SUPERENDIVIDAMENTO. Saiba planejar seus gastos e evite dívidas.

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Manuella Quintão Barata
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1 SUPERENDIVIDAMENTO Saiba planejar seus gastos e evite dívidas.

2 Nos últimos anos, houve um crescimento significativo de endividados no Brasil. A expansão da oferta de crédito e a falta de controle do orçamento doméstico torna cada vez mais comum o aparecimento de consumidores impossibilitados de pagar suas dívidas. Quando isto acontece, o consumidor se torna SUPERENDIVIDADO (gasta mais do que ganha todos os meses).

3 O superendividamento tornou-se um fenômeno social e econômico que precisa ser tratado, pois interfere, na maioria das vezes, na impossibilidade de o cidadão suprir suas necessidades básicas, como alimentação, vestuário e moradia. Hoje, todos são estimulados a consumir de modo inconsequente, proporcionando desequilíbrio no orçamento mensal e ocasionando o estresse familiar. Atento ao crescimento do número de consumidores endividados, o Procon do Estado do Espírito Santo criou esse informativo, com o objetivo de ajudar as pessoas a alcançarem o equilíbrio financeiro por meio do uso consciente do dinheiro, incentivando o hábito de poupar e contribuindo para a melhoria da qualidade de vida.

4 ATENÇÃO, CONSUMIDOR. Realize um planejamento familiar. É extremamente necessário buscar o equilíbrio financeiro da família, e isso depende de esforço e de escolhas. Tenha o controle de seu orçamento. Faça uma planilha com os gastos mensais, anotando tanto as despesas essenciais quanto as pequenas despesas diárias, assim, poderá saber o quanto poderá gastar, sem acumular dívidas. Cultive o hábito de poupar. A redução do consumo pode ajudar a guardar dinheiro para um imprevisto ou a realização de um sonho. Nunca gaste contando com oportunidades de ganhos futuros, ainda não confirmados. Não se engane sobre sua real situação financeira somando ao seu salário os limites do cartão de crédito, cheque especial, etc. Evite parcelar ou financiar sempre que puder esperar para comprar à vista. Dessa forma será possível evitar o pagamento de juros. Não faça novos empréstimos para quitar as dívidas atuais, a menos que os juros sejam mais vantajosos. Pague sempre o valor total da fatura do cartão de crédito, pois pagamentos inferiores, como o pagamento mínimo, acarretarão a cobrança de altos juros sobre o restante. No planejamento de seus gastos priorize as despesas básicas e lembre-se que se fizer muitas compras em prestações, carnês, cartão de crédito, não sobrará dinheiro para o essencial. Ao financiar, leia, entenda o contrato e avalie o compromisso que está assumindo. Exija o prévio cálculo do valor total da dívida (Custo Efetivo Total - CET), pesquise e compare a proposta em outras instituições financeiras antes de fechar o negócio, pois as condições oferecidas costumam variar bastante, bem como as taxas aplicadas. Tenha cuidado com o crédito fácil. Não aceite a ajuda de pessoas que prometam acelerar o empréstimo e desconfie de propostas vantajosas a juros muito baixos. Não assuma dívidas em benefício de outras pessoas e não forneça seus dados por telefone ou pela internet. As parcelas do empréstimo não devem comprometer o seu orçamento familiar mensal, o que pode levá-lo ao superendividamento. Antes de fazer um empréstimo ou financiamento analise a sua capacidade de pagamento, lembrando sempre que os cálculos não devem se basear no valor do salário, mas no que sobra depois do pagamento das contas do mês e outras dívidas que já possua. Evite fazer financiamentos ou empréstimos a longo prazo, a menos que seja muito necessário, pois além da incidência maior de juros, quanto maior o prazo, maior o risco de inadimplência.

5 TESTE: ESTOU SUPERENDIVIDADO? Para saber como você lida com as dívidas e de que forma pode melhorar a sua vida financeira, faça agora o teste. 1) Nos últimos doze meses seus rendimentos foram utilizados para: A. Pagar as despesas e investir o excedente B. Pagar as despesas C. Pagar quase todas as despesas e comprar alguns itens necessários D. Não foi suficiente para pagar as despesas 2) No último ano a média de imprevistos financeiros foi de: A. Não tive nenhum imprevisto B. Tive 1 situação imprevisível C. Tive em média 3 situações imprevisíveis D. Tive inúmeros imprevistos 3) Você considera imprevisto: A. Financeiramente, imprevistos não existem. Sempre tenho uma reserva para qualquer emergência B. Acidente C. Curso de atualização D. Troca de móveis e/ou eletrodomésticos 4) Sobre seus rendimentos qual é o percentual que você possui em empréstimos, financiamentos e/ou carnês? A. Nenhum B. Até 30% C. Até 50% D. Acima de 50% 5) Nos últimos dozes meses quantos empréstimos e/ou financiamentos você contraiu? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 6) No último ano quantas vezes você utilizou o cheque especial, atrasou pagamentos e/ou parcelou o pagamento do cartão de crédito? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes

6 7) Quantas vezes você já teve seu nome incluído no SPC, Serasa, etc? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 8) Qual é a época em que você, normalmente, faz compras? A. Não tenho época definida B. Quando preciso de alguma coisa C. Quando vejo alguma promoção D. Logo após o recebimento do salário 9) Nos últimos doze meses quantas vezes você comprou alguma coisa e não utilizou (vestuário, equipamento eletrônico, etc)? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 10) Qual é o planejamento que você faz para rendimentos extras (13 salário, bonificação, comissão, divisão de lucros, prêmio, etc) A. Analiso qual é o melhor investimento, considerando meu perfil de investidor B. Separo uma parcela para pagar algumas contas e coloco o restante em uma aplicação segura C. Compro algo que há muito queria D. Não gosto de pensar antes de receber, na hora decido qual a melhor alternativa

7 RESULTADO O resultado é apenas uma aproximação da sua situação financeira. Conte qual foi a maioria das letras que você assinalou e confira alguns dados do seu perfil. SE VOCÊ ASSINALOU MAIS A LETRA A: Parabéns, você não está endividado! Suas respostas mostram um elevado grau de educação financeira. A forma com que você lida com seus rendimentos está correta. Se você se dedicar, poderá se transformar em um grande investidor. SE VOCÊ ASSINALOU MAIS A LETRA B: Fique tranquilo. Caso você esteja enfrentando uma situação de endividamento, provavelmente será passageiro. Embora você cometa alguns deslizes, você se enquadra no perfil do endividado passivo. Endividamento passivo é aquele causado por algum imprevisto, alheio à sua vontade. Mesmo assim, é importante que você amplie seu conhecimento em relação às finanças para fazer seus rendimentos se multiplicarem e evitar ficar à mercê de situações que podem ser prevenidas.

8 SE VOCÊ ASSINALOU MAIS A LETRA C: Muito cuidado. Seu grau de endividamento é elevado e você está lidando com sua vida financeira de um modo arriscado. Seu conceito de imprevisto está equivocado e você se enquadra na categoria de endividado ativo, ou seja, ativamente você se envolve em alguma situação de endividamento. Você precisa rever urgente a forma com que está gerindo seus rendimentos e buscar instrução financeira. Além disso, é fundamental analisar quais são as motivações que levam você ao endividamento constante. É muito possível que alguma questão afetiva, consciente ou inconscientemente, esteja interferindo na sua relação com o dinheiro. PROCON ESTADUAL Av. Princesa Isabel, 599, Ed. Março, 6º andar, Centro, Vitória-ES Atendimento de segunda-feira à sexta-feira, das 9h as 17h. UNIDADE DO PROCON ESTADUAL NO FAÇA FÁCIL SE VOCÊ ASSINALOU MAIS A LETRA D: Você está muito encrencado. Infelizmente, você atingiu o grau máximo de endividamento e não possui controle sobre sua vida financeira, e isso o torna refém das suas próprias atitudes. Seu perfil é de superendividado, ou seja, suas dívidas se sobrepõem umas às outras. Possivelmente, você escolhe - na sorte - qual credor vai pagar primeiro e isso já virou uma bola de neve. Procure ajuda especializada, crie um planejamento para sair dessa situação e não desista. Endividamento é um processo, romper com ele também! Nesse caminho de sanar uma grande quantidade de dívidas, você enfrentará momentos difíceis, não apenas financeiros, mas afetivos. Procure manter o foco e não desistir dos seus propósitos. Av. Aloízio Santos, 500, Santo André, Cariacica-ES Atendimento de segunda-feira à sexta-feira, das 8h as 17h e aos sábados até às 13h. As dúvidas de consumo podem ser solucionadas pelo telefone 151 ou ainda pelo Atendimento Eletrônico, disponível no site do Instituto ( Para registro de reclamação, o consumidor deve apresentar o RG (Carteira de Identidade), CPF, além de documentos que possam comprovar a reclamação como nota fiscal, ordem de serviço, faturas, contratos e outros.

9 Não jogue este impresso em via pública.

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