SICOOB SUL-SERRANO. Resultados

SICOOB SUL-SERRANO Resultados 2014

MENSAGEM DA DIRETORIA O Sicoob Sul-Serrano conseguiu ótimos resultados numa clara demonstração da força do trabalho cooperativo, na busca por maior participação no mercado financeiro e dando a sua contribuição para o desenvolvimento da região em que atua. Diferentemente do que aconteceu com a economia brasileira em 2014, com a estagnação, crescimento do PIB próximo de zero e a inflação chegando a 6,41% agravado pelas altas taxas dos juros. Fatos que levam à quase paralização da economia, com retração da produção industrial, fraco desempenho do comércio e com indicativos de desemprego nos dois setores da economia. Destacamos o atingimento de 634,7 milhões de Ativos Totais, 374,5 milhões em Depósitos captados e 643,9 milhões em Empréstimos concedidos, que somados ao significativo crescimento da prestação de serviços financeiros como cobrança, domicílio bancário e comercialização de produtos como seguros, consórcio e cartões permitiram atingir Resultado Bruto de 33,2 milhões. Este resultado possibilitou o pagamento do 10,90% de juros ao Capital Social (taxa máxima permitida pela Lei Complementar 130) representando o valor total de 9 milhões já creditados na conta Capital Social, além de gerar Sobras no montante de 12,8 milhões, que serão rateadas entre os associados e o crescimento de 26,3 % do Patrimônio Líquido que atingiu 148,4 milhões. 2

O resultado da prestação de serviços e a venda de produtos financeiros foram suficientes para pagar 36,7 % das despesas administrativas da cooperativa e ao atingimento de 41,1% de Eficiência Administrativa, comparável à eficiência das instituições bancárias de primeira linha. Em 2014 inauguramos a nova agência de Jardim da Penha em Vitória, muito bem localizada, terminamos a reforma da agência de Ibitirama e iniciamos a construção de mais uma agência em Vitória, no Centro, com inauguração prevista para o início de 2015. No ranking das 200 Maiores Empresas do Espírito Santo a nossa cooperativa foi classificada como a 112 maior, um avanço de oito posições em relação a 2013. Nas próximas páginas demonstramos com gráficos comparativos dos últimos três exercícios, outros dados do desempenho e os resultados do Sicoob Sul-Serrano para conhecimento dos associados e da sociedade em geral. A Diretoria 3

ASSOCIADOS Cada vez mais pessoas e empresas querem ter acesso aos benefícios de uma cooperativa de crédito, conforme demonstra o gráfico abaixo. 2014 31.492 (+5,50%) 2013 29.849 (+9,55%) 2012 27.246 ASSOCIADOS POR AGÊNCIA SÃO PEDRO BREJETUBA AFONSO CLÁUDIO MARECHAL FLORIANO IÚNA IBATIBA IRUPI CONCEIÇÃO DO CASTELO MUNIZ FREIRE VILA BETÂNEA PEDRA AZUL CEASA SÃO JOÃO DE VIÇOSA IBITIRAMA CAMPO GRANDE VITÓRIA - ENSEADA VITÓRIA - RETA DA PENHA VITÓRIA - JARDIM CAMBURI LARANJA DA TERRA VITÓRIA - JARDIM DA PENHA 2.705 1.188 2.767 2.025 2.867 1.524 1.500 1.751 1.484 2.001 1.038 1.789 834 1.039 2.086 1.340 1.122 931 1.306 195 4

CAPITAL SOCIAL O Capital Social fortalece a cooperativa, rende juros e acumula reservas para o futuro dos associados. 2014 93.655.749 (+24,90%) 2013 74.985.766 (+32,92%) 2012 56.414.977 CAPITAL SOCIAL POR AGÊNCIA SÃO PEDRO BREJETUBA AFONSO CLÁUDIO MARECHAL FLORIANO IÚNA IBATIBA IRUPI CONCEIÇÃO DO CASTELO MUNIZ FREIRE VILA BETÂNEA PEDRA AZUL CEASA SÃO JOÃO DE VIÇOSA IBITIRAMA CAMPO GRANDE VITÓRIA - ENSEADA VITÓRIA - RETA DA PENHA VITÓRIA - JARDIM CAMBURI LARANJA DA TERRA VITÓRIA - JARDIM DA PENHA 10.818.975 3.951.397 8.436.531 6.676.592 7.805.844 5.814.853 4.899.604 4.772.346 3.072.562 9.746.704 2.717.044 5.392.770 2.511.201 2.023.446 2.776.194 6.695.123 1.448.208 1.491.397 2.475.351 129.606 5

DEPÓSITOS Os associados consideram o Sicoob seguro para depositar as suas economias. 2014 374.595.440 (+31,85%) 2013 284.117.756 (+36,25%) 2012 208.533.839 DEPÓSITOS POR AGÊNCIA SÃO PEDRO BREJETUBA AFONSO CLÁUDIO MARECHAL FLORIANO IÚNA IBATIBA IRUPI CONCEIÇÃO DO CASTELO MUNIZ FREIRE VILA BETÂNEA PEDRA AZUL CEASA SÃO JOÃO DE VIÇOSA IBITIRAMA CAMPO GRANDE VITÓRIA - ENSEADA VITÓRIA - RETA DA PENHA VITÓRIA - JARDIM CAMBURI LARANJA DA TERRA VITÓRIA - JARDIM DA PENHA 46.370.975 4.984.760 22.059.853 18.758.033 15.285.607 6.911.174 7.095.148 14.103.670 7.125.195 37.103.060 8.324.207 35.000.551 5.263.083 3.343.675 24.711.204 81.609.759 12.554.547 11.563.375 9.517.898 2.909.668 6

POUPANÇA Poupar é uma forma de se prevenir para o futuro. No Sicoob os recursos são destinados ao financiamento da atividade rural. 2014 85.463.653 (+34,23%) 2013 63.668.442 (+22,28%) 2012 52.067.360 POUPANÇA POR AGÊNCIA SÃO PEDRO BREJETUBA AFONSO CLÁUDIO MARECHAL FLORIANO IÚNA IBATIBA IRUPI CONCEIÇÃO DO CASTELO MUNIZ FREIRE VILA BETÂNEA PEDRA AZUL CEASA SÃO JOÃO DE VIÇOSA IBITIRAMA CAMPO GRANDE VITÓRIA - ENSEADA VITÓRIA - RETA DA PENHA VITÓRIA - JARDIM CAMBURI LARANJA DA TERRA VITÓRIA - JARDIM DA PENHA 8.259.277 1.501.142 7.406.277 8.429.501 3.905.634 5.164.372 3.889.622 6.877.053 3.194.288 9.532.892 4.489.460 3.205.598 2.348.693 1.102.861 2.856.992 1.884.442 1.616.845 2.068.857 7.679.377 50.469 7

CARTEIRA DE CRÉDITO Demonstramos a saldo da carteira de crédito em 31 de dezembro de 2014. 2014 469.633.884 (+20,81%) 2013 388.745.535 (+36,89%) 2012 283.978.975 CRÉDITO POR AGÊNCIA SÃO PEDRO BREJETUBA AFONSO CLÁUDIO MARECHAL FLORIANO IÚNA IBATIBA IRUPI CONCEIÇÃO DO CASTELO MUNIZ FREIRE VILA BETÂNEA PEDRA AZUL CEASA SÃO JOÃO DE VIÇOSA IBITIRAMA CAMPO GRANDE VITÓRIA - ENSEADA VITÓRIA - RETA DA PENHA VITÓRIA - JARDIM CAMBURI LARANJA DA TERRA VITÓRIA - JARDIM DA PENHA 41.355.883 26.688.665 29.328.597 18.448.179 30.910.521 14.987.856 16.233.320 19.432.253 12.817.067 20.919.883 7.838.796 37.295.780 8.228.278 11.470.220 45.220.703 54.883.323 27.280.810 25.477.352 8.912.613 11.903.785 8

TOTAL DE CRÉDITO LIBERADO Aqui apresentamos a soma de todos os contratos liberados em 2014. 86.868.720 TOTAL LIBERADO: 643.910.162 277.726.464 279.314.978 Nº DE OPERAÇÕES: 11.439 (empréstimos e crédito rural) VALOR MÉDIO DAS OPERAÇÕES: 31.873 Crédito rural Empréstimos Títulos descontados ATIVOS Demonstramos a evolução dos Ativos Totais 2014 634.780.985 (+28,54%) 2013 493.823.632 (+36,77%) 2012 361.066.456 9

APURAÇÃO DO RESULTADO Verifique abaixo o resultado alcançado em 2014. SOBRA BRUTA (-) Pgto. Juros ao capital Social Resultado Antes das Destinações (-) DESTINAÇÕES (-) Fates (-) Reserva Legal SOBRA LIQUIDA EXERCICIO 33.278.840,81-9.061.445,32 24.217.395,49-11.361.779,22-2.012.240,11-9.349.539,11 12.855.616,27 Considerando a contribuição para Fundo Garantia e Fomento no valor de 4.869.035,70, o resultado bruto do Sicoob Sul-Serrano foi de 38.147.876,51. EVOLUÇÃO DAS SOBRAS BRUTAS 2014 33.278.841 (+38,93%) 2013 23.953.098 (+26,16%) 2012 18.986.848 EVOLUÇÃO DAS SOBRAS LÍQUIDAS 2014 12.855.616 (+29,35%) 2013 9.938.270 (+26,14%) 2012 7.878.745 10

EVOLUÇÃO DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO No gráfico a evolução do Patrimônio Líquido. 2014 148.458.717 (+26,32%) 2013 117.521.849 (+31,07%) 2012 89.663.703 RATEIO DAS SOBRAS LÍQUIDAS A legislação cooperativa estabelece que as Sobras Líquidas à disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a Cooperativa. Quanto mais negócios o associado faz com o Sicoob, mais recebe de volta dos resultados gerados. COMPARATIVO DE RENTABILIDADE Rentabilidade é o percentual de ganho obtido em um negócio. No gráfico abaixo são comparados a inflação de 2014 (INPC), o rendimento da Poupança e do CDB. Demonstramos a rentabilidade do Capital Social e o Patrimônio Líquido considerando as Sobras Brutas da cooperativa. CAPITAL SOCIAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO CDB 35,53% 22,42% 10,07% POUPANÇA INPC (Antes da MP 567/12) 7,08% 6,23% 11

BALANÇO PATRIMONIAL As principais contas contábeis do Balanço Patrimonial do Sicoob Sul-Serrano estão demonstradas abaixo, conforme estabelece a legislação. A T I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante 447.028 352.814 Disponibilidades 7.580 8.460 Títulos e Valores Mobiliários 6.185 4.504 Carteira Própria 6.185 4.504 Relações Interfinanceiras 137.640 78.136 Correspondente no País - - Centralização Financeira - Cooperativas 137.640 78.136 Operações de Crédito 292.006 258.617 Empréstimos e Títulos Descontados 238.945 210.722 Financiamentos Rurais e Agroindustriais 71.977 62.108 (-) Provisão para Operações de Crédito (18.916) (14.213) Outros Créditos 2.931 2.144 Créditos por Avais e Fianças Honrados - 18 Rendas a Receber 1.774 896 Diversos 1.162 1.252 (-) Provisão para Outros Créditos de Liq. Duvidosa (5) (22) Outros Valores e Bens 686 953 Outros Valores e Bens 658 875 Despesas Antecipadas 28 78 Não Circulante 187.753 141.010 Realizável a Longo Prazo 165.872 122.226 Títulos e Valores Mobiliários 4.611 3.875 Carteira Propria 4.611 3.875 Operações de Crédito 158.713 115.915 Empréstimos e Títulos Descontados 148.069 108.356 Financiamentos Rurais e Agroindustriais 10.644 7.559 Outros Créditos 2.548 2.436 Diversos 2.548 2.436 Permanente 21.881 18.784 Investimentos 16.337 13.718 Participação em Cooperativas 16.337 13.718 Imobilizado de Uso 3.983 3.508 Imóveis de Uso 796 794 Outras Imobilizações de Uso 6.571 5.803 (-) Depreciações Acumuladas (3.384) (3.089) Intangível 381 427 Ativos Intangíveis 823 786 (-) Amortização Acumulada (442) (359) Diferido 1.180 1.131 Gastos de Organização e Expansão 3.095 2.618 (-) Amortização Acumulada (1.915) (1.487) TOTAL 634.781 493.824 12

P A S S I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante 469.737 363.921 Depósitos 374.596 284.118 Depósito à Vista 88.271 75.960 Depósito Sob Aviso 9.515 10.281 Depósito a Prazo 276.810 197.877 Relações Interfinanceiras 16 12 Corerspondentes 12 Relações Interdependências 15 71 Recursos em Trânsito de Terceiros 15 71 Obrigações Por Empréstimos e Repasses 79.175 68.602 Emprestimos no País - Outras Instituições 79.175 68.602 Outras Obrigações 15.935 11.118 Cob. e Arrec. de Trib. e Assemelhados 78 38 Sociais e Estatutárias 5.104 3.600 Fiscais e Previdenciárias 2.284 1.546 Diversas 8.469 5.934 Não Circulante 16.585 12.381 Exigível a Longo Prazo Obrigações Por Empréstimos e Repasses 14.032 9.929 Emprestimos no País - Outras Instituições 14.032 9.929 Outras Obrigações 2.553 2.452 Fiscais e Previdenciárias - Diversas 2.553 2.452 Patrimônio Líquido 148.459 117.522 Capital Social 93.656 74.986 De Domiciliados No País 97.220 75.215 (-) Capital a Realizar (3.564) (229) Reserva de Sobras 41.947 32.598 Sobras Acumuladas 12.856 9.938 TOTAL 634.781 493.824 13

SICOOB NO ESPÍRITO SANTO PATRIMÔNIO LÍQUIDO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO ATIVOS ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO 796,7 MILHÕES 1,7 BILHÕES 445,2 MILHÕES 2,7 BILHÕES 3,4 BILHÕES 158 MIL 92 Fonte: Sicoob ES - Dezembro/2014 SICOOB NO BRASIL PATRIMÔNIO LÍQUIDO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO ATIVOS ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO 10,9 BILHÕES 31,6 BILHÕES 2,3 BILHÕES 30,4 BILHÕES 49,9 BILHÕES 2,9 MILHÕES 2.254 Fonte: Sicoob Confederação - Setembro/2014 14

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MANDATO 2011 A 2015 CONSELHO FISCAL MANDATO 2013 A 2015 Diretor Presidente: Cleto Venturim Diretor Vice Presidente: Domingos Roberto Feitosa Perim Conselheiros: Ary Célio de Oliveira Ilson Xavier Bozi Kenny de Oliveira Caliman Zandonadi José Lacerda de Lima Luiz Alberto Zavarize Pedro Carnielli Rodrigo Garcia Marim Efetivos: Alberto Falqueto Vera Lucia Pizzol Vinha Silvana Cesconetti Suplentes: Jurandy Antonio Serpa Angeo Marcos Uliana Thais Lacerda Brambilla Monteiro 15

GUIA DE TERMOS TÉCNICOS Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples, mas correta, alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas e no dia a dia do seu contato com a Cooperativa. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Se você ainda tiver alguma dúvida, fale com o seu gerente. Ativos São os bens e direitos, com valor comercial ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações. Ativo Circulante Parte do ativo que pode ser convertida em dinheiro em um período de até um ano. Exemplo: aplicações financeiras, títulos e operações de crédito com vencimento em até dois anos. Ativo Permanente Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas, equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros. Auditoria É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade das informações divulgadas e garante segurança aos associados quanto à saúde financeira da instituição. Balanço Patrimonial Apresentação resumida das operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas, compromissos, capital social, reservas e sobras da instituição. Capital Social É a contribuição, em dinheiro, feita por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. Depósitos a Prazo São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. Depósitos à Vista Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. 18

Depreciação É a desvalorização dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: a desvalorização de um carro ao longo dos anos. Desconto de Título Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. Diferido Despesa feita pelo Sicoob para adquirir bens ou direitos, cujos valores serão diluídos ao longo do tempo. Exemplo: gastos com a reforma de imóvel alugado para instalar uma nova agência. Empréstimos Operações de crédito feitas aos associados, sem destinação específica. Financiamentos Operações de crédito realizadas com um objetivo definido. Exemplo: compra de um equipamento ou construção de um imóvel. Índice de Cobertura Expressa a capacidade de cobertura de despesas administrativas e de pessoal com as Receitas de Prestação de Serviços. Índice de Eficiência Administrativa Indica a eficiência do Sicoob, ou seja, a relação entre as despesas administrativas e de pessoal com o resultado operacional. Operações de Crédito São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo Sicoob aos associados. Passivo São as obrigações do Sicoob. Exemplos: as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar. Patrimônio Líquido É a soma do capital social com as sobras e reservas do Sicoob. Rentabilidade Percentual de ganho obtido num determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano. Sobra É o mesmo que lucro. É a diferença entre o que o Sicoob apurou nas operações realizadas e as despesas que teve para funcionar durante o ano. Reserva de Lucro Formada por 40% do valor das sobras líquidas do exercício, é destinada a fortalecer o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como reserva legal. 19

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