixo da linha de pobreza de referência no momento da medição. o Esse documento fonte pode ser qualquer um dos seguintes: i. Um relatório gerado pelo SIG da instituição, ii. Um excerto de um banco de dados diferente do SIG da instituição; ou iii. Um relatório criado por uma agência externa, se a medição da pobreza tiver sido feita por outra entidade que não a IMF. Exemplo: Validação de dados de alcance da pobreza A IMF abaixo declarou usar o PPI da Grameen e informou o número de clientes pesquisados, tipo de clientes pesquisados, linha de pobreza usada e probabilidade (porcentagem) de clientes abaixo da linha de pobreza. Dados informados pela instituição [Esta IMF informou a implementação do PPI...] 2

3 [ e suas medições do PPI.] Na ausência de um rating social ou de um certificado de PPI da Grameen Foundation, a IMF deve enviar ao MIX um documento fonte dos dados de pobreza coletados, como no exemplo abaixo: EXEMPLO Medição de dados de pobreza do PPI RESUMO DE TODAS AS AGÊNCIAS Dezembro de 2011 Nome da agência Desembolso médio Pontuação PPI média Probabilidade de renda ser menor que US$2 Um ,76 12,4 92,5% Dois ,30 15,1 82,9% Três ,33 20,07 70,1% Quatro ,58 13,93 92,5% MÉDIA ,13 15,38 3

4 USSPM 1: Definir e monitorar as metas sociais (cont.) 2. Empresas financiadas/criação de empregos Os indicadores de empresas e empregos sujeitos a validação são bastante similares. Empresas financiadas: 1. Número de empresas financiadas durante o período 2. Número de empresas start-up financiadas durante o período 3. Número de clientes pesquisados para os dados de empresas o Este ponto de dados DEVE ser apresentado para (1) ou (2) a fim de ser considerado para validação dos dados Criação de empregos: 1. Número de pessoas empregadas em empresas financiadas ( empregos criados ) durante o período 2. Número de microempresas pesquisadas para os dados de empresas o Este ponto de dados DEVE ser apresentado para (1) a fim de ser considerado para validação dos dados Nota importante: a amostra de empresas é em termos de clientes, enquanto a amostra de empregos é em termos de microempresas. Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação de dados de empresas financiadas/criação de empregos: O processo para validar dados de empresas e empregos é similar à opção genérica para validação de dados de alcance da pobreza Para validar esses pontos de dados, as IMFs devem apresentar um documento fonte contendo os números agregados para empresas/start-ups/empregos Esse documento deve incluir alguma corroboração do tamanho das amostras Exemplos de documentos fonte aceitáveis são: i. Um relatório gerado pelo SIG da instituição, ii. Um excerto de um banco de dados diferente do SIG da instituição, ou iii. Um relatório criado por uma agência externa, se a medição tiver sido feita por outra entidade que não a IMF. 4

5 Exemplo: Validação de dados de empresas e criação de empregos Esta IMF informou ao MIX que financiou microempresas, das quais eram startups, com base numa amostra de clientes pesquisados. Informou também a criação de novos empregos, com base em amostra de microempresas. Dados informados pela instituição Na ausência de um rating social, a IMF pode apresentar um documento fonte que corrobore as informações enviadas. EXEMPLO Dados de empresas e empregos ESTATÍSTICAS AGREGADAS DAS AGÊNCIAS JAN DEZ 2008 Empresas principais Número de clientes % Todos os clientes % Loja de conveniência % Varejo % Atacadista % Aquicultura e/ou pesca % Agricultura % Serviços % Processamento % Manufatura % Start-ups % Data da pesquisa: JAN DEZ 2008 (N= ) Empregos nas empresas apoiadas Número (N=110 clientes do grupo) Total empresas operando/apoiadas 2,27 - Familiares adultos 2,02 - Familiares crianças 0,05 - Mão de obra contratada 0,2 % de empresas com mão de obra contratada 10% Média de mão de obra contratada nessas empresas 2 Data da pesquisa: MAIO JUNHO 2008 (N=110 clientes do grupo) 5

