POLITICA DE CREDITO. Capacidade - É o conjunto de fatores internos que refletem no gerenciamento da empresa ou na vida particular.

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1 POLITICA DE CREDITO 01 OBJETIVOS: Estabelecer os critérios para avaliação e limites de créditos dos clientes da PARTNER Comercial e Importação, a fim de minimizar o risco financeiro de aprovação de crédito, bem como atender as necessidades do departamento Comercial com maior agilidade e segurança. 02 DEPARTAMENTOS: Financeiro Comercial Controladoria 03 DEFINIÇÕES: C s do Crédito Caráter - Pré-disposição do cliente em cumprir a obrigação referente ao crédito. Verificação da honestidade e pontualidade ( o caráter sozinho pode negar um crédito e jamais aprovar). Capacidade - É o conjunto de fatores internos que refletem no gerenciamento da empresa ou na vida particular. Capital - Avaliação da situação patrimonial do cliente. Condições - trata-se da avaliação dos fatores externos que podem interferir no negócio da empresa, tais como: políticas públicas de âmbito econômico, movimentação da concorrência, riscos de mercado, fenômenos naturais e quais impactos as condições do macro ambiente podem interferir no desempenho da empresa. Colateral - Capacidade acessória do cliente em oferecer garantias adicionais. Conglomerado - Análise do grupo econômico ao qual o ciente pertence.

2 Caberá única e exclusivamente à PARTNER COMÉRCIAL E IMPORTAÇÃO, a decisão de vender ou não, e se for o caso os valores e prazos limites. 04 PRÉ-REQUISITOS: A empresa deverá ter no mínimo 12 (doze) meses de existência. 05 DOCUMENTOS NECESSÁRIOS: Todos os documentos abaixo são obrigatórios para a abertura do processo de análise de crédito do cliente. Somente após a entrega de todos os documentos é que o departamento de crédito dará início a análise de crédito. Formulário de cadastro do cliente, devidamente preenchido; Cópia autenticada dos estatutos, do contrato social ou da declaração de firma individual da empresa juntamente com a última alteração e/ou última consolidação; Cópia simples do cartão de CNPJ emitido com até 15 dias; Cópia simples da inscrição estadual emitido com até 15 dias; Cópia autenticada do balanço do último exercício (para clientes com necessidade de crédito superior a ,00); Relação de faturamento dos últimos 12 (doze) meses, devidamente assinada pelo responsável legal da empresa (para clientes com necessidade de crédito superior a ,00); Referências bancárias (Desejável 03 bancos); Referências comerciais (mínimo 03 fornecedores); OBS: O departamento comercial é o único responsável por providenciar toda documentação exigida junto ao cliente e providenciar a aprovação do gerente regional / nacional e encaminhar na sequência ao departamento financeiro através de arquivo eletrônico. 06 AVALIAÇÃO E APROVAÇÃO DO CADASTRO DO CLIENTE: A abertura do cadastro do cliente e a apresentação de toda documentação são condições básicas para a liberação do cliente no sistema de faturamento. Sempre que possível e considerando-se o

3 volume de negócios envolvido, uma visita in loco pelo departamento financeiro, que deverá proceder a aprovação do cadastro. A análise das informações do cliente somente será iniciada após a entrega de toda documentação exigida. O prazo do departamento financeiro para avaliação do cadastro será de 02 dias úteis após a entrega de toda documentação exigida A informação sobre a aprovação ou reprovação do cadastro do cliente, bem como o limite de crédito do mesmo será disponibilizada através do nosso sistema e também por ao departamento comercial. 07 INFORMAÇÕES EXTERNAS: A. O departamento financeiro deverá obter junto ás empresas especializadas em informações de crédito, dados e análises prévias sobre o cliente. B. Se a análise detectar que o cliente não reúne condições mínimas para operar a crédito, como por exemplo, empresa constituída fora do prazo mínimo, sem precedentes comercial, com restrições bancárias e comerciais, com índices negativos de liquidez/rentabilidade, etc., a venda será concedida somente a vista. 08 CONSIDERAÇÕES BÁSICAS PARA DEFINIÇÃO DO VALOR DO LIMITE DE CRÉDITO: A. O valor do limite de crédito será estipulado também com base em um dos critérios de classificação de risco, o Scoring, que consiste em um sistema de pontuação atrelado ao mérito de cada cliente, considerando sua capacidade de crédito. É uma técnica que permite avaliar e pontuar o limite de crédito que se pode atribuir a cada cliente. Essas classificações serão coletadas através do Equifax e/ou SERASA. B. O limite de crédito será atribuído a pessoas jurídicas e com validade de um ano. Os valores máximos para cada faixa de risco serão definidos de acordo com diferentes parâmetros, conforme abaixo:

4 Para clientes com necessidade de credito acima de Para a atribuição do LCRA (limite de crédito risco alto verificado no SERASA e/ou Equifax) será estabelecido o menor valor entre 10% do patrimônio líquido do último exercício social e 15% do faturamento médio dos últimos 06 meses. 2. Para a atribuição do LCRM (limite de crédito risco médio verificado no SERASA e/ou Equifax) será estabelecido o menor valor entre 20% do patrimônio líquido do último exercício social e 30% do faturamento médio dos últimos 06 meses. 3. Para a atribuição do LCRB (limite de crédito risco baixo verificado no SERASA e/ou Equifax) será estabelecido o menor valor entre 30% do patrimônio líquido do último exercício social e 50% d faturamento médio dos últimos 06 meses. C. Outros fatores também serão considerados para definição do valor da linha de crédito, tais como: histórico de pagamentos, apresentação de justificativas das restrições identificadas, idoneidade, representatividade do cliente no mercado, entre outros. 09 ALTERAÇÃO E RENOVAÇÃO DO LIMITE DE CRÉDITO: 9.1 Atualização do limite de crédito A. Para que a atualização do limite de crédito seja solicitada, a área comercial deverá providenciar junto ao cliente os seguintes documentos: Último balanço (no caso de empresa com lucro real); Última alteração contratual; Relação dos últimos 12 meses de faturamento, devidamente assinado pelo responsável legal da empresa. Na falta de qualquer documento a analise não será realizada. B. O pedido de atualização do limite de crédito deverá ser aprovado pelo departamento comercial, e somente após esta aprovação deverá ser

5 formalizado via através de formulário próprio ao departamento financeiro, terá um prazo de 02 dias úteis para a resposta do mesmo. C. Caso ocorra alguma alteração da capacidade financeira do cliente, um novo limite de crédito deverá ser definido pelo departamento financeiro e informado ao departamento comercial. D. Atrasos dos pagamentos por parte do cliente e a indicação de novas restrições, gerará consequentemente uma nova revisão do limite de crédito. O departamento financeiro, através do acompanhamento do desempenho do cliente, será o responsável pela elaboração de um novo limite de crédito. 9.2 Manutenção do limite de crédito A. Semestralmente os cadastros de clientes ativos com limite de crédito acima de R$ 5.000,00 ou com problemas financeiros serão reavaliados de acordo com os apontamentos financeiros. B. Anualmente o cadastro completo dos clientes ativos será reavaliado. C. O prazo mínimo para revisão de limites estabelecidos é de 03 (três) meses. D. Os clientes inativos a partir de 03 (três) meses serão reavaliados e os clientes inativos por mais de 06 (seis) meses serão bloqueados. E. Para os clientes que tiverem o limite de crédito cancelado/bloqueado, o procedimento para sua reativação será o mesmo utilizado para a abertura de um novo limite. 10 LIBERAÇÃO DE PEDIDOS: A. A inserção do pedido de venda para o cliente somente poderá ser realizada após a liberação do limite de crédito pelo departamento financeiro. B. Após a inserção do pedido de venda no sistema pelo departamento comercial, o departamento financeiro, no prazo máximo de 02 (dois) dias

6 úteis deverá liberar, cortar ou cancelar o mesmo, caso ele tenha alguma restrição de limite de crédito ou inadimplência Critérios para liberação do pedido de venda A. Serão liberados automaticamente pelo próprio sistema os pedidos de venda dos clientes, conforme os critérios abaixo: Clientes adimplentes e sem restrições Dentro do limite de crédito Sem histórico negativo Clientes ativos com cadastro devidamente atualizado 10.2 Liberação de pedidos para pagamento à vista A. Os pedidos serão liberados seguindo os seguintes critérios: 1. Após a confirmação no extrato bancário, nas seguintes condições: Pedidos com depósitos em cheques serão liberados após desbloqueio no extrato bancário (02) dois dias úteis; B. Serão tratados como exceção a esta regra os clientes com atraso de pagamento ocasionado por divergências como: diferença de preço, demora no processamento de devoluções, falta de mercadoria, atraso de entrega e acordos comerciais. Essas exceções deverão ser acordadas e aprovadas em conjunto com os departamentos comercial e financeiro. 11 RESPONSABILIDADES: 11.1 Departamento Comercial A. Cadastrar o cliente, sendo sua obrigação a investigação e validação dos dados apresentados, comparando-os com órgãos competentes, mantendo-os atualizados periodicamente.

7 B. Apresentar toda documentação pertinente para abertura e renovação dos limites de crédito, bem como disponibiliza-la de forma eletrônica na pasta do cliente na rede C. Apresentar uma projeção de vendas para os próximos seis meses Departamento Financeiro A. Avaliar a ficha cadastral, bem como toda a documentação apresentada para concessão do limite de crédito, baseado em critérios pré-estabelecidos e também amparados por pesquisas através de órgãos específicos. B. Aprovar o limite de crédito de acordo com a alçada estabelecida nesta política C. Realizar a manutenção do limite de crédito, bem como o monitoramento da carteira de recebíveis de acordo com a periodicidade estabelecida nesta política