Usos do Crédito - Empréstimos. Junho de 2016

Usos do Crédito - Empréstimos Junho de 2016

OBJETIVOS DO ESTUDO Investigar o comportamento relacionado ao pedido de empréstimo pessoal ou consignado em bancos ou financeiras.

METODOLOGIA Público alvo: Consumidores de todas as regiões brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas. Os dados foram pós-ponderados para ficarem representativos do universo estudado. Método de coleta: pesquisa realizada pela web. Tamanho amostral da Pesquisa: 674 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,8 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Data de coleta dos dados: segunda quinzena de março de 2016. Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.

Caracterização da Amostra

REGIÃO Região onde mora: % de entrevistas realizadas Nordeste 27,7% Sudeste 41,4% Sul 14,2% Norte 8,9% Centro Oeste 7,7% BASE 674

ESTADO Estado % de entrevistas realizadas Estado % de entrevistas realizadas Acre 0,7% Paraíba 2,5% Alagoas 1,1% Pará 3,6% Amapá 0,1% Pernambuco 3,9% Amazonas 2,3% Piauí 1,4% Bahia 9,4% Rio de Janeiro 9,3% Ceará 4,1% Rio Grande do Norte 2,2% Distrito Federal 1,5% Rio Grande do Sul 6,3% Espírito Santo 2,0% Rondônia 1,1% Goiás 3,2% Roraima 0,1% Maranhão 1,6% Santa Catarina 4,5% Mato Grosso 2,1% Sergipe 1,6% Mato Grosso do Sul 0,9% São Paulo 20,2% Minas Gerais 9,9% Tocantins 1,0% Paraná 3,5% BASE 674

CAPITAL X INTERIOR 58,0% 42,0% Capital Interior BASE 674

SEXO I IDADE Sexo Idade 20,3% 48,7% 51,3% 23,7% 16,7% 16,3% 22,0% 1,0% Masculino Feminino 18 a 24 25 a 34 35 a 44 45 a 54 55 a 64 65 ou mais BASE 674

CLASSE Renda Familiar 77,7% 22,3% A/B C/D/E Média de moradores por domicílio: 3,3 Slide 9 BASE 674

Empréstimo pessoal e consignado

EMPRÉSTIMO PESSOAL E CONSIGNADO EM BANCO E FINANCEIRAS 12% dos entrevistados possuem as 3 modalidades de empréstimo investigadas, em especial as pessoas das classes C/D/E. A análise das tarifas e/ou juros no momento da contratação do empréstimo pessoal em banco, pessoal em financeiras e consignado corresponde a 64%, 44% e 62% respectivamente. Entre as pessoas que possuem algum tipo de empréstimo, o pessoal feito em banco é o que mais está sendo pago no momento. A escolha do melhor empréstimo é feita, segundo os entrevistados, de acordo com as menores taxas de juros cobradas e a principal finalidade é o pagamento de dívidas. De uma forma geral, os entrevistados que possuem empréstimo consideram empréstimos um recurso positivo, principalmente por ajudar pessoas em momentos difíceis e a realizar sonhos de consumo.

EMPRÉSTIMOS PESSOAL E CONSIGNADO Item Possui? Quantos (média) Como foi a contratação? Por que contratou? Analisou tarifas e/ou juros? Número de parcelas de compras feitas que tem atualmente Nome sujo? Empréstimo pessoal em bancos 31,3% 1,2 Solicitou ao banco (55%) Para pagar dívida (32%) Sim (64%) 9,3 11,4% Empréstimo consignado 26,5% 1,8 Solicitou ao banco ou instituição (55%) Para pagar dívida (32%) Sim (62%) 26,0 2,2% Empréstimo pessoal em financeiras 18,0% 1,2 Solicitou à financeira (34%) Para pagar dívida (26%) Sim (44%) 5,2 10,5%

ACREDITA QUE O EMPRÉSTIMO TEM UM PAPEL POSITIVO OU NEGATIVO NA VIDA DAS PESSOAS? Para 75% dos entrevistados que possuem empréstimo, este recurso é considerado positivo, principalmente por ajudar pessoas em momentos difíceis, seguido de possibilitar a realização de sonhos de consumo. * Apenas para quem possui empréstimos RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Positivo 75,2% 71,7% 78,5% 73,9% 75,5% 69,1% 74,6% 88,5% 68,8% 79,4% Positivo, pois ajuda as pessoas em situações difíceis Positivo, pois possibilita realizar sonhos de consumo 28,9% 18,4% 38,8% 32,0% 28,0% 14,8% 29,1% 57,4% 27,1% 30,1% 25,2% 28,5% 22,0% 18,7% 27,0% 31,0% 24,4% 14,4% 20,1% 28,5% Positivo, pois ajuda a pagar dívidas 10,3% 8,4% 12,0% 8,8% 10,7% 13,7% 10,9% 2,2% 12,2% 9,0% Positivo, por outros motivos 6,3% 9,2% 3,7% 13,3% 4,3% 3,1% 6,0% 13,6% 7,5% 5,6% Positivo, pois possibilita a abertura de um negócio próprio 4,5% 7,2% 2,0% 1,1% 5,5% 6,5% 4,2% 0,9% 1,9% 6,2% Negativo 19,3% 19,3% 19,3% 19,9% 19,1% 21,7% 20,9% 11,5% 21,7% 17,6% Negativo, pois muitas pessoas não têm controle dos gastos Negativo, pois faz com que as pessoas comprem coisas além de suas possibilidades, que estão acima do padrão de vida que possuem 5,6% 6,4% 5,0% 5,8% 5,6% 9,9% 3,9% 0,0% 9,0% 3,4% 4,8% 5,8% 3,9% 6,5% 4,3% 2,7% 7,5% 4,4% 5,0% 4,7% Negativo por outros motivos 4,8% 2,8% 6,6% 0,5% 6,0% 7,9% 3,7% 0,3% 0,3% 7,7% Negativo, pois faz com que as pessoas contratam empréstimo sem ter muita necessidade, para que possam comprar coisas que desejam 4,1% 4,3% 3,8% 7,1% 3,2% 1,2% 5,8% 6,8% 7,4% 1,8% Não sabe 5,5% 9,0% 2,3% 6,2% 5,3% 9,3% 4,3% 0,0% 9,4% 3,0% 241 121 120 82 159 94 115 32 108 133

POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO, CONSIGNADO OU PESSOAL EM FINANCEIRA? 12% dos entrevistados possuem as três modalidades de empréstimo testadas, em especial pessoas das classes C/D/E. Sexo Classe Social Idade Residência 2,3% 2,3% 2,5% 1,3% 2,9% 3,2% 2,0% 1,0% 2,7% 2,1% 61,8% 63,2% 60,5% 63,2% 61,1% 63,9% 57,8% 67,6% 60,1% 63,3% 15,4% 14,8% 16,3% 16,0% 15,3% 18,0% 15,4% 13,4% 14,7% 15,7% 8,3% 7,1% 5,5% 4,7% 9,1% 5,0% 7,6% 6,5% 5,9% 6,0% 11,7% 10,6% 13,0% 13,8% 7,8% 12,3% 11,8% 9,8% 13,4% 10,4% Sim, tem as 3 modalidades Sim, tem 2 das 3 modalidades Sim, tem 1 das 3 modalidades Não tem nenhuma das modalidades Não sabe 674 350 324 231 443 285 287 102 291 383

AO ADQUIRIR EMPRÉSTIMO ANALISOU AS TARIFAS E OS JUROS COBRADOS? A análise das tarifas e/ou juros antes de contratar um empréstimo é maior entre as modalidades pessoal em banco e consignado (64% e 62% respectivamente) e menor entre os que contratam o empréstimo pessoal em financeiras (44%). * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em banco ** Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeira *** Apenas para quem possui empréstimo consignado RU Empréstimo Pessoal em Banco* Empréstimo Pessoal em Financeira** Empréstimo Consignado*** Sim 63,8% 43,8% 61,8% Não 21,0% 28,0% 18,9% Outra resposta 7,3% 10,0% 7,5% Não sabe 7,8% 18,1% 11,8% Empréstimo Pessoal em Banco Empréstimo Pessoal em Financeira Empréstimo Consignado 198 102 156

TIPO DE EMPRÉSTIMO QUE POSSUI E AINDA ESTÁ PAGANDO: O empréstimo em banco é o mais citado, principalmente entre as pessoas das classes A/B. * Apenas para quem possui empréstimos RM Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Empréstimo em Banco 67,0% 65,1% 68,9% 78,7% 63,6% 61,7% 75,2% 63,3% 60,2% 71,5% Empréstimo em Financeiras 16,0% 14,4% 17,5% 19,1% 15,1% 6,0% 13,2% 41,4% 14,9% 16,7% Empréstimo em cooperativas 4,0% 3,2% 4,8% 0,1% 5,2% 5,0% 5,2% 0,0% 2,7% 4,9% Saque no Cartão de crédito 3,8% 4,9% 2,8% 2,6% 4,2% 1,0% 3,2% 10,8% 4,0% 3,7% Empréstimo com amigos 3,0% 1,7% 4,3% 2,5% 3,2% 4,1% 3,5% 0,0% 1,8% 3,8% Empréstimo com alguém da família 2,4% 0,0% 4,7% 2,5% 2,4% 2,8% 3,4% 0,0% 1,7% 2,9% Lojas como Extra, C&A, Wal-Mart entre outros que fazem empréstimos 1,8% 1,0% 2,5% 4,4% 1,0% 0,4% 4,0% 0,6% 1,8% 1,8% Empréstimo com Agiota 1,1% 0,1% 2,1% 0,5% 1,3% 0,7% 2,0% 0,4% 0,3% 1,7% Outro 17,0% 22,1% 12,1% 10,1% 19,0% 24,2% 14,9% 5,8% 24,9% 11,7% 241 121 120 82 159 94 115 32 108 133

COMO ESCOLHE O MELHOR EMPRÉSTIMO PARA A SUA REALIDADE? A escolha do melhor empréstimo é feita de acordo com as menores taxas de juros. * Apenas para quem possui empréstimos e usou duas ou mais modalidades de crédito RM Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Sempre escolho a opção que tem as menores taxas de juros cobradas Sempre escolho a opção que tem os menores valores das parcelas Nem sempre posso escolher, adquiro aquele que consigo aprovação, independente da taxa de juros Não tenho muito tempo para pesquisar ou comparar as taxas e juros cobradas, escolho a instituição que já tenho relacionamento anterior 63,4% 58,7% 67,4% 68,5% 62,2% 62,8% 64,5% 62,9% 59,1% 66,3% 8,3% 6,2% 10,1% 0,4% 10,3% 2,6% 20,5% 0,0% 2,8% 12,0% 7,8% 6,7% 8,7% 5,4% 8,4% 1,9% 7,1% 21,6% 1,6% 12,0% 5,3% 0,5% 9,4% 1,5% 6,3% 4,0% 3,9% 10,7% 3,3% 6,7% Outro 3,9% 6,2% 2,0% 0,5% 4,7% 6,6% 2,8% 0,0% 5,0% 3,2% Não sabe 17,1% 24,5% 10,9% 24,4% 15,3% 24,9% 8,2% 15,5% 31,2% 7,6% 136 64 72 45 91 56 63 17 63 73

FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO PESSOAL: O pagamento de dívidas é o principal destino do dinheiro proveniente do empréstimo pessoal (mulheres). * Apenas para quem possui empréstimos pessoais RM Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Pagar dívidas como outros empréstimos, cartão de crédito, prestações Pagar contas como aluguel, condomínio, luz, telefone, escola 41,6% 32,3% 50,4% 39,7% 42,1% 38,6% 42,4% 47,5% 45,5% 39,1% 15,1% 16,3% 14,0% 16,7% 14,7% 14,4% 16,3% 14,5% 8,2% 19,5% Comprar eletrodomésticos 8,7% 12,8% 4,8% 16,6% 6,7% 5,5% 10,0% 14,0% 10,9% 7,3% Comprar móveis 7,5% 3,1% 11,6% 4,9% 8,1% 5,8% 12,6% 1,2% 10,0% 5,8% Fazer uma viagem 5,5% 7,4% 3,7% 17,3% 2,5% 2,8% 5,4% 12,3% 6,8% 4,7% Comprar medicamentos, pagar exames ou consultas 3,8% 3,8% 3,8% 0,4% 4,7% 3,0% 6,7% 0,0% 2,1% 4,9% Comprar mantimentos para casa 3,1% 5,4% 0,9% 0,7% 3,7% 6,2% 0,8% 0,0% 4,5% 2,2% Emprestar dinheiro para outra pessoa 3,0% 6,0% 0,3% 14,4% 0,1% 0,4% 4,1% 7,3% 7,4% 0,2% Comprar roupas, sapatos, celular, entre outros 2,6% 2,9% 2,3% 2,7% 2,6% 2,9% 3,5% 0,0% 5,1% 1,0% Outro 20,5% 22,2% 18,9% 6,5% 24,1% 27,7% 15,1% 13,7% 16,1% 23,3% Não sei 11,7% 17,9% 5,8% 10,8% 11,9% 18,1% 9,5% 0,0% 18,8% 7,2% 206 102 104 69 137 85 97 24 93 113

FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: O pagamento de dívidas também é o principal destino do dinheiro proveniente do empréstimo consignado. * Apenas para quem possui empréstimos consignados RM Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Pagar dívidas como outros empréstimos, cartão de crédito, prestações Pagar contas como aluguel, condomínio, luz, telefone, escola 40,7% 35,9% 44,9% 35,4% 42,3% 30,6% 51,4% 42,2% 34,2% 45,7% 9,3% 14,0% 5,2% 10,9% 8,8% 6,6% 9,7% 13,2% 8,9% 9,6% Comprar eletrodomésticos 8,1% 13,8% 3,2% 16,2% 5,7% 5,4% 8,4% 12,3% 9,9% 6,8% Emprestar dinheiro para outra pessoa 7,8% 8,6% 7,1% 20,8% 3,8% 3,6% 9,2% 12,6% 14,3% 2,8% Comprar móveis 6,6% 10,9% 2,8% 3,9% 7,4% 11,6% 4,5% 1,5% 0,8% 11,0% Comprar medicamentos, pagar exames ou consultas 5,9% 0,0% 11,0% 7,6% 5,4% 1,1% 5,3% 14,5% 4,7% 6,8% Fazer uma viagem 4,6% 6,7% 2,8% 9,8% 3,0% 4,0% 7,6% 1,4% 1,5% 6,9% Comprar mantimentos para casa 2,7% 3,9% 1,7% 4,1% 2,3% 0,4% 6,5% 1,0% 3,2% 2,3% Comprar roupas, sapatos, celular, entre outros 1,1% 1,9% 0,5% 0,0% 1,5% 0,8% 2,3% 0,0% 0,9% 1,3% Outro 18,0% 19,8% 16,3% 15,8% 18,6% 19,2% 14,1% 21,4% 17,0% 18,7% Não sei 19,7% 18,9% 20,4% 6,7% 23,6% 38,2% 12,2% 0,0% 24,9% 15,7% 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

Empréstimo pessoal em banco

EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO 31% dos entrevistados possuem empréstimo pessoal em bancos, sendo o número médio de 1,2 empréstimos. A contratação deste serviço foi feita por meio de uma solicitação dos entrevistados ao banco (55%) e o principal motivo é o pagamento de dívidas (32%); No momento da contratação, 64% analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados; 55% não sabem o número de parcelas que possui atualmente. Entre os que sabem, possuem em média 9,3 parcelas. 28% dos entrevistados que possuem empréstimo pessoal em bancos já ficaram com o nome sujo pelo não pagamento das parcelas do empréstimo, 11% ainda estão negativados.

POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO? 31% dos entrevistados possuem empréstimo pessoal em banco. Sexo Classe Social Idade Residência 2,8% 2,2% 3,3% 0,7% 3,4% 4,1% 2,9% 0,1% 3,4% 2,3% 66,0% 67,0% 64,9% 71,0% 64,5% 60,6% 66,2% 74,9% 67,5% 64,9% 31,3% 30,8% 31,7% 28,3% 32,1% 35,2% 30,8% 25,0% 29,2% 32,8% Sim Não Não sei 674 350 324 231 443 285 287 102 291 383

QUANTOS EMPRÉSTIMOS PESSOAIS EM BANCOS POSSUI ATUALMENTE? 69% dos entrevistados que possuem empréstimo pessoal em banco, possuem 1 empréstimo atualmente. Em média os entrevistados possuem 1,2 empréstimos pessoais em banco, chegando a 1,5 entre as pessoas das classes A/B. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior 1 69,0% 71,7% 66,5% 71,5% 68,4% 66,5% 69,6% 73,6% 59,6% 75,0% 2 6,3% 8,1% 4,6% 16,4% 3,7% 3,3% 9,9% 6,6% 10,1% 3,8% 3 ou mais 3,1% 3,2% 2,9% 6,5% 2,2% 2,1% 5,6% 0,4% 2,4% 3,4% Não sabe/ Prefere não responder 21,7% 16,9% 26,1% 5,7% 25,7% 28,2% 14,9% 19,4% 27,9% 17,7% Média geral 1,2 1,3 1,1 1,5 1,1 1,1 1,4 1,1 1,2 1,2 198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

COMO FOI A CONTRATAÇÃO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS? 55% fez a solicitação do empréstimo pessoal em banco, principalmente entre os residentes no interior, e outros 16% receberam uma oferta do banco e aceitaram, principalmente os homens. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos Sexo Classe Social Idade Residência 8,7% 7,2% 10,0% 6,5% 3,7% 17,2% 17,9% 17,0% 18,7% 19,9% 27,2% 0,2% 9,8% 2,0% 0,2% 3,7% 2,5% 2,5% 16,4% 24,5% 9,0% 21,4% 15,2% 11,6% 12,7% 12,9% 10,3% 7,6% 5,9% 9,2% 2,4% 3,2% 18,9% 31,5% 19,3% 23,7% 13,8% 0,2% 11,9% 55,0% 51,0% 58,6% 51,5% 55,8% 55,0% 55,2% 54,4% 46,1% 60,7% Eu fiz a solicitação no banco O banco me ofereceu e eu aceitei O banco me deu sem que eu solicitasse Outro Não sei 198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

POR QUE CONTRATOU/ ADQUIRIU EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS? Poder pagar dívidas, principalmente entre as mulheres, pessoas das classes C/D/E e residentes no interior; e para alguma necessidade ou imprevisto são os principais motivos para tomada de empréstimo pessoal em bancos. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Para poder pagar dívidas 32,4% 18,5% 45,3% 21,0% 35,3% 28,7% 38,9% 28,8% 17,9% 41,8% Para alguma necessidade ou imprevisto 21,0% 26,9% 15,6% 32,6% 18,1% 23,9% 18,9% 18,3% 17,9% 23,1% Para poder realizar um sonho de consumo 15,9% 19,3% 12,8% 29,2% 12,6% 11,8% 16,8% 24,3% 21,5% 12,4% O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado e quis aproveitar a oportunidade Porque algum amigo ou familiar pediu para que eu adquirisse 5,1% 7,6% 2,8% 3,1% 5,7% 2,9% 1,9% 16,9% 4,9% 5,3% 3,2% 4,5% 2,0% 0,8% 3,8% 6,8% 0,0% 0,8% 6,0% 1,4% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 1,9% 3,8% 0,2% 0,5% 2,3% 2,9% 1,7% 0,0% 0,3% 2,9% Para poder fazer mais compras 1,9% 2,6% 1,3% 7,0% 0,7% 0,1% 4,6% 1,2% 2,4% 1,6% Não sabe 18,4% 16,8% 19,9% 5,9% 21,6% 23,0% 17,2% 9,8% 29,1% 11,6% 198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

AO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS ANALISOU AS TARIFAS E OS JUROS COBRADOS? 64% dos que possuem empréstimo em banco analisaram as tarifas ou os juros cobrados, principalmente os homens. 21% não analisaram as condições de tarifas e juros antes da contratação. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Sim 63,8% 78,6% 50,0% 71,9% 61,7% 61,1% 61,0% 75,9% 56,3% 68,6% Sim, verifiquei as tarifas cobradas 35,4% 39,7% 31,4% 33,4% 35,9% 42,8% 25,1% 37,7% 36,7% 34,6% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 14,8% 18,0% 11,7% 11,2% 15,6% 13,4% 15,6% 16,5% 5,3% 20,8% Sim, verifiquei os juros cobrados 13,6% 20,9% 6,9% 27,3% 10,2% 4,9% 20,3% 21,7% 14,3% 13,2% Não 21,0% 14,8% 26,9% 19,8% 21,4% 22,8% 22,2% 14,9% 24,5% 19,0% Não, na hora nem pensei nisso 9,8% 4,5% 14,8% 13,1% 9,0% 5,8% 12,5% 14,5% 7,8% 11,2% Não, pois precisava do serviço independente dos custos que os envolvia 5,9% 2,9% 8,7% 4,4% 6,3% 7,7% 6,6% 0,4% 4,5% 6,9% Não, pois não tive interesse 5,3% 7,4% 3,4% 2,3% 6,1% 9,3% 3,1% 0,0% 12,2% 0,9% Outro 7,3% 4,0% 10,4% 6,1% 7,6% 6,8% 7,0% 9,1% 8,5% 6,5% Não sabe 7,8% 2,7% 12,6% 2,3% 9,2% 9,4% 9,8% 0,0% 10,8% 5,9% 198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

QUANTAS PARCELAS DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS POSSUI ATUALMENTE? 55% não sabem o número de parcelas que possui atualmente. Entre os que sabem, possuem em média 9,3 parcelas. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior 1 14,0% 13,8% 14,2% 2,1% 17,0% 23,9% 4,1% 9,6% 15,6% 13,0% 2 até 5 9,7% 8,6% 10,9% 11,0% 9,5% 7,8% 11,7% 11,1% 5,2% 12,7% 6 até 10 8,6% 8,6% 8,6% 7,4% 8,9% 4,7% 17,4% 0,9% 7,7% 9,2% 11 até 20 4,7% 2,5% 6,5% 6,4% 4,1% 1,7% 10,3% 0,0% 2,8% 5,6% Mais de 20 8,2% 5,1% 10,9% 10,7% 7,4% 5,7% 9,8% 10,4% 2,9% 11,5% Não sabe/ Prefere não responder 54,9% 61,4% 48,9% 62,5% 53,0% 56,2% 46,7% 67,9% 65,7% 47,9% Média geral 9,3 9,0 9,6 12,7 8,7 6,1 12,5 9,9 7,0 10,3 198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

QUANTAS PARCELAS EM ATRASO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS POSSUI ATUALMENTE? 86% dos entrevistados que têm empréstimo pessoal em bancos estão em dia com o pagamento das parcelas. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos e respondeu que possui alguma parcela de empréstimo aberta RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Não tem parcela em atraso 86,4% 85,0% 87,5% 77,4% 88,2% 87,5% 88,6% 77,9% 97,9% 81,7% 1 4,3% 0,3% 7,3% 15,7% 2,0% 1,2% 8,8% 0,0% 1,2% 5,5% 2 4,8% 4,6% 4,9% 0,0% 5,7% 11,3% 0,2% 0,0% 0,0% 6,7% Não sabe/ Prefere não responder 4,6% 10,2% 0,3% 6,9% 4,1% 0,0% 2,4% 22,1% 1,0% 6,1% 112 52 60 43 69 39 60 13 48 64

JÁ FICOU COM O NOME SUJO POR CAUSA DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS? 28% dos entrevistados que possuem empréstimo pessoal já ficaram com o nome sujo pelo não pagamento das parcelas do empréstimo, 11% ainda estão negativados. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos Sexo Classe Social Idade Residência 8,7% 12,3% 5,3% 19,0% 6,1% 5,9% 7,2% 18,3% 9,0% 8,4% 63,2% 57,4% 68,5% 64,6% 62,8% 70,4% 60,7% 50,4% 72,3% 57,3% 16,7% 15,3% 18,0% 17,9% 13,4% 21,5% 11,4% 25,0% 17,9% 11,4% 15,0% 11,8% 9,3% 13,2% 8,2% 12,4% 4,6% 7,1% 9,4% 12,8% Sim e ainda está Não, mas já ficou Não, nunca ficou Não sabe / Prefere não responder 198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

Empréstimo pessoal em financeiras

EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS 18% dos entrevistados possuem empréstimo pessoal em financeiras, sendo o número médio de 1,2 empréstimos. A contratação deste serviço foi feita por meio de uma solicitação dos entrevistados ao banco (34%) e o principal motivo é o pagamento de dívidas (26%). No momento da contratação, apenas 44% analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados. 70% dos entrevistados não sabem quantas parcelas do empréstimo tomado possuem atualmente. Entre os que sabem, a média é de 5,2 parcelas a pagar. 25% já ficaram com o nome sujo por causa deste tipo de empréstimo e destes, 10% ainda estão negativados.

POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS? 18% possui empréstimos em financeiras, principalmente os respondentes das classes C/D/E. Sexo Classe Social Idade Residência 3,0% 2,6% 3,3% 0,7% 3,6% 3,9% 3,8% 0,1% 3,6% 2,5% 79,1% 80,1% 78,1% 87,2% 76,7% 75,0% 80,1% 84,5% 79,0% 79,2% 18,0% 17,3% 18,6% 12,1% 19,7% 21,1% 16,2% 15,4% 17,5% 18,3% Sim Não Não sei 674 350 324 231 443 285 287 102 291 383

QUANTOS EMPRÉSTIMOS PESSOAIS EM FINANCEIRAS POSSUI ATUALMENTE? 55% dos entrevistados têm 1 empréstimo pessoal em financeiras. Em média possuem 1,2 empréstimos em financeiras. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior 1 54,7% 56,8% 52,8% 76,7% 50,8% 44,9% 60,7% 68,1% 50,5% 57,6% 2 ou mais 6,5% 7,5% 5,7% 8,6% 6,2% 4,6% 4,0% 15,6% 10,2% 4,1% Não sabe/ Prefere não responder 38,8% 35,7% 41,4% 14,8% 42,9% 50,5% 35,3% 16,4% 39,3% 38,4% Média geral 1,2 1,3 1,1 1,1 1,2 1,3 1,1 1,2 1,4 1,1 102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

COMO FOI A CONTRATAÇÃO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS? 34% solicitaram o empréstimo na financeira e 22% receberam uma oferta e aceitaram. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras Sexo Classe Social Idade Residência 15,0% 10,6% 18,9% 17,7% 14,5% 13,0% 21,5% 8,7% 0,7% 15,4% 14,7% 28,7% 34,8% 23,4% 28,4% 28,8% 0,2% 0,3% 0,2% 22,2% 25,4% 19,4% 19,5% 22,7% 33,9% 29,2% 38,0% 34,4% 33,8% 46,2% 20,6% 0,3% 27,4% 13,1% 27,4% 30,5% 35,4% 55,2% 43,9% 17,5% 23,2% 18,3% 0,3% 25,5% 41,3% Eu fiz a solicitação na instituição A instituição me ofereceu e eu aceitei A instituição me deu sem que eu solicitasse Outro Não sei 102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

POR QUE CONTRATOU UM EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS? Pagar dívidas é o principal motivo, principalmente entre o público feminino e residente no interior; seguido de necessidade ou imprevistos e poder realizar algum sonho de consumo. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Para poder pagar dívidas 26,5% 11,4% 39,9% 10,4% 29,4% 13,2% 33,8% 46,2% 13,3% 35,7% Para alguma necessidade ou imprevisto 11,9% 10,0% 13,5% 24,2% 9,7% 17,2% 5,7% 9,6% 18,7% 7,1% Para poder realizar um sonho de consumo 11,8% 21,4% 3,3% 14,7% 11,3% 9,3% 10,2% 20,5% 7,3% 14,9% O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado e quis aproveitar a oportunidade Porque algum amigo ou familiar pediu para que eu adquirisse 6,2% 10,3% 2,6% 5,3% 6,4% 0,5% 9,5% 14,3% 0,3% 10,3% 1,9% 3,9% 0,0% 12,4% 0,0% 0,0% 0,0% 9,4% 4,5% 0,0% Para poder fazer mais compras 1,7% 0,0% 3,2% 0,0% 2,0% 3,6% 0,0% 0,0% 4,1% 0,0% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 1,5% 3,3% 0,0% 4,6% 1,0% 0,0% 4,6% 0,0% 0,0% 2,6% Não sabe 38,6% 39,7% 37,5% 28,4% 40,4% 56,3% 36,2% 0,0% 51,8% 29,4% 315 102 147 49 168 53 120 26 195 76 142 46 135 44 38 12 147 48 168 54

AO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS ANALISOU AS TARIFAS E OS JUROS COBRADOS? Apenas 44% dos entrevistados que têm empréstimo pessoal em financeiras analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Sim 43,8% 49,3% 38,9% 49,0% 42,8% 38,5% 47,0% 51,1% 38,4% 47,5% Sim, verifiquei as tarifas cobradas 25,4% 35,3% 16,7% 44,4% 22,1% 21,7% 22,9% 38,5% 27,9% 23,7% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 10,6% 9,4% 11,6% 2,2% 12,0% 6,1% 16,2% 11,8% 7,7% 12,5% Sim, verifiquei os juros cobrados 7,8% 4,6% 10,6% 2,4% 8,7% 10,7% 7,9% 0,8% 2,8% 11,3% Não 28,0% 32,4% 24,3% 31,8% 27,4% 26,6% 17,9% 48,8% 36,7% 22,1% Não, na hora nem pensei nisso 9,8% 10,8% 9,0% 14,5% 9,0% 7,5% 4,6% 24,4% 9,9% 9,8% Não, pois não tive interesse 9,4% 17,0% 2,7% 11,5% 9,0% 11,8% 6,4% 8,7% 20,4% 1,8% Não, pois precisava do serviço independente dos custos que os envolvia 8,8% 4,6% 12,6% 5,8% 9,4% 7,3% 6,9% 15,7% 6,4% 10,5% Outro 10,0% 9,2% 10,7% 8,6% 10,2% 11,2% 14,2% 0,0% 6,8% 12,2% Não sabe 18,1% 9,1% 26,1% 10,6% 19,4% 23,8% 20,9% 0,0% 18,1% 18,2% 102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

QUANTAS PARCELAS DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS POSSUI ATUALMENTE? 70% dos entrevistados não sabem quantas parcelas do empréstimo tomado possuem atualmente. Entre os que sabem, a média é de 5,2 parcelas a pagar. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior 1 13,4% 10,6% 15,9% 0,0% 15,8% 17,4% 6,9% 14,9% 17,9% 10,3% 2 até 5 3,6% 4,3% 3,0% 0,4% 4,2% 0,3% 10,3% 0,0% 3,4% 3,8% 6 até 10 7,9% 4,1% 11,1% 12,7% 7,0% 4,7% 11,2% 9,4% 4,7% 10,0% Mais de 10 4,7% 2,1% 7,0% 7,0% 4,3% 1,6% 3,1% 14,9% 0,9% 7,3% Não sabe/ Prefere não responder 70,4% 78,9% 62,9% 79,8% 68,8% 75,9% 68,4% 60,8% 73,1% 68,6% Média geral 5,2 4,3 5,7 10,5 4,6 3,9 5,2 7,3 3,4 6,3 102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

QUANTAS PARCELAS EM ATRASO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS POSSUI ATUALMENTE? 91% não têm parcelas em atraso. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras e respondeu que possui alguma parcela de empréstimo aberta RU Médias Não tem parcela em atraso 91,5% Não sabe/ Prefere não responder 8,5% 37

