Ana Botín Presidente Executiva do Grupo Apresentação de abertura Ajudando pessoas e empresas a prosperar
Banco Santander, S.A. ("Santander") adverte que esta apresentação contém declarações prospectivas, de acordo com o significado atribuído na U.S. Private Securities Litigation Reform Act de 995. As declarações prospectivas podem ser identificadas através de palavras como entende, projeta, estima, deverá, pretende, probabilidade, risco, VaR, RORAC, RoRWA, TNAV, alvo, meta, objetivo, estimativa, futuro e expressões similares. Essas declarações prospectivas são encontradas em vários pontos desta apresentação e incluem, entre outras, afirmações acerca da evolução do desenvolvimento de nossos negócios, desempenho econômico e política de remuneração de acionistas. Embora tais declarações prospectivas representem nossa avaliação e expectativas futuras sobre o desenvolvimento de nossos negócios, diversos riscos, incertezas e outros fatores importantes podem fazer com que os desdobramentos e resultados efetivos difiram significativamente de nossas expectativas. Esses fatores incluem, entre outros: () tendências gerais de mercado, macroeconômicas, setoriais, governamentais e regulatórias; (2) movimentos nos mercados de capitais, taxas de câmbio e juros, locais e estrangeiras; (3) pressões concorrenciais; (4) desenvolvimentos tecnológicos; e (5) alterações na situação financeira ou solvência de nossos clientes, devedores e contrapartes. Diversos fatores, inclusive aqueles retratados no Relatório Anual que integra o Formulário 20-F apresentado à Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (a SEC, Securities and Exchange Commission) ( Formulário 20-F ) em 3 de março de 207, bem como no Relatório Periódico que integra o Formulário 6-K para o semestre encerrado em 30 de junho de 207 e apresentado à SEC em 5 de outubro de 207 (o Formulário 6-K ) no item Fatores de Risco - Principais Informações e no Documento de Registro de Acciones apresentado à Comissão de Valores Mobiliários espanhola ( CMNV ) na seção Fatores de Risco poderiam afetar os resultados futuros do Santander e redundar em outros resultados que divirjam significativamente daqueles sugeridos nas declarações prospectivas. Outros fatores desconhecidos ou imprevisíveis poderiam fazer com que os resultados efetivos divergissem de forma significativa dessas declarações prospectivas. As declarações prospectivas referem-se apenas à data em que são apresentadas e baseiam-se em conhecimentos, informações disponíveis e opiniões em tal data, que podem mudar a qualquer momento. O Santander não assume qualquer obrigação de atualizar ou revisar qualquer declaração prospectiva, seja como resultado de novas informações, eventos futuros, ou por qualquer outro motivo. As informações contidas nesta apresentação estão sujeitas a, e devem ser lidas em conjunto com, todas as demais informações disponíveis publicamente, incluindo, quando relevante, qualquer documento de divulgação mais completo publicado pelo Santander. Qualquer pessoa que adquira valores mobiliários a qualquer momento deve agir exclusivamente com base na sua própria avaliação sobre os méritos ou adequação dos valores mobiliários a suas finalidades e somente com base em informações disponíveis publicamente e após considerar todas as orientações profissionais ou de outro tipo que entender necessárias ou apropriadas nas circunstâncias, e sem se basear nas informações contidas na apresentação. Nenhuma atividade de investimento deve ser empreendida com base nas informações contidas nesta apresentação. Ao disponibilizar esta apresentação, o Santander não fornece orientação ou recomendação de comprar, vender ou de qualquer outra forma negociar com ações do Santander ou com quaisquer outros valores mobiliários ou investimentos, a qualquer título. Nem esta apresentação nem quaisquer das informações