6 USSPM 2: Garantir o compromisso do Conselho, gerência e funcionários com as metas sociais Os indicadores de governança que estão sujeitos ao processo de validação de DS do MIX são: 1. Se o Conselho da IMF recebeu alguma capacitação em GDS. Capacitação deve ser interpretado de maneira bem geral; a questão real é se os membros do Conselho tiveram algum tipo de orientação de GDS e/ou experiência em GDS. 2. Se o Conselho da IMF tem um comitê permanente de desempenho social. Isto se destina a avaliar o nível de supervisão do conselho sobre a GDS. Enquanto (1) acima deve ser interpretado de maneira geral, (2) deve ser interpretado de forma específica: a palavra-chave é permanente o comitê de DS deve ser uma estrutura permanente dentro do Conselho para se qualificar. Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação dos indicadores de governança: Há três maneiras distintas de validar os dados referentes ao Conselho de uma IMF. Qualquer um destes três tipos de documento pode ser apresentado: 1. Um rating social com data não anterior a três anos 2. Uma SPI CERISE externamente validada (versão mais recente, compatível com os indicadores do MIX) 3. Para capacitação do Conselho: o Informações detalhadas sobre a orientação que o Conselho recebeu a respeito da missão da IMF, metas sociais e medidas de DS a serem monitoradas Para comitê do Conselho: o Atas de cada reunião. Se não estiverem disponíveis, informações detalhadas sobre o papel e responsabilidades do Conselho na monitoração de informações de desempenho social (composição do Conselho e resumo detalhado das principais ações tomadas durante o ano com relação a monitoração do desempenho social). Exemplo: Validação de indicadores de governança Dados informados pela instituição 6

7 Na ausência de um rating social, a IMF pode enviar informações detalhadas sobre a orientação que os membros do Conselho receberam com relação a tópicos de desempenho social e atas do Conselho que confirmem a presença do desempenho social como um item da agenda do Conselho. EXEMPLO Orientação aos membros do Conselho sobre desempenho social 11 e 12 de julho de 2012 Tópicos Duração (min) 1. A missão social, visão e metas da IMF Estratégia para a Gestão do Desempenho Social Monitoração de indicadores Ficha de pontuação da pobreza Sistema de monitoração da saída da pobreza Satisfação dos funcionários Geração de empregos em IMFs financiadas 2.2. Meios de assegurar o Controle de Qualidade Análise de informações e comunicação ao Conselho Papel do Conselho no exame e discussão da GDS durante reuniões do 60 Conselho 4. Alinhamento de sistemas e estruturas com a GDS 120 Total: 480 Número de membros do Conselho participantes: 7 (de 10) Nomes dos membros do Conselho participantes: A. Fernández, B. Rodríguez, C. Gonzalez, D. Garcia, E. Diaz, F. Castro, G. Perez. 7

8 EXEMPLO ATAS DA REUNIÃO DO CONSELHO DE DIRETORES 9 de dezembro de 2012 Diretores presentes: A. Ahmed, J. Chandra, R. Chopra, D. Desai, S. Gupta Diretores ausentes: J. Rawat, C. Nayak Relatório do CEO: O CEO revisou a agenda e discutiu a situação atual da monitoração e avaliação dos indicadores de desempenho social na IMF. Foram feitas várias perguntas, seguidas por uma extensa discussão. [Detalhes ] Análise da Gestão do Desempenho Social: O Conselho examinou os dados, incluindo: conformidade com a missão, resultados de desempenho, política de recursos humanos, riscos relacionados ao desempenho social, práticas de proteção aos clientes, crescimento e alocação de lucros. Com base nesse exame, o Conselho identificou a seguinte estratégia: [detalhes...] Aprovação das atas: O secretário do Conselho apresentou ao Conselho as atas da reunião anterior realizada em 5 de setembro de 2012 para aprovação. As atas foram aprovadas unanimemente conforme apresentadas. Relatório do CEO: O CEO revisou a agenda e discutiu a situação atual da monitoração e avaliação dos indicadores de desempenho social na IMF. Foram feitas várias perguntas [detalhes ] Encerramento da sessão: O Conselho discutiu em seguida uma série de tópicos estratégicos associados à avaliação do desempenho social dentro da IMF [detalhes...]. Perguntas foram feitas e respondidas. Próxima reunião: 15 de março de

9 USSPM 3: Tratar os clientes com responsabilidade O MIX coleta indicadores sobre 6 das 7 áreas dos Princípios de Proteção ao Consumidor. Essas áreas são: Prevenção de superendividamento Transparência Preços responsáveis Tratamento justo e respeitoso aos clientes Mecanismos para solução de queixas Sigilo dos dados dos clientes Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação dos indicadores dos Princípios de Proteção ao Consumidor (PPC): Qualquer um destes quatro tipos de documento pode ser apresentado: 1. Um rating social não mais que três anos anterior à data de informação dos PPCs ao MIX 2. Um Rating Institucional de Microfinanças (Microfinance Institutional Rating) 3. Uma SPI CERISE externamente validada (versão mais recente, compatível com os indicadores do MIX) 4. Uma Certificação da SMART Campaign 9

10 Exemplo: Validação de indicadores de PPCs Dados informados pela instituição 10

11 O rating social, rating institucional, SPI CERISE ou Certificação da Smart Campaign deve corresponder às informações fornecidas pela instituição sobre os PPCs. EXEMPLO RATING SOCIAL Responsabilidade social com os clientes O mecanismo para avaliar o superendividamento dos clientes é considerado adequado e é facilitado por meio de investigação do histórico. A falta de um serviço de proteção ao crédito para IMFs não permite o rastreamento do superendividamento dos clientes, no entanto, como uma alternativa, pode ser usada uma troca informal de listas negras entre IMFs. O risco de superendividamento é especialmente prevalente em áreas urbanas. Isso é confirmado por resultados de pesquisas que mostraram que, no total, 7,3% dos clientes pagaram suas dívidas usando novos empréstimos no passado e que todos eles eram clientes urbanos. Para mitigar esses riscos, a IMF tem uma política de teto de crédito baseada na análise de fluxo de caixa. O cálculo da capacidade de pagamento é apoiado na premissa de que os clientes devem ser capazes de manter 50% de sua renda, descontadas despesas e deduções, incluindo a prestação do empréstimo e o pagamento de outras dívidas. No total, a avaliação da capacidade de pagamento é boa, em geral mais rígida para solicitações de empréstimo de valores mais elevados, caso em que um plano de negócios é exigido. A IMF tem bons sistemas implantados para assegurar que os clientes sejam tratados bem, com respeito e com dignidade. Ela adotou seu código de conduta para funcionários, que inclui tratamento justo dos clientes e abstenção de comportamento impróprio. Além disso, desde 2008 há um sistema formal de reclamações de clientes para monitorar o tratamento dos clientes pelos agentes de crédito. O número de telefone para o qual os clientes podem ligar atendido pelo departamento de Auditoria Interna está claramente exposto em todas as agências. A IMF reduziu significativamente o uso de intermediários para empréstimos imobiliários em algumas comunidades. Parte da razão foi que a IMF achou que o sistema anterior não lhe permitia garantir suficientemente o tratamento justo dos clientes. 11

12 USSPM 4: Projetar produtos, serviços, modelos e canais de oferta que atendam as necessidades e preferências dos clientes O MIX coleta dados sobre as ofertas de produtos financeiros da IMF de várias maneiras: Por meio de demonstrações financeiras auditadas Por decomposição da carteira e dos clientes fornecida pela instituição Por relatórios de desempenho social Apenas dados de produtos e serviços coletados como parte do perfil de desempenho social da IMF estão sujeitos a validação. Os dados do perfil de DS do MIX coletam informações sobre quatro tipos comuns de serviços não financeiros oferecidos por IMFs: Serviços empresariais visam a melhorar os negócios ou as habilidades empresariais dos clientes Serviços de educação procuram melhorar as habilidades ou conhecimento dos clientes em áreas não diretamente relacionadas a negócios ou empreendedorismo Serviços de saúde envolvem todos os atendimentos de saúde Serviços de empoderamento das mulheres incluem qualquer ação voltada a aumentar a autonomia das mulheres ou lidar especificamente com crimes contra as mulheres Por fim, os dados de DS do MIX pedem que as IMFs informem produtos e/ou serviços financeiros especificamente elaborados para atender as necessidades dos pobres ou muito pobres. Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação de dados de produtos e serviços: Oferta de produtos e serviços financeiros: 1. Um rating social com data não anterior a três anos ou 2. Uma SPI CERISE externamente validada (versão mais recente compatível com o MIX) ou 3. Informações detalhadas sobre os produtos e serviços financeiros oferecidos aos clientes (descrição dos termos de cada produto e serviço, informações sobre grupos-alvo e pesquisa ligando as necessidades desses grupos aos produtos/serviços) Oferta de serviços não financeiros: 1. Um rating social com data não anterior a três anos ou 2. Uma SPI CERISE externamente validada (versão mais recente compatível com os indicadores do MIX) ou 3. Informações detalhadas sobre os serviços financeiros e não financeiros oferecidos aos clientes (descrição dos serviços e como eles atendem as necessidades dos clientes e informações sobre a organização parceira que oferece o serviço) Produtos e serviços elaborados para os pobres: 1. Um rating social com data não anterior a três anos ou 12

13 2. Uma SPI CERISE externamente validada (versão mais recente compatível com os indicadores do MIX) ou 3. Informações detalhadas sobre os produtos e serviços elaborados para os pobres (descrição de pesquisa de mercado feita em relação ao produto ou serviço, resumo das necessidades dos clientes atendidas pelo produto ou serviço, a justificativa para mudanças feitas no produto ou serviço). Exemplo: Validação de dados de produtos e serviços financeiros Dados informados pela instituição Na ausência de um rating social ou uma SPI CERISE, a IMF pode enviar informações detalhadas dos produtos financeiros que oferece. EXEMPLO Lista de produtos oferecidos em dezembro de 2012 Empréstimos empresariais Este empréstimo dá a mulheres e homens acesso a financiamento para apoiar seus negócios. Características Rs Rs (1º ano) Rs máx. (2º ciclo de empréstimos em diante) Redução do saldo 25% p.a. / 24% p.a. (para crédito repetido) 12 meses para empréstimos abaixo de Rs meses para empréstimos acima de Rs Empréstimos imobiliários Dá a mulheres e homens acesso a financiamento para pagar depósitos de aluguel, arrendamento ou melhorias no imóvel Características Rs Rs % p.a. declinando 6 24 meses Depósito de garantia (reembolsável): 10% do montante do empréstimo 13

14 Exemplo: Validação de dados de serviços não financeiros Dados informados pela instituição Na ausência de um rating social ou uma SPI CERISE, a IMF pode enviar informações detalhadas sobre os serviços não financeiros que oferece: EXEMPLO Programa de capacitação para clientes mulheres em áreas rurais Atividade Duração Capacitador Número de clientes que compareceram 1.Treinamento especializado 2-4 horas sucessivas, um National Technical 90 em subsistência dia por semana, por três semanas consecutivas University venda de alimentos 2.Treinamento único em diferentes tópicos de subsistência 3.Consultoria individual sobre start-ups e expansão com clientes selecionados sobre criação de porcos, alimentação orgânica de suínos, produção de ovos 3 horas Food Corporation criação de porcos, máquina de ovos, produção de pão e doces 2 horas Study Center processamento de alimentos e Department of Trade and Industry agropecuária orgânica

15 Exemplo: Produtos e serviços financeiros especificamente elaborados para os pobres Dados informados pela instituição Na ausência de um rating social ou uma SPI CERISE, a IMF pode enviar informações detalhadas sobre os produtos ou serviços financeiros oferecidos que são especificamente elaborados para os pobres: EXEMPLO Produtos financeiros especificamente elaborados para os pobres Nome Programa de subsídio ao emprego Crédito especial para jovens Tipo de produto Valor mín. Valor máx. Frequência de pagamento Subsídio NA NA Prazo máx. Empréstimo Semanal 40 semanas Como esses produtos são especificamente voltados aos pobres? Os subsídios ao emprego da IMF são voltados a segmentos específicos do mercado e incluem capacitação empresarial e desenvolvimento de habilidades. Este programa ajuda pessoas pobres a ajudarem a si mesmas e é dedicado a reduzir a pobreza ao auxiliar pobres economicamente inativos a iniciar negócios que eles mesmos possam planejar e administrar. Pesquisas mostraram à IMF que um obstáculo importante enfrentado pelos muito pobres é a falta de capital inicial e das habilidades necessárias para começar a gerar um fluxo de renda. O programa de subsídio da IMF proporciona aos clientes uma base para fazer essa mudança sem entraves: os clientes não precisam pagar empréstimos e são qualificáveis para empréstimos em grupo regulares depois que tiverem completado satisfatoriamente o programa. O crédito especial para jovens da IMF volta-se a jovens de 18 a 22 anos de áreas urbanas degradadas, proporcionando-lhes um empréstimo associado a capacitação técnica oferecida por instituições especializadas e ajudando a cobrir seus custos de transporte. As despesas com o material do treinamento também são cobertas pelo programa. Muitos pobres urbanos não têm a capacitação e a motivação necessárias para se tornar economicamente independentes. Este programa de empréstimo procura suprir essas deficiências por meio de uma combinação de capacitação e incentivos econômicos. 15

16 USSPM 5: Tratar os funcionários com responsabilidade O perfil de dados de DS do MIX contém várias categorias de políticas de RH e incentivos aos funcionários. Categorias de políticas de RH: (1) transparência sobre salários e benefícios, (2) proteção no trabalho, (3) igualdade, (4) outras (acrescentar) Categorias de incentivos aos funcionários: (1) capacidade de atrair novos clientes do mercado-alvo, (2) alcance de comunidades rurais/afastadas, (3) alcance de mulheres, (4) qualidade da interação com clientes, (5) qualidade dos dados sociais coletados, (6) taxa de retenção/abandono de clientes, (7) qualidade da carteira, (8) outra (acrescentar) Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação de políticas de RH e incentivos aos funcionários: Qualquer um destes três tipos de documento pode ser apresentado: 1. Um rating social com data não anterior a três anos 2. Uma SPI CERISE (versão mais recente compatível com o MIX, externamente validada) 3. Um documento contendo as seguintes informações: a) Para políticas de RH: O documento original da política de recursos humanos e documentação detalhando os direitos dos funcionários (ex., salários, benefícios, condições de trabalho, não-discriminação, liberdade de associação, resolução de conflitos, etc.). Esses documentos devem ter sido escritos e implementados até setembro de b) Para incentivos aos funcionários: o Documento de política de incentivos aos funcionários (se disponível) descrevendo o tipo de incentivos oferecidos (ex., bônus, incentivos para equipes ou outras formas de gratificação). Esse documento deve ser ter sido escrito e implementado até setembro de 2012, ou o Um resumo dos incentivos dados aos funcionários atuais (bônus, incentivos para equipes ou outras formas de gratificação). 16

