ALTERAÇÃO DE PERFIL E % DE CONTRIBUIÇÃO Dezembro/2015

ALTERAÇÃO DE PERFIL E % DE CONTRIBUIÇÃO Dezembro/2015

PORQUE TER UM PLANO DE APOSENTADORIA PRIVADA?

TETO ATUAL DO INSS ATUALIZADO SOMENTE PELO INPC: R$ 4.663,00 INDEPENDENTE DO SEU SALÁRIO NA ATIVA, O BENEFÍCIO MÁXIMO PAGO PELO INSS SERÁ DE R$ 4.663,00

QUEM PODE CONTRIBUIR NA HP PREV?

DEFINIÇÕES IMPORTANTES Quem pode participar do Plano de Benefícios HP? Todos os empregados das patrocinadoras (HPE e HPI) podem participar do Plano de Benefícios HP. Quais participantes podem contribuir? Todos os participantes podem realizar a contribuição suplementar, entretanto, somente os participantes com salário de contribuição superior a 15 URHP (R$ 4.476,30) podem efetuar a contribuição básica e tem direito a contra partida da empresa. Calculo da Contribuição Básica? 0 a 6% sobre a parcela do salário superior a R$ 4.476,30 percentual definido na adesão e que pode ser alterado nos meses de junho e dezembro

CÁLCULO DA CONTRIBUIÇÃO BÁSICA CÁLCULO DA CONTRIBUIÇÃO SUPLEMENTAR Salário x % de contribuição R$ 3.000 Salário de Contribuição 10% R$ 2.000 R$ 5.000 R$ 8.000 R$ 300,00 15 URHP R$ 4.476,30 R$ 4.476,30 Valor excedente R$ 523,70 R$ 3.523,70 CONTRIBUIÇÃO VOLUNTÁRIA Percentual aplicável Não elegível 6% 6% Atinja os 12% de dedução do IRRF ainda em 2015 Contribuição Básica R$ 31,42 R$ 211,42 R$ 1.000,00 à R$ 100.000,00 via boleto solicitado no site da HP Prev a qualquer momento

Quanto tenho que contribuir na HP Prev para minha aposentadoria?

Inserir dados pessoais Novo Simulador HP Prev.com.br O simulador calculará qual o saldo estimado que teremos na aposentadoria aos 60 anos.

E qual deve ser o valor da minha contribuição voluntária para atingir 12% de dedução de IRRF? O sumulador também demonstra qual seria o IRRF pago se eu não tivesse um plano de previdência complementar: Salário Mensal * 13 = Rendimento Bruto Anual* *Considerar eventuais outras rendas (ex. aluguéis) R$ 6.500 * 12 = R$ 78.000,00 * 12% = R$ 9.360,00 dedutível anual Total de Contribuições HP Prev Anual: R$ 224,32 * 12 = R$ 2.691,84 Ainda é possível atingir o limite e pagar menos IRRF com uma contribuição voluntária de: R$ 6.668,16

QUAIS AS MINHA OPÇÕES QUANDO SAIR DA EMPRESA?

REGRAS DO PLANO CONDIÇÕES ESPECÍFICAS A ELEGIBILIDADE A BENEFÍCIO OU INSTITUTO É CALCULADA COM BASE NA DATA DE ROMPIMENTO DO VÍNCULO EMPREGATÍCIO COM A PATROCINADORA IDADE MÍNIMA SC MÍNIMO TVP MÍNIMO PARTICIPANTE ACESSO AO SALDO DE CONTA PATROCINADORA APOSENTADORIA NORMAL 55 5 N/A SIM SIM BENEFÍCIOS APOSENTADORIA POR INVALIDEZ INVALIDEZ ATESTADA PELO INSS SIM SIM BENEFÍCIO POR MORTE MORTE COMPROVADA SIM SIM BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO N/A N/A 3 SIM SIM PORTABILIDADE N/A N/A 3 SIM SIM INSTITUTOS RESGATE N/A N/A N/A SIM NÃO AUTOPATROCÍNIO N/A N/A N/A SIM SIM

Ciclo de palestras HP Prev Dezembro/2015 www.hpprev.com.br/pesquisa.aspx?pesquisa=palestr151201

Cenário atual Exterior Juros EUA; Desaceleração China; LOCAL Caindo: PIB negativo 2015 e 2016. Consumo, produção industrial, confiança do consumidor, confiança da indústria, criação líquida de empregos, crescimento salarial, saldo em conta corrente, entrada de capitais... Subindo: Dolar, inflação, dívida bruta, preços administrados, dívida das famílias, juros do crédito,...

Ibovespa X Benchmarks Internacionais 12 meses 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% -20,00% -25,00% Fonte: Postfólio Performance- PPS Ibovespa MSCI Europe S&P 500 MSCI World

Ibovespa X Benchmarks Internacionais 24 meses Fonte: Postfólio Performance- PPS

Variação dos yields das NTN-Bs em 2015 Fonte: Postfólio Performance- PPS

Juro real 12 meses 30,00% Set/95 a Set/15 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% Fonte: Postfólio Performance- PPS

Perfis de Investimento e sua composição Perfil de Investimento Renda Fixa Renda Variável Ponto médio Benchmark em Renda Local Exterior Variável Renda Fixa RV Local RV Exterior Super Conservador Conservador Moderado Agressivo 100% 85% a 100% 65% a 85% 35% a 65% N/A 0% a 15% 15% a 30% 35% a 55% N/A N/A 0% a 5% 0% a 10% N/A 7,50% 25% 50% 60% IMA-S 40% IMA-B5 10% IMA-S 45% IMA-B 45% IRF-M 10% IMA-S 45% IMA-B 45% IRF-M 10% IMA-S 45% IMA-B 45% IRF-M N/A IBrX-100 IBrX-100 IBrX-100 N/A N/A MSCI WORLD MSCI WORLD IMA Índice de Mercado Anbima: mede a rentabilidade de uma carteira teórica de títulos públicos federais. (1)IMA-B: composto por títulos do tipo NTN-B. (2)IRF-M: composto por títulos pre xados (LTN e NTN-F). (3)IMA-S: composto por títulos atrelados à Selic (LFT).

Alocação (outubro/15) HP PREV HP SUPERCONSER# HP CONSERVADOR# HP MODERADO# HP AGRESSIVO# RF % 100,00% 92,56% 75,25% 50,23% RV % 0,00% 7,44% 22,26% 43,73% IE % 0,00% 0,00% 2,48% 6,04%

Indicadores (outubro/15) 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 ACUML 5 anos IMA-B 5+ 14,32% 28,34% 19,16% 7,49% 23,53% 21,85% 14,48% 34,21% -2,47% 16,60% 3,14% 409,66% 80,20% IMA-B 12,74% 22,09% 14,10% 11,04% 18,95% 17,03% 15,10% 26,68% -10,01% 14,54% 6,15% 287,31% 59,54% IMA-B 5 11,86% 20,82% 9,48% 13,80% 14,96% 13,02% 15,67% 16,97% 2,78% 11,65% 12,45% 281,91% 74,58% IMA-G 18,12% 17,53% 12,69% 12,69% 12,89% 13,00% 13,66% 17,73% -1,43% 12,35% 7,10% 256,95% 58,71% IRFM 19,77% 18,32% 10,80% 13,59% 12,47% 11,86% 14,44% 14,30% 2,60% 11,40% 5,55% 254,11% 57,81% IMA-S 19,46% 15,26% 11,90% 12,39% 9,95% 9,77% 11,62% 8,51% 8,21% 10,81% 10,80% 236,35% 60,92% IBRX-100 37,33% 36,07% 47,80% -41,78% 72,85% 2,61% -11,39% 11,54% -3,14% -2,80% -7,43% 145,70% -13,85% IBOVESPA 27,72% 32,92% 43,66% -41,38% 82,64% 1,04% -18,11% 7,38% -15,50% -2,91% -8,27% 74,59% -33,82%

Distribuição dos investimentos (outubro/15) 12% 1% AlocaçãoRenda Fixa 87% Renda Variável Exterior 6% 4% Veículos 90% Fdo. Exclusivo Fdo. Aberto 0,6% 0,7% 0,9% 3,5% 1,5% Gestores 0,5% 0,4% WA BTG Carteira 4,9% F.T. RV 6% 3% 7% 39% 14% 31% F.T. WA BTG BBM VINCI JGP Exterior 2% RF 4% 0% 48% 46% WA BTG BNY 41,6% 45,5% BNY MELLON ITAÚ BBM VINCI HSBC CLARITAS 45% 55% HSBC CLARITAS JGP

Fundos do portfólio Fundo Gestor Segmento Meta bench Rentabilidade Benchmark % Meta CDI % CDI Fundo de Investimento SC I BTG Pactual R.F. Fundo de Investimento SC III Western Asset R.F. Fundo de Investimento CMA I BTG Pactual R.F. Fundo de Investimento CMA III Western Asset R.F. 60% IMA-S 40% IMA-B5 60% IMA-S 40% IMA-B5 10% IMA-S 45% IMA-B 45% IRFM 10% IMA-S 45% IMA-B 45% IRFM 12,52% 12,42% 0,11% 0,59% 11,94% 12,42% -0,47% 0,01% 7,25% 7,45% -0,20% 11,94% -4,69% 6,83% 7,45% -0,62% -5,11% Fundo Gestor Segmento Meta bench Rentabilidade Benchmark % Meta IBRX % IBRX Ações II Western Asset R.V. IBRX-100-9,80% -8,96% -0,84% -0,84% Ações III Franklin Templeton R.V. IBRX-100-8,51% -8,96% 0,44% 0,44% BBM SMID CAPS BBM R.V. SMLL -8,32% -18,06% 9,74% 0,64% BTG Absoluto BTG Pactual R.V. IBRX-100 0,98% -8,96% 9,93% 9,93% BTG Dividendos BTG Pactual R.V. IDIV -0,16% -24,64% 24,48% -8,96% 8,80% Vinci Gas Vinci R.V. IDIV 1,38% -24,64% 26,02% 10,34% JGP Institucional JGP R.V. IBRX-100-4,89% -8,96% 4,07% 4,07% HSBC FI Global Develop HSBC I.E MSCI 40,16% 39,48% 0,67% 49,11% Claritas Global Equity Claritas I.E MSCI 47,54% 39,48% 8,05% 56,50%

Rentabilidade 2015 até outubro

Rentabilidade 2015 até outubro

Rentabilidade 60 meses

Recomendação O Investidor Inteligente- Benjamin Graham Um indivíduo precisa de duas coisas para ser um bom investidor: i) Algum conhecimento técnico e capacidade analítica ii) A capacidade de se blindar de suas próprias emoções manter-se tranquilo e firme no meio da volatilidade de preços dos ativos, que sobem e caem histericamente.

Medidas para 2016 Aumentar a diversificação: RV exterior, RV local sem estatais; Fundo de crédito privado; Fundo multimercado; Substituição de gestor;

Finalizando Ajude-nos a melhorar respondendo a pesquisa de satisfação no site www.hpprev.com.br/pesquisa.aspx?pesquisa=palestr151201 Reavalie seu percentual de contribuição e seu perfil de investimento Avalie fazer uma contribuição voluntária com o seu 13º para obter o benefício fiscal e ainda poupar mais para sua aposentadoria

Perguntas Material disponível em www.hpprev.com.br Obrigado