nela incluídas constituem uma oferta de venda ou solicitação para oferta de compra de quaisquer valores mobiliários. Nenhuma oferta de valores mobiliários pode ser realizada nos EUA, exceto em conformidade com o registro existente nos termos da Lei de Valores Mobiliários dos EUA de 933, conforme alterado, ou com base em isenção às determinações da mesma. Nenhuma informação contida nesta apresentação tem a intenção de constituir um convite ou estímulo para a realização de atividades de investimento, à luz da proibição sobre promoção financeira contida na Lei de Serviços e Mercados Financeiros do Reino Unido de 2000. Nota: As declarações sobre desempenho histórico ou valorização financeira não têm a intenção de significar que o desempenho futuro, a cotação das ações ou a rentabilidade futuro (incluindo lucros por ação) para qualquer período necessariamente corresponderão ou excederão os de qualquer ano anterior. Nenhuma informação contida nesta apresentação deve ser interpretada como uma previsão de lucros. Os negócios incluídos em cada um de nossos segmentos geográficos e os princípios contábeis com base nos quais seus resultados são aqui apresentados podem diferir dos negócios incluídos e dos princípios contábeis aplicados localmente para nossas subsidiárias de capital aberto nessas regiões. Portanto, os resultados operacionais e tendências indicados para nossos segmentos geográficos podem diferir substancialmente daqueles relativos às subsidiárias. Além das informações financeiras preparadas nos termos da International Financial Reporting Standards ( IFRS ), esta apresentação inclui determinadas métricas alternativas para mensuração de desempenho, conforme definido nas Guidelines on Alternative Performance Measures expedidas pela Autoridade Europeia de Valores Mobiliários e Mercados em 5 de outubro de 205 (ESMA/205/45es), bem como métricas não-ifrs. As Métricas Alternativas de Desempenho e as Métricas Não-IFRS constituem métricas de desempenho apuradas com base nas informações financeiras do Grupo Santander, mas que não estão definidas ou detalhadas nas pertinentes estruturas de composição de informações financeiras e, dessa forma, não foram auditadas nem são passíveis de auditoria plena. Essas Métricas Alternativas de Desempenho e Métricas Não-IFRS estão sendo utilizadas no intuito de permitir uma melhor compreensão do desempenho financeiro do Grupo Santander, mas devem ser consideradas apenas como informação adicional e em hipótese alguma substituem as informações financeiras preparadas de acordo com o IFRS. Ademais, o modo como o Grupo Santander define e apura essas Métricas Alternativas de Desempenho e Métricas Não-IFRS pode diferir do modo como são calculadas por outras empresas que empreguem medidas semelhantes, e podem não ser comparáveis. Para maiores detalhes acerca das Métricas Alternativas de Desempenho e Métricas Não-IFRS utilizadas, incluindo sua definição ou eventual reconciliação entre quaisquer indicadores gerenciais aplicáveis e os dados financeiros apresentados nas declarações financeiras consolidadas preparadas de acordo com o IFRS, vide Seção 26 do Documento de Registro de Acciones do Banco Santander, apresentado à CNMV em 4 de julho de 207 (disponível no site da CNMV www.cnmv.es e no site do Banco Santander www.santander.com) e Item 3A do Formulário 20-F, além dos itens Apresentação de Informações Financeiras e de Outra Natureza e Informações Financeiras Consolidadas Selecionadas contidos no Formulário 6-K. Para uma discussão a respeito dos princípios contábeis utilizados na tradução de ativos e passivos em moeda estrangeira para o Euro, vide nota explicativa 2(a) de nossas demonstrações financeiras consolidadas no Formulário 20-F e das demonstrações financeiras consolidadas disponíveis no website da CNMV (www.cnmv.es) e no website do Banco Santander (www.santander.com).
