MANUAL DE CONTROLES INTERNOS

MANUAL DE CONTROLES INTERNOS Classificação da Informação: INTERNA Grupo: Título: Produtos Aposentados e Pensionistas INSS 1- Considerações Iniciais 1.1- Introdução 1.2- Formas de contratação ÍNDICE 2 Características Gerais 2.1- Público Alvo 2.2- Margem de Consignação 2.3- Limites 2.4- Impostos, Taxas e Seguro 2.4.1- IOF Imposto sobre Operações Financeiras 3- Documentação 3.2- Operações convencionais 3.3- Obrigatoriedades nas operações com analfabetos 4- Formalização e Liberação do Empréstimo 4.1- Responsabilidades da Central de Atendimento 4.2- Responsabilidades do Correspondente 4.3- Responsabilidades da Área Administrativa 4.4- Liberação do Crédito 5- Fluxo da Consignação 6- Regularização de Operações não descontadas 7- Refinanciamento de Contratos 8- Anexos Anexo I - Benefícios emitidos, segundo as espécies Anexo II - Rubricas que deverão ser consideradas no somatório para cálculo de Margem Consignada Anexo III - Boleto - Modelo de Carta Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos

1 Considerações Iniciais Versão: 1.3 Vigência: 30.01.2007 Atualização 20.12.2010 1.1- Introdução Consiste na concessão de empréstimo, de forma simples e sem burocracia, aos aposentados e pensionistas do INSS, sendo o pagamento das prestações, feito através de desconto em seu benefício, independentemente do banco pagador do benefício. 1.2- Formas de contratação A contratação do empréstimo, será realizada pelos Correspondentes: O empréstimo é solicitado de forma convencional, ou seja, mediante preenchimento do formulário Termo de Adesão / Autorização para Desconto, o qual será entregue pelo Correspondente em uma agência do Banco BMG. O Correspondente fará jus a uma comissão, definida no Manual de Comissionamento, disponível na intranet. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 1

2 Características Gerais Versão: 1.8 Vigência: 24.01.2008 Atualização 20.12.2010 2.1- Público Alvo Os titulares de benefícios de aposentadoria e pensão do Regime Geral de Previdência Social do Instituto Nacional do Seguro Social INSS. NOTA: Aposentados e pensionistas representados por terceiros, poderão obter o empréstimo mediante apresentação de procuração pública, lavrada em cartório, com poderes para contratar o empréstimo junto ao Banco BMG e inclusive autorizar o desconto das parcelas nos benefícios previdenciários. Este procedimento não é válido para as operações realizadas através da Central de Atendimento. 2.1.1- Não poderão ser realizadas consignações para os seguintes benefícios: Pagos a título de pensão alimentícia; Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais; Recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado. Para segurados residentes no exterior, concedidos nas regras de acordos internacionais NOTA: Na emissão do comprovante de pagamento de algumas pensões através do site www.mps.gov.br, a data de nascimento informada não está sendo aceita. Se esta inconsistência não ocorrer quando informada a data de nascimento de um filho da pensionista, significa então, que a pensão está sendo paga à Tutora ou Curadora. A DATAPREV não acata solicitações de averbação para benefícios pagos por intermédio de: - Empresa Brasileira de Telégrafos ECT; - Empresa Conveniente; - Cooperativas de crédito que não possuam contatos para pagamento e arrecadação de benefícios. 2.1.2- As pensões concedidas aos dependentes em função de morte do segurado (exceto esposa) são extintas automaticamente, quando os mesmos atingem a maioridade (21 anos). Sendo assim, a realização de empréstimos para estes pensionistas somente deverá ocorrer quando o prazo final da operação anteceda em, pelo menos, 3 meses à data em que o mesmo completar a maioridade. NOTA: O Anexo I, contém a relação de todas as espécies de benefícios, destacando inclusive aqueles que não são atendidos para consignação. 2.2- Margem de Consignação Valor da Mensalidade Complemento Positivo CP; Pagamento Alternativo de Benefício PAB; Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 2

Reajustada. Rubricas Décimo Terceiro Salário que não serão Complemento a titulo de CPMF consideradas Revisão de Pecúlio Cálculo da Margem Consignável: ( + ) Valor da Mensalidade; ( - ) Contribuições devidas pelo segurado à Previdência Social; ( - ) Pagamento de Benefícios além do devido; ( - ) Imposto de Renda retido da fonte e no exterior; ( - ) Diferença de imposto de renda ( - ) Pensão Alimentícia Judicial; ( - ) Consignação - Mensalidades de Associações e demais entidades de aposentados (legalmente reconhecidas); ( = ) VALOR DISPONÍVEL DO BENEFÍCIO ( X ) 30% ou 20% (Cartão) ( = ) RESULTADO ( - ) Consignação Empréstimo - Outros empréstimos e financiamentos consignados ( = ) MARGEM CONSIGNÁVEL ( - ) - (0,10) ( = ) PRESTAÇÃO MÁXIMA NOTA: O Anexo II, contém a relação de rubricas, que deverão ser consideradas para o calculo da margem consignável. 2.3- Limites Deverão ser observados os limites estabelecidos no. Manual de Limites Operacionais Empréstimo Consignado 2.4- Impostos e Seguro 2.4.1- IOF Imposto sobre Operações Financeiras: Será financiando e incluso no valor da parcela. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 3

3 Documentação Versão: 2.2 Vigência: 16.03.2007 Atualização 20.12.2010 3.1- Documentação exigida para contratação da operação: Termo de Adesão / Autorização para Desconto em folha de pagamento modelo 1.01.105-A, devidamente preenchido e assinado em 2 vias; Cópia do Documento de Identidade e CPF; Detalhamento do Credito Comprovante de residência Operações de Refinanciamento, além dos documentos acima, deverá acrescentar: Termo de Aditamento e Re-ratificação mod.: 2.01.080 Carta de retenção mod.: 3.01.029-C Procuração Pública, quando o empréstimo for realizado por terceiros. A procuração deverá ser feita, preferencialmente, em nome de parentes próximos ou pessoas do convívio diário. É terminantemente proibida a apresentação de agentes, correspondentes ou seus respectivos funcionários como procuradores; NOTA: a) A procuração deverá ser feita declarando o valor financiado e não o valor liberado; b) Caso o recebimento do crédito seja através de Ordem de Pagamento, o procurador deverá apresentar a procuração pública ao banco pagador. 3.3- Obrigatoriedades nas operações com analfabetos Assinatura a rogo o representante legal, sendo obrigatório a apresentação de cópia do RG e CPF. O representante legal deverá ser preferencialmente, um parente próximo ou pessoa do convívio diário. Assinatura de duas testemunhas preferencialmente agentes e correspondentes informar CPF. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 4

4 Formalização e Liberação do Empréstimo 4.1- Responsabilidades da Central de Atendimento Versão: 1.10 Vigência: 14.11.2008 Atualização 20.12.2010 4.1.1- Caso o cliente se interesse em efetivar a operação, deverá ser informado o endereço de um correspondente mais próximo. 4.1.3- Proceder com o cliente a confirmação oral dos dados registrados, bem como os procedimentos para a efetivação da operação. NOTAS: a) A liberação do empréstimo estará sujeita ao calculo de margem, ao recebimento da documentação pelo Banco BMG e posterior averbação pela DATAPREV. 4.2- Responsabilidades do Correspondente 4.2.1- Atender aos aposentados e pensionistas interessados na obtenção de empréstimo, observando as normas previstas no presente Manual. 4.2.2- Simular operação e informar ao aposentado/pensionista as condições do empréstimo. 4.2.3- Informar ao aposentado/pensionista o valor da prestação mensal apurada de acordo com o valor da margem disponível, bem como o valor integral que poderá ser de acordo com a Tabela de Fatores do BMG. Sendo terminantemente proibida a cobrança de qualquer despesa adicional, independente de sua natureza. 4.2.4- Providenciar o preenchimento e a assinatura de toda a documentação exigida, conforme item 3.1 deste manual. 4.2.5- Critérios para conferência das propostas: a) UF da Conta Beneficiária Estado da Unidade Mantenedora onde o Aposentado tem o benefício cadastrado. A operação só poderá ser realizada no mesmo Estado onde o benefício está cadastrado atualmente. Seu preenchimento é obrigatório, portanto é fundamental que esse dado seja informado corretamente. b) Número da Agência + DV (Dígito Verificador) e Número da Conta Corrente + DV (Dígito Verificador). c) Para clientes que recebam por conta corrente, o crédito deverá ser feito obrigatoriamente nesta conta. d) Número de telefone fixo para contato. e) Realizar conferência criteriosa das assinaturas e, em caso de dúvida, entrar em contato com o cliente para confirmação dos dados cadastrais e da solicitação do empréstimo. f) Em contratos acima de R$1.500,00, realizar a conferência mais detalhada, através dos seguinte passos: Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 5

Conferir o número do benefício do mutuário, por meio do Detalhamento de Crédito, disponível no site da Dataprev: (http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html); Conferir RG, CPF, nome do pai e da mãe através da Memória de Cálculo, disponível no site da Dataprev: (http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/concal/indexi.html) 4.2.6- Montar todo o processo e encaminhá-lo à Área Administrativa do Banco BMG para liberação da operação. 4.3- Responsabilidades da Área Administrativa 4.3.1- Proceder à formalização da operação, verificando a documentação recebida. Na falta de documentos e/ou divergências no preenchimento dos mesmos, a operação não deverá ser liberada até a sua regularização. 4.3.2- Conferir os dados da operação atentando, principalmente, se o prazo e valor estão em conformidade com a Tabela de Fatores do BMG, e se a operação se enquadra na margem disponível. 4.3.3- Implantar a operação no sistema.(pn/consig) NOTA: a) A liberação da operação está condicionada ao retorno do arquivo da DATAPREV, com a confirmação das operações aprovadas. b) As operações novas recusadas pela DATAPREV em função de margem excedida serão automaticamente excluídas, para que o correspondente ajuste a margem e represente novamente a operação. 4.3.4- Acompanhar o retorno da averbação pela DATAPREV, autorizando a liberação dos recursos. 4.4- Liberação do crédito 4.4.1- Para aqueles que recebem por meio de Conta-Corrente: O pagamento da operação deverá se feito obrigatoriamente por meio de TED/DOC, em até 24 horas após o retorno da DATAPREV; NOTA: a) Conta Benefício não tem o mesmo tratamento de conta corrente e é exclusiva para o recebimento de crédito de benefícios mensais, não acatando outros tipos de lançamentos. b) Observar se a agência onde o recurso será depositado se localiza na mesma cidade em que o Mutuário reside ou recebe o benefício, caso contrário a operação só poderá ser paga após a confirmação dos dados através de contato da Área Administrativa da respectiva filial com o cliente. 4.4.2- Para aqueles que não possuem de Conta-Corrente: O pagamento da operação deverá se feito por meio de TED/DOC, conta corrente ou poupança de tituliridade do mutuário; Ordem de Pagamento para um banco conveniado com o BMG, preferencialmente na mesma Agência/Banco onde recebe o benefício; O pagamento será feito em 24 horas ou 48 horas (Ordem de Pagamento) após o retorno da DATAPREV; Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 6

5 Fluxo da Consignação Versão: 1.4 Vigência: 16.03.2007 20.12.2010 5.1- Os registros das consignações na DATAPREV ocorrerão diariamente, sendo que as operações averbadas no mês M, serão descontadas no mês subseqüente M+1 e o repasse se dará no dia 07 do mês M+2 ) O vencimento de cada prestação se dará no dia 7 de cada mês. As operações digitadas serão enviadas diariamente para averbação junto a DATAPREV para averbação e a confirmação retornará posteriormente. A integração ocorrerá automaticamente no sistema para que as operações aprovadas pelo INSS sejam liberadas. As operações que retornarem averbadas em D+1 serão pagas automaticamente. 5.2- Durante o processamento da maciça (fechamento da folha), o retorno das operações averbadas poderão demorar um período de aproximado de 4 dias, o que impactará na liberação do recurso. 5.3- É de responsabilidade da GETEP enviar, diariamente ao INSS, os arquivos contendo as operações realizadas. 5.4- É de responsabilidade da GEING, confeccionar as Tabelas de Fatores do BMG e mantê-las atualizadas junto ao Correspondente. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 7

6 Regularização de Operações não descontadas Versão: 1.3 Vigência: 01.02.2007 Atualização 20.12.2010 Mensalmente, após processamento da folha de pagamento de aposentados e pensionistas do INSS, a DATAPREV disponibiliza ao Banco BMG, arquivo com os dados consistidos. Com base neste arquivo, as áreas envolvidas deverão adotar os seguintes procedimentos: 6.1- Será responsabilidade do COC (Controle de Operações Consignadas) analisar os dados consistidos, visando a regularização daqueles descontos não realizados pela DATAPREV, de acordo com o motivo: 6.1.1- Descontos Glosados: A glosa ocorre quando, por algum motivo, um desconto realizado em meses anteriores tenha sido estornado. Neste caso, os recursos referentes ao desconto são também revertidos para o INSS e, portanto, a COC deverá: Reabrir a(s) parcela(s) glosada(s) no sistema de Empréstimo; Realizar as conciliações necessárias. 6.1.2- Margem excedida: Caso o desconto não tenha sido realizado em função da margem excedida, o COC deverá: Avaliar a opção de renegociação do empréstimo. Havendo possibilidade, providenciar a renegociação com expansão do fluxo. 6.1.3- Outros motivos de ocorrência do não desconto, que não os citados: Buscar o contato telefônico com o cliente. a) Ao contatar o cliente, identificar junto ao mesmo o motivo do não desconto da prestação em seu benefício previdenciário e verificar possibilidade de renegociar o empréstimo. b) Caso seja identificado o falecimento do cliente: Solicitar a um membro de sua família o envio do atestado de óbito ao Banco BMG, através de fax ou Carta Resposta (porte pago). Explicar que este procedimento é imprescindível, visto que a baixa do débito junto ao banco somente poderá ser feita a partir do atestado. Registrar a informação de falecimento no sistema Gestão de Clientes. Enviar cópia do atestado para GEPRO. Comandar a emissão de Boleto relativo à primeira parcela em aberto, bem como carta de cobrança, e encaminhar ao aposentado / pensionista que não for localizado através de ligação telefônica, juntamente com um envelope Carta Resposta. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 8

NOTA: O Anexo III contém a referida carta, que informa sobre a parcela em atraso e solicita a sua regularização através do pagamento do boleto. O envelope Carta Resposta poderá ser utilizado para envio de algum comprovante ou atestado de óbito ao Banco BMG. Caso não consiga localizar o cliente e não tenha obtido retorno da carta enviada, acionar a área de cobrança através de sistema próprio. 6.2- Caberá ao COC a partir do recebimento dos atestados de óbito: 6.2.1- Encaminhar o arquivo com os clientes falecidos à Seguradora, para a cobertura do seguro. 6.2.2- Controlar e conciliar os repasses de recursos pela Seguradora. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 9

7 Refinanciamento de Contratos Versão: 1.4 Vigência: 31.01.2007 Atualização 20.12.2010 7.1- Limites Operacionais 7.1.1- O percentual mínimo para refinanciamento dos contratos deverá ser de acordo com o estabelecido no Manual de Limites Operacionais. 7.2- O recurso da operação serão liberados e utilizados na quitação do contrato original e o saldo restante disponibilizado ao cliente. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 10

8 Anexos Versão: 1.6 Vigência: 18.06.2008 Atualização 20.12.2010 ANEXO I BENEFÍCIOS EMITIDOS, SEGUNDO AS ESPÉCIES APOSENTADORIAS POR IDADE 07 Aposentadoria por idade do trabalhador rural 08 Aposentadoria por idade do empregador rural 41 Aposentadoria por idade (LOPS) 52 Aposentadoria por idade (Extinto Plano Básico) 78 Apos.por idade de ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52) 81 Aposentadoria por idade compulsória (Ex-SASSE) APOSENTADORIAS POR INVALIDEZ 04 Aposentadoria por invalidez do trabalhador rural 06 Aposentadoria por invalidez do empregador rural 32 Aposentadoria por invalidez previdenciária (LOPS) 33 Aposentadoria por invalidez de aeronauta 34 Apos. por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52) 37 Aposentadoria de extranumerário da União (EPU) 38 Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU) 51 Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico) 83 Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE) APOSENTADORIAS POR TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO 42 Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária (LOPS) 43 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente 44 Aposentadoria por tempo de contribuição de aeronauta 45 Aposentadoria por tempo de contribuição de jornalista profissional 46 Aposentadoria por tempo de contribuição especial 49 Aposentadoria por tempo de contribuição ordinária 57 Apos. por tempo de contribuição de prof. (Emenda Const.18/81) 58 Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei nº 6.683/79) (EPU) 72 Apos. por tempo de contribuição de ex-comb.marítimo (Lei 1.756/52) 82 Aposentadoria por tempo de contribuição (Ex-SASSE) Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 11

PENSÕES POR MORTE 01 Pensão por morte do trabalhador rural 03 Pensão por morte do empregador rural 21 Pensão por morte previdenciária (LOPS) 22 Pensão por morte estatutária (EPU) 23 Pensão por morte de ex-combatente 26 Pensão Especial (Lei nº 593/48) (EPU) 27 Pensão por morte de serv. público fed. com dupla aposentadoria 28 Pensão por morte do Regime Geral (Decreto nº 20.465/31) 29 Pensão por morte de ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52) 55 Pensão por morte (Extinto Plano Básico) 59 Pensão por morte excepcional do anistiado (Lei nº 6.683/79) (EPU) 84 Pensão por morte (Ex-SASSE) BENEFÍCIOS ACIDENTÁRIOS 02 Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural 05 Apos. por invalidez por acidente do trabalho do trab. rural 10 Auxílio-doença por acidente do trabalho do trabalhador rural 91 Auxílio-doença por acidente do trabalho 92 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho 93 Pensão por morte por acidente do trabalho 94 Auxílio-acidente por acidente do trabalho 95 Auxílio-suplementar por acidente do trabalho Espécies antigas, não mais concedidas, mas que podem ainda existir no cadastro vinculadas a um benefício também antigo e ainda ativo 19 Pensão de estudante (Lei 7.004/82) 20 Pensão por morte de ex-diplomata 24 Pensão especial (ato institucional) BENEFÍCIOS ASSISTENCIAIS 11 Renda mensal vitalícia por invalidez do trab. rural (Lei nº 6.179/74) 12 Renda mensal vitalícia por idade do trab. rural (Lei nº 6.179/74) 30 Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei nº 6179/74) 40 Renda mensal vitalícia por idade (Lei nº 6.179/74) 54 Pensão especial vitalícia (Lei nº 9.793/99) (EPU) 56 Pensão men. vitalícia por síndrome de talidomida (Lei nº 7.070/82) (EPU) 60 Pensão especial mensal vitalícia (lei nº. 10.923/04) 85 Pensão mensal vitalícia do seringueiro (Lei nº 7.986/89) 86 Pensão mensal vitalícia do dep.do seringueiro (Lei nº 7.986/89) 87 Amparo assistencial ao portador de deficiência (LOAS) 88 Amparo assistencial ao idoso (LOAS) Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 12

89 Pensão esp. aos dep. de vítimas fatais p/ contam. na hemodiálise (EPU) AUXÍLIOS 13 Auxílio-doença do trabalhador rural 15 Auxílio-reclusão do trabalhador rural 25 Auxílio-reclusão (LOPS) 31 Auxílio-doença previdenciário (LOPS) 36 Auxílio Acidente 50 Auxílio-doença (Extinto Plano Básico) ESPÉCIES DIVERSAS 47 Abono de permanência em serviço 25% 48 Abono de permanência em serviço 20% 76 Salário-família estatutário da RFFSA (Decreto-lei nº 956/69) (EPU) 79 Abono de servidor aposentado pela autarquia empr.(lei 1.756/52) 80 Salário-maternidade FONTE: DATAPREV, SUB, SINTESE. Benefícios não atendidos para consignação ANEXO II CALCULO DA MARGEM CONSIGNAVEL RUBRICAS QUE DEVERÃO SER CONSIDERADAS NO SOMATÓRIO PARA O CALCULO DE MARGEM CONSIGNADA Valor total de MR do período Complemento da mensalidade reajustada - "Compl. da M.R." Salário família Parcela de gratificação de ex-combatente Complem. não tributável rffsa - credito Complemento de acompanhante Outras vantagens Plansfer - rffsa/cbtu - Parcela dupla atividade Gratificação de qualid.e produtiv. -ect Adicional talidomida Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 13

ANEXO III Boleto - Modelo de Carta INSS Clientes não descontados Ref.: Contrato de Empréstimo Prezado(a) Senhor(a), Verificamos em nossos registros que o seu contrato de empréstimo junto ao BANCO BMG S/A encontra-se em aberto, na medida que não vem ocorrendo os descontos das prestações em seus benefícios previdenciários por motivos alheios à nossa vontade, embora previamente autorizado por V.Sa. Assim sendo, solicitamos seu contato, para identificarmos o motivo da não ocorrência dos referidos descontos, bem como para regularizarmos a situação de seu empréstimo. Na hipótese de falecimento do financiado, para efeito de acerto da dívida junto ao Banco BMG gentileza encaminhar-nos, impreterivelmente, cópia da certidão de óbito, CPF e telefone de contato para o fax descrito abaixo ou através do envelope Carta-Resposta Comercial, recebido juntamente com esta correspondência. Este procedimento é muito importante para efeito de avaliação da possibilidade de liquidação do empréstimo. Para quaisquer informações, solicitamos que entre em contato através dos telefones/fax (0xx31) 3078-5890 e 0800 72 43 100. Certo de seu contato o BANCO BMG S/A agradece antecipadamente a atenção dispensada e se coloca à disposição para quaisquer esclarecimentos. Atenciosamente, Banco BMG S.A. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP Produtos 14