2013 RELATÓRIO E CONTAS

2013 RELATÓRIO E CONTAS

Banco BIC Português, S.A. Av. António Augusto de Aguiar, 132 1050-020 Lisboa, Portugal Tel.: +351 213 598 000 www.bancobic.pt

2013 RELATÓRIO E CONTAS

ÍNDICE 5 6 8 10 14 16 17 22 24 27 28 32 46 48 52 55 58 60 68 82 84 86 91 172 175 178 Principais Indicadores Mensagem do Presidente do Conselho de Administração O BANCO BIC Órgãos Sociais Estrutura Organizativa Acionistas Marcos Históricos Canais de Distribuição A Marca Banco BIC O Universo BIC Capital Humano ENQUADRAMENTO MACROECONÓMICO ÁREAS DE NEGÓCIO Banca Comercial Área Internacional e Financeira Mercado de Capitais Private Banking ANÁLISE FINANCEIRA GESTÃO DOS RISCOS PROPOSTA DE APLICAÇÃO DOS RESULTADOS DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS E NOTAS Demonstrações Financeiras Notas às Demonstrações Financeiras Certificação Legal das Contas Relatório e Parecer do Conselho Fiscal Adoção das Recomendações do Financial Stability Forum (FSF) e do Committee of European Banking Supervisors (CEBS) relativas à Transparência da Informação e Valorização de Ativos

Mosteiro dos Jerónimos, Lisboa, Portugal

4 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC

5 PRINCIPAIS INDICADORES 2012 2013 Var. (%) ATIVO TOTAL LÍQUIDO 3.948.710 5.445.476 37,9% VOLUME DE NEGÓCIOS 5.252.874 7.311.455 39,2% Crédito a Clientes (bruto) 2.517.528 3.174.974 26,1% Garantias prestadas e créditos documentários abertos 341.639 331.829-2,9% Recursos de Clientes 2.393.707 3.804.652 58,9% DISPONIBILIDADES E APLICAÇÕES EM INSTITUIÇÕES DE CRÉDITO 1.316.323 1.393.930 5,9% RECURSOS DE INSTITUIÇÕES DE CRÉDITO E DE BANCOS CENTRAIS 670.107 978.658 46,0% SITUAÇÃO LÍQUIDA 357.445 364.273 1,9% RENDIBILIDADE Margem financeira 56.430 88.448 56,7% Produto bancário 104.379 122.557 17,4% Produto bancário / ativo líquido 2,6% 2,5% -3,9% Produto bancário por Colaborador 78 90 15,0% Resultado líquido do exercício (7.959) 2.499 - Rendimento integral do exercício 74 6.828 9126,4% RÁCIOS DE EFICIÊNCIA Custos de estrutura / produto bancário 114,5% 87,1% - Custos com o pessoal / produto bancário 52,2% 48,3% - CAPITAL Rácio de adequação de fundos próprios 17,1% 14,0% - Rácio core tier I 11,9% 10,5% - QUALIDADE DO CRÉDITO Rácio de crédito com incumprimento (1) 3,5% 4,0% - Rácio de crédito em risco (1) 7,3% 7,2% - Rácio de crédito em risco, líquido (1) 1,2% 2,1% - Rácio de cobertura de crédito com incumprimento (1) 177,3% 127,4% - Rácio de cobertura de crédito em risco (1) 84,6% 70,2% - NÚMERO DE AGÊNCIAS, GABINETES DE EMPRESAS E CENTROS DE PRIVATE BANKING 210 215 2,4% NÚMERO DE COLABORADORES 1.337 1.367 2,2% (1) Rácios calculados de acordo com a Instrução n.º 16/2004 do Banco de Portugal.

6 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC MENSAGEM DO PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO Começámos em 2008 com as linhas de negócio da banca de empresas, banca correspondente de bancos angolanos e private banking. Na altura, a banca de retalho assumia apenas uma dimensão complementar a essas linhas de negócio. Em conjunto com o nosso irmão gémeo, o Banco BIC, S.A. (Angola), conseguimos desde logo atingir uma posição privilegiada de apoio aos diferentes agentes económicos no panorama de negócios entre Portugal e Angola. Com a aquisição, em 2012, do ex-bpn, passámos a ter no nosso Banco uma rede de retalho a operar à escala nacional, com um funding que permitiu reforçar a nossa aposta no financiamento das PME e das empresas exportadoras com boas perspetivas no domínio qualidade/risco. A estrutura que herdámos do ex-bpn perdeu cerca de 13 milhões de euros em 2012 e o Banco BIC Português, que começámos em 2008, ganhou no mesmo período 5 milhões de euros, pelo que a integração jurídica dos dois Bancos naquilo que o Banco BIC Português é hoje, fez-nos chegar ao fim de 2012 com um resultado líquido negativo de 8 milhões de euros. 2013 foi o ano da recuperação, tendo-se atingido o break even no mês de outubro e chegado ao fim do ano com um resultado líquido positivo de 2,5 milhões de euros. O ano de 2013 foi marcado por um intenso trabalho de recuperação da estrutura do ex-bpn e de reposicionamento no mercado. A solidez da nossa estrutura acionista, a qualidade da equipa de gestão e a motivação dos nossos Colaboradores permitiram a credibilização do nosso Banco e a dinamização das relações com os nossos Clientes e depositantes. Desde que integrámos o ex-bpn, em março de 2012, o volume de negócios praticamente duplicou. No exercício de 2013, o volume de negócios aumentou aproximadamente 2 mil milhões de euros (cerca de 38,9%), com os depósitos de Clientes a registarem um acréscimo de 1,4 mil milhões de euros (59%) e a atingirem no fim do ano os 3,8 mil milhões de euros, enquanto que o crédito cresceu neste exercício 657 milhões de euros (26,1%), atingindo no fim do ano os 3,2 mil milhões de euros. O ativo líquido ascendeu a 5,4 mil milhões de euros, traduzindo um crescimento significativo do balanço em 1,5 mil milhões de euros (37,8%) em 2013.

7 Vamos naturalmente continuar a apoiar as nossas empresas com bom perfil de risco, designadamente as PME e os grupos económicos relevantes na economia portuguesa. Através da colaboração do Banco BIC Angola, vamos também continuar a apoiar as transações que são feitas entre Portugal e Angola e apoiar os empresários angolanos que investem em Portugal, bem como os empresários portugueses que investem em Angola. Também no crédito a particulares e no crédito especializado continuaremos a financiar as famílias e as empresas portuguesas. Através do Gabinete de Mercado de Capitais e da Direção de Private Banking expandimos de forma significativa a captação de recursos fora do balanço, através dos nossos fundos mobiliários, e o número de Clientes no nosso Private Banking. Neste contexto, merece especial destaque o nosso Fundo Banco BIC Tesouraria que atingiu 5,31% de retorno anualizado a três anos e conquistou o galardão 5 estrelas rating Morningstar a 3 anos, na categoria Obrigações Ultra Curto Prazo EUR. Também os nossos Fundos Banco BIC Investimento, Banco BIC Brasil e Nevafunds Global Fixed Income têm tido performances assinaláveis face aos seus concorrentes no mercado. Fomos o primeiro Banco Comercial a transacionar Kwanzas fora de Angola. Começámos na nossa Agência da Rua Mouzinho da Silveira, em Lisboa, e neste momento o serviço já é prestado por 15 Agências. Estamos pois em Portugal a prestar mais um serviço à comunidade angolana no nosso país e a portugueses que têm ligações com Angola. integrámos dois ciclistas angolanos para a Volta a Portugal, no futebol através do patrocínio do Estoril, Sporting de Braga, Arouca e Paços de Ferreira, no futsal através de um acordo com a Federação Portuguesa de Futebol e no motociclismo. Nos desportos mais ligados à banca de empresas, continuámos com a nossa ligação ao golfe, ténis e padel. Os nossos acionistas compraram ao Estado o BPN Cabo Verde IFI, transformando-o no Banco BIC Cabo Verde IFI, e o BPN Brasil, onde começámos uma operação bancária para reforçar o triângulo dourado Brasil-Angola-Portugal. Abrimos um escritório de representação em Joanesburgo para apoiar as significativas comunidades portuguesa e angolana residentes na África do Sul, aguardamos autorização para a abertura dum banco comercial na Namíbia, planeamos abrir um escritório de representação na China e começar operações bancárias também no Zimbabwe, na Zâmbia e nos dois Congos. Os nossos Clientes começarão a reconhecer no Banco BIC Português não apenas um parceiro financeiro em Portugal, mas também uma plataforma internacional para o negócio no espaço lusófono e nos países limítrofes e com ligações a Angola. Continuamos a contar com uma sólida estrutura acionista, com uma equipa de gestão profissional com provas dadas desde o nosso arranque em 2008, com um corpo de Colaboradores altamente qualificados, experientes e motivados e agora com uma plataforma internacional com competências no trade finance, esperamos continuar a merecer e a reforçar a confiança dos nossos Clientes em 2014. Temos neste momento uma rede com mais de 200 Agências, cobrindo o Continente, a Madeira e os Açores, para apoio aos particulares e pequenos negócios, 15 Gabinetes de Empresas (inclui 3 Núcleos de Empresas) para financiamento e aconselhamento das nossas empresas, 2 Centros de Private Banking, um em Lisboa e outro no Porto, e uma Rede de Promotores Externos. Com o objetivo de aumentar a proximidade do Banco com os Clientes vamos continuar a abrir Agências por todo o país, em Lisboa e Porto inclusive, onde sentimos falta da nossa cobertura, e continuaremos a deslocalizar Agências para locais de maior visibilidade. O Presidente do Conselho de Administração Fernando Mendes Teles Apoiámos os desportos mais populares como o ciclismo, com o patrocínio da Volta a Portugal e da Equipa BIC Carmim onde

O BANCO BIC... um Banco mais completo, mais estruturado, mais empenhado e mais vocacionado para o fomento das relações comerciais entre Portugal e Angola.

Lagoa das Sete Cidades, Açores, Portugal

10 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC ÓRGÃOS SOCIAIS Assembleia Geral Comissão Executiva Pedro Canastra de Azevedo Maia (Presidente) Alberto Mendes Teles (Vice-Presidente) Jorge Manuel de Brito Pereira (Secretário) Conselho de Administração Fernando Teles (Presidente) Isabel dos Santos Américo Amorim Luís Alves Monteiro Francisco Constantino Pinto Luís Mira Amaral Jaime Pereira Carlos Traguelho Diogo Barrote Artur Marques Rui Pedras Luís Mira Amaral (Presidente) Jaime Pereira (Vice-Presidente) Carlos Traguelho Diogo Barrote Artur Marques Rui Pedras Conselho Fiscal Henrique Camões Serra (Presidente) Abílio Morgado (Vogal Efetivo) Maria Ivone Santos (Vogal Efetivo) Célia Custódio (Vogal Suplente) Revisor Oficial de Contas (quadriénio 2012/2015) Sociedade de Revisores Oficiais de Contas Deloitte e Associados, SROC, S.A., representada por: José António Barata, ROC n.º 1210 Carlos Loureiro, ROC n.º 572 (Suplente)

O BANCO BIC 11 DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÃO QUANTITATIVA No cumprimento do disposto no artigo 3.º da Lei n.º 28/2009, de 19 de junho e do disposto no n.º 2 do artigo 17.º do Aviso do Banco de Portugal n.º 10/2011, publicado em 9 de janeiro de 2012, divulgamos de forma agregada e individual a composição e as remunerações auferidas no exercício de 2013 pelo Conselho de Administração, Conselho Fiscal e Mesa da Assembleia Geral, as quais correspondem apenas ao pagamento das remunerações fixas: Órgão N.º de elementos Montante das remunerações (euros) Conselho de Administração 11 1.312.582 Conselho Fiscal 3 70.500 Mesa da Assembleia Geral 4 16.375 TOTAL 18 (a) 1.399.457 (a) Inclui todos os membros do Conselho de Administração e da Mesa da Assembleia Geral que exerceram funções ao longo de todo o ano de 2013 no Banco BIC Português, S.A.. Orgão Nome Cargo Montante das remunerações (euros) CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO Fernando Leonídio Mendes Teles Presidente do Conselho de Administração 52.550 Américo Ferreira Amorim Administrador Não Executivo 52.550 Isabel José dos Santos Administrador Não Executivo 52.550 Luís Filipe Alves Monteiro (1) (3) Administrador Não Executivo 14.716 Francisco Manuel Constantino Pinto (2) (3) Administrador Não Executivo 14.716 * Luís Fernando de Mira Amaral Presidente da Comissão Executiva 202.500 Jaime Pedro Galhoz Pereira Vice-Presidente da Comissão Executiva 184.000 Carlos Prieto Traguelho Administrador Executivo 187.000 Diogo Vasco Ramos Barrote Administrador Executivo 184.000 Artur de Jesus Marques Administrador Executivo 184.000 Rui Manuel Correia Pedras Administrador Executivo 184.000 SUBTOTAL 1.312.582 CONSELHO FISCAL Henrique Manuel Camões Serra Presidente do Conselho Fiscal 28.500 Maria Ivone de Freitas Pereira dos Santos Vogal 21.000 Abílio Manuel P. R. de Almeida Morgado Vogal 21.000 SUBTOTAL 70.500 MESA DA ASSEMBLEIA GERAL Pedro Canastra de Azevedo Maia Presidente da Mesa 7.500 Francisco Manuel Constantino Pinto (2) Vice-Presidente da Mesa 5.000 Jorge Manuel de Brito Pereira Secretário 3.875 Alberto Mendes Teles (4) Vice-Presidente da Mesa - SUBTOTAL 16.375 TOTAL 1.399.457 (1) Eleição em 15/10/2013. (2) As funções como membro da Mesa da Assembleia Geral foram exercidas até 14/10/2013, data a partir da qual foi eleito para exercer funções como Administrador Não Executivo. (3) Integram a Comissão de Remunerações. (4) Eleição em 15/10/2013. * Pagamento processado em 2014 mas referente a 2013.

12 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC Ainda no cumprimento do disposto nos n. os 2 e 3 do artigo 17.º do Aviso do Banco de Portugal n.º 10/2011, publicado em 9 de janeiro de 2012, divulgamos de forma agregada e discriminada por área de atividade as remunerações dos Colaboradores que cumprem alguns dos critérios previstos no n.º 2 do artigo 1.º do mesmo Aviso. Em 15 de outubro de 2013 foram eleitos dois novos administradores não executivos, nomeados para integrarem a Comissão de Remunerações, cujo mandato termina em 2015. 1. Política de Remuneração dos Órgãos Sociais Para efeitos de delimitação dos Colaboradores a que respeita esta informação considerou-se que o universo de Colaboradores relevantes corresponde aos Colaboradores da primeira linha das Direções que desempenharam funções de controlo durante todo o ano de 2013, a saber, Direção de Auditoria Interna, Direção de Análise de Risco de Crédito, Gabinete de Risco e Gabinete de Compliance, bem como aqueles que desempenharam funções da primeira linha das Direções e Gabinetes que reportam diretamente à Comissão. Assim, em 2013, o universo acima definido compreendeu 24 Colaboradores. A remuneração do universo referido, indicada no quadro infra, compreendeu apenas remunerações fixas, estando naquele montante incluídos 16.483 euros de diuturnidades e 21.759 euros de prémios de antiguidade. Remuneração anual Órgão N.º de Colaboradores Montante (euros) Funções de Controlo 4 285.963 Outras Funções 20 1.582.056 TOTAL 24 1.868.019 Não ocorreu, em 2013, qualquer nova contratação de Colaboradores que integrassem aquele universo, muito embora tenham sido nomeados para aquelas funções 4 Colaboradores já pertencentes ao quadro do Banco. 1.1. Na definição da Política de Remuneração não participaram quaisquer consultores externos. 1.2. A Política de Remuneração consubstanciou-se no pagamento de uma remuneração fixa aos administradores executivos, definida por Assembleia Geral, paga 14 vezes ao ano, não sendo devida qualquer componente variável. 1.3. Deste modo, a Política de Remuneração em 2013 foi compatível com os interesses de longo prazo do Banco e não incentivou a assunção excessiva de riscos. 1.4. Os administradores não executivos, a partir de abril de 2013 passaram a beneficiar de remuneração fixa aprovada pela Assembleia Geral, paga 14 vezes ao ano. 1.5. Os membros do Conselho Fiscal beneficiam apenas de remuneração fixa aprovada pela Assembleia Geral, paga 12 vezes ao ano. 1.6. Em caso de destituição de um administrador, sem justa causa, a indemnização a pagar rege-se pelo disposto no artigo 403.º do Código das Sociedades Comerciais, isto é, não excederá o montante das remunerações que presumivelmente aquele receberia até ao final do mandato. Em caso de destituição por inadequado desempenho, não será paga qualquer compensação ou indemnização, nem existem quaisquer pagamentos previstos em caso de cessação por acordo. Não ocorreu, em 2013, qualquer pagamento por rescisão antecipada de contrato de trabalho. DIVULGAÇÃO ANUAL SOBRE A POLÍTICA DE REMUNERAÇÃO A Política de Remuneração do Banco BIC Português, a que de seguida faremos referência, foi objeto de revisão e aprovada em reunião da Assembleia Geral de 23 de março de 2013 sob proposta do Conselho de Administração. 1.7. Remuneração dos membros da Comissão Executiva a) Todos os membros da Comissão Executiva auferem uma remuneração fixa paga 14 vezes ao ano; b) Em 2013 não foi atribuída qualquer remuneração variável, sistema de prémios ou qualquer outro benefício não pecuniário àqueles membros; c) Anualmente, a Assembleia Geral procede à avaliação da Administração, considerando o cumprimento dos objeti-

O BANCO BIC 13 vos, os resultados quantitativos e qualitativos alcançados bem como a sua origem e natureza, a sustentabilidade ou ocasionalidade dos mesmos, o risco associado à obtenção daqueles, o cumprimento normativo, o valor acrescentado para os acionistas e a forma como a instituição se relacionou com outros stakeholders; d) Os membros da Comissão Executiva não beneficiam de regimes complementares de pensões ou de reforma antecipada. 1.8. Remuneração dos membros do Conselho Fiscal 2.2. Os Colaboradores abrangidos pelo Acordo de Empresa beneficiam de um plano complementar de pensões, de contribuição definida, para o qual concorrem, em percentagens iguais sobre a respetiva remuneração, os Colaboradores e o Banco. 2.3. Os Colaboradores beneficiam apenas de uma remuneração fixa definida nos respetivos contratos de trabalho ou de prestação de serviços. 2.4. A avaliação de desempenho dos Colaboradores é anual e realizada pelo respetivo superior hierárquico e dos resultados daquela não depende a atribuição de qualquer componente variável da remuneração. Os membros do Conselho Fiscal auferem apenas de uma remuneração fixa paga 12 vezes ao ano. 1.9. Remuneração dos membros não executivos do Conselho de Administração Os membros não executivos do Conselho de Administração auferem apenas de uma remuneração fixa paga 14 vezes ao ano. 1.10. Remuneração dos membros da Mesa da Assembleia Geral Os membros da Mesa da Assembleia Geral auferem uma senha de presença, de valor fixo, por cada participação nas reuniões da Assembleia Geral definida e aprovada por esta Assembleia. 2. Política de Remuneração dos Colaboradores (conforme definido no n.º 2 do artigo 1.º do Aviso do Banco de Portugal n.º 10/2011, de 9 de janeiro de 2012) 2.1. Os Colaboradores que mantêm uma relação jurídico-laboral com o Banco através de contrato de trabalho, não beneficiam de outras formas de remuneração que não as que decorram da normal aplicação do Acordo de Empresa ou do direito do trabalho, não beneficiando de nenhum sistema de prémios anuais ou de quaisquer outros benefícios não pecuniários, sem prejuízo de eventualmente auferirem uma participação nos lucros conforme previsto no Acordo de Empresa.

14 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC ESTRUTURA ORGANIZATIVA COMISSÃO EXECUTIVA LUÍS MIRA AMARAL (PRESIDENTE) JAIME PEREIRA (VICE-PRESIDENTE) CARLOS TRAGUELHO (ADMINISTRADOR) DIOGO BARROTE (ADMINISTRADOR) ARTUR MARQUES (ADMINISTRADOR) RUI PEDRAS (ADMINISTRADOR) Direção de Sistemas de Informação e Tecnologias Direção Coordenadora Empresas Sul Direção de Auditoria Interna Direção de Suporte Operacional Direção Coordenadora Empresas Norte Direção Coordenadora Agências Sul (2) Direção de Marketing e Comunicação Direção Coordenadora Agências Sul (1) Direção de Análise de Risco de Crédito Direção de Recursos Materiais Direção Coordenadora Agências Norte Gabinete de Organização Direção de Canais Alternativos e Meios de Pagamento Direção de Planeamento, Contabilidade e Gestão Gabinete de Risco Gabinete Angola Portugal Gabinete de Dinamização Comercial Direção Jurídica e de Recuperação de Crédito Direção de Private Banking Direção Internacional e Financeira Gabinete de Compliance Direção de Recursos Humanos Gabinete de Mercado de Capitais Gabinete de Controlo Global Acordo Quadro com o Estado: Litígios, Garantias e Pagamentos Gabinete de Crédito Especializado (1) Direções Regionais: Cascais/Sintra, Lisboa, Margem Sul/Alentejo/Ilhas, Algarve e Açores. (2) Direções Regionais: Leiria, Ourém, Oeste e Almeirim.

O BANCO BIC 15 Conselho de Administração Fernando Teles (Presidente) Isabel dos Santos Américo Amorim Luís Alves Monteiro Francisco Constantino Pinto Luís Mira Amaral Jaime Pereira Carlos Traguelho Diogo Barrote Artur Marques Rui Pedras Comissão Executiva (da esquerda para a direita): Diogo Barrote, Jaime Pereira, Luís Mira Amaral, Carlos Traguelho, Artur Marques e Rui Pedras

16 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC ACIONISTAS Em 31 de dezembro de 2012 e 2013, o capital do Banco era detido pelos seguintes acionistas: Estrutura acionista % Capital N.º de ações Montantes em euros Amorim Projectos, SGPS, S.A. 25% 19.050.000 75.057.000 Santoro Financial Holding, SGPS, S.A. 25% 19.050.000 75.057.000 Fernando Leonídio Mendes Teles 20% 15.240.000 60.045.600 Ruasgest, SGPS, S.A. 10% 7.620.000 30.022.800 Luís Manuel Cortez dos Santos 5% 3.810.000 15.011.400 Manuel Pinheiro Fernandes 5% 3.810.000 15.011.400 Sebastião Bastos Lavrador 5% 3.810.000 15.011.400 Outros acionistas 5% 3.810.000 15.011.400 100% 76.200.000 300.228.000 Em 31 de dezembro de 2013, o Banco BIC tinha aprovado um plafond global de crédito no montante de 10.000 milhares de euros para o acionista Ruasgest, SGPS, S.A., o qual naquela data, se encontrava utilizado no montante de 9.014 milhares de euros. Em 31 de dezembro de 2012, o Banco BIC não tinha crédito concedido a nenhum membro dos órgãos sociais. Em 31 de dezembro de 2012 e 2013, os seguintes membros dos Órgãos Sociais detinham o número de ações do Banco BIC abaixo indicado: Conselho de Administração Número de ações Fernando Leonídio Mendes Teles 15.240.000 Diogo Vasco Ramos Barrote 762.000

O BANCO BIC 17 MARCOS HISTÓRICOS EVOLUÇÃO O Banco BIC Português S.A. foi constituído em janeiro de 2008, iniciando a sua atividade bancária em 26 de maio do mesmo ano. A sua sede situou-se inicialmente no edifício onde foi fixado o primeiro Centro de Empresas/Agência em Lisboa, tendo o Banco BIC aberto, no final do mesmo ano, um Centro de Empresas/ Agência no Porto. Nos anos que se seguiram o Banco BIC passou a marcar presença em Viseu, Aveiro, Leiria e Braga, tendo em 2010 aberto ao público a Agência de Alvarenga virada especialmente para a captação de recursos. Desde a sua criação que o Banco BIC se assumiu como banco de empresas, especialmente vocacionado para apoiar as PME em Portugal e na sua atividade exportadora, com um forte papel como banco correspondente de bancos angolanos, designadamente do Banco BIC S.A. (Angola). Em 2012, com a aquisição do Banco Português de Negócios (BPN) por parte dos acionistas do Banco BIC e consequente fusão das duas entidades, o Banco BIC passou a agregar aos vetores que já lhe eram reconhecidos a dimensão de banco de retalho, conferida pelo aumento significativo da sua Rede Comercial que passou a contar com mais de duas centenas de novas Agências. Esta aquisição veio traduzir-se no relançamento de um Banco mais completo, mais estruturado, mais empenhado e mais vocacionado para o fomento das relações comerciais entre Portugal e Angola. Com uma estrutura acionista idêntica à do Banco BIC S.A. (Angola), o Banco BIC Português integra acionistas de referência no mercado empresarial português, nomeadamente no setor bancário, bem como na vida económica e financeira angolana. Esta equipa conta com um conjunto de profissionais com larga experiência no sistema financeiro, não só em Portugal, mas também noutros países do continente Africano, Brasil e Espanha.

18 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC PRINCIPAIS ACONTECIMENTOS DE 2013 Investimento, um fundo de investimento mobiliário aberto misto de obrigações indicado para aplicações numa ótica de médio/longo prazo, que proporciona aos seus participantes o acesso a uma carteira diversificada de ativos com diferentes graus de risco. futebol, um dos mais importantes eventos desportivos nacionais. mo de Si, a primeira campanha multicanal do Banco BIC, tendo estado presente em televisão, rádio, imprensa e em plataformas digitais. depósito a prazo exclusivo para novos recursos, destinado a Clientes aforradores com capacidade de poupança e que valorizam a segurança e a estabilidade patrimonial. Golfe Banco BIC no Campo Montebelo, situado a 15 minutos de Viseu, onde os convidados do Banco BIC desfrutaram durante dois dias da prática de um desporto que tem vindo a conquistar cada vez mais adeptos. Para aqueles que pretendiam ter o primeiro contacto com a modalidade ou aperfeiçoar a sua técnica foi ainda realizada uma clínica de golfe.

O BANCO BIC 19 aplicacional e fusão operacional, dando por concluída a integração dos sistemas informáticos das duas instituições (Banco BIC e BPN). netbanking com a disponibilização de novas funcionalidades e redenominação para BancoBIC Net. 1.ª Liga. Sporting Clube de Braga, Grupo Desportivo Estoril Praia, Futebol Clube de Paços de Ferreira e Futebol Clube de Arouca, equipas com estatuto de challengers que representam bem o espírito da marca. presas e Direção Regional nos Açores, em Ponta Delgada, marco importante que representou a expansão do Banco BIC a todo o território Português. Internacional de Luanda (FILDA), evento multissetorial de exposição e negócios que junta anualmente empreendedores nacionais e de países de África, América, Europa e Ásia. Volta a Portugal, antecipando o patrocínio do Banco BIC à 75.ª Volta a Portugal. Nesta ação, foram atribuídas Camisolas Oficiais Banco BIC na constituição do depósito. cutivo, da Volta a Portugal em Bicicleta. O Banco BIC foi patrocinador da Camisola Vermelha dos Pontos e das torres de chegada. Clientes em Parceria com a ZON Lusomundo. Na abertura de conta eram oferecidos 2 vouchers para assistir média luso-francesa que foi o filme mais visto do ano em Portugal.

20 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC de Ténis Sub-16 Banco BIC Beloura Open. Esta competição foi realizada na Beloura Tennis Academy, na Quinta da Beloura em Sintra. realizada no Clube de Ténis do Estoril. O apoio foi direcionado para o Campeonato Nacional de Padel/Banco BIC, que se realizou pela primeira vez sob a égide da Federação Portuguesa de Ténis. As melhores duplas portuguesas, presentes no Campeonato do Mundo em Moscovo, e no Europeu, na Grã-Bretanha, discutiram os títulos nacionais de pares masculinos, pares femininos e pares mistos. do NevaFunds Global Fixed Income, um Sub-fundo de obrigações global que tem como objetivo maximizar o retorno através do investimento em títulos de renda fixa, emitidos por governos, empresas (investment grade e non investment grade) e entidades supranacionais. qualidade de Banco Oficial. Este evento, realizado no âmbito do Lisboa Internacional Open 2013, trouxe pela primeira vez a Portugal os 32 melhores pares do mundo da modalidade. ração Portuguesa de Futebol que confere ao Banco BIC o estatuto de Patrocinador Oficial da Liga, da Taça de Portugal e da Supertaça de Futsal e ainda da Seleção Portuguesa de Futsal. O acordo terá a duração de, pelo menos, duas épocas e permite ao Banco BIC associar as suas atividades de negócio e de promoção a uma modalidade desportiva que está em forte crescimento. venda de Kwanzas (notas emitidas a partir de outubro de 2012), sendo o Banco BIC o primeiro Banco Comercial privado a transacionar notas de Kwanza em Portugal. Inaugurado na Agência da Rua Mouzinho da Silveira, em Lisboa, o serviço foi estendido a mais 14 Agências, garantindo assim uma adequada cobertura geográfica em Portugal. O lançamento deste serviço foi alvo de uma campanha publicitária com um spot de televisão gravado na Agência da Rua Mouzinho da Silveira, que foi exibido em Portugal e Angola. bito da estratégia de proximidade e de interesse pelo desenvolvimento das regiões. Spot nos terminais de pagamento automático (TPA) Netpay, permitindo a disponibilização de novas transações, nomeadamente pagamento de serviços e compras, e carregamento de telemóveis através dos TPA Netpay.

O BANCO BIC 21 sões Particular e Empresa - destinado a associados, na sequência da parceria entre o Banco BIC e a Associação Nacional das Pequenas e Médias Empresas. Mirandela e mudança de instalações de duas Agências, Porto Capitólio e Amarante, dando cumprimento à estratégia de modernização da Rede Comercial. Os Clientes destas Agências passaram a ter à sua disposição espaços mais modernos e acolhedores, com uma localização mais acessível.

22 2013 RELATÓRIO E CONTAS BANCO BIC CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO REDE COMERCIAL A aquisição do BPN em 2012, por parte dos acionistas do Banco BIC e consequente fusão das duas entidades, permitiu ao Banco BIC alargar a sua presença, assumindo a dimensão de banco de retalho. A Rede Comercial foi alvo de uma profunda análise, tendo sido implementado um processo de reestruturação e otimização da rede. Com a estabilização da Rede Comercial, o Banco BIC conta agora com uma rede à escala nacional. A Rede Comercial é composta por duas redes, a Rede de Agências, orientada para o negócio dos particulares e pequenos negócios, e a Rede de Empresas, vocacionada para as PME e grandes empresas. Açores 1 Agência 1 Gabinete de Empresas Viana do Castelo 5 Agências Braga 13 Agências 1 Gabinete de Empresas Porto 37 Agências 2 Gabinetes de Empresas Aveiro 18 Agências 1 Gabinete de Empresas Coimbra 7 Agências 1 Gabinete de Empresas Leiria 25 Agências 1 Gabinete de Empresas Santarém 10 Agências 1 Gabinete de Empresas Lisboa 38 Agências 4 Gabinetes de Empresas Setúbal 7 Agências 1 Gabinete de Empresas Bragança 5 Agências Vila Real 5 Agências Viseu 7 Agências 2 Gabinetes de Empresas Guarda 4 Agências Castelo Branco 5 Agências Portalegre 1 Agência Évora 2 Agências Madeira 2 Agências Faro 9 Agências

O BANCO BIC 23 PRIVATE BANKING CANAIS ALTERNATIVOS Esta área de negócio desenvolve a sua atividade junto de Clientes de elevados rendimentos. Contando com dois Centros, um em Lisboa e outro no Porto, o private banking do Banco BIC é um veículo autónomo de distribuição de soluções de investimento dirigidas a este segmento. REDE DE PROMOTORES O conjunto dos canais alternativos, constituído pelo BancoBIC Net Particulares, BancoBIC Net Empresas e BancoBIC Phone (exclusivo para Clientes particulares), é estratégico para o Banco e representa uma aposta contínua. O desenvolvimento de novos canais como forma de reduzir custos operacionais e acompanhar a tendência do mercado, será determinante tendo em conta dois conceitos fundamentais para os nossos Clientes: Tempo e Proximidade. A Rede de Promotores Externos permitiu ampliar a área de influência do Banco BIC. No final de 2013, esta Rede contava com 620 promotores, o que representou um crescimento de 41,9% face a 2012. REDE NETPAY A par da manutenção do Selo de Qualidade Norma ISO Meios de Pagamento (rede Netpay, ATM, Cartões e Canais Alternativos) e do Selo de Qualidade da APCC, foi renovada a Requirements for Service Provision, garantindo ao Banco BIC primazia desta certificação. A rede Netpay continuou a desempenhar um importante papel na captação e fidelização de Clientes. Em linha com a estratégia delineada pelo Banco BIC, a rede Netpay tem como segmento chave as pequenas e médias empresas, tendo atingido uma quota de mercado de 7,2% no comércio a retalho e restauração. Respondendo às necessidades sentidas pelos nossos Clientes, nomeadamente a crescente procura de soluções integradas, a rede Netpay tem vindo a adequar o parque de terminais, disponibilizando equipamentos compatíveis com vários softwares de gestão. Paralelamente, a rede Netpay tem desenvolvido soluções específicas para nichos de mercado, criando packages adequados à especificidade de determinados negócios. No final de 2013, o Banco BIC contava com mais de 11 mil aderentes à rede Netpay e cerca de 15,5 mil terminais ativos. Em termos de tráfego, o ano de 2013 registou um aumento exponencial no número de utilizadores. O incremento foi de 144% face a 2012, com o número de internautas a alcançar os 186 mil utilizadores em 2013. O serviço atingiu mais de 112 mil contratos de adesão, com um desempenho de cerca de 1,3 mil novas adesões por mês o que se traduz numa taxa de penetração de 22%. Principais indicadores da rede de distribuição 2013 Agências 201 Gabinetes de Empresas (1) 15 Centros de Private Banking 2 Promotores Externos 620 Banco automático (ATM) 273 Terminais de pagamento automático (ativos) 15.518 Canais alternativos (utilizadores ativos) 186.000 (1) Inclui 3 Núcleos de Empresas. REDE ATM O parque de ATM do Banco BIC aumentou em 3% o número de equipamentos instalados face ao ano anterior, situando-se a quota de mercado nos 2,1%. No final de 2013, o Banco BIC contava com um total de 273 máquinas, das quais 196 instaladas em Agências e 77 em Clientes.