Conteúdo Cumprindo nossos objetivos estratégicos antes do planejado 2 Nosso modelo oferece um crescimento rentável e lucros previsíveis 3 Transformação em bancos digitais enquanto construímos Plataformas Globais 4 Principais pontos 2
Cumprindo nossos objetivos estratégicos antes do planejado 3
Lembrete: Estratégia e prioridades do Santander O melhor banco para se trabalhar Pessoas Clientes Conquistar a fidelidade dos nossos clientes de varejo e corporativos Alcançar a excelência operacional e digital Santander Universities Apoiar as pessoas nas nossas comunidades locais Sociedade Ser o melhor banco comercial e de varejo, ganhando a lealdade de nossos Acionistas Reforço de capital e gerenciamento de riscos Crescimento de LPA, DPA,TNAV por ação e RoTE 4
Cumprindo desde a ampliação de capital de 205 207 208 Empenhados em cumprir todas as metas de 208 do Investor Day 205 Construindo as bases da nossa transformação 206 Cumprindo as metas de 206 Novo Modelo de TI Cumprindo as metas de 207 antes do planejado Aquisição do Banco Popular Novas Plataformas Globais Definição das metas de 202 e roteiro de transformação digital Crescimento de TNAV por ação e DPA, atingindo dois dígitos de crescimento de LPA em 208 Acúmulo orgânico de capital Cultura Simples Pessoal Justo 5
...nossos compromissos antes do planejado 205 206 S 7 4 207 Clientes vinculados (MM) 3,8 5,2 6,3 7 Clientes digitais (MM) 6,6 20,9 23,0 25 Receita de comissões 4,3% 8,% % Aumento Custo de crédito,25%,8%,9% Melhora Eficiência 47,6% 48,% 46,3% Amplamente estável LPA ( ) 0,40 0,4 0,24 Aumento DPA ( ) 2 0,20 0,2 0,22 Aumento CET FL 0,05% 0,55% 0,72% -40pbs Orgânico por ano RoTE 3,0%,%,7% Aumento () Variação % (euros constantes) (2) O total de dividendos com base nos resultados de 207 será submetido à aprovação do Conselho de Administração e da Assembleia Geral Ordinária (3) Ordinário (4) Grupo ex-popular 6
Popular: Transformador, no ponto certo do ciclo, consistente com as metas Em 60 dias abordamos os três principais desafios... ampliação de capital 2 Ação comercial + 7 bilhões com RoIC de 3-4% Menor desconto de TERP em uma emissão de direitos de um banco europeu desde 202 Títulos de fidelização: >50% de subscrições em duas semanas + 0bi (+9%) em depósitos desde o anúncio. Crédito se recuperando e agora, trabalhando duro na integração As equipes do Popular são altamente comprometidas 3 Venda de ativos imobiliários Operação de ~ 30bi: a maior já realizada na Espanha Impacto positivo sobre o capital 7
Clientes A maior vinculação dos clientes está acelerando o crescimento de comissões Clientes vinculados (MM) Comissões ( MM) +3% 6,3 +6% 5.729 4,4 4.946 S 6 S'7 S'6 S'7 Clientes vinculados são 3 vezes mais rentáveis Nota: Comissões em euros correntes, caso contrário +% () Margem bruta de clientes vinculados vs. clientes não vinculados, total do Grupo Santander 8
Acionistas Melhorando a lucratividade com uma base de capital mais alta RoTE,7%,0% TOP 3 vs. peers (média 8%) CET ( Bn) 205 S'7 ~48 +42% ~68 2 3 CET FL 8,27% +245bps 0,72% RoRWA,30% +7bps,47% () Dados de 0/0/205 (2) incluindo ampliação de capital em 207 (3) Grupo ex-popular 9
Acionistas que conduz a um crescimento sustentável no valor ao acionista desde a ampliação de capital de 205 2 TNAV/ação ( ) 4,07 +4% 4,22 4,3 +% 4,8 S Dividendos em espécie por ação ( ) 2 0,6 +8% 0,7 0,08 +9% 0,09 TNAV/ação + DPA em espécie ( ) 2 4,23 +4% 4,39 +% 4,2 4,28 LPA ( ) 0,40 +% 0,4 +4% 0,9 205 206 () S'7 inclui o Popular e ampliação de capital (2) TNAV S 7 mais dividendos em espécie por ação do semestre 207E. DPA em espécie S 7 como metade do dividendo do ano inteiro 0,24 S 7 0
Pessoas Construindo uma forte cultura em torno do Simples Pessoal Justo Nova maneira de medir o desempenho do funcionário 60% O Quê? 40% Como? Comportamentos corporativos e ser Simples Pessoal Justo Demonstro respeito Escuto com atenção Cumpro as promessas Falo claramente Promovo a mudança Apoio as pessoas Trabalho com paixão Promovo a colaboração
Sociedade Um banco sustentável e responsável, maior apoiador de ensino superior Universidades.83 Acordos 36.684 Bolsas de estudos em 206 Apoio comunitário Pessoas apoiadas (Acum., MM) 5,0 3,4,7 206 207E 208E Sustentabilidade Sustainability Banco europeu líder em sustentabilidade 2
Nosso modelo oferece um 2 crescimento rentável e lucros previsíveis 3
Um modelo único de crescimento rentável Massa crítica Diversificação geográfica Transformação digital escalável 3MM de clientes. Top player em 0 mercados com ~ bilhão de pessoas Previsibilidade e crescimento de lucros = menos capital ou capital a um custo menor Trabalhando como um Grupo dentro do nosso modelo de subsidiárias cria sinergias e excelência operacional 4
Liderança em 9 mercados, representando 95% do lucro do Grupo 3% 2 SCF x Ranking em cota de mercado de crédito 3 Nº Em jun 7 ou última disponível Nº 3 Nº 5 3 milhões de clientes em 0 mercados com Nº Nº 3 Nº Nº 3 aproximadamente bilhão de pessoas Nº Nº Nota: Lucro do Grupo exclui o Centro Corporativo. A cota de mercado do Santander nos respectivos países é a seguinte: México (3%), Chile (9%), Argentina (%), Brasil (8%), Portugal (7%, incluindo Popular), Reino Unido (0%), Espanha (9%, incluindo Popular), SCF (0% em nova produção de financiamento de automóveis, incluindo operação da PSA & sem considerar as financeiras de marcas) e Polônia (0%) () Hipotecas no Reino Unido (excluindo a Social Housing), crédito ao consumo e créditos comerciais (excluindo instituições financeiras) (2) Cota de mercado do SBNA nos estados onde o Grupo opera (3) Apenas bancos privados para Portugal, Argentina e Brasil 5
contribuindo para a nossa rentabilidade top e recorrente RoTE vs. Peers (%; S 7) 4 4 Média 8,6% 7 7 8 8 9 0 0 0 2 +3pp acima da média 4 5-5 Fonte: Dados da empresa e Bloomberg Nota: Peers incluídos são Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America, UBS, BBVA, ING, BNP Paribas, HSBC, Unicredit, Lloyds, Citibank, Intesa Sanpaolo, Société Générale, Standard Chartered, Deutsche Bank e Barclays 6
Diversificação geográfica = crescimento de lucro estável e previsível Diversificação bem equilibrada Participação de receitas por país (faixa) 0% 20% 40% 60% 80% 00% # países onde o banco é Top 5 8 0 7 2 2 4 3 aumenta a previsibilidade de lucros vs. peers Crescimento do lucro (%; 2006 lucro bancário = base 00) Apenas 5 bancos registraram lucros 2 anuais desde 2006 300 200 00 0-00 2006 206-200 () Top 5 de acordo com o volume de ativos das 50 maiores economias do mundo, de acordo com o FMI (2) Peers incluem: BBVA, BNP Paribas, Citigroup, Deutsche, HSBC, Intesa Sp, JP Morgan, Lloyds, Société Générale, UBS, UniCredit, Bank of America, Wells Fargo, Barclays, Standard Chartered e ING. 7
permitindo aumentar o DPA em espécie e o negócio, e acumular capital +9% Dividendos em espécie por ação (207E em relação a 206) Pagar dividendos Financiar o crescimento do negócio +8% Receitas de cliente (S 7 vs. S 6) Espaço para maiores dividendos... ~/3 ~/3 A rentabilidade de primeiro nível nos permite: Acumular capital ~/3...e para crescer mais rápido +40bps por ano 0,72% CET FL S 7 () Euros constantes, Margem de juros + Comissões 8
Trabalhar como um Grupo gera forte valor e sinergias Exemplos Colaboração entre países Projetos globais liderados pelo Grupo: Negócios internacionais Empresas alvo ~500 Aplicação de inteligência artificial População pré-classificada, % 44% 88% Média de crescimento de receitas (206) +38% Abordagem tradicional Machine learning Nova arquitetura de TI % novos desenvolvimentos compartilhados 25-30% 2x créditos pré-aprovados 9
que nos permitem melhorar a experiência do cliente e a eficiência Melhorando a experiência do cliente... com eficiência best-in-class Nº de países Top 3 em experiência do cliente 3 6 S 5 S 7 >70% do nosso LAI entre os Top 3 em experiência do cliente Eficiência S 7 (() GCT Global Competitor Tracker, S 7. Entretanto, no Reino Unido, Top 5 de acordo com o FRS, S 7 Fonte: Dados da empresa e Bloomberg Nota: Peers incluídos são Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America, UBS, BBVA, ING, BNP, HSBC, Unicredit, Lloyds, Citi, Intesa, SG, Standard Chartered, Deutsche Bank, Barclays. 46% 49% 50% 55% 58% 59% 59% 62% 63% 63% 67% 68% 8pp melhor que a media dos peers 70% 7% 75% 78% 86% 20
