1016325-1 - abr/2012 Quer saber mais sobre como usar melhor o seu dinheiro? No site www.itau.com.br/usoconsciente, você encontra vídeos, testes e informações para uma gestão financeira eficiente. Acesse e fique mais próximo de realizar seus sonhos e projetos de vida. Dúvidas e sugestões? Entre em contato com usoconscientedodinheiro@itau-unibanco.com.br Saia do vermelho Fora de controle? Vire o jogo
Todo mundo tem seus momentos difíceis. Às vezes, a causa é o dinheiro, que parece sumir enquanto as dívidas aumentam. Um aperto! Nessas horas, até bate um sentimento de culpa por ganhar pouco, por gastar demais, por não satisfazer os desejos da família e assim por diante. Mas ninguém deixa de pagar o que deve porque quer. Dívidas e contas atrasadas devem ser vistas como o que realmente são: consequências de imprevistos ou de um descontrole. Virar o jogo é sempre possível! Só depende de vontade, firmeza e informação. 2 Itaú Saia do Vermelho Saia do Vermelho Itaú 3
Um passo por vez Crediário, cartão de crédito, financiamento... Usar um desses tipos de crédito para comprar alguma coisa significa assumir uma dívida. Não há problema, desde que você esteja consciente e preparado para esses gastos. Para sair do vermelho O desafio é não se perder nas contas. Afinal, quem tem mais dívidas do que consegue pagar vive preocupado e acaba prejudicando seus próprios projetos. Depende de você Mantenha as contas em dia e deixe um dinheiro guardado para emergências. Se a situação apertar, não perca tempo. É melhor agir antes que as coisas piorem ainda mais. Mesmo que tudo pareça perdido, mantenha a cabeça fria e faça um plano para reorganizar as contas. 4 5
Hora de agir Se você gasta mais do que ganha ou já está no vermelho, precisa reunir coragem e cortar gastos. Não se iluda. Prender a respiração e encolher a barriga não faz ninguém perder peso. E apertar o cinto só um pouquinho pode significar apenas agravar ou prolongar indefinidamente as dificuldades às vezes, pela vida toda. O único jeito de voltar a ter equilíbrio financeiro é encarar o problema, mesmo que isso signifique adiar projetos importantes e deixar de fazer compras, passear e se divertir como antes, por algum tempo. Ainda está em dúvida sobre a gravidade da situação? Então responda: Sinais de alerta Você vem pagando o valor mínimo da fatura do cartão de crédito há três meses ou mais? Entrou no limite do cheque especial pelo terceiro mês seguido? Usa mais de um terço do que ganha para pagar prestações? Tim-tim por tim-tim O primeiro passo para reorganizar as contas é saber exatamente para onde vai o dinheiro. Confira no guia Use bem o seu dinheiro a melhor maneira de fazer uma relação detalhada de gastos. Tem atrasado com frequência o pagamento de contas por falta de dinheiro na data do vencimento? Se você respondeu sim a pelo menos uma pergunta, está mais do que na hora de começar a agir. 6 7
Visite o site www.itau.com.br/usoconsciente Lá você encontra mais dicas para organizar melhor suas contas e virar o jogo com a participação de toda a família. Pulso firme Para melhorar sua condição financeira, comece reduzindo gastos. Assim, você ganha fôlego para pagar dívidas e reorganizar o orçamento. Analise suas despesas para saber o que é essencial como aluguel, alimentação, escola e o que pode ser reduzido ou cortado. Abra o jogo com a família. Faça com que todos na casa se envolvam e que cada um assuma o compromisso de reduzir seus gastos individuais. Vale também avaliar a possibilidade de obter renda extra a partir de alguma atividade familiar. Jogando no mesmo time Mas é bom evitar o desânimo. Deixe claro que a dificuldade é passageira e que, no futuro, haverá mais tranquilidade para a realização dos planos de cada um. Quanto antes vocês conseguirem resolver a dificuldade, melhor para todos. 8 9
O melhor caminho Descubra o tamanho da dívida. Liste os valores e as taxas de juros de empréstimos, contas atrasadas, prestações, cheques pré-datados ou devolvidos, dívidas no cartão de crédito e no cheque especial. Avalie o tempo necessário para zerar todos os débitos, já considerando as reduções de gastos que conseguirá fazer, os eventuais ganhos extras e quanto caberá de pagamento de dívidas mês a mês. Fuja das soluções mágicas do crédito informal. Procure o gerente de sua conta, explique a situação e tente renegociar suas dívidas com o banco a juros menores e com prazos dentro das suas possibilidades. Lembre: um banco sério tem interesse em ajudar na sua recuperação para que você continue sendo um cliente. Cheque a possibilidade de um crédito consignado, se você é assalariado, aposentado ou pensionista do INSS. Esse tipo de empréstimo tem juros menores se comparado a outros tipos de crédito e parcelas descontadas diretamente do salário ou da pensão. Tenha cuidado. Se optar por um novo crédito para cobrir as dívidas atuais, quite o que deve e reorganize o orçamento da casa para evitar um novo desastre. Agora que você tem uma fotografia da situação, confira os próximos passos Se conseguiu renegociar as dívidas, ótimo. Mas não caia na armadilha de achar que tudo está resolvido. Na verdade, você só tem uma situação mais fácil de administrar, mas continua tão endividado quanto antes. Coloque no papel suas metas de economia quanto pode gastar e quanto precisa economizar por mês para quitar de vez as dívidas e retomar seu equilíbrio financeiro. Reúna a família para combinar a melhor forma de usar o orçamento para que todos realizem seus planos. Discuta o assunto e defina as despesas de cada um a serem incluídas. 10 Saia do Vermelho Itaú 11
Crédito recuperado O não pagamento de dívidas com lojas, supermercados, financeiras, bancos e outras empresas pode levar ao registro do seu nome em cadastros especiais de devedores, como a Serasa e o SPC. Quando isso acontece, você é impedido de receber talão de cheque, conseguir financiamentos imobiliários ou alugar uma casa em seu nome. Também não consegue comprar a prazo nem fazer pagamentos com cheque nas lojas que consultam esses cadastros de proteção ao crédito. Quem está nessa situação às vezes tem dificuldade até para conseguir um novo emprego. Para liberar o nome Quando seu nome estiver na Serasa ou no SPC, basta você pagar a dívida para que ele seja retirado automaticamente. Por lei, a empresa que recebeu é obrigada a providenciar a baixa. Mas cada dívida corresponde a um registro, por isso, se houver outras dívidas pendentes, você terá que pagar todas elas para que seu nome saia desses cadastros. Já se houver um protesto em cartório no seu nome, o processo de baixa será mais trabalhoso. Vá ao cartório e solicite os dados da pessoa ou empresa que executou o protesto. Procure o credor para regularizar a situação e peça uma carta que confirme o pagamento. Volte ao cartório e apresente a carta para cancelar o protesto. 12 Itaú Saia do Vermelho Saia do Vermelho Itaú 13
Fique ligado! Algumas situações podem aumentar o risco de entrar no vermelho. Saiba quais são e esteja preparado para enfrentá-las. Sempre que algo importante acontecer na sua vida, repense seus planos e compromissos. 14