Educação Financeira para Empreendedores Digitais

Transcrição

1 Educação Financeira para Empreendedores Digitais

2 Somos um Instituto com modelo associativo de comercialização e administração de programas e profissionais de Educação financeira. Nossa causa é entregar as melhores soluções e estratégias para inclusão da Educação Financeira na vida das pessoas e em empresas, trazendo ações práticas que suportam, reduzem custos, aumentam produtividade, geram recorrência de vendas e prosperidade dos negócios, tornando assim, nossos clientes, referências de sucesso e em oferecer serviços e produtos.

3 Fabiano Porto Sócio-Diretor da Neexo Consultoria de Negócios e Processos, Educador Financeiro DSOP associado da ABEFIN e idealizador do Instituto O Educador Financeiro. Com mais de 16 anos experiência em desenvolvimento de processos, implantação de sistemas e gestão de equipes, desenvolvidos em operações de e-commerce, Consultoria e no Mercado Financeiro.

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5 No Brasil em MESMO COM MAIS DE 54 MILHÕES DE PESSOAS ENDIVIDADAS, EM 2015, O E-COMMERCE BRASILEIRO MOVIMENTOU R$ 41,3 BILHÕES, VALOR QUE REPRESENTA UM AUMENTO NOMINAL DE 15,3%, SE COMPARADO AO REGISTRADO EM ALGUNS FATORES QUE LEVARAM AO AUMENTO: Aumento de ticket médio; Diminuição da oferta e do percentual de frete gátis; Mudança do perfil dos consumidores, com a diminuição da participação das pessoas que ganham abaixo de R$ 3.000,00; Crescimento de vendas em categorias de maior valor (exemplos: Smartphones e eletrodomésticos) Fonte: e-bit

6 Outro ponto importante de Segundo pesquisa, devido a... inflação atingindo dois dígitos e a taxa Selic superando os 14%, as lojas virtuais não tiveram alternativas, senão reduzir o parcelamento sem juros e antecipar o pagamento à vista para gerar caixa ou capital de giro... ALGUNS PONTOS PREOCUPANTES: Diminuição de opções de parcelamentos sem juros; Diminuição da oferta de frete grátis; Aumento dos preços, espantou a classe C; Aumento de antecipação para gerar capital de giro;

7 Principais causas que levaram mais de 190 mil Empresas ao fechamento em 2015 no Brasil. Classificação Dificuldades/Razões 1º Falta de Capital de Giro 2º Problemas financeiros 3º Maus pagadores 4º Falta de crédito bancário Fonte: Sebrae

8 E para 2016???... Expectativa de aumento, mesmo com todas as oscilações econômicas que impactam diretamente o poder de compra...

9 ... e a Educação Financeira pode ajudar muito você e seu negócio. Independente das oscilações econômicas, políticas, que as pesquisas mostram... Educado Financeiramente, você terá fôlego para buscar seus clientes... e principalmente, evitará problemas...

10 E você ou sua empresa? Estão convivendo com problemas financeiros? Estão utilizando empréstimos bancários com juros altos para se manterem ou continuarem suas operações? Quantas pessoas e negócios podemos ajudar a serem mais prósperos? Quantos problemas com inadimplências, falta de recorrência de vendas, falta de reinvestimentos, etc, podem ser evitados?

11 Onde tudo começa...

12 É PRECISO REINVENTAR, DESENVOLVER E IMPLEMENTAR ALTERNATIVAS, PARA EVITAR IMPACTOS NEGATIVOS SOBRE...

13 ... O AUMENTO DOS CONSUMIDORES ENDIVIDADOS E INADIMPLENTES NO BRASIL.

14 Mapa da Inadimplência no Brasil Fonte:

15 Fonte: Faixa de inadimplência por idade

16 Fonte: Fenaprevi (03/15) O pensamento e as prioridades mudaram, o que as pessoas fariam se pudesse voltar a atrás...

17 REFLEXÃO Se a partir de hoje você ou seu negócio não recebesse mais as receitas mensais, por quanto tempo conseguiria manter seu atual padrão de vida ou suas operações? Responda à essa pergunta

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19 O que fazer?

20 A solução é a Educação Financeira

21 Diagnosticar Sonhar/Metas Orçar Poupar/Investir

22 Primeiro, como fazer em sua vida pessoal?

23 O Caminho é a Educação Financeira

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25 Apontamento de despesas comum Data Despesa Valor (R$) 09 de Abril Padaria 9,00 09 de Abril Condução 3,00 09 de Abril Almoço 17,00 09 de Abril Café 4,00 09 de Abril Condução 3,00 Total do dia 09 de Abril 36,00 10 de Abril Supermercado 149,00 10 de Abril Almoço Lazer 35,00 10 de Abril Cinema 30,00 10 de Abril Combustível 90,00 Total do dia 10 de Abril 304, Isso não é Diagnosticar

26 Apontamento de Despesas Ganho fixo: 30 dias Ganho variável: até 90 dias Diagnosticar

27 Diagnosticar Olhar microscopicamente para. 1 Organizar por prioridades, as que devem ser quitadas com maior urgência, colocando-as no topo da sua lista. 2 Priorizar as contas essenciais Água, Energia Elétrica, etc 3 Em seguida relacionar as dívidas que possuem bens em garantia Imóveis e automóveis 4 E por último, relacionar as despesas que possuem maior taxa de juros...

28 Para onde vai seu dinheiro? Tempo 20 anos 30 anos Guloseimas: R$ 1,00 por dia R$ ,62 R$ ,26 Lanche: R$ 4,00 por dia (30 dias) R$ ,75 R$ ,59 Pizza : R$ 50,00 Fim de semana R$ ,23 R$ ,65 Taxa de Juros: 0,8 % ao mês

29 Registro de no mínimo 3 sonhos/metas ao mesmo tempo Longo Prazo acima de 10 anos Curto Prazo até 1 ano Sonhar/Metas Médio Prazo de 1 a 10 anos

30 Seu sonho é: Bicicleta Seu sonho custa: R$ 500,00 Quanto vai guardar por mês: R$ 50,00 Em quanto tempo realizarei: 10 meses Sonhar/Meta

31 Orçamento financeiro comum Ganhos Despesas Lucro ou prejuízo

32 Orçamento financeiro correto Ganhos Sonhos Despesas

33 Poupar Curto prazo: Descontos em compras a vista; Caderneta de Poupança. Médio prazo: CDB, Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, Ouro. Longo prazo: Previdência Social e Privada, Tesouro Direto, Ações, Imóveis.

34 Os 10 mandamentos para nunca mais se endividar 1 Fazer um diagnóstico financeiro anualmente 2 Ter no mínimo 3 sonhos 3 Elaborar um Orçamento Financeiro DSOP mensal 4 Poupar mensalmente parte do que ganha para os sonhos 5 Gastar menos do que ganha 6 Ter limites de cartão de crédito inferiores a seus rendimentos 7 Evitar entrar no cheque especial 8 Manter reservas para situações emergenciais 9 Distinguir o que é essencial do Supérfluo 10 Comprar sempre à vista e com desconto

35 Para seus negócios, encaixe a mesma metodologia, antes mesmo de investir.

36 DIAGNOSTICAR Administre o Estoque de forma correta, pois ele é responsável pela absorção de parcela considerável do capital de giro. Avalie as consequências da interação inapropriada entre os recursos financeiros particulares do empreendedor e da empresa; Entenda e conheça bem sobre como cuidar dos custos e/ou despesas e investimentos da empresa; Manutenção da Plataforma de e-commerce; Taxas de Cartão/Registros de boletos; Analise de Risco/Antifraude; Gateway de pagamento; Fotos, Cadastros, etc; Embalagens; Frete; Efetue o Diagnóstico da Margem de Contribuição; Retorno dos investimentos nos negócios Realize o Diagnóstico do Ponto de Equilibrio, Capital de Giro e comissionamentos.

37 SONHAR Transforme o sonho em visão empresarial; Especifique qual o papel desempenhado pela empresa em seu negócio por meio da definição da missão; Declare a visão pela qual o empreendedor exprime o seu sonho; Defina um conjunto de valores que irão nortear o comportamento e atitudes; Elabore um plano ou modelo para concretizar a missão e a visão. Construa as metas financeiras do negócio de forma clara, objetiva e de crescimento constante

38 ORÇAR Se algum fornecedor está lhe oferecendo vantagens financeiras e redução de custos, aproveite!!! Utilize seus custos operacionais e taxa de lucro, na precificação dos seus produtos, de forma coerente; Motive-se a ter prudência na aplicação dos recursos financeiros que são caros e escassos; Defina quanto aplicar dos recursos financeiros e quanto economizar para realizar o plano de ação; Tenha foco na realização das ações previstas no plano bem como no corte de gastos improdutivos e desperdícios; Controle os recursos financeiros disponíveis com economia.

39 POUPAR Gaste menos, reduzindo ou eliminando os custos improdutivos, os desperdícios e o endividamento; Administre melhor as necessidades financeiras e as dívidas da empresa; Economize dinheiro comprando bem; Proteja o capital conquistado; Construa a solidez financeira necessária à realização dos sonhos.

40 Ciclos do Equilíbrio Financeiro Diagnosticar Sonhar DSOP Orçar Poupar

41 resultados

42 Redução de custos; Aumento de recorrência de vendas de produtos e serviços; Aumento de qualidade e valor agregado ao cliente; Aumento do poder de investimento em novas tecnologia; Aumento do poder financeiro para aquisição de novos clientes; Maior poder de negociação com fornecedores; resultados +

43 Cada 1 dólar investido nos programas de empoderamento financeiro, poupam-se outros 3 com a redução de atrasos e inadimplência e consequentemente aumenta produtividade e lucratividade. Investir em educação financeira é investir em aumento de produtividade e lucratividade.

44 NOSSOS CONTATOS Avenida Paulista, º andar Conj. 31 Cerqueira Cesar São Paulo - SP