UM ESPECIALISTA AO SEU LADO.
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- Mario Caires Philippi
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1 UM ESPECIALISTA AO SEU LADO
2 Programa Principais sintomas de doença financeira Principais Ferramentas de Gestão de Finanças Pessoais Orçamento familiar O Negócio Bancário Mecanismos de Combate ao Endividamento Importância da poupança Prescrição médica
3 Principais sintomas de doença financeira Sintomas: A Responsabilidade é dos outros. Doença: Problemas não se resolvem; Consumismo; Descontrolo financeiro.
4 Principais sintomas de doença financeira Sintomas: Prefiro não saber Não faço o Orçamento para não ficar deprimido Não sei quantas dívidas tenho Doença: Descontrolo financeiro; Despreocupação; Falência.
5 Principais Ferramentas de Gestão de Finanças Pessoais
6 Orçamento Familiar Orçamento Receitas Despesas Fixas Variáveis Essenciais Desperdício
7 Exemplo de um Orçamento (RECEITAS) 1,650,00 (DESPESAS/ESSENCIAIS) 755,00 (DESPESAS/DESPERDÍCIO) 1,555,00 = - 660,00!!!
8 O Custo Horário de uma Despesa
9 Orçamento Como cortar custos? Identificar custos passíveis de eliminação ou redução (Desperdício): Comissões bancárias; Alimentação fora de casa; Tabaco Utilizar os benefícios fiscais disponíveis (saúde, educação, crédito, arrendamento, seguros de vida); Negociar contratos (seguros); Negociar com os Bancos.
10 Para que serve o Orçamento Familiar? 1 Tomar consciência da nossa situação actual 2 Identificar padrões de consumo e de poupança 3 Estipular objetivos de poupança 4 Identificar despesas passíveis de redução 5 Planear o consumo nos meses seguintes
11 Negócio Bancário
12 O Negócio Bancário Características dos Empréstimos: Finalidade Taxas de Juro Prazo Montante EURIBOR SPREAD JURO SUPORTADO O que é a EURIBOR? O que é o SPREAD? Qual o JURO SUPORTADO nos seus créditos?
13 Negociar com os bancos Classificação dos Créditos (Mapa de responsabilidade de CRÉDITO) Resumo/Detalhe
14 Negociar com os bancos Reduzir/acabar com as Dívidas Acabar com as Dívidas é Possível?
15 Negociar com os bancos Mecanismos de Combate ao Endividamento CONSOLIDAÇÃO Não pode haver incumprimento e os critérios de risco da Instituição de Crédito terão de ser observados. Contratação de um novo crédito para liquidar outros existentes; Aumento do prazo dos contratos e eventual redução do juro médio;
16 Negociar com os bancos Mecanismos de Combate ao Endividamento RENEGOCIAÇÃO DE DIVÍDAS Renegociar extra-judicialmente as condições do crédito. Cada instituição tem a sua política, que pode ser afetada pelo perfil e histórico do cliente, natureza do crédito e estado da dívida. PARI/PERSI; Alargamento do prazo, diminuição da taxa, atribuição de períodos de carência de capital, plano de pagamentos de prestações vencidas.
17 Negociar com os bancos Mecanismos de Combate ao Endividamento O particular pode apresentar-se à insolvência quando se encontre impossibilitado de cumprir com as suas obrigações; INSOLVÊNCIA Processo de execução com a finalidade de liquidação do património do devedor insolvente e a repartição do produto pelos credores ou satisfação destes; Poderá ser proposto um plano de pagamentos para aprovação dos credores e homologação do juiz.
18 A Importância da Poupança
19 Regras Básicas da Poupança Gastar menos do que ganha - O valor da pessoa está no que ela é e não no que ela tem Construa um orçamento realista, atingível e exigente Pague primeiro a si mesmo - Poupança O dinheiro não é um Tabu
20 Educação Financeira - Crianças Diga NÃO Constitua uma CONTA POUPANÇA A Visita ao SUPERMERCADO Fale Sobre DINHEIRO Envolva os Seus FILHOS Distinga ESSENCIAL de ACESSÓRIO Critério no Momento de Dar PRESENTES Utilize o MEALHEIRO
21 Prescrição Médica Principais Conclusões PRESCRIÇÃO MÉDICA
22 Prescrição Médica Principais Conclusões É necessária uma alteração da nossa postura individual e coletiva, assumindo-nos como responsáveis; É urgente ganharmos o controlo sobre o nosso dinheiros e sobre os nossos gastos, sendo que o orçamento familiar nos pode ajudar bastante; Os bancos são negócios como todos os outros que importa perceber; Temos de procurar toda a informação disponível para tomar decisões responsáveis; Poupar é deixar de consumir hoje para consumir no futuro e pode ser feito a partir de 1.
23 Prescrição Médica Principais Conclusões Identificar as características dos nossos créditos no site do Banco de Portugal ( Identificar as comissões bancárias que temos suportado e análise dos movimentos da nossa conta dos últimos três meses; Contactar uma mediadora de seguros para renegociar preços; Analisar as soluções de poupança do nosso banco e de um banco concorrente; Iniciar uma transferência automática de parte do nosso rendimento para uma conta específica de poupança.
24 Manuais Publicados Manual das Finanças Pessoais Balanço e Orçamento; Negócio Bancário e Desendividamento; Educação financeira da família; Investimento da Poupança. Manual da Poupança Definição de prioridades; Construção do Orçamento Familiar; Funcionamento do negócio bancário; Truques e dicas de poupança. Como acabar com as dívidas Diagnóstico da situação financeira; Renegociação de créditos; Como não voltar a cair no problema.
25 Contactos Rui Bairrada Board Member João Morais Barbosa Board Member João Raposo Diretor Comercial AV. General Norton de Matos, 59A 1D ALGES Tel:
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