ETAPA DO CONHECIMENTO FINANCEIRO
|
|
- Denílson Franco Barreiro
- 8 Há anos
- Visualizações:
Transcrição
1 1 Faculdade Salesiana Dom Bosco de Piracicaba Curso de Administração DISCIPLINA: INTRODUÇÃO À EDUCAÇÃO FINANCEIRA PROF. ELISSON DE ANDRADE TEXTO 2: ETAPA DO CONHECIMENTO FINANCEIRO Estrutura do texto 1 Introdução Balanço Patrimonial e Fluxo de Caixa Ativo bom e ativo ruim Construindo o Balanço Patrimonial Relação entre fluxo de caixa e balanço Rendimento passivo... 1
2 1 1 Introdução Do meu ponto de vista, todas as pessoas deveriam ter noções básicas sobre finanças pessoais. Notem que escrevi BÁSICAS, significando que o grau de aprofundamento não necessita ser tão grande para que os resultados sejam significativos. Até mais relevante do que dominar uma planilha no Excel, por exemplo, é entender alguns conceitos importantes. A clara compreensão desses conceitos diferencia uma pessoa que terá sucesso financeiro de outra que passará a vida inteira apenas trabalhando para pagar contas. Na etapa do CONVENTIMENTO PESSOAL, o importante foi reconhecer que é possível mudar a situação financeira com força de vontade e conhecimento técnico. Foram feitas reflexões sobre riqueza, como o dinheiro é tratado na família, como as emoções podem atrapalhar as finanças, mas a principal lição é: como você se relaciona com o dinheiro? Ao olhar uma nota de R$50,00 vem a vontade de comprar uma roupa nova ou investi-lo para alcançar mais rapidamente seus objetivos? Todavia, neste capítulo do CONHECIMENTO FINANCEIRO, a lição é aprender como a dinâmica do dinheiro funciona e quais são as regras básicas para acumulação de riqueza, essenciais para o planejamento rumo à independência financeira. Aqui não trataremos de convencimento por argumentações reflexivas e não há emoções envolvidas. As questões são puramente técnicas, mas de suma importância para uma boa educação financeira. Primeiramente, trataremos de diferenciar Balanço Patrimonial e Fluxo de Caixa. Em seguida, será discutida a importância da compreensão do que é um Ativo Bom e um Ativo Ruim. E, por fim, o conceito de Renda Passiva será apresentado. 2 Balanço Patrimonial e Fluxo de Caixa Como já mencionado na ETAPA DO CONVENCIMENTO PESSOAL, para que uma pessoa possa sair de uma situação financeira difícil, são necessárias duas coisas: mudança de comportamento e conhecimentos técnicos básicos de finanças. Espera-se que, chegando-se até aqui, a pessoa já esteja convencida da importância de se compreender como lidar de maneira mais correta com suas finanças pessoais. Neste momento, serão apresentados dois termos técnicos de grande importância para a compreensão da saúde financeira de qualquer indivíduo.
3 2 Balanço Patrimonial: numa conceituação bem pouco formal, mostra tudo o que você possui e tudo o que você deve, em uma determinada data. Numa linguagem mais técnica, mostra seus ativos (bens e direitos) e seus passivos (dívidas e obrigações a cumprir). Para um melhor entendimento, segue um exemplo simples de balanço patrimonial. No dia 02/07 um casal levantou que seus principais bens são sua casa, seu carro e os móveis da casa. Somando-se o valor de cada um desses ativos, chegou-se a um valor aproximado de R$80.000,00. Pelo lado do passivo, as dívidas que ainda faltam ser pagas dão um valor total de R$10.000,00. A diferença entre esses dois valores resulta no que se chama de Patrimônio Líquido, num total de R$70.000,00 (diferença entre valor dos bens e valor das dívidas). Logo, o balanço mostra, numa certa data, tudo o que possui e o que deve, sendo que pelo valor do patrimônio líquido tem-se a noção de qual é a verdadeira riqueza do indivíduo, caso vendesse todos seus bens e pagasse todas as suas dívidas. O segundo conceito importante é o de Fluxo de Caixa. Este mostra as entradas e saídas de dinheiro ao longo do tempo. Assim, o balanço é como uma fotografia, algo estático. Já o fluxo de caixa é dinâmico e mostra como está sua vida financeira ao longo do tempo. Algo como, nos últimos 30 dias: recebi R$2.000,00 de salário; gastei R$360,00 com alimentação; paguei R$345,00 de aluguel; as contas de água e luz somaram R$55,00; foram gastos R$130,00 com gasolina do carro; e por aí vai. Para entender melhor tais conceitos, pense no exemplo de uma caixa d água, como na figura abaixo. Ela está totalmente cheia. Aí, a pergunta que se faz é: essa família vai passar sede?
4 3 A resposta é: DEPENDE de como se dará o fluxo de água ao longo do tempo. Se constantemente sair mais água do que entra, vai faltar água no futuro. Fazendo a analogia com os conceitos financeiros, a foto da figura acima mostra o Balanço Patrimonial, ou seja, a quantidade de água num dado momento. O fluxo de caixa, que é uma variável dinâmica, seria uma análise do quanto está entrando de água e o quanto está saindo ao longo do tempo. Assim, o Balanço é uma medida importante para se verificar a riqueza de um indivíduo (através do patrimônio líquido) numa certa data. Porém, o sucesso ou fracasso das suas finanças está diretamente relacionado ao conceito de Fluxo de Caixa, que verifica as saídas e entradas de dinheiro ao longo do tempo. Isso é simples, porém, muito importante. Se todo mês sair mais dinheiro do que entra, sua riqueza certamente irá diminuir ou, como no exemplo, sua caixa d água vai secar. É impressionante como o conceito de riqueza da maioria das pessoas está relacionada ao Balanço, sem se preocupar com Fluxo. O que isso quer dizer? Significa que se uma pessoa olha outra entrando numa imensa casa, com um carro importado e motorista particular, já é vista como rica. Entretanto, seria interessantíssimo saber se mesmo com todo esse luxo, essa pessoa consegue pagar todas as contas e ainda sobra dinheiro todo mês. Se a resposta for positiva, a pessoa está tendo luxo, mas vivendo dentro de seus limites. Mas se a resposta for negativa, essa riqueza é apenas momentânea, pois constantes fluxos de caixa negativos diminuem a riqueza com o tempo. 3 Ativo bom e ativo ruim Compreendido os conceitos de Balanço Patrimonial e de Fluxo de Caixa, chega-se num dos pontos mais importantes de toda essa discussão. Do claro entendimento do que será exposto adiante, dependem todos os capítulos posteriores. Portanto, não avance se sobrar alguma dúvida. Recordando, para a maioria das pessoas, o conceito de riqueza e sucesso financeiro limita-se a uma análise, apenas, do Balanço Patrimonial. Ao ver uma pessoa morando em uma grande mansão, com um carro importado, usando das melhores roupas e freqüentando
5 4 os melhores restaurantes, associamos esse estilo de vida a uma pessoa bem sucedida financeiramente. Chega-se a essa conclusão analisando o Balanço Patrimonial dessa pessoa (na verdade, estamos olhando apenas os ativos que ela possui). Porém, olhar somente para a parte do Balanço que corresponde à quantidade de ativos, pode levar a alguns equívocos, pois esse esbanjamento só se sustenta, ao longo do tempo, se continuar entrando mais dinheiro do que sai (Fluxo de Caixa Positivo). Para exemplificar, imagine um executivo que ganha R$20.000,00 por mês, tem uma casa em um condomínio fechado, casa na praia, dois carros importados, filhos em escola particular, três empregados em seu domicílio, além de todos outros luxos como jóias, obras de arte, TVs, dois cachorros tratados como parte da família etc. Imagine ainda que todos esses bens foram comprados à vista, ou seja, não está precisando quitar dívida de nenhum desses luxos adquirido ao longo do tempo. Aos olhos de muitos e até dele mesmo, esse é um caso perfeito de sucesso financeiro. Porém, não é assim que se deve olhar para as finanças pessoais, pois não se está considerando aqui uma análise do seu fluxo de caixa. Mas vamos continuar. O que se deve atentar é para o fato de que os ativos comprados ao longo do tempo só o fazem gastar cada vez mais. O nível de dinheiro que sai, todo mês, só faz aumentar a cada ativo que se compra. Rapidamente, vamos para a lista desses dispêndios: gastos com dois carros (IPVA, gasolina, manutenção, seguro), com a casa (IPTU, luz, água, telefone, empregados), casa de praia (IPTU, manutenção), cachorros (veterinário, vacina, ração, roupinhas, banho) e vamos parar por aí. O que se verifica é que os R$20.000,00 estão ficando insuficientes frente ao volume de gastos que esse executivo tem para sustentar todo esse luxo (isso porque nem quis citar gastos como viagens, escola dos filhos, roupas de grife e restaurantes). Vamos um pouco mais longe. Imagine que essa pessoa venha a falecer, deixando a esposa e filhos, sem nenhum seguro de vida ou algo que o valha. Apenas um imenso patrimônio. A receita da família vai cair drasticamente, enquanto os gastos permanecerão os mesmos. Para que as coisas se sustentem, vão ter que vender muito do que compraram para diminuir os gastos e fazer um caixa para o futuro. Ou seja, o patrimônio obtido pelo executivo, ao longo da vida, não trouxe segurança para a família depois de sua morte. E por que isso ocorreu? Qual o erro de estratégia desse bem sucedido executivo? Antes de responder à pergunta, é necessário entender que existem dois tipos de ativos: ATIVO BOM e ATIVO RUIM. Em um Balanço Patrimonial, ambos aparecem
6 5 como ATIVOS, sem distinção. Então o que diferencia um do outro? Resposta: suas influências no Fluxo de Caixa. Um ativo bom, coloca dinheiro no seu bolso ao longo do tempo, enquanto um ativo ruim, tira. Como um primeiro exemplo, pense na diferença entre uma casa de praia para passar os finais de semana e uma casa que se coloque para alugar. Ambos imóveis são ativos. A diferença é que a casa de praia, todo mês, tira dinheiro do seu bolso (ativo ruim); enquanto a casa alugada, todo mês, coloca dinheiro no seu bolso (ativo bom). Agora analise os ativos do nosso amigo executivo e veja que ele só compra bens que trazem consigo dívidas (passivos). Quanto mais patrimônio tem, maiores seus gastos mensais no fluxo de caixa. Assim, uma pessoa que deseja construir uma riqueza sólida ao longo do tempo, busca preencher seu balanço patrimonial de ATIVOS BONS, como uma casa alugada, negócio próprio, aplicação em renda fixa, sociedade em empresas etc. São coisas que lhe pertencem e que, ao longo do tempo, oferecem uma expectativa de deixá-lo com cada vez mais dinheiro. Digo expectativa porque todos investimentos possuem riscos. Muitas pessoas sentem prazer em se encher de ativos ruins, e ficam pagando essas despesas por toda a vida. É o consumismo, o imediatismo e um viés emocional que nos faz jogar contra nós mesmos. O grande problema está em não compreendermos os conceitos de balanço e fluxo de caixa, de ativo bom e ruim. Boa parte da população dá muito valor apenas para Balanço e na quantidade de Ativos ruins que se tem (casa luxuosa, carros, roupas, aparelhos eletrônicos etc). Porém, não é assim que as coisas funcionam, para ser bem sucedido no longo prazo. Não importa a caixa d água estar cheia somente neste momento, a intenção é que ao longo do tempo, sempre entre mais dinheiro do que sai. Como conseguir isso? Comprando muitos ativos bons. Entender esse aspecto é crucial para o sucesso financeiro. Destas explicações tiramos algumas conclusões: - nem todas as pessoas que julgamos ser bem sucedidas, realmente são, pois se estiverem gastando mais do que ganham, consistentemente, um dia a casa cai. Não há milagre - não se está propondo que se deve apenas poupar, ficar rico e não aproveitar do dinheiro, mas fazer o dinheiro trabalhar para você. Os luxos devem ser pagos com os juros que seus ativos bons lhe dão de presente todo mês, não com o suor do seu trabalho e infindáveis horas extras, para pagar as contas de cartão de crédito
7 6 - como nunca sabemos quando passaremos dessa para melhor, um bom planejamento supõe que você não gastará todos seus ativos bons antes de morrer e não se terá a oportunidade de gastá-los; se existirem pessoas que dependem de você, são seus ativos bons que darão segurança às pessoas amadas; não dá pra descobrir o momento da morte, mas é interessante pensar que você tem grandes chances de viver bastante e, ficar sem dinheiro numa fase avançada da vida, é uma situação que devemos evitar ao máximo - a distinção entre o que é ativo bom e ruim depende muito de cada situação. Um carro, a princípio, é um ativo ruim, pois só faz tirar dinheiro do seu bolso. Por outro lado, se o carro é seu instrumento de trabalho, poderá ser considerado como um ativo bom se, depois de excluídas todas as despesas, ainda colocar dinheiro no seu bolso. Mesma coisa para um microcomputador com Internet. Se for para diversão, é ativo ruim, pois apenas tira dinheiro do bolso; por outro lado, se usá-lo para o trabalho e isso colocar dinheiro no seu bolso, será um ativo bom, ou seja, um investimento Compreendido o conceito de Balanço e Fluxo de Caixa, e também de ativos bons e ruins, precisamos agora saber como construir e interpretar o Balanço e o Fluxo de Caixa das SUAS FINANÇAS PESSOAIS. Qual seu patrimônio líquido hoje? E, principalmente, para onde está indo seu dinheiro? Só depois de feito esse diagnóstico, é que será possível entender porque do insucesso financeiro até então e, assim, tomar medidas para sanar o problema. 4 Construindo o Balanço Patrimonial Fazer o Balanço Patrimonial, periodicamente, é uma medida interessante para verificar o modo que seu patrimônio líquido está se comportando ao longo do tempo. Esse exercício dará uma boa noção de como suas atitudes estão interferindo na sua riqueza. O que se propõe nesta apostila é a elaboração de um Balanço Patrimonial extremamente simplificado, em que destacaremos apenas os ativos principais e, na coluna do passivo, apenas as obrigações advindas dos ativos (ou outros empréstimos de grande monta). O objetivo é criar uma maneira fácil de acompanhar seu patrimônio ao longo do
8 7 tempo e verificar a qualidade de seus ativos. Vamos dar um exemplo, pois ajuda a esclarecer o assunto. Uma família começou a elaborar, num certo dia, seu balanço patrimonial simplificado. Veja o que foi levantado - Casa própria financiada, no valor de R$40.000,00. Ainda se está na metade do financiamento - Carro financiado no valor de R$15.000,00. Falta pagar ainda metade do valor - TV financiada no cartão de crédito, no valor de R$1.000,00, mas que ainda não começou a ser paga Relembrando que Ativos são os bens e direitos, e que Passivos são dívidas e obrigações, nosso Balanço Simplificado fica da seguinte maneira ATIVO Casa própria... R$40.000,00 Carro... R$15.000,00 TV... R$ 1.000,00 TOTAL... R$ ,00 PASSIVO Financiamento casa... R$ ,00 Financiamento carro... R$7.500,00 Financiamento TV... R$ 1.000,00 Patrimônio Líquido... R$ ,00 TOTAL... R$ ,00 Um primeiro esclarecimento é que no campo do Passivo, estão discriminadas apenas as dívidas atreladas aos ativos possuídos. Um segundo ponto a ser exposto é que, por uma questão contábil, o total na coluna de ativos deve ser igual ao total da coluna de passivos. Para que isso seja possível, a diferença entre R$ ,00 e R$ ,00, que é igual a R$27.500,00, é denominada PATRIMÔNIO LÍQUIDO. Esta é uma medida de riqueza, mostrando o capital que uma pessoa possuiria se vendesse tudo o que tem e pagasse todas as dívidas. Agora, vamos para considerações importantes: - Note que nesse caso o patrimônio líquido é menos da metade do valor dos ativos; ou seja, não se tem nem a metade do todos acham que você possui, pois tudo é financiado - Observe a coluna dos Ativos. Esses são ativos Bons ou Ruins? Lembre, ativo bom coloca dinheiro no bolso e ativo ruim tira. Logo, nota-se que essa pessoa está repleta de ativos ruins. Dessa forma, fica mais fácil entender a seguinte frase: ativo bom faz aumentar o próprio valor do Ativo ao longo do tempo, enquanto ativo ruim só tira dinheiro da conta e