Transformação em bancos 3 digitais enquanto construímos Plataformas Globais 2
Nossos 0 bancos locais Superpetroleiros e nossas Plataformas Globais Lanchas estão bem conectados Superpetroleiros Nossos superpetroleiros estão sendo transformados em bancos digitais Lanchas Plataformas Globais independentes. Lideradas por CEOs independentes, mas apoiadas pelos Chefes de Países Crescimento rentável Modelo de start-up + apoio do Grupo Créditos de imagem: Cymon Taylor / RM Sotheby s 22
Superpetroleiros Transformação impactando positivamente de três maneiras Exemplos Benefícios do Grupo A Excelente experiência do cliente A qualquer momento, de qualquer forma, em qualquer lugar Novos processos digitais no Brasil Top 3 em experiência do cliente em 6 países (vs. 3 em 205) Transformando Superpetroleiros para entregar B Eficiência TI resiliente, rápida e flexível Modelo de TI de Nuvem + APIs + Agile no Reino Unido Eficiência best-in-class (46,3% em S'7) C Efeito de rede Plataforma aberta melhorando a experiência de nossos clientes Crescimento de dois dígitos de comissões (vs. ~4% em 205) 23
A Superpetroleiros transformação digital do Santander Brasil Aportando para clientes e acionistas Maior rating no Brasil Um clique : 2.5x faster completion of contracts (de 7 a 2 minutos) Eficiência 40% Clientes digitais (MM) Vendas Digitais (mil) Operações em caixas e call centers (% do total) 35% +82% 5,5 +250%.00 3% -5pp RoTE 205 S'7 4,0 8% 6% 290 4% S'5 S'7 S'5 S'7 S'5 S'7 205 S'7 () Entre apps financeiros segundo a avaliação de clientes no Google play e app stores 24
A Superpetroleiros Exemplo do Santander Cash Nexus Um produto de cash management global, inovador e de classe mundial Plataforma digital que torna a gestão de tesouraria internacional fácil e não caro para nossos clientes multinacionais Disponível em 5 países ~3 mil clientes potenciais, ~75 já on board Melhorando nossos negócios com clientes Centralização da gestão de tesouraria Carga de trabalho reduzida (até 75%) Redução de relacionamentos bancários Maior segurança enquanto aportamos valor para o cliente Países adicionais geridos pelo SAN depois do Cash Nexus +2 +2 +2 () O impacto não é necessariamente representative das empresas incluídas no slide 25
B Superpetroleiros Exemplo do Santander UK Um roteiro claro para se tornar um banco totalmente digital ORGANIZAÇÃO AGILE APIs ABERTOS Melhorando a entrega aos nossos clientes Desenvolvimentos de TI mais rápidos De ~ ano a lançamentos semanais O Santander UK se tornará um banco digital até 2020 INFRAESTRUTURA DE NUVEM API: Application Programming Interface (Interface de Programação de Aplicativo) Melhorando nosso desempenho Menores custos de funcionamento de TI -40% 26
C Superpetroleiros Inovação colaborativa Trazendo o melhor do Fintech para os nossos clientes Solicitação de linha de crédito para PMEs totalmente automática e sem papel Pré-aprovado em 4 minutos. Dinheiro liberado em <24 horas vs. 2-2 semanas no Reino Unido Clientes do SAN UK tomam em média 4 créditos por ano Plataforma baseada em nuvem que permite soluções de cadeia de suprimentos em um só lugar Plataforma com: +,5MM de negócios + $500Bi emoperações por ano Melhor gestão de riscos +500 mil arquivos de dados comportamentais por mês () Fonte: Financial Times 27
Lanchas Plataformas Globais independentes. Lideradas por CEOs independentes, mas apoiadas pelos Chefes de Países Lançamento de lanchas para Primeiras quatro lanchas. Mais a caminho Crescer Ganhar o direito de negócios adjacentes Inovar Implantar tecnologias revolucionárias Criar plataformas abertas Abordar um conjunto mais amplo de necessidades de clientes Super Digital Openbank PMEs Digitais Santander Pay Conta digital para não bancarizados Desafio digital + plano para nova plataforma de TI Serviços financeiros abertos para PMEs Pagamentos internacionais seguros: simples-rápido-barato 28
Lanchas Exemplo Super Digital Conta digital para não bancarizados na América Latina para simplificar o uso do dinheiro Hoje MM clientes ~70% de custos mais baratos por conta De 6,9 a 5,7 R$/conta +484 mil de crescimento anual amanhã +60MM de população não bancarizada 2 no nosso footprint na América Latina 208 () Custo de abertura de conta regular vs. Santander Brasil (2) Fonte: Banco Mundial, 204 29
Lanchas Exemplo Openbank Nosso próprio desafio digital e o plano para uma nova arquitetura de TI amanhã Hoje,MM de clientes +25% taxa mensal 3 de novos clientes 8Bi em recursos e apenas 70 FTEs 2 +40% recursos () Depósitos + fora do balanço patrimonial. Crescimento desde 205. (2) Excluindo Call Center (3) Aumento no ritmo mensal de novos clientes desde setembro de 205 vs. 20 meses anteriores 30
Executando com disciplina em vários níveis para maximizar o sucesso Clientes Escala Confiança Ágil Revolucionário Alavanca o melhor do Grupo Nossos bancos locais - Superpetroleiros - totalmente digitais Nossas Plataformas Globais - Lanchas - tornando-se megaplataformas de escala Ser o primeiro, sempre presente e a escolha mais conveniente quando os consumidores tomam decisões financeiras com produtos e serviços abertos e competitivos 3
4 Principais pontos 32
Ambição atual do Santander O melhor banco para se trabalhar Pessoas Clientes Conquistar a fidelidade dos nossos clientes de varejo e corporativos Alcançar a excelência operacional e digital Santander Universities Apoiar as pessoas nas nossas comunidades locais Sociedade Ser o melhor banco comercial e de varejo, ganhando a lealdade de nossos Acionistas Reforço de capital e gerenciamento de riscos Crescimento de LPA, DPA,TNAV por ação e RoTE 33
Aumentamos nossa meta de RoTE para 208 para >,5% e confirmamos todas as outras metas 7 milhões de clientes de varejo vinculados,6mm PMEs e Empresas vinculadas Top 3 bancos para trabalhar na maioria de nossas geografias Pessoas Clientes Crescimento do crédito a clientes acima dos concorrentes Todas as geografias entre as top 3 em atendimento ao cliente 30MM de clientes digitais (2x) ~0% CAGR de comissões em 205-8 Pessoas apoiadas nas nossas comunidades: 5 milhões 206-8 ~30 mil bolsas de estudo 206-8 Sociedade Ser o melhor banco comercial e de varejo, ganhando a lealdade de nossos Acionistas Índice de eficiência 45-47% Custo de crédito médio 205-8,2% CET FL >% Aumento do LPA, atingindo crescimento de dois dígitos em 208 30-40% de dividendos pagos em espécie: Aumento anual do dividendo por ação RoTE: >,5% () Exceto nos EUA aproximando-se dos peers 34
Nossa visão Nossa missão Nosso objetivo Contribuir para o progresso das pessoas e das empresas Ser a melhor plataforma digital aberta de serviços financeiros, conquistando a fidelidade de nossos funcionários, clientes, acionistas e sociedade Um banco que é... SIMPLES PESSOAL JUSTO Demonstro respeito Escuto com atenção Cumpro as promessas Falo claramente Promovo a mudança Apoio as pessoas Trabalho com paixão Promovo a colaboração 35
Estamos entregando antes do planejado em relação aos nossos compromissos de 3 anos e aumentamos nossa meta de RoTE para 208 para >,5%. Estamos trabalhando na nossa transformação digital e cultural: atraindo os melhores talentos, aportando valor ao cliente enquanto atingimos eficiência best-in-class e crescimento de LPA, TNAV por ação e DPA em espécie Em paralelo, estamos investindo em Plataformas Globais de baixo custo e risco para continuar aportando valor aos clientes e aos acionistas nas próximas décadas 36
Este documento é uma tradução do original em inglês. Se houver alguma diferença entre as informações publicadas nas versões em português e inglês, consideram-se corretas as informações publicadas na versão em inglês. 37
Obrigada Nossa missão é contribuir para o progresso das pessoas e das empresas. Nossa cultura baseia-se na crença de que tudo o que fazemos deve ser 38