AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL Tema 2 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE Sessão 3 AUMENTE SUA POUPANÇA
O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições. 2005 Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC 20006 EUA Fone: 202-721-0050 // Fax: 202-721-0010 // E-mail: info@mfopps.org www.microfinanceopportunities.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA 95616 EUA Fone: 530-758-6200 // Fax: 530-758-6241 // E-mail: education@freefromhunger.org www.freefromhunger.org // www.ffhresource.org PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP 50020-902 Fone: 81-3425-2900 // e-mail: comunicacao@agenciaande.org.br www.agenciaande.org.br Citi Foundation Site: www.citifoundation.com Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.
Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE é uma organização fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade de você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isto com certeza vai facilitar sua tomada de decisões! Você será estimulado(a) a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado(a) a sonhar com o futuro, por meio da poupança. Este segundo tema é sobre Poupar: Você Consegue! Ele tem por objetivo ajudar as pessoas a reconhecerem a importância de poupar, a aprenderem como e quando economizar e a planejarem um plano de poupança. Cada pessoa ou família possui diferentes razões para poupar. A poupança ajuda as famílias a se protegerem e a planejarem acontecimentos futuros, além de possibilitar a construção de patrimônio, permitindo, assim, desfrutar dos prazeres da vida. Aproveitem bastante! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE
4 SUMÁRIO: 1. Introdução ----------------------------------------------------------------- 5 2. Aumente sua Poupança --------------------------------------------- 7 3. Metas para a Poupança -------------------------------------------------- 10 4. Ações que a Família deve adotar para aumentar a Poupança ------ 11 5. Mensagem Final ----------------------------------------------------------- 15 6. Bibliografia ----------------------------------------------------------------- 15
A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. O Programa de Educação Financeira da ANDE desenvolveu cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: IAL PRESAR Tema 1 Sessão 10 ENTO ROEM MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL CIA AGÊN NACIO DE DES MANTENHA FINANCEIRO REGISTROS ADMINSTRARS PARA SEU DINHEIRO ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 10 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 10 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO ORÇAMENTO: IRO USE O DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 10 REGISTROS MANTENHA PARA FINANCEIROS SEU ADMINSTRAR DINHEIRO ENTO: ORÇAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada. POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. 5 PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // PROGRAMA 2 // POUPAR: VOCÊ CONSEGUE
6 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE Este segundo módulo sobre Poupar: Você Consegue! é composto por nove Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 35 a 120 minutos para ser concluída. As Sessões Educativas abordam os vários aspectos da poupança, os tipos, as características e os fornecedores de serviços de poupança, além de possibilitar a prática e execução de um plano de poupança. As Sessões Educativas neste módulo são: 1. Poupança: O que é e por que poupar? 2. Estabeleça metas para a Poupança 3. Aumente a Poupança 4. Poupe para Emergências 5. Decida como Poupar 6. Compare os serviços de Poupança 7. Escolha seus produtos de Poupança 8. Conheça os fornecedores de serviços de Poupança 9. Planeje a Poupança Espera-se que você compreenda a importância de se fazer uma poupança para sua própria segurança financeira. Guardar dinheiro, mesmo quando os recursos são pequenos, é um sinal de que você está sabendo gerenciar o seu dinheiro e que caso ocorram emergências futuras você estará preparado para enfrentá-las.
POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 7 Nesta sessão educativa você poderá refletir sobre como aumentar a sua poupança, quais são as estratégias e o que fazer para esticar o dinheiro para que tenha sobra e possa poupar. O QUE AS PESSOAS PODEM FAZER PARA POUPAR MAIS DINHEIRO?
8 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. DE ONDE SAI A POUPANÇA? Da separação de uma parte da renda; Do corte de despesas (gastos domésticos, pagamentos de dívidas, despesas opcionais). O valor que você pode poupar depende da quantidade de dinheiro disponível. Para muitas pessoas, ter dinheiro para poupar dependerá da época do ano. Você devera examinar a situação de uma família para determinar o valor que eles podem poupar e quando podem fazê-lo. GASTOS RECEITAS RECEITAS
POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 9 Conheça a historia da família de Maria e analise: A Família da Maria - Maria e seu marido Jorge vivem nos subúrbios de uma cidade importante. - Ela possui um pequeno restaurante informal e ele trabalha como diarista em uma grande fazenda. - Eles têm 4 filhos: José, 13; Olga, 10; Lulu, 4 e o bebê Aldo, de 10 meses. - Eles trabalham muito somente para pagar a comida e o aluguel. - Todos os anos, em outubro e fevereiro, eles têm dificuldades para pagar as anuidades escolares de José e de Olga. - No inverno, as despesas com combustível e energia são elevadas. - O negócio também não anda muito bem neste período. - Maria faz empréstimos todos os anos no início de dezembro em uma instituição de microfinanças. - Algumas vezes ela faz empréstimos com o seu grupo de mulheres para complementar os empréstimos da instituição de microfinanças e pagar a escola e emergências. - Os pagamentos do empréstimo da instituição de microfinanças vencem mensalmente. - Algumas vezes ela utiliza um empréstimo para pagar o outro. Jorge trabalha no restaurante durante o inverno quando não há outros trabalhos disponíveis. - O restaurante vai bem durante o verão e perto dos feriados de dezembro e abril. - É uma tradição da família comprar roupas novas e fazer uma grande festa durante cada um dos feriados.
POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 10 QUAIS SÃO AS METAS DE POUPANÇA DA FAMÍLIA DA MARIA? CONFIRA ALGUMAS METAS PARA POUPAR: - Fundos de emergência; - Anuidades escolares; - Despesas de inverno; - Investir no negócio para reduzir os empréstimos necessários.
POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 11 AGORA CLASSIFIQUE AS METAS EM ORDEM DE PRIORIDADE. Qual é a meta mais importante, a segunda mais importante (e assim por diante) da família da Maria? Escreva os números 1, 2, 3... e assim por diante após cada meta. META PRIORIDADE QUANDO E COMO A FAMÍLIA DE MARIA PODE POUPAR?
12 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. CONFIRA ALGUMAS OPÇÕES DE PRIORIDADE. - Economizar durante o verão quando o restaurante vai bem. - Reduzir os gastos dos feriados e poupar o dinheiro. - Reduzir a quantidade de empréstimos. - Separar uma pequena parte da renda resultante do restaurante durante o verão e os feriados. - Iniciar outro negócio durante os períodos de baixa temporada do restaurante e poupar uma parte dos ganhos. - Comprar alimentos e suprimentos a granel quando houver dinheiro e, portanto, economizar nas despesas. AÇÕES QUE A FAMÍLIA DEVE ADOTAR PARA AUMENTAR A POUPANÇA: Quando se decide fazer uma poupança é importante conscientizar a família para que todos contribuam, seja com dinheiro, economizando ou mesmo exercendo menor pressão para se gastar o dinheiro. No exercício do caso de Maria você viu analisou sua condição familiar e apontou algumas sugestões para melhoraria da poupança.
POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 13 COM BASE NO QUE VOCÊ APRENDEU, ESCREVA DUAS MANEIRAS PARA SUA PRÓPRIA FAMÍLIA ECONOMIZAR MAIS: Quando se trata de poupar, agir pode ser mais difícil do que discutir idéias. É fácil entender porque poupar é tão importante para a nossa segurança financeira, mas muito mais difícil é poupar realmente. Existem muitas dificuldades que você conhece muito bem, É fácil dizer Não tenho dinheiro para poupar. É muito mais difícil você se obrigar a separar um pouquinho para poupar todos os dias ou a cada semana, mesmo se for somente um centavo. Para conseguir isso, você deve seguir as regras básicas da poupança que já foi discutido antes.
14 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. A partir de duas regras da Poupança, você deveria compor uma pequena canção sobre cada uma destas regras, visando memorizar e ajudá-lo no dia-a-dia. REGRA 1 GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA REGRA 2 POUPE ALGUMA COISA TODOS OS DIAS OU TODA A SEMANA!
POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 15 MENSAGEM FINAL Procurou-se tratar nesta sessão educativa os 3 principais aspectos da poupança: como aumentá-la; estabelecer metas para a poupança e ações para serem implementadas pela Família para aumentar a Poupança. É importante que você envolva a Família no propósito de fazer uma poupança e conscientizá-los para a necessidade de se cumprir com o seu objetivo. Normalmente a Família costuma exercer certa pressão para desviar do foco, seja para algum gasto ou investimento, isso vai exigir firmeza para não cair em tentação e gastar o dinheiro. Outro ponto de atenção é identificar quais são as regras para aumentar o valor da poupança. É necessário informar para toda a família pois o compromisso em poupar deve ser de todos, não se esqueça. Obrigado pela presença! Contamos com você na próxima Sessão Educativa! BIBLIOGRAFIA // Ficha Temática Poupar: Você Consegue! Programa Global Educação Financeira
Realização: Nesta Sessão Educativa você vai aprender a planejar sua poupança para conseguir atingir seus objetivos sem surpresas. AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL Um plano de poupança é uma ferramenta indispensável para gerir o dinheiro e alcançar as metas de curto, médio e longo prazo. Para planejar a sua poupança, siga as páginas dessa cartilha. VEM COM A GENTE! POUPAR: VOCÊ CONSEGUE Tema 2 Sessão 3 AUMENTE SUA POUPANÇA ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS. Apoio: Patrocínio: