ANEFAC Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade PARTE I O DESTINO DO 13º SALÁRIO

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1 PARTE I O DESTINO DO 3º SALÁRIO Itens Pretendem utilizar o seu 3º salário para pagamento de dívidas já contraídas Pretendem utilizar parte para a compra de presentes Pretendem poupar e aplicar parte do 3º salário para fazer frente ás despesas de começo do ano (IPVA, IPTU, material e matriculas escolares). Pretendem utilizar parte do 3º salário para a compra e reforma de suas residências Já receberam parte ou todo o 3º salário ao longo do ano ou fizeram empréstimos de antecipação do mesmo Pretendem poupar parte que sobrará % 8% 74% 4,94% 5% 6% 8% -6,67% 4% 6% 8% -33,33% % % 2% 0,00% 3% 4% 6% -25,00% 2% 2% 2% 0% Assim como ocorreu nos anos anteriores a grande maioria dos consumidores (85%) pretendem utilizar o 3º para o pagamento de dívidas já contraídas (aumento de 4,94% sobre 206). Isto demonstra que a redução da atividade econômica, desemprego maior, taxas de juros elevadas aumentaram o endividamento dos consumidores. Houve uma redução de 6,67% de 206 para 207 no número de consumidores que pretendem utilizar o 3º para a compra de presentes, demonstrando maiores dificuldades e preocupações dos consumidores com os gastos neste ano. Houve igualmente uma redução no percentual de consumidores que pretendem poupar parte do que sobrará de seu 3º salário para as despesas de começo do ano, redução de 33,33% sobre 206 e isto se deve ao fato de que com o maior endividamento das famílias a maior parte destes recursos serão destinados ao pagamento de dívidas o que reduz o volume de recursos que sobram para aplicações financeiras.

2 PARTE II PRINCIPAIS DÍVIDAS EM ABERTO QUE SERÃO LIQUIDADAS COM O 3º SALÁRIO Itens Dívidas de cobertura de cheque especial % 4% 39% 4,88% Dívidas de cartão de crédito 5% 48% 44% 6,25% Regularização do nome (dívidas junto ao comércio e ao sistema financeiro que já se encontram registradas nos cadastros negativos SPC/Serasa) Dívidas com prestações do comércio em atraso Dívidas com financiamento bancário em atraso (bancos e financeiras) Dívidas diversas em atraso (escola, telefonia, cheques e tarifas públicas, etc). % 2% 4% -50,00% % 2% 4% -50,00% 3% 5% 7% -40,00% % 2% 2% -50,00% Como vem ocorrendo todos os anos a grande parte dos consumidores (94%) têm dívidas contraídas no cheque especial e no cartão de crédito e pretendem utilizar os recursos do 3º salário para estar regularizando as mesmas. Houve uma redução de 50,00% na quantidade de consumidores que pretendem liquidar dividas com prestações do comércio em atraso, bem como pretendem regularizar dívida já registradas nos cadastros negativos, tal fato ocorre seja porque muitos já efetuaram acordos para tal regularização bem como ao fato de que sua situação financeira atual não permite regularizar tais dividas e portanto permanecerão com sua situação de inadimplência. O cartão de crédito é a linha de crédito com maior peso na composição das dívidas em aberto dos consumidores tendo atingido em 207, 5% do total (crescimento de 6,25% sobre 206) contra 43% do cheque especial (elevação de 4,88% sobre 206).

3 PARTE III INTENÇÃO DE COMPRA NO NATAL COM RECURSOS DO 3º SALÁRIO E DE FINANCIAMENTO Itens Pretendem comprar brinquedos 42% 44% 49% -4,55% Pretendem comprar bens diversos 59% 6% 65% -3,28% Pretendem comprar roupas 70% 72% 75% -2,78% Pretendem comprar produtos eletroeletrônicos e eletro portáteis (DVD, rádios, vídeo cassete, home teater, filmadoras, máquinas fotográficas, TVs). 58% 6% 65% -4,92% Pretendem comprar celulares 6% 66% 73% -7,58% Pretendem comprar produtos de informática Pretendem comprar produtos de linha branca (fogão, geladeira, freezer, microondas). Pretendem comprar móveis e estofados Pretendem comprar materiais de construção Pretendem comprar ou trocar de automóvel 28% 34% 38% -7,65% 6% 8% 2% -25,00% 2% 3% 4% -33,33% 2% 4% 6% -50,00% % % % 0% Obs. Respostas múltiplas motivo pelo qual a soma passa de 00%. Neste ano os produtos que mais vão atrair os recursos do 3º salário serão: roupas com 70%, celulares 6% e bens diversos com 59%. Diversos segmentos (quase a totalidade de compras) apresentaram uma redução na intenção de gastos dos consumidores (produtos de valor agregado maior) como eletrônicos, celulares, linha branca, informática e materiais de construção demonstrando uma maior cautela e redução de gastos dos consumidores seja por conta de um ano de 207 mais difícil (recessão econômica, desemprego maior, e juros altos) seja por conta da continuidade de piora das expectativas econômicas para o ano de 208 (muitos consumidores estão pessimistas quanto aos rumos da economia para 208). A redução de compras de brinquedos pode ser atribuída à mudança de hábitos de consumo deste público que vem preferindo cada vez mais produtos eletrônicos e celulares.

4 PARTE IV - INTENÇÃO DE GASTOS VALORES Itens Pretendem gastar até R$ 00,00 9% 8% 6% 5,56% Pretendem gastar entre R$ 00,00 e R$ 200,00 Pretendem gastar entre R$ 200,00 e R$ 500,00 Pretendem gastar entre R$ 500,00 e R$.000,00 Pretendem gastar entre R$.000,00 e R$ 2.000,00 Pretendem gastar entre R$ 2.000,00 e R$ 5.000,00 35% 33% 32% 6,06% 4% 43% 42% -6,98% 2% 3% 6% -33,33% % % 2% 0,00% % % % 0,00% Pretendem gastar mais de R$ 5.000, % % % 0,00% Os gastos aqui listados serão pagos tanto com os recursos do 3º salário bem como através de financiamentos; A pesquisa demonstra claramente a preocupação dos consumidores com seus gastos neste ano conforme apontado na Parte I anterior aonde os consumidores pretendem reduzir o volume de seus gastos neste Natal. Como demonstrado acima houve um aumento no número de consumidores que pretendem gastar valores menores neste Natal e uma redução nos que pretendem gastar os maiores valores. Em 207, 95% dos consumidores pretendem gastar no natal até R$ 500,00, contra 94% em 206. Em 207, 5% dos consumidores pretendem gastar no Natal mais de R$ 500,00 contra 6% em 206. As maiores elevações com crescimento de 6,06% de 206 para 207 se deu entre os consumidores que pretendem gastar entre R$ 00,00 e R$ 200,00, seguindo-se daqueles que pretendem gastar até R$ 00,00 com um crescimento de 5,56%. As maiores reduções com queda de 33,33% se deram entre os consumidores que pretendem gastar entre R$ 500,00 e R$.000,00 seguindo-se daqueles que pretendem gastar entre R$ 200,00 e R$ 500,00 com uma redução de 6,98%. Estes fatos podem ser atribuídos à piora da economia em 207 com juros elevados além da retração econômica e aumento do desemprego que aumenta o endividamento das famílias.

5 PARTE V FORMAS DE PAGAMENTO DAS COMPRAS Itens Com recursos próprios à vista (cheque ou cartão de débito) % 86% 82%,6% Com cheques pré-datados 48% 5% 60% -5,88% Com cartão de crédito 63% 66% 88% -4,55% Com carnês (financiamento através de comércio) 28% 30% 36% -6,67% Com financiamentos bancários 7% 9% 5% -22,22% Respostas múltiplas já que parte das compras serão pagas com os recursos recebidos do 3º salário e parte através de financiamentos bancários ou do próprio comércio. A pesquisa demonstra um aumento na intenção dos consumidores de pagar com recursos próprios; Houve um aumento de,6% no número de consumidores que pretendem utilizar recursos próprios para as compras de natal e uma redução de 22,22% no número de consumidores que deverão utilizar financiamentos bancários.

6 VI RECOMENDAÇÕES AO CONSUMIDOR Use o 3º preferencialmente no pagamento de dívidas, principalmente aquela que embutem encargos maiores como o cartão de crédito rotativo e o cheque especial onde na média atinge 2,89% ao mês (328,42% ao ano) e 2,33% ao mês (303,60% ao ano) respectivamente; Aproveite o mesmo para regularizar igualmente suas outras dívidas lembrando-se de negociar o estorno dos juros de mora embutidos nestas dívidas; Quitadas as dívidas lembre-se de tentar reservar os valores necessários para as despesas de começo do ano (IPTU, IPVA e de despesas escolares (livros, uniformes e matriculas) além das compras de natal (cheques prédatados e cartão de crédito) para evitar entrar novamente no vermelho no começo do próximo ano; Após todas estas regularizações e sobrando alguns recursos para aqueles que eventualmente tenham contraído algum financiamento junto a bancos, financeiras ou comércio, o artigo 52 do código de defesa do consumidor garante ao mesmo a retirada dos juros embutidos nestes financiamentos para as parcelas que eventualmente tiverem seus pagamentos antecipados total ou parcialmente, juros estes que serão retirados proporcionalmente ao período antecipado. Não tendo dívidas ou após a regularização das dívidas existentes e sobrando algum valor, aplique em um fundo de renda fixa ou na caderneta de poupança; Se for fazer um financiamento, pesquise sempre as taxas de juros e demais acréscimos na medida em que existem enormes variações nas condições dos financiamentos; Evite comprometer demasiadamente seu orçamento com dívidas; Evite empréstimos de longo prazo que além de representarem custos maiores, comprometem sua renda por longo período;

7 Após regularizar seu cheque especial e cartão de crédito, evite entrar novamente nestas duas modalidades de crédito, uma vez que cheque especial não é renda e por isso deve ser usado por período curto e emergencial; Se possível adie suas compras para juntar o dinheiro e comprar à vista evitando os juros. Entretanto caso isso não seja possível pesquise muito, barganhe e compre nos menores prazos possíveis (quanto menor o prazo menor a incidência de juros). Nunca deixe de pesquisar preços do produto em diversas lojas concorrentes, você irá achar uma loja com um valor mais barato. Sempre que for adquirir algo, negocie o preço, pechinche. Mesmo que achar barato. Antecipe suas compras de Natal. Quanto mais próximo das festas deixar para comprar, mais caro os produtos ficarão. Outras compras podem ser feitas em janeiro, quando há queima de estoques nas lojas. Não compre produtos recentemente lançados no mercado. Corre-se o risco de pagar caro. Procure comprar o produto na época de oferta maior. A redução do preço pode chegar a até 50%. Produtos que irão sair de linha também não são uma boa opção de compra. Um carro, por exemplo, no momento em que for vender, terá uma redução significativa do valor. 2

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