JÁ FICOU COM O NOME SUJO POR CAUSA DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS? 25% já ficaram com o nome sujo por causa deste tipo de empréstimo e destes, 10% ainda estão negativados. * Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras Sexo Classe Social Idade Residência 12,1% 11,1% 12,9% 11,5% 12,1% 13,7% 11,7% 8,7% 4,2% 17,5% 63,0% 76,9% 50,8% 74,1% 61,1% 67,2% 66,8% 46,5% 76,6% 53,7% 15,6% 23,9% 16,3% 14,4% 14,6% 29,2% 3,6% 14,0% 14,2% 11,6% 10,5% 8,4% 12,4% 13,2% 12,2% 1,2% 5,0% 7,3% 7,6% 12,6% Sim e ainda está Não, mas já ficou Não, nunca ficou Não sabe / Prefere não responder 102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

Empréstimo consignado

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 26% dos entrevistados possuem empréstimo consignado, sendo o número médio de 1,8 empréstimos. A contratação deste serviço foi feita, principalmente, por meio de uma solicitação dos entrevistados (55%) e o principal motivo é para o pagamento de dívidas (32%); No momento da contratação, apenas 62% analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados; 59% não souberam responder quantas parcelas de empréstimo consignado possuem. Considerando os que sabem, em média têm 26 parcelas a serem pagas, valor que sobe para quase 37 entre os entrevistadas das classes A/B. 11% já ficaram com o nome sujo por causa deste tipo de empréstimo e destes, 2% ainda estão negativados, principalmente entre os entrevistados que residem nas capitais.

POSSUI EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 26% dos entrevistados têm no momento ao menos um empréstimo consignado. Sexo Classe Social Idade Residência 2,9% 2,9% 2,9% 1,3% 3,3% 3,9% 3,5% 0,1% 3,1% 2,7% 70,7% 71,9% 69,5% 71,0% 70,6% 69,4% 71,6% 71,3% 69,7% 71,4% 26,5% 25,3% 27,6% 27,7% 26,1% 26,7% 24,8% 28,6% 27,2% 25,9% Sim Não Não sei 674 350 324 231 443 285 287 102 291 383

QUANTOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS POSSUI ATUALMENTE? 52% dos entrevistados possuem 1 empréstimo consignado, 17% têm mais de um, sendo a média geral de 1,8 empréstimos. * Apenas para quem possui empréstimos consignados RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior 1 51,7% 63,6% 41,4% 70,6% 46,0% 53,1% 50,9% 50,8% 45,9% 56,1% 2 2,9% 1,0% 4,6% 4,9% 2,3% 0,0% 6,6% 2,5% 2,2% 3,5% 3 4,9% 1,9% 7,5% 0,4% 6,3% 2,2% 5,2% 8,8% 6,0% 4,1% 4 5,7% 3,7% 7,6% 7,3% 5,3% 0,0% 5,1% 16,0% 13,3% 0,0% 5 ou mais 3,6% 6,6% 1,2% 10,6% 1,6% 0,0% 6,9% 5,2% 3,0% 4,2% Não sabe/ Prefere não responder 31,0% 23,3% 37,7% 6,2% 38,5% 44,7% 25,3% 16,8% 29,7% 32,0% Média geral 1,8 1,8 1,8 2,1 1,7 1,1 2,1 2,2 2,0 1,6 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

COMO FOI A CONTRATAÇÃO DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 55% fez a solicitação do empréstimo, principalmente aqueles das classes A/B. 12% receberam a oferta de uma instituição. * Apenas para quem possui empréstimos consignados Sexo Classe Social Idade Residência 11,6% 20,9% 0,1% 12,3% 5,6% 24,0% 8,1% 16,8% 18,1% 0,2% 16,0% 5,8% 9,8% 14,9% 13,3% 11,1% 24,2% 34,3% 0,1% 11,5% 4,1% 0,3% 20,2% 9,9% 14,2% 0,4% 14,3% 22,8% 9,9% 12,8% 24,2% 18,3% 0,2% 6,8% 19,5% 55,2% 62,4% 48,9% 69,4% 50,8% 50,2% 55,6% 62,5% 46,4% 61,8% Eu fiz a solicitação no banco/loja/instituição A loja/banco/instituição me deu sem que eu solicitasse Não sei A loja/banco/instituição me ofereceu e eu aceitei Outro 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

POR QUE CONTRATOU O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? O pagamento de dívida foi o principal motivo da contratação. * Apenas para quem possui empréstimos consignados RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Para poder pagar dívidas 32,3% 24,5% 39,1% 29,9% 33,0% 18,4% 38,8% 45,9% 37,2% 28,6% Para alguma necessidade ou imprevisto 17,3% 16,3% 18,1% 32,4% 12,7% 14,9% 8,5% 33,5% 15,4% 18,7% Para poder realizar um sonho de consumo 14,8% 19,1% 11,0% 16,5% 14,2% 22,2% 11,6% 7,0% 12,2% 16,7% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 4,2% 5,9% 2,7% 0,5% 5,3% 2,4% 3,1% 8,5% 1,6% 6,2% Porque algum amigo ou familiar pediu para que eu adquirisse 3,2% 4,2% 2,3% 5,4% 2,5% 3,4% 1,6% 5,1% 5,8% 1,2% Para poder fazer mais compras 1,4% 3,1% 0,0% 0,0% 1,8% 0,0% 4,1% 0,0% 0,0% 2,5% O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado e quis aproveitar a oportunidade 1,4% 1,5% 1,3% 3,1% 0,9% 0,0% 4,0% 0,0% 0,1% 2,4% Não sabe 25,5% 25,5% 25,4% 12,2% 29,5% 38,7% 28,3% 0,0% 27,7% 23,8% 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

AO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO ANALISOU AS TARIFAS E OS JUROS COBRADOS? 62% dos entrevistados que possuem o empréstimo consignado verificaram as taxas de juros e/ou tarifas, principalmente os homens e pessoas das classes A/B. 19% contratou sem avaliar. * Apenas para quem possui empréstimos consignados RU Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Sim 61,8% 76,5% 49,0% 79,9% 56,3% 54,8% 60,9% 74,5% 55,5% 66,6% Sim, verifiquei as tarifas cobradas 32,1% 40,1% 25,1% 39,5% 29,8% 36,6% 31,4% 25,7% 31,1% 32,9% Sim, verifiquei os juros cobrados 17,7% 29,0% 7,9% 20,4% 16,9% 9,9% 9,6% 41,7% 11,9% 22,1% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 12,0% 7,4% 16,0% 20,0% 9,6% 8,3% 19,9% 7,1% 12,5% 11,6% Não 18,9% 11,7% 25,1% 11,6% 21,1% 17,4% 16,0% 25,5% 28,4% 11,8% Não, pois precisava do serviço independente dos custos que os envolvia 7,7% 0,3% 14,1% 1,3% 9,6% 3,0% 6,3% 17,2% 9,9% 6,0% Não, na hora nem pensei nisso 5,9% 2,1% 9,2% 10,3% 4,6% 5,1% 5,2% 8,3% 10,0% 2,9% Não, pois não tive interesse 5,3% 9,3% 1,8% 0,0% 6,9% 9,3% 4,5% 0,0% 8,5% 2,9% Outro 7,5% 6,6% 8,3% 6,2% 7,9% 9,0% 11,1% 0,0% 4,5% 9,8% Não sabe 11,8% 5,1% 17,6% 2,3% 14,7% 18,8% 12,1% 0,0% 11,6% 11,9% 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

QUANTAS PARCELAS DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO POSSUI ATUALMENTE? 59% não souberam responder quantas parcelas de empréstimo consignado possuem. Considerando os que sabem, em média têm 26 parcelas a serem pagas, quantidade que sobe para quase 37 entre os entrevistadas das classes A/B. * Apenas para quem possui empréstimos consignados RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior 1 6,5% 13,6% 0,2% 0,2% 8,3% 13,9% 2,4% 0,0% 3,5% 8,7% 2 a 5 6,7% 2,1% 10,5% 0,6% 8,4% 3,7% 2,7% 16,8% 7,6% 5,8% 6 a 10 6,3% 4,8% 7,5% 8,8% 5,4% 8,5% 4,3% 5,2% 4,6% 7,5% 11 a 20 4,2% 4,2% 4,1% 4,3% 4,0% 1,0% 9,8% 1,3% 0,6% 6,8% 21 a 40 5,8% 5,7% 5,7% 6,5% 5,3% 4,3% 10,5% 1,2% 2,5% 8,1% 41 a 60 8,9% 9,5% 8,3% 7,2% 9,2% 5,3% 9,4% 13,7% 10,4% 7,7% Mais de 60 2,9% 1,7% 4,1% 6,5% 1,9% 0,0% 8,5% 0,0% 2,0% 3,7% Não sabe/ Prefere não responder 59,1% 58,4% 59,6% 65,8% 57,0% 63,2% 52,2% 61,9% 68,8% 51,6% Média geral 26,0 23,8 28,1 36,8 23,4 16,1 35,3 25,4 29,1 24,6 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

QUANTAS PARCELAS EM ATRASO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO POSSUI ATUALMENTE? 97% dos entrevistados que possuem empréstimo consignado estão em dia com os pagamentos. * Apenas para quem possui empréstimo consignado e respondeu que possui alguma parcela de empréstimo aberta RU Médias Sexo Classe Social Idade Residência Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior Não tem parcela em atraso 97,1% 100,0% 94,2% 100,0% 96,4% 91,6% 100,0% 100,0% 100,0% 95,7% Não sei / Prefiro não responder 2,9% 0,0% 5,8% 0,0% 3,6% 8,4% 0,0% 0,0% 0,0% 4,3% 75 41 34 30 45 20 42 13 33 42

JÁ FICOU COM O NOME SUJO POR CAUSA DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 11% já ficaram com o nome sujo por causa deste tipo de empréstimo e destes, 2% ainda estão negativados, principalmente entre os entrevistados que residem nas capitais. * Apenas para quem possui empréstimos consignados Sexo Classe Social Idade Residência 13,3% 13,7% 12,9% 17,2% 12,1% 11,1% 12,7% 17,7% 10,2% 15,6% 75,6% 79,2% 72,4% 70,4% 77,1% 81,8% 73,9% 67,8% 77,0% 74,4% 10,7% 6,5% 9,0% 8,0% 2,2% 7,1% 12,0% 8,1% 13,2% 7,8% 10,0% 4,0% 0,5% 2,7% 6,9% 0,3% 0,2% 5,0% Sim e ainda está Não, mas já ficou Não, nunca ficou Não sabe / Prefere não responder 156 75 81 52 104 58 74 24 73 83