Tudo o que você precisa saber sobre: Renda Fixa

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1 Tudo o que você precisa saber sobre: Renda Fixa

2 Índice 1) Introdução 2) O que é Renda Fixa 3) Tipos de investimento em Renda Fixa 3.1) Pré-fixados 3.2) Pós-fixados 3.3) Híbridos 4)Modalidades dos investimentos em Renda Fixa 4.1) CDB (Certificado de Depósito Bancário) 4.2) LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) 4.3) LF (Letra Financeira) 4.4) Tesouro Direto 4.5) Poupança 5.0) Como investir usando um banco digital 6.0) Benefícios do investimento em renda fixa 6.1) Vantagens 6.2) Desvantagens 7.0) Conclusão

3 1) Introdução O brasileiro começou a descobrir outros tipos de investimentos além da poupança. E essa descoberta se deu através da informação. Começou a se falar e comentar sobre educação financeira e a importância de investir dinheiro (e ganhar com esse investimento) ao invés de simplesmente poupar. Foi assim que a Renda Fixa ganhou notoriedade, sendo um modelo de investimento de baixo risco e com rendimentos superiores à poupança. Nesse e-book, você irá ver que existem muitos tipos de investimentos em renda fixa, aprender a escolher qual que se encaixa melhor ao seu perfil de investidor e a investir em um banco totalmente digital. Boa leitura!

4 2) O que é Renda Fixa? O termo Renda Fixa se tornou tão popular quanto falar em investimento, principalmente para quem está começando nessa atividade. Ela é tão bem indicado por consultores financeiros porque é um tipo de investimento previsível, justamente por ter uma taxa de retorno já conhecida desde o aporte inicial da quantia que se deseja investir. Analistas do mercado financeiro chamam os investimentos dessa modalidade de reserva de liquidez, isto é, uma aplicação financeira na qual o investidor tem bons retornos a curto, médio ou longo prazo com a facilidade de poder sacar qualquer quantia no momento de urgência - isso porque a maioria dos investimentos em renda fixa retornam à conta no dia seguinte ao pedido de saque. Se, por causa da popularidade destes investimentos, você tem acompanhado no noticiário que renda fixa perdeu a atratividade, uma vez que a taxa Selic hoje perde em rentabilidade para a poupança, isso não faz muito sentido. Por existir uma variedade enorme de produtos financeiros dessa modalidade, o que garante seu desempenho é a versatilidade com que os títulos atuam frente ao mercado. Ao longo desse artigo, você vai aprender que diversidade é a alma para traduzir em resultados seus objetivos quando pensa em investir.

5 3) Tipos de Investimentos em Renda Fixa Por ser mais arriscado investir na Bolsa de Valores, ou no famigerado Bitcoin, do que na Renda Fixa, a terceira acaba sendo a porta de entrada de muitos investidores. Não há investimentos mais seguros ou garantidos do que ela - e isso é algo para se ter em mente quando estiver considerando investir. Há diversas categorias de investimentos que são caracterizados por objetivos, risco, rentabilidade, dentre outros fatores. São eles: Poupança; CDB; Tesouro Direto; LCI e LCA; Letra de Câmbio (falaremos sobre ele em outro momento); CRI/CRA (falaremos sobre ele em outro momento). As opções de Renda Fixa podem ser emitidas por instituições financeiras privadas e públicas, como os bancos, corretoras, empresas, governo, e assim por diante. E como essa operação funciona? É relativamente simples: os investimentos funcionam como uma espécie de empréstimo do seu dinheiro para o emissor (ban- cos, corretoras, etc) e, em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade fixa já definida no momento de contratação do serviço. Essa quantia captada pelo banco é usada para o financiamento dos mais diversos tipos, pagamentos de dívidas e outras operações. Em outras palavras, pensando de maneira otimista, é como se os investimentos em renda fixa ajudassem a aquecer a economia de uma forma abrangente porque ajuda a financiar o desenvolvimento de outras áreas importantes. Esses investimentos são diferenciados por categorias, segundo o tipo de rentabilidade. Assim, existem dois tipos: 3.1) Pré-fixados Aplicações que possuem taxa de rentabilidade fixa, independente do que estiver acontecendo no mercado. 3.2) Pós-fixados Aplicações com taxa de rentabilidade atrelada a um indexador de economia, como a

6 taxa Selic e o CDI. Estes indicadores, ao contrário dos títulos prefixados, estão sujeitos a alterações do mercado e oscilações que acontecem ao longo do período. 3.3) Híbridos São investimentos pré e pós-fixados, em que uma parcela da rentabilidade é conhecida no momento em que o investimento é realizado e o restante depende da variação de algum índice. É considerando essas três modalidades que surgem os diferentes perfis de investidores e a dúvida entre investir em renda variável ou em renda fixa. Ambas são completamente diferentes: enquanto a renda fixa se caracteriza por oferecer uma taxa de rentabilidade mais segura, a renda variável, ao contrário, oscila e oferece risco proporcional aos ganhos. Por isso, é bom sempre ficar atento para não ter nenhum tipo de surpresa logo nos primeiros investimentos. Segurança é importante para deixar o capital evoluir, aumentando seu poder de compra para, assim, investir em outras modalidades e ir diversificando - sofrendo mais riscos aqui enquanto que ali há uma segurança que lhe garanta essa exposição.

7 4) Modalidades dos investimentos em Renda Fixa Já citamos algumas nesse artigo, mas agora vamos trazer uma a uma as modalidades, suas características, vantagens, desvantagens e quais os perfis que são mais indicados 4.1) CDB (Certificado de Depósito Bancário) É o investimento de renda fixa mais conhecido. Oferecem tantos produtos com taxas pré ou pós-fixadas. Como todos os investimentos em renda fixa, as aplicações são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil, e funcionam como se você emprestasse dinheiro para um banco recebendo, em troca, juros pelo empréstimo no prazo pré-determinado no momento da aplicação. 4.2) LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) Também se tornaram muito populares e são hoje uma das mais procuradas. A diferença para o CDB é que, ao invés de emprestar dinheiro para o banco, nos casos das LCIs e LCAs é o banco quem está captando os recursos para oferecer empréstimos para o setor imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA). Nessa operação, o investidor recebe em troca, no vencimento determinado na data da compra, o valor aplicado mais o rendimento no período. Os investimentos em LCI e LCA também são garantidos pelo FGC em até R$ 250 mil. 4.3) LF (Letra Financeira) A LF é usada para captação de recursos por meio de instituições financeiras que, em troca, pagam juros à pessoa física ou jurídica que investiu no título. Não é uma modalidade tão conhecida ou procurada, uma vez que o objetivo principal nesse caso é captar recursos de longo prazo porque o tempo mínimo de uma LF é de dois anos, sem ter nenhuma condição de liquidez

8 porque você pode resgatar o valor investido na data do vencimento. 4.4) Tesouro Direto O Tesouro Direto é também muito popular atualmente, principalmente pela facilidade do aporte mínimo ser partir de R$ 30 reais. No caso do Tesouro Direto, os investimentos captados servem para financiar projetos públicos do governo federal. Existem no mercado financeiro diversas opções de ofertas de títulos. A diferença principal entre um e outro é o tempo o qual o dinheiro fica investido e o seu perfil de investidor. Os investimentos em Tesouro Direto ganharam força durante um momento de baixa da Poupança, pois as semelhanças entre os dois são muito grandes e acabaram atraindo um perfil que estava acostumado a investir na poupança. O mais comum deles, indexado à taxa Selic, oferece possibilidade de resgate imediato quando quiser e sem perder nada do patrimônio investido. 4.5) Poupança Foi o investimento queridinho do brasileiro por muito tempo e, ainda hoje, 57% da população deixa algum dinheiro investido na poupança. Vamos entender por que a poupança não é um bom investimento? A conta é simples: se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR); quando a Selic estiver abaixo de 8,5% (como é o caso desse atual momento do ano com a taxa mantida em 6,5%), a poupança rende 70% da Selic ao mês, mais a TR. Isso quer dizer que a poupança rende 4,55% ao ano, mais a TR, ou seja, se você investir R$ 100 hoje na poupança, em 2019 quando for efetuar o saque você irá tirar R$ 104,55. Embora a poupança supere a inflação, sua principal inimiga, os indicadores atuais de rentabilidade da poupança estão ainda abaixo em relação a outros investimentos de renda fixa.

9 5) Como investir usando um banco digital Texto

10 6) Benefícios do investimento em renda fixa Muita gente está em dúvida se ainda vale investir em renda fixa considerando o atual cenário de taxa Selic a 6,5%. É um questionamento válido depois do boom de renda fixa há alguns anos. Então preparamos algumas vantagens e desvantagens para te ajudar a decidir: 6.1) Vantagens Rentabilidade Retorno estável e recorrente, ideal para quem tem o objetivo de construir um patrimônio, sem falar que é possível encontrar ativos com rentabilidade acima de 100% do CDI. Segurança Os investimentos são garantidos pelo FGC em até R$ 250 mil. Facilidade Simplicidade na hora de fazer a aplicação, pois tudo pode ser feito e consultado através da Internet, por aplicativos móveis e não é necessário acompanhar os investimentos diariamente ou em tempo-real. Acessibilidade Qualquer pessoa pode começar a investir em renda fixa. Os valores de aporte inicial são mínimos e há produto para os mais diversos perfis. Isenção Algumas aplicações de renda fixa contam com a isenção de impostos, como os investimentos em LCI e LCA. Como a economia brasileira está passando por um momento de turbulência, esses investimentos podem trazer rendimentos mais atrativos que os demais. 6.2) Desvantagens: Taxas Investir em renda fixa é se deparar com tributos e taxas que incidem nos investimentos como, por exemplo, Imposto de Renda (IR) ou IOF - sem falar em taxa de custódia que também recai sobre os rendimentos.

11 Cenário de crise Investidores mais ansiosos podem se amedrontar com rentabilidades negativas durante alguns dias por conta da turbulência dos mercados e pela escalada do dólar, que estão levando à desvalorização das cotas de alguns fundos de investimento. Nessas horas, o importante é ter paciência e evitar tomar decisões precipitadas. Se você está considerando de verdade investir, os produtos financeiros da modalidade de renda fixa são os mais indicados para os iniciantes. A verdade é que aplicações desta categoria devem compor qualquer carteira de qualquer investidor. De forma objetiva: é um investimento coringa. Ainda que o momento atual cujo cenário se mostra quase todos os dias incerto em vários sentidos, investir em renda fixa ainda é vantajoso pois seus ativos oferecem o que todo investidor quer: segurança e liquidez.

12 7) Conclusão Como foi possível notar, os investimentos em renda fixa atualmente não somente se popularizaram, como passou a ser entendido como essencial na composição de qualquer carteira de investidor. É um investimento de segurança, de proteção, o qual o investidor só ganhará com boas rentabilidades enquanto pode analisar e diversificar os investimentos em outros produtos financeiros à medida que se sinta mais seguro em continuar investindo. O investimento em Renda Fixa é a porta de entrada para muitos investidores. Uma trilha praticamente sem volta a um mundo de descobertas e produtos que, finalmente, farão o seu dinheiro render para você mesmo. E com tantas opções em grandes instituições financeiras, inclusive digitais e respeitadas no mercado, a oferta de investimentos em renda fixa cresceu. Nessa concorrência quem ganha é o investidor, que pode comparar de maneira transparente em quais bancos pode encontrar as melhores taxas para o seu investimento. Este e-book tem o propósito de ajudar nesta decisão. Obrigado!

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