Perfis de Investimento

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1 Perfis de Investimento

2 Escolha seu Perfil Escolha seu Perfil...3 Perfis de Investimento...4 Perfil Superconservador... 5 Perfil Conservador... 5 Perfil Moderado... 6 Perfil Agressivo... 6 Exemplos de Rentabilidade...7 A PrevIP traz uma grande novidade para você, participante do Plano PrevIP. A partir de agora, você contará com a vantagem de poder escolher um perfil de investimento ideal para alocar seus recursos do plano de aposentadoria de acordo com seus objetivos e expectativas financeiras de longo prazo. Com a implantação dos Perfis de Investimento, a PrevIP busca, além de proporcionar a flexibilidade e autonomia para você planejar o seu futuro, oferecer um benefício competitivo e alinhado às melhores práticas do mercado. A escolha por um dos Perfis de Investimento é uma decisão de grande responsabilidade e influenciará diretamente nos rendimentos da sua poupança para a aposentadoria. Por isso, preparamos este guia para você conhecer os principais aspectos dos Perfis de Investimento da PrevIP e decidir de forma consciente. Importância do Tempo e do Risco...9 Importância do Tempo Importância do Risco Como Optar...13 Dúvidas Frequentes...14 Perfis de Investimento 3

3 Perfil Superconservador Neste perfil, todas as aplicações são realizadas em títulos de renda fixa, oferecendo uma rentabilidade mais estável e, consequentemente, níveis mais baixos de risco. Este perfil é indicado para quem prefere estabilidade ao invés de correr os riscos do mercado financeiro em busca de maiores retornos. Alocação dos Investimentos 100% Renda Fixa com benchmark CDI* Índice Renda Fixa CDI - Certificado de Depósito Interbancário: sem volatilidade. Segue a taxa fixada pela SELIC definida pelo Banco Central. *Certificado de Depósito Interbancário são títulos emitidos pelos bancos como forma de empréstimo, que visa atender às demandas das instituições financeiras. Perfil Conservador Neste perfil, existe um pequeno percentual dos investimentos aplicados em renda variável (ações) e a grande maioria das aplicações permanece em títulos de renda fixa. Este perfil é indicado para quem prefere estabilidade, mas consegue lidar com uma pequena parcela de risco em busca de um pouco mais de retorno do que o conseguido no Perfil Superconservador. Perfis de Investimento A PrevIP oferece quatro opções de Perfis de Investimento: o Perfil Superconservador, o Perfil Conservador, o Perfil Moderado e o Perfil Agressivo. A diferença entre eles está, basicamente, no percentual de alocação em segmentos de renda fixa e renda variável. Acompanhe, a seguir, os detalhes de cada um dos perfis: Alocação dos Investimentos de 6 a 10% Renda Variável Índice Renda Variável IBrX: É um índice de ações que mede o retorno de uma carteira teórica composta por 100 ações selecionadas entre as mais negociadas na BOVESPA. de 90 a 94% Renda Fixa Índice Renda Fixa IMA: Apresenta certa volatilidade e é um índice mais voltado para investimentos de longo prazo. No cálculo do IMA são considerados os principais títulos presentes no mercado brasileiro como os títulos corrigidos pela inflação, SELIC, juros pré-fixados. 4 Perfis de Investimento Perfis de Investimento

4 Perfil Moderado O Perfil Moderado busca, no longo prazo, uma rentabilidade maior que a dos perfis mais conservadores e, para isso, os recursos ficam ainda um pouco mais expostos aos riscos do mercado financeiro. O objetivo deste perfil é equilibrar segurança com rentabilidade e é indicado para quem está disposto a correr certos riscos buscando melhores retornos no longo prazo. Alocação dos Investimentos de 15 a 25% Renda Variável Índice Renda Variável IBrX: É um índice de ações que mede o retorno de uma carteira teórica composta por 100 ações selecionadas entre as mais negociadas na BOVESPA. de 75 a 85% Renda Fixa Índice Renda Fixa IMA: Apresenta certa volatilidade e é um índice mais voltado para investimentos de longo prazo. No cálculo do IMA são considerados os principais títulos presentes no mercado brasileiro como os títulos corrigidos pela inflação, SELIC, juros pré-fixados. Perfil Agressivo Este perfil busca uma rentabilidade superior à dos outros perfis, porém os recursos estarão muito mais expostos às oscilações do mercado financeiro. Este perfil é indicado para quem tem tolerância às oscilações do mercado financeiro e consegue lidar com a alta exposição aos riscos em busca de obter os melhores retornos em prazos mais longos. Alocação dos Investimentos de 30 a 50% Renda Variável Índice Renda Variável IBrX: É um índice de ações que mede o retorno de uma carteira teórica composta por 100 ações selecionadas entre as mais negociadas na BOVESPA. Exemplos de Rentabilidade A partir do 2 0 mês após a escolha por um Perfil de Investimento, os saldos serão atualizados com a rentabilidade apurada no mês, considerando os percentuais de aplicação em renda fixa e renda variável correspondentes ao perfil escolhido. Acompanhe, a seguir, algumas simulações de rentabilidades para cada Perfil de Investimento em diferentes cenários: de 50 a 70% Renda Fixa Índice Renda Fixa IMA: Apresenta certa volatilidade e é um índice mais voltado para investimentos de longo prazo. No cálculo do IMA são considerados os principais títulos presentes no mercado brasileiro como os títulos corrigidos pela inflação, SELIC, juros pré-fixados. 6 Perfis de Investimento Perfis de Investimento 7

5 Perfil Escolhido Superconservador 100% Renda Fixa Conservador de 90 a 94% Renda Fixa de 6 a 10% Renda Variável Moderado 75 a 85% Renda Fixa 15 a 25% Renda Variável Agressivo 50 a 70% Renda Fixa 30 a 50% Renda Variável Investimento de R$ no Perfil Situação de ALTA da Bolsa de Valores (Ações) O participante optou pelo Perfil Superconservador. Neste perfil, os R$ foram investidos em renda fixa. O rendimento desta aplicação apurado no final do período foi de 10%. Com isso, obteve um retorno de R$ ) R$ x 10% = R$ 100 ganho de R$ 100 ou 10% de retorno O participante optou pelo Perfil Conservador. Neste perfil, R$ 900 foram investidos em renda fixa e R$ 100 em renda variável. A aplicação apurada no final do período foi de 10% em renda fixa e 20% em renda variável. Então, obteve um retorno total de R$ 110, ou seja, um ganho de 11%. 1) R$ 900 x 10% = R$ 90 2) R$ 100 x 20% = R$ 20 R$ 90 + R$ 20 = ganho de R$ 110 ou 11% de retorno O participante optou pelo Perfil Moderado. Neste perfil, R$ 750 foram investidos em renda fixa e R$ 250 em renda variável. A aplicação apurada no final do período foi de 10% em renda fixa e 20% em renda variável. Então, obteve um retorno total de R$ 125, ou seja, um ganho de 12,5%. 1) R$ 750 x 10% = R$ 75 2) R$ 250 x 20% = R$ 50 R$ 75 + R$ 50 = ganho de R$ 125 ou 12,5% de retorno O participante optou pelo Perfil Agressivo. Neste perfil, R$ 500 foram investidos em renda fixa e R$ 500 em renda variável. A aplicação apurada no final do período foi de 10% em renda fixa e 20% em renda variável. Então, obteve um retorno total de R$ 150, ou seja, um ganho de 15%. 1) R$ 500 x 10% = R$ 50 2) R$ 500 x 20% = R$ 100 R$ 50 + R$ 100 = ganho de R$ 150 ou 15% de retorno Situação de BAIXA da Bolsa de Valores (Ações) O participante optou pelo Perfil Superconservador. Neste perfil, os R$ foram investidos em renda fixa. O rendimento desta aplicação apurado no final do período foi de 10%. Com isso, obteve um retorno de R$ ) R$ x 10% = R$ 100 ganho de R$ 100 ou 10% de retorno O participante optou pelo Perfil Conservador. Neste perfil, R$ 900 foram investidos em renda fixa e R$ 100 em renda variável. A aplicação apurada no final do período foi de 10% em renda fixa e 20% (perda de 20%) em renda variável. Então, obteve um retorno total de R$ 70, ou seja, um ganho de 7%. 1) R$ 900 x 10% = R$ 90 2) R$ 100 x 20% = R$ 20 R$ 90 R$ 20 = ganho de R$ 70 ou 7% de retorno O participante optou pelo Perfil Moderado. Neste perfil, R$ 750 foram investidos em renda fixa e R$ 250 em renda variável. A aplicação apurada no final do período foi de 10% em renda fixa e 20% (perda de 20%) em renda variável. Então, obteve um retorno total de R$ 25, ou seja, um ganho de 2,5%. 1) R$ 750 x 10% = R$ 75 2) R$ 250 x 20% = R$ 50 R$ 75 R$ 50 = ganho de R$ 25 ou 2,5% de retorno O participante optou pelo Perfil Agressivo. Neste perfil, R$ 500 foram investidos em renda fixa e R$ 500 em renda variável. A aplicação apurada no final do período foi de 10% em renda fixa e 20% (perda de 20%) em renda variável. Então, obteve um retorno total de R$ 50, ou seja, uma perda de 5%. 1) R$ 500 x 10% = R$ 50 2) R$ 500 x 20% = R$ 100 R$ 50 R$ 100 = perda de R$ 50 ou um retorno negativo de 5% Importância do Tempo e do Risco Além de conhecer as regras para fazer sua opção, as características dos Perfis de Investimento e sanar todas as suas dúvidas sobre o assunto, você deve, principalmente, levar em consideração outras variáveis na hora de escolher o Perfil de Investimento apropriado, como o tempo de permanência no plano e os riscos do perfil escolhido. Conheça a influência de cada um desses fatores: 8 Perfis de Investimento Perfis de Investimento 9

6 Importância do Tempo Os investimentos de renda variável são conhecidos como investimentos de longo prazo, devido às oscilações do mercado financeiro e da importância do tempo para recuperação das perdas ocasionadas pela baixa valorização das ações. Quando falamos em um plano de aposentadoria, falamos em um investimento de longo prazo e, portanto, com menor liquidez. E quando falamos de tempo em um plano de aposentadoria, falamos de duas etapas: Período de acumulação das contribuições ao plano, que acontecem desde sua adesão até o momento da sua aposentadoria; Período de recebimento do benefício. Caso você opte por um Perfil Agressivo e tenha mais de 10 ou 15 anos até sua aposentadoria, ainda terá tempo hábil de se recuperar de alguma perda ocorrida ao longo do período de acumulação. Porém, caso não tenha todo este tempo disponível, será mais difícil compensar uma possível perda em seus investimentos e isso será refletido diretamente no valor do seu benefício. Este exemplo evidencia que, quando está próximo da aposentadoria, é aconselhável preservar seu saldo em opções mais conservadoras ao invés de se arriscar em rentabilidades mais elevadas. O seu saldo de conta total será composto por suas contribuições, pelas contribuições que a empresa fará em seu nome e pela rentabilidade obtida com os investimentos do seu saldo. Em alguns casos, em função do tempo que os recursos ficam aplicados, a rentabilidade obtida representa a maior parcela do saldo de conta total. Por esse motivo, quanto antes você começar a poupar, mais influência os juros terão sobre o seu saldo de conta total e maior será a sua poupança para a aposentadoria. Importância do Risco As pessoas correm riscos diariamente. Risco de perder o emprego, de sofrer acidentes ou até mesmo de achar um bilhete de loteria premiado. No mercado financeiro não é diferente. Conceitualmente, o risco nas aplicações tem sido proporcional ao retorno, ou seja, quanto maior o risco que está disposto a correr, possivelmente, maiores serão os seus ganhos, entretanto, mais frequentes serão as oscilações, tanto positivas quanto negativas. Existem diversos tipos de riscos e os mais importantes para ajudar na sua avaliação dos Perfis de Investimento, são os riscos de mercado e de crédito. O risco de mercado é proporcional à variação na taxa de juros de um índice ao qual um título está atrelado ou à variação no preço de uma ação. Por exemplo: No mercado de renda fixa, se você compra um título pré-fixado, este é atrelado a uma certa taxa de juros. Se, após um período, esta taxa subir, seu título perde valor de mercado. Da mesma forma que se a taxa índice cair, seu título se valoriza. Já no mercado de ações, caso você compre uma ação de uma empresa líder do mercado, mas com a crise econômica, suas ações caírem na bolsa de valores, você perderá dinheiro caso as venda neste momento. Se possível, o aconselhável é aguardar a recuperação do mercado e, consequentemente, do preço de suas ações. 10 Perfis de Investimento Perfis de Investimento 11

7 O risco de crédito tem relação com a possibilidade de o emissor não pagar o que deve ao investidor por algum motivo. Acontece quando se compra um título de algum banco ou ações de uma empresa e este banco ou empresa vai à falência. Assim, boa parte ou a totalidade do dinheiro investido é perdido. Consulte no site da PrevIP, a Política de Investimento do Plano PrevIP para conhecer os detalhes dos demais riscos. Importante: antes de optar por um dos perfis disponíveis, você deve ter em mente qual a sua expectativa de rentabilidade, o risco que está disposto a assumir e quanto tempo falta para a sua aposentadoria. Esse é apenas o primeiro passo. Você também deverá acompanhar seus investimentos e ajustá-los conforme suas metas, nível de tolerância a riscos e mudança no horizonte de tempo para receber seu benefício. Lembre-se: Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Como Optar Após a leitura do guia, converse com sua família e analise seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Preencha e assine o Termo de Opção e entregue no RH da sua Unidade. Os seus recursos serão alocados no perfil escolhido no 2º mês subsequente ao mês da opção e você poderá alterar o perfil de investimento escolhido duas vezes por ano, nos meses de fevereiro e agosto. A opção do participante é válida para o saldo de conta total, ou seja, o saldo de conta do participante e da empresa. A opção e a manutenção do Perfil de Investimento é de total responsabilidade do participante, pois somente ele poderá avaliar os diversos fatores de risco que quer correr e o momento de vida em que se encontra. Acesse o site da PrevIP para acompanhar o seu saldo de conta. 12 Perfis de Investimento Perfis de Investimento 13

8 Quem pode escolher o Perfil de Investimento? Todos os participantes ativos, autopatrocinados, aguardando benefício diferido e assistidos que não estiverem recebendo benefício de renda vitalícia poderão optar por um dos perfis disponíveis. Os participantes assistidos que estão recebendo renda vitalícia, os optantes pelo BPD pago na forma de renda vitalícia e os beneficiários de participantes falecidos não são elegíveis à escolha dos Perfis de Investimento. Sou obrigado a escolher um perfil? A opção é obrigatória e deve ser preenchida no Formulário de Opção pelo Perfil de Investimento que você recebeu junto deste guia. Caso você não realize sua opção, os recursos do seu saldo de conta serão alocados no Perfil Conservador e serão mantidos neste perfil até que você manifeste sua opção. A PrevIP indicará qual o Perfil de Investimento mais adequado para mim? Não. A escolha do Perfil de Investimento é de total responsabilidade do participante que, por sua vez, deverá ter em mente qual a sua expectativa de rentabilidade, o risco que está disposto a assumir, quanto tempo falta para a sua aposentadoria e a duração esperada de recebimento do benefício. Porém, para auxiliar o participante a conhecer seu perfil de investidor, a PrevIP disponibiliza o questionário Conheça o seu perfil de investidor, encartado neste guia e disponível, também, no site da PrevIP ( O questionário é apenas uma ferramenta de autoavaliação e os resultados apresentados servem apenas para auxiliá-lo na definição do seu perfil de investidor. Eu não entendo como funciona o mercado financeiro e mesmo assim vou ter que comprar e vender ações na bolsa de valores? Não. Esta responsabilidade cabe aos gestores dos investimentos especializados contratados pela PrevIP. Dúvidas Frequentes Posso escolher o gestor dos investimentos do meu perfil? Não. Os gestores foram contratados pela PrevIP mediante diversas reuniões e estudos de competências, que são avaliadas anualmente, e os resultados são divulgados na Política de Investimentos da PrevIP. Onde posso esclarecer as dúvidas? Em caso de dúvidas, entre em contato com o RH de sua localidade ou acesse o site da PrevIP: 14 Perfis de Investimento Perfis de Investimento 15

9 PrevIP - Sociedade de Previdência Complementar Rod. SP 340 Km 171 Mogi Guaçu SP