17 Exemplo: Validação de dados de política de RH Dados informados pela instituição Na ausência de um rating social ou uma SPI CERISE, a IMF pode enviar uma cópia da seção do manual dos funcionários relacionada às informações de RH apresentadas: EXEMPLO Manual dos funcionários Página 5 POLÍTICA DE RECRUTAMENTO / PROIBIÇÃO DE TODOS OS TIPOS DE DISCRIMINAÇÃO: Nenhuma discriminação é permitida no local de trabalho com base em raça, cor, sexo, religião, idade, situação familiar, opinião política, origem nacional ou origem social, língua ou participação sindical, que tenha o efeito de anular ou prejudicar a igualdade de oportunidades ou de tratamento no emprego ou ocupação. Qualquer distinção, exclusão ou preferência com respeito a trabalhos específicos baseia-se em requisitos inerentes, portanto não deve ser considerada discriminação. Discriminação contra pessoas deficientes, cuja perspectiva de segurança, manutenção ou avanço em um emprego adequado seja substancialmente reduzida como resultado de deficiência natural ou mental devidamente reconhecida, é proibida. Discriminação, direta ou indireta, contra mulheres devido a gravidez ou parto é proibida. Assédio sexual de funcionários também é uma forma de discriminação e é proibido... 17

18 Exemplo: Validação de dados de incentivos aos funcionários Dados informados pela instituição Na ausência de um rating social ou uma SPI CERISE, a IMF pode enviar ao MIX informações detalhadas sobre sua política de incentivos aos funcionários: EXEMPLO Bônus trimestral para agentes de crédito: Áreas de avaliação do desempenho Proporção do incentivo total Produtividade: Carteira de empréstimos, número 30% de clientes, número de novos empréstimos por período Qualidade da carteira: Carteira em risco (PAR) 25% > 30 dias, inadimplências > 90 dias Taxa de retenção de clientes 25% Qualidade do serviço: Satisfação dos clientes, 20% número de reclamações 18

19 Validação de dados adicionais (não são parte do USSPM): Políticas ambientais Embora não haja um USSPM cobrindo a proteção ao meio ambiente, os indicadores de perfil de DS do MIX também contêm dados de política ambiental. O MIX coleta informações sobre se a IMF: 1. Conscientiza os clientes sobre impactos ambientais 2. Treina/educa clientes sobre melhorias ambientais 3. Inclui cláusulas específicas em contratos de empréstimos para mitigar riscos ambientais específicos 4. Identifica empresas com riscos ambientais 5. Oferece linhas de crédito ligadas a energias alternativas 6. Oferece linhas de crédito ligadas a produtos ambientalmente responsáveis. Documentos que a IMF precisa apresentar ao MIX para validação de dados de política ambiental Qualquer um destes três tipos de documento pode ser apresentado: 1. Um rating social com data não anterior a três anos 2. Uma SPI CERISE externamente validada (versão mais recente compatível com os indicadores do MIX) 3. Um documento contendo as seguintes informações: o Um documento de política descrevendo as atividades pró-ambiente (ex., capacitação, educação, linhas de crédito ligadas a energias alternativas, etc.) ou o Informações sobre a lista de atividades que a IMF não financia devido a dano potencial ao meio ambiente. Exemplo: Validação de dados de política ambiental Dados informados pela instituição 19

20 Na ausência de um rating social ou uma SPI CERISE, a IMF pode apresentar uma cópia da política ambiental em vigor: EXEMPLO Manual de Gestão do Programa Outubro de 2011 LISTA DE ATIVIDADES PROIBIDAS PARA INVESTIMENTO Projetos que envolvam conversão ou degradação de áreas florestais críticas ou habitats naturais relacionados. Projetos que envolvam a construção de represas que prejudiquem significativamente e irreversivelmente ecossistemas naturais, alterem a hidrologia natural, inundem grandes áreas, tenham impacto sobre a biodiversidade ou desalojem um grande número de habitantes, ou que tenham impacto sobre os habitantes locais e sua capacidade de subsistência. Projetos que envolvam a fabricação comercial de substâncias que danifiquem a camada de ozônio ou a produção ou uso de poluentes orgânicos. Projetos de extração ou de infraestrutura em áreas protegidas ou que tenham impacto sobre elas. 20