O Financiamento no Brasil

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1 O Financiamento no Brasil

2 Aquisição da casa própria e do automóvel são as principais finalidades dos financiamentos Adquirir um automóvel ou a casa própria, para a grande maioria dos brasileiros, é um objetivo de longo prazo e que requer um instrumento de apoio financeiro, em virtude das altas somas envolvidas numa compra como essa. O financiamento é uma alternativa viável, desde que o consumidor reúna condições de comprometer parte de sua renda, na maioria das vezes por um período de vários anos. A pesquisa O Financiamento no Brasil, conduzida pelo SPC Brasil e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, investiga os hábitos de financiamento e o processo decisório do consumidor em relação a esta modalidade de crédito, e revela que praticamente três em cada dez brasileiros possuem, hoje, um financiamento (27,6%). Dentre esses, 77,2% possuem apenas um financiamento aumentando para 91,8% na Classe A/B sendo que a média geral observada é de 1,1. A principal motivação para adquirir um financiamento é a realização de um sonho de consumo, mencionada por 71,0% dos que afirmam possuir essa modalidade de crédito. Outros 7,1% garantem que optaram por esta modalidade por que não havia muita burocracia, enquanto 1,8% dizem que o fizeram para poderem comprar mais. A finalidade do financiamento está relacionada, sobretudo, à aquisição da casa própria (41,1%, aumentando para 55,1% entre os residentes das capitais), mas também são citadas as compras de carro (36,5%, aumentando para 57,6% na Classe A/B) e motocicleta (8,3%, aumentando para 12,6% entre os que residem no interior), além da reforma de casa / apartamento (7,4%). FINALIDADES DO FINANCIAMENTO Slide 15 A economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, ressalta a importância do crédito e do financiamento para concretizar objetivos de vida e contribuir para impulsionar a atividade econômica do país, mas acrescenta que é preciso tomar cuidados: O consumidor que recorre ao financiamento precisa pesquisar bastante e analisar com atenção as condições

3 oferecidas, como as tarifas e as taxas de juros, para garantir que a prestação seja condizente com seu perfil financeiro.. 67% analisaram juros e tarifas na contratação do financiamento. 46% não sabe quantas parcelas de compras realizadas possuem Entre os que tem financiamento, 65,7% garantem que ele foi solicitado por eles mesmos, principalmente entre os pertencentes à Classe A/B (77,1%) e os residentes do interior (71,7%). No que diz respeito à escolha da instituição para adquirir o financiamento, a pesquisa indica que o principal critério adotado é a observação das menores taxas de juros (44,1%), seguida da confiabilidade da instituição (25,9%, aumentando para 32,9% entre as mulheres) e pelo fato de ter sido a única instituição que liberou o financiamento (9,5%, aumentando para 15,2% entre os homens e 14,3% na capital). No momento da contratação, 67,2% afirmam que analisaram as tarifas e juros cobrados, principalmente os da Classe A/B (86,9%). Em contrapartida, 19,1% admitem que não analisaram estes dados, principalmente os pertencentes à Classe C/D/E (22,1%). Neste caso, a principal justificativa é o fato de precisar do serviço, independente dos custos envolvidos (7,1%). Outros 7,0% garantem que não tiveram interesse em saber dos juros e tarifas. A esse respeito, Marcela Kawauti lembra que deixar de procurar informações sobre as condições do financiamento é um erro que pode trazer sérias consequências: Adquirir um financiamento com taxas abusivas ou incompatíveis com o orçamento pessoal é perigoso, pois se trata de um compromisso que geralmente se estende por vários anos. Se existirem outras alternativas com custo financeiro menor, o consumidor perde dinheiro ao optar por aquelas de custo maior.. A maior parte dos entrevistados que possuem algum financiamento (45,6%) afirma que não sabe quantas parcelas de compras realizadas por financiamento possuem atualmente. Entre os que dizem saber, a média encontrada é de 59,6 parcelas, aumentando para 83,8 entre as mulheres. Praticamente nove em cada dez desses consumidores ouvidos (89,1%) garantem que não há parcelas em atraso, enquanto 7,9% informam haver apenas uma parcela atrasada. 17% admitem que já tiveram o nome incluído em instituições de restrição ao crédito em razão de financiamentos, sendo que 7,5% ainda se encontram negativados, sobretudo na Classe C/D/E (9,3%) e entre os residentes do interior (11,8%). Considerando a opinião dos entrevistados que tem financiamento de algum bem sobre as taxas de juros cobradas em financiamentos, 19,3% acreditam ser abusivas, enquanto 35,0% dizem que os percentuais são altos aumentando para 53,2% na Classe A/B. Ao mesmo tempo, apenas 3,5% dos respondentes acreditam que as taxas de juros em financiamentos são baixas.

4 Finalmente, as instituições consideradas mais confiáveis para contratar um financiamento são os bancos (69,1%, aumentando para 82,1% entre as mulheres), seguidos à distância pelas financeiras (7,9%). A economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, recomenda que antes de adquirir um financiamento o consumidor faça uma análise a respeito de seu estilo de vida, seus hábitos de compra e as despesas de seu orçamento pessoal: Um passo importante como esses exige preparação. Se não houver controle eficiente de gastos, disciplina e controle de compras não planejadas, a tendência é perder o controle sobre as parcelas. Portanto, o consumidor deve ser capaz de pensar adiante, avaliando o impacto do financiamento não apenas em um ou dois anos, mas durante todo o período de contratação. Conclusões 27,6% possuem financiamento. Dentre esses, 77,2% possuem apenas um financiamento, sendo que a média geral observada é de 1,1. A principal motivação para adquirir um financiamento é a realização de um sonho de consumo (71,0%); 7,1% optaram por esta modalidade por que não havia muita burocracia, enquanto 1,8% dizem que o fizeram para poderem comprar mais. A principal finalidade do financiamento é a aquisição da casa própria (41,1%), mas também são citadas as compras de carro (36,5%) e motocicleta (8,3%), além da reforma de casa / apartamento (7,4%). O principal critério para a escolha da instituição é a observação das menores taxas de juros (44,1%), seguida da confiabilidade da instituição (25,9%). 65,7% garantem que o financiamento foi solicitado por eles mesmos. No momento da contratação, 67,2% afirmam que analisaram as tarifas e juros cobrados. 19,1% admitem que não analisaram estes dados. Neste caso, a principal justificativa é o fato de precisar do serviço, independente dos custos envolvidos (7,1%). Outros 7,0% garantem que não tiveram interesse em saber dos juros e tarifas. 45,6% afirmam que não sabe quantas parcelas de compras realizadas por financiamento possuem atualmente. Entre os que dizem saber, a média encontrada é de 59,6 parcelas. 89,1% garantem que não há parcelas em atraso, enquanto 7,9% informam haver apenas uma parcela atrasada.

5 17% admitem que já tiveram o nome incluído em instituições de restrição ao crédito em razão de financiamentos, sendo que 7,5% ainda se encontram negativados. 19,3% acreditam que as taxas de juros em financiamentos são abusivas. 35,0% dizem que os percentuais são altos. Os bancos são as instituições consideradas mais confiáveis para contratar um financiamento (69,1%), Metodologia Público alvo: Consumidores de todas as regiões brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas. Os dados foram pós-ponderados para ficarem representativos do universo estudado. Método de coleta: pesquisa realizada pela web. Tamanho amostral da Pesquisa: 674 casos, gerando margem de erro no geral de 3,8 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Data de coleta dos dados: segunda quinzena de março de 2016.