9 8 diminui a receita líquida (isso vai impactar no fluxo de caixa). Aqui está um dos maiores segredos das finanças pessoais - Outra característica comum em Ativos Ruins é a depreciação; quando se compra um carro ou uma TV, o seu valor cai muito ao longo do tempo, pois vai envelhecendo e tornando-se obsoleto; quanto maior o avanço tecnológico, maior a rapidez da depreciação (veja o caso de computadores, por exemplo); isso faz com que o valor de grande parte dos seus ativos ruins caiam ao longo do tempo, sendo que podem dar cada vez mais gastos devido às constantes manutenções que um produto antigo acaba necessitando. Conseqüência: muitos ativos ruins só fazem diminuir ativo ao longo do tempo (depreciação) e aumentar passivo (gastos com manutenção) Seguindo ainda o exemplo exposto, imagine que essa pessoa faça o seguinte: venda o carro por R$15.000,00, quite a dívida da TV a vista (R$1.000,00), pague o financiamento correspondente à metade do valor do carro (R$7.500,00) e o restante coloque em um fundo de renda fixa (R$6.500,00). Note como ficará seu novo balanço patrimonial simplificado. ATIVO Casa própria... R$40.000,00 Renda fixa... R$6.500,00 TV... R$1.000,00 TOTAL... R$ ,00 PASSIVO Financiamento casa... R$ ,00 Patrimônio Líquido... R$ ,00 TOTAL... R$ ,00 As conseqüências dessa simples alteração de ativos e passivos resultaram em: - O patrimônio líquido (valor dos bens, menos valor das dívidas) permaneceu em R$27.500,00 - Todavia, diminuiu sua quantidade de passivos, ou seja, diminuiu suas dívidas - Agora possui, dentro de seus ativos, um Ativo Bom. A aplicação em renda fixa só alimenta seus ativos. Ao longo do tempo, com o recebimento de juros dessa aplicação, a coluna de ativos vai aumentar cada vez mais, em vez de alimentar a coluna de passivos - A pessoa está andando a pé, mas por opção. O objetivo: aumentar sua exposição a ativos bons para que, depois de alguns anos, coloque o dinheiro para trabalhar para ela, mesmo que isso cause algum desconforto no presente. Lembre: a vida é feita de escolhas
10 9 Fazendo um balanço patrimonial periodicamente, vai ser possível monitorar se o patrimônio líquido está aumentando ao longo do tempo, e também a qualidade dos ativos adquiridos (bons ou ruins). 5 Relação entre fluxo de caixa e balanço Tomemos o caso de uma pessoa que, ao final do mês, fechou com um saldo negativo de R$100,00. Isso, por exemplo, pode ser coberto entrando-se num cheque especial ou pagando o valor mínimo da fatura do cartão de crédito. Logo, se isso se tornou uma dívida, vai alimentar a coluna de passivos, diminuindo o valor do patrimônio líquido da pessoa. Se isso ocorrer por diversos meses, em algum momento vai ser necessário vender alguns ativos para cobrir essas dívidas. Logo, um fluxo de caixa constantemente negativo afeta a riqueza do indivíduo, dando reflexos no balanço. Por outro lado, uma pessoa que tem sobras de caixa todo mês, pode investir essa sobra em ativos bons. Essa atitude, além de alimentar a coluna de ativos, faz com que a remuneração recebida pelo investimento feito aumente a riqueza do indivíduo. A fórmula é simples, porém tais atitudes podem não ser tão fáceis de colocar em prática (lembrem que aqui estamos tratando apenas de conhecimentos técnicos, deixando de lado o caráter emocional da situação). Se tem fluxo de caixa negativo, isso é financiado por alguém, o que aumenta o passivo. Com fluxo positivo, compra-se mais ativo bom, aumentando cada vez mais ativo 6 Rendimento passivo Saber conceituar em que ponto, exatamente, uma pessoa se torna rica, é um pouco complicado, cientificamente falando. O conceito de riqueza financeira pode depender muito de pessoa para pessoa, conforme seus anseios na vida, com relação à aquisição de bens e serviços. Mas alguns autores têm o seguinte argumento: uma pessoa se torna rica quando seu rendimento passivo é maior que seus gastos. Vamos compreender isso? Entenda como rendimento ativo aquele que você precisa suar a camisa, como por exemplo, os ganhos advindos do seu salário. Por outro lado, rendimentos passivos podem ser: aluguel que se recebe por uma casa alugada, juros de
11 10 uma aplicação financeira, lucros recebidos por ser sócio de um negócio qualquer, e até direitos autorais de uma música ou um livro. Todavia, apesar de um rendimento passivo não requerer esforços, dificilmente você o terá se não trabalhar duro para isso. Tirando pessoas que já nasceram abastadas, em que os pais já tinham aplicações que geravam renda, a maioria de nós tem que trabalhar bastante para conseguir aumentar a renda passiva. Isso significa guardar dinheiro, durante um bom tempo, em boas aplicações, para conseguir gerar mais riqueza. Portanto, segundo a idéia apresentada, se o dinheiro que você ganha dos seus investimentos for maior que seus gastos, num dado mês, você é rico. Isso significa que para viver bem, não é mais necessário trabalhar duro. É um conceito de riqueza interessante, que acaba nos dando um norte do que buscar para o longo prazo.
As 10 Melhores Dicas de Como Fazer um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso
As 10 Melhores Dicas de Como Fazer um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso Nesse artigo quero lhe ensinar a fazer um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso. Elaborei 10 dicas para você fazer um excelente
Leia maisPLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL O GUIA PARA COMEÇAR A TER SUCESSO NAS FINANÇAS
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL O GUIA PARA COMEÇAR A TER SUCESSO NAS FINANÇAS SUMÁRIO INTRODUÇÃO 03 CONTROLE DE CONTAS 04 ENTENDER E CONTROLAR AS DESPESAS FIXAS E VARIÁVEIS 05 DEFINIR PRIORIDADES 07 IDENTIFICAR
Leia maisObjetivos das Famílias e os Fundos de Investimento
Objetivos das Famílias e os Fundos de Investimento Objetivos das Famílias e os Fundos de Investimento Prof. William Eid Junior Professor Titular Coordenador do GV CEF Centro de Estudos em Finanças Escola
Leia maisConseguimos te ajudar?
Controlar suas finanças deve ser um hábito. Não com o objetivo de restringir seus sonhos de consumo, mas sim de convidá-lo a planejar melhor a realização da cada um deles, gastando o seu dinheiro de maneira
Leia maisSumário. Introdução - O novo hábito... 1. Capítulo 1 - Pra que serve tudo isso?... 3. Sobre o vocabulário... 4. Benefícios... 7
Sumário Introdução - O novo hábito... 1 Capítulo 1 - Pra que serve tudo isso?... 3 Sobre o vocabulário... 4 Benefícios... 7 Perguntas Frequentes sobre o Orçamento Doméstico... 10 Capítulo 2 - Partindo
Leia maisDicas para investir em Imóveis
Dicas para investir em Imóveis Aqui exploraremos dicas de como investir quando investir e porque investir em imóveis. Hoje estamos vivendo numa crise política, alta taxa de desemprego, dólar nas alturas,
Leia maisPERGUNTAS MAIS FREQÜENTES SOBRE VALOR PRESENTE LÍQUIDO (VPL)
PERGUNTAS MAIS FREQÜENTES SOBRE VALOR PRESENTE LÍQUIDO (VPL) Melhor método para avaliar investimentos 16 perguntas importantes 16 respostas que todos os executivos devem saber Francisco Cavalcante(f_c_a@uol.com.br)
Leia maisVAMOS PLANEJAR... As três palavras mágicas para um bom planejamento financeiro...
FASCÍCULO IV VAMOS PLANEJAR... Se você ainda não iniciou seu planejamento financeiro, é importante fazê-lo agora, definindo muito bem seus objetivos, pois, independentemente da sua idade, nunca é cedo
Leia maisINFORMATIVO. Novas Regras de limites. A Datusprev sempre pensando em você... Classificados Datusprev: Anuncie aqui!
INFORMATIVO Novas Regras de limites A Datusprev sempre pensando em você... Classificados Datusprev: Anuncie aqui! A Datusprev abre espaço para divulgação. Aqui você pode anunciar compra, venda, troca,
Leia maisPara demonstrar melhor essa relação dos descontroles, abaixo destacaremos os fatores importante de que trataremos nesta etapa de finanças pessoais:
FINANÇAS PESSOAIS Finanças na corda bamba Muitas vezes o desequilíbrio financeiro não está ligado necessariamente a aspectos financeiro, mas sim a aspectos psicológicos, ou seja, você até elabora seus
Leia maisE-BOOK COMO SE PREPARAR PARA A NEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS. CAPÍTULO 3 Direitos e deveres do consumidor endividado
E-BOOK COMO SE PREPARAR PARA A NEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS CAPÍTULO 3 Direitos e deveres do consumidor endividado Numa daquelas confusões da vida, Juliana pagou a parcela mínima do cartão de crédito e usou o
Leia maisTop Guia In.Fra: Perguntas para fazer ao seu fornecedor de CFTV
Top Guia In.Fra: Perguntas para fazer ao seu fornecedor de CFTV 1ª Edição (v1.4) 1 Um projeto de segurança bem feito Até pouco tempo atrás o mercado de CFTV era dividido entre fabricantes de alto custo
Leia maisGuia Prático ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA PARA BANCAR A FACULDADE
Guia Prático ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA PARA BANCAR A FACULDADE ÍNDICE 1 Introdução 2 Qual a importância da educação financeira para estudantes? 3 Comece definindo onde é possível economizar 4 Poupar é muito
Leia maisRecupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquilo. Campus da UNESP de São José do Rio Preto, 30/09/2015
Recupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquilo Campus da UNESP de São José do Rio Preto, 30/09/2015 Objetivo geral Disseminar conhecimento financeiro e previdenciário dentro e fora da SP-PREVCOM
Leia maisDESTRINCHANDO IR PROGRESSIVO OU REGRESSIVO?
DESTRINCHANDO IR PROGRESSIVO OU REGRESSIVO? Escrito em 25 de setembro de 2013 Por Christian Fernandes em. Receba atualizações clicando aqui. Última Atualização em23 de junho de 2015 Introdução Uma das
Leia maisContas. Osni Moura Ribeiro ; Contabilidade Fundamental 1, Editora Saraiva- ISBN 9788502065901
Contas 2.1. Conceito Na sua linguagem cotidiana, o que representa a palavra conta? Você poderá responder: Uma operação aritmética de soma, subtração, multiplicação ou divisão; A conta de água e esgoto,
Leia mais3 Dicas Poderosas Para Investir Em Ações. "A única maneira de fazer um grande trabalho é. amar o que você faz." Steve Jobs. Por Viva e Aprenda 2
"A única maneira de fazer um grande trabalho é amar o que você faz." Steve Jobs Por Viva e Aprenda 2 Por Viva e Aprenda Declaração De Ganhos Com O Uso De Nossos Produtos A empresa O Segredo Das Ações"
Leia maisManifeste Seus Sonhos
Manifeste Seus Sonhos Índice Introdução... 2 Isso Funciona?... 3 A Força do Pensamento Positivo... 4 A Lei da Atração... 7 Elimine a Negatividade... 11 Afirmações... 13 Manifeste Seus Sonhos Pág. 1 Introdução
Leia maisComo gerenciar as finanças em tempos de crise? Autor: Paulo Costa - Data: 24/09/2015
Como gerenciar as finanças em tempos de crise? Autor: Paulo Costa - Data: 24/09/2015 Estamos em crise? Como a crise política e econômica vivida atualmente no Brasil afeta você e sua família? Inflação Desemprego
Leia maisPASSO 8 IMPLANTANDO OS CONTROLES
PASSO 8 IMPLANTANDO OS CONTROLES Ter o controle da situação é dominar ou ter o poder sobre o que está acontecendo. WWW.SIGNIFICADOS.COM.BR Controle é uma das funções que compõem o processo administrativo.
Leia maisPESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA. Orçamento Pessoal e Conhecimentos Financeiros
PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Orçamento Pessