ROTEIRO OPERACIONAL PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS GOVERNO DO RIO DE JANEIRO

Emissor: Departamento Operacional do Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 13 Vigência: 23.12.2014 Código RO: OCC 17 ROTEIRO OPERACIONAL PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS GOVERNO DO RIO DE JANEIRO

SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO... 3 1.1 Vigência e Aprovação... 3 2 OBJETIVO... 3 3 DIRETRIZES... 3 3.1 Regras Gerais... 3 3.2 Regras Operacionais... 4 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES... 9 5 ANEXOS... 10 Versão 13 Dezembro/2014 Página 2 de 10

1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação As diretrizes deste Roteiro devem ser adotadas a partir da sua data de vigência e este documento será revisado, no mínimo, anualmente ou sempre que a atualização for considerada necessária para alcançar os resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos consignados para o Convênio do Governo do Rio de Janeiro e originados exclusivamente pela Bem Produtos e Serviços para o Banrisul. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os Clientes quanto para o Banrisul. 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais 3.1.1 As regras contempladas neste Roteiro têm como base a Política de Crédito Consignado vigente e devidamente aprovada pela Diretoria do Banrisul. 3.1.2 A Bem Produtos e Serviços utiliza o portal do Governo do Rio de Janeiro (http://www.consignado.planejamento.rj.gov.br/) para consultas e averbações de parcelas para empréstimos consignados. 3.1.3 Se o Cliente estiver caracterizado como analfabeto, iletrado, ou deficiente visual, não podendo, portanto, assinar o contrato, ele deve ser informado de todas as condições do empréstimo sendo obrigatório que a CCB Cédula de Crédito Bancário contenha a digital do Cliente e assinatura de 2 (duas) testemunhas que representem o mesmo. Nestes casos, deve ser apresentada e anexada ao dossiê da operação a Declaração de Analfabeto e Deficiente Visual no qual o Cliente tem ciência dos termos do contrato, que deverá ser assinada pelas testemunhas que representam o Cliente e também ser recolhida a digital do polegar direito do Cliente, caracterizando assim a assinatura por testemunha a rogo. NOTA: A Declaração de que trata o subitem anterior pode ser obtida na pasta Formulários, no link de acesso ao sistema de propostas do sistema Sicred Web: www.bemvindobanrisul.com.br. 3.1.4 As testemunhas que representam o Cliente não devem ser Colaboradores, estagiários ou terceirizados da Bem Produtos e Serviços. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação das 2 (duas) Versão 13 Dezembro/2014 Página 3 de 10

testemunhas ao processo. 3.1.5 Pode ser realizada operação por meio de procuração, desde que tenha sido efetuada em cartório (procuração pública), com data de expedição inferior há 12 (doze) meses e contenha poderes para contrair empréstimos em instituições financeiras. 3.2 Regras Operacionais 3.2.1 Público Alvo 3.2.1.1 O convênio destina-se aos Servidores Públicos Civis ativos, inativos e pensionistas da Administração Direta e Indireta, Autarquias e Fundações das Sociedades de Economia Mista do Governo do Estado do Rio de Janeiro. NOTA: São concedidos empréstimos para Clientes com situação: Efetivos e com os vínculos Concurso Público / Origem Serv. Pub. Não sendo aceitos os vínculos: Prest Tarefa T Certo, extra-quadro, Requisição Interna, visto que os mesmos não são concursados, assim não possuem estabilidade e para Clientes na condição de Tutor ou Curador. Todas estas informações podem ser localizadas no contracheque do Cliente. 3.2.1.2 São concedidos empréstimos para pensionistas nas seguintes condições: Sexo Idade Prazo Feminino Masculino 18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos; Acima de 21 a 24 anos Não operar; Acima de 25 anos 18 a 20 anos Acima de 21 anos Conforme Roteiro de Limites Operacionais; Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos; Não operar. NOTA: Não são aceitos pensionistas que possuam os seguintes prefixos: 62 e 54, assim como pensionistas da Polícia Militar e Corpo de Bombeiros, cujas matrículas se iniciem com 2 e 3 (após o prefixo) e para pensionistas Legatário cujos prefixos são 39 e 40. Também não são aceitos os pensionistas do IPERJ, identificados nos contracheques por letras ao final dos números das matrículas. 3.2.2 Documentação 3.2.2.1 02 (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto Todos os Convênios Exceto INSS ) devidamente assinada pelo Cliente. Versão 13 Dezembro/2014 Página 4 de 10

NOTA: Nos casos de concessão de operações para analfabetos, iletrados e/ou deficientes visuais é obrigatória assinatura de 2 (duas) testemunhas a rogo, com a identificação das referidas testemunhas e digital do Cliente. 3.2.2.2 Carteira de Identidade Militar ou Civil (RG). Na ausência da Carteira de Identidade, é possível aceitar outro documento de identificação, devendo ser observadas as seguintes condições: a) Documentos de Identificação que podem ser aceitos: Cédulas de Identidade (emitidas pelos Conselhos Regionais de Profissionais, Entidades de Classe, Ordem dos Advogados ou Forças Armadas, dentro do prazo de validade, caso esteja contemplado no documento), Certificado de Reservista ou isenção definitiva do Serviço Militar, Passaporte brasileiro ou estrangeiro (este último visado por autoridade consular brasileira), Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS), Cédula de Identidade de Estrangeiro (dentro do prazo de validade, inclusive quando a classificação for REFUGIADO. A Cédula de Identidade de Estrangeiro é aceita após o prazo de validade, conforme Lei 9505, de 15.10.1997, para portador de visto permanente, que: tenha completado 60 (sessenta) anos de idade até a data do vencimento do documento de identidade, ou seja deficiente físico), CNH - Carteira Nacional de Habilitação (dentro do prazo de validade, sendo que esse se estende até trinta dias após o vencimento, conforme o Art. 162 do Código de Trânsito Brasileiro), Registro de Identidade Civil (RIC) (dentro do prazo de validade), Carteira de Identidade Funcional da Brigada Militar do RS (dentro do prazo de validade). b) Se a assinatura no documento de identificação apresentado for divergente da constante no contrato, o Cliente deve apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade. c) Nos casos em que a operação for realizada por meio de procuração é necessário a apresentação do documento de identificação do procurador, sendo aceitos qualquer dos documentos descritos na letra a) deste subitem, e a respectiva procuração pública concedendo-lhe poderes para tomar ou contrair empréstimos em instituições financeiras. 3.2.2.3 CPF (cópia) O documento devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou na CNH Carteira Nacional de Habilitação), ou Declaração do Imposto de Renda ou Comprovante de Situação Cadastral da Receita Federal. 3.2.2.4 Comprovante de residência com prazo de validade de até 60 (sessenta) dias (a contar da data de emissão), devendo conter nome do servidor, logradouro, número, CEP, bairro, cidade e Unidade da Federação podendo ser: Versão 13 Dezembro/2014 Página 5 de 10

a) Contas de luz, telefone fixo, água, ou gás; b) IPTU (do exercício atual); c) Escritura ou contrato de compra e venda do imóvel (que deve ser utilizado exclusivamente para o comprador); d) Contas de serviços prestados por empresas de telefonia (telefone celular, internet móvel e TV); e) Fatura de TV por assinatura; f) Contrato de locação de imóvel acompanhado de comprovante atualizado de pagamento do aluguel (que contenha as assinaturas reconhecidas em cartório); g) Documento de pagamento de condomínio (emitidos por imobiliária PJ ou administradora de condomínio); h) Carta de concessão de benefício do INSS (desde que a renda do Cliente esteja, obrigatoriamente, relacionada no módulo Fontes de Rendas); i) Contracheque (desde que enviado para a residência do Cliente, o que pode ser identificado através do carimbo/contrato dos Correios). NOTA: Não são consideradas como comprovantes de endereço as contas emitidas pelo DMAE (Departamento Municipal de Água e Esgotos), mesmo contendo o nome do contribuinte, visto que o documento ainda não atende os critérios de segurança documental exigidos pelo Banco. NOTA: Caso o Cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode assinar o Formulário Declaração de Residência disponibilizado no portal do Correspondente, no link Formulários, pelo site da Bem Produtos e Serviços www.bemvindobanrisul.com.br, informando o seu endereço residencial. A declaração assinada pelo titular do endereço deve possuir data de emissão de no máximo 60 (sessenta) dias, assim como o comprovante apresentado. NOTA: Situações especiais de comprovação da residência: filhos que residem com os pais e vice-versa Para filhos maiores de idade que ainda residam com os pais é aceito comprovante de residência em nome dos pais. O mesmo procedimento é seguido para a situação inversa, ou seja, para pais que residem com os filhos. Em nome do cônjuge ou companheiro Cliente que apresente comprovante de residência em nome do cônjuge ou companheiro contém, obrigatoriamente, o nome deste relacionado em seu cadastro, no campo estado civil. Além disso, Versão 13 Dezembro/2014 Página 6 de 10

deve ser apresentada cópia da certidão de casamento ou declaração de união estável. 3.2.2.5 Cópia do contracheque do Cliente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet através do portal http://www.servidor.rj.gov.br, mediante a senha pessoal do Cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência do contracheque é a do mês anterior à data da contratação do empréstimo. 3.2.2.6 Declaração de Analfabeto sendo obrigatório nos casos de concessão de operações para analfabetos, iletrados ou deficientes visuais. A Declaração pode ser obtida no portal do Lojista, no link Formulários, pelo site da Bem Produtos e Serviços www.bemvindobanrisul.com.br. A Declaração deve conter a assinatura de 2 (duas) testemunhas a rogo, com a identificação das referidas testemunhas e digital do Cliente. 3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima 3.2.3.1 A margem consignável deve ser obtida no portal do Governo do Rio de Janeiro (http://www.consignado.planejamento.rj.gov.br/), não sendo necessário utilizar senha pessoal do Cliente para consulta. 3.2.3.2 O valor máximo da parcela é o valor da margem consignável multiplicado por 99% (noventa e nove por cento). 3.2.3.3 Ao verificar as verbas no contra cheque Cargo em Comissão, DIF. TRIÊNIO, Ajuda Fardamento, Auxílio Adoção L.3499/00 e/ou DIF. PENS. PARID. L1127/87 é necessário realizar o cálculo por dentro identificando qual a margem real do servidor. Metodologia de Cálculo Cargo em Comissão, DIF. TRIÊNIO, Ajuda Fardamento, Auxílio Adoção L.3499/00 e/ou DIF. PENS. PARID. L1127/87 (x) 40% (quarenta por cento) (=) Resultado Margem disponível no portal (-) Resultado encontrado no cálculo acima (=) Margem Consignável (x) 99% (noventa e nove por cento) Margem de Segurança (=) Valor Máximo da Prestação NOTA: Para os órgãos: Administração Direta Secretaria de Estado, Polícia Militar do Estado do Rio Janeiro e Corpo de Bombeiro do Estado do Rio de Janeiro não é preciso retirar as verbas listadas no subitem Versão 13 Dezembro/2014 Página 7 de 10

3.2.3.3. NOTA: Os Correspondentes podem ser cadastrados no Portal de Averbação para as rotinas de Consulta e Reserva de Margem. 3.2.4 Limites Operacionais 3.2.4.1 Os valores permitidos devem obedecer às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais. 3.2.5 Prazos, Taxas e Comissões das Operações 3.2.5.1 As tabelas são enviadas por meio de comunicados e postadas no portal www.bemvindobanrisul.com.br. 3.2.6 Quantidade Operações 3.2.6.1 Para os servidores ativos e aposentados são permitidos no máximo 21 (vinte e um) descontos em seu contracheque na rubrica Banrisul. 3.2.6.2 Para os pensionistas são permitidos no máximo 14 (dez) descontos em seu contracheque, limitado pelo convênio, independentemente da instituição. NOTA: Na limitação de 14 (quatorze) descontos, devem ser considerados os empréstimos consignados, Cartão de Crédito, empréstimos imobiliários e qualquer outra rubrica facultativa. 3.2.6.3 Os servidores ativos, aposentados e pensionistas não podem ter nenhuma inadimplência vinculada ao CPF no Banrisul. 3.2.7 Formas de Liberação 3.2.7.1 A liberação da operação de empréstimo deve ocorrer somente na conta salário que esteja cadastrada no Sistema de Administração de Pessoal (SAPE) presente no contracheque do servidor. NOTA: Não é permitido crédito via Ordem de Pagamento OP para este Convênio. 3.2.8 Refinanciamentos 3.2.8.1 O refinanciamento da operação é permitido desde que obedeçam às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais. 3.2.9 Análise de Propostas pela Bem Produtos e Serviços 3.2.9.1 Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pelo Setor Operacional da Bem Produtos e Serviços, sendo obrigatório o envio prévio da cópia do último contracheque, podendo ser aceito o que é emitido Versão 13 Dezembro/2014 Página 8 de 10

pela Internet, desde que o mês de referência seja do mês anterior à data da análise da proposta, conforme descrito no subitem 3.2.2.5. Devem ser observados abaixo os seguintes requisitos adicionais para análise da proposta: a) O Setor Operacional ou o sistema de Regras Criticadas do Sicred Web podem exigir a transmissão de documentos para melhor subsidiar a análise da proposta, momento em que o lojista deve disponibilizá-los por meio do botão Anexar Documentos ; b) Para as operações por meio de procuração é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do Cliente a procuração e o documento de identificação do procurador (RG, CNH Carteira Nacional de Habilitação, Carteira de Classe); c) Para Clientes analfabetos, iletrados ou deficientes visuais é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do Cliente, a declaração com as assinaturas de 2 (duas) testemunhas a rogo e com a identificação das referidas testemunhas e digital do Cliente. 3.2.9.2 É válido salientar que as regras aqui mencionadas são validadas pelo Setor Operacional e, em caso de descumprimento, as propostas serão imediatamente reprovadas devendo ainda ser observados os seguintes requisitos adicionais para análise da proposta. 3.2.10 Formalização da Operação 3.2.10.1 Após o deferimento da Operação (Status: Proposta Efetivada e Proposta Efetivada - Pagamento Pendente no sistema Sicred Web) o dossiê completo, contendo toda documentação e CCB, deve ser enviado imediatamente para a New Space, tendo como prazo máximo até 5 (cinco) dias úteis para formalização. 3.2.10.2 As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Lojista pode ser penalizado. 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração 11.04.2013 1 Emissão inicial. 18.04.2013 2 3.2.1.2 4 Público Alvo NOTA. 15.07.2013 3 3.2.8.1 8 Refinanciamentos. 15.07.2013 3 3.2.9.2 9 Compra de Dívidas / NOTA. 06.09.2013 4 1.1 3 Vigência e Aprovação. 06.09.2013 4 3.2.6.1 / 3.2.6.2 / 8 Quantidade Operações. Versão 13 Dezembro/2014 Página 9 de 10

3.2.6.3 20.09.2013 5 3.2.9 9 Compra de Dívidas NOTA. 01.10.2013 6 3.2.2 4 Documentação retirado o documento PCF. 01.10.2013 6 5 10 ANEXOS retirado o documento PCF. 23.10.2013 7 3.2.1 4 Público Alvo NOTA. 28.03.2014 8 3.2.3.3 7 Cálculo de Parcela Máxima NOTA. 14.04.2014 9 3.2.1 4 Público Alvo NOTA. 14.04.2014 9 3.2.3.2 / 3.2.3.3 7 Cálculo de Parcela Máxima / Metodologia de Cálculo (Margem de Segurança). 02.06.2014 10 3.2.9.1 8 Retirada da Compra de Dívida. 14.10.2014 11 -- -- Mudança do nome de Bem-vindo Banrisul para Bem Produtos e Serviços 3.1.3 14.10.2014 11 3.1.4 3.2.2.6 -- Aumento da necessidade de testemunhas a rogo para DUAS. 3.2.9.1 28.10.2014 12 3.2.8.1 8 Retirada do mínimo de 20% de parcelas processadas para Refinanciamento 23.12.2014 13 3.2.6 8 Quantidade de Operações. 5 ANEXOS Não aplicável. Versão 13 Dezembro/2014 Página 10 de 10