DEFENSORIA PÚBLICA DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO NUDECON Núcleo de Defesa do Consumidor Comissão de proteção e defesa do Consumidor SUPERENDIVIDADO
O QUE É SUPERENDIVIDAMENTO? Impossibilidade global do devedor pessoa física, consumidor, leigo e de boa-fé, de pagar as suas dívidas atuais e futuras de consumo (excluídas dívidas com fisco, oriundas de delitos e alimentos) em um tempo razoável com sua capacidade atual de rendas e patrimônio. (Profa. Cláudia Lima Marques)
CAUSAS DO SUPERENDIVIDAMENTO BANALIZAÇÃO NA OFERTA DE CRÉDITO ESTÍMULO À COMPRA- SOCIEDADE DE CONSUMO CONSUMISMO x FELICIDADE - STATUS CRÉDITO CONSIGNADO
GRANDE OFERTA DE FORMAS DE PAGAMENTO (Cartão de crédito, cheques prédatados) SATISFAÇÃO DE DESEJOS INFORTUITO DA VIDA (Desemprego, doença)
QUEM É O SUPERENDIVIDADO?
PESSOA FÍSICA
CONSUMIDOR LEIGO
BOA-FÉ
DISTINÇÃO ENTRE CONSUMIDORES ENDIVIDADOS E SUPERENDIVIDADOS
ENDIVIDADOS Todos aqueles que possuem prestações mensais para pagamento e/ou aquisição de um bem.
SUPERENDIVIDADOS Aquelas pessoas cujo salário não é capaz de pagar as prestações sem prejuízo de seu próprio sustento.
ASPECTOS SOCIOLÓGICOS E PSICOLÓGICOS
É comum as pessoas endividadas e superendividadas sentirem-se excluídas da sociedade, serem taxados de caloteiros, maus pagadores, entrarem em depressão, muitas vezes com ideias de suicídio, afastando-se da família e dos amigos. NÃO ENTRE NESSA!!!!!
ESPÉCIES DE CONSUMIDOR SUPERENDIVIDADO ATIVO Consumidor que se endividou em virtude de descontrole financeiro PASSIVO Consumidor que se endividou em razão de algum acidente da vida, doença, desemprego, divórcio, etc
1) Quando o dinheiro acaba antes do final do mês. 1) As dívidas com empréstimos e financiamentos ultrapassam 30% do orçamento doméstico. 1) Ofertas de dinheiro fácil, sem burocracia, sem consulta a SPC e Serasa, etc. NADA É DE GRAÇA E OS BANCOS SEMPRE LUCRAM, E MUITO!!! 1) Quando o dinheiro não é suficiente para pagar integralmente a fatura do cartão de crédito.
5) Deixar de pagar uma conta para pagar outra no mês seguinte deverá pagar as 2 contas, com a mesma quantidade de dinheiro. 6) Começar a utilizar as reservas financeiras ou limite do cheque especial para pagamento de despesas do dia-a-dia. 7) Vontade de satisfazer todos os desejos da família, se endividando para obter aceitação no grupo social.
ATUAÇÃO DA DEFENSORIA PÚBLICA- NUDECON
EXTRAJUDICIAL Negociação com os credores para pagamento das dívidas - audiências de conciliação préprocessuais Atendimento pela a Comissão de Proteção ao Consumidor Superendividado, quando for o caso Encaminhamento para a Escola de Educação Financeira
JUDICIAL Propositura de ação judicial para garantir a margem consignável de 30% Propositura de ação revisional de juros, quando cabível Propositura de ação para declaração de insolvência civil do devedor
DICAS CONTRA O SUPERENDIVIDAMENTO
1) Relacionar em planilha todos os ganhos e os gastos, inclusive os menores gastos, até com o cafezinho, analisando a planilha e verificando onde se encontram os escapes de dinheiro. 2) Demonstrar a situação financeira para a família e discutir juntos as prioridades de gastos. 3) Refletir antes de comprar sobre a necessidade daquele produto. 4) Estabelecer metas e prioridades de consumo, vendo o que é mais importante e sabendo que nem tudo pode ser adquirido no mesmo momento.
5) Procurar comprar à vista. 6) No caso de compras a prazo, comparar tipos de contrato, taxas de vários bancos e prazos de pagamento. 7) Fugir de financiamentos no cheque especial e no cartão de crédito. 8) Não comprometer mais do que 30% de sua renda com dívidas. 9) Renegociar as dívidas para obter taxas de juros menores. 10) Tentar aumentar a renda com outras atividades profissionais. 11) Programar um montante para investimentos mensalmente.
12) SER FELIZ CONTROLANDO SEU DINHEIRO SEM SER CONTROLADO POR ELE.
MUITO OBRIGADO! DRA. PATRÍCIA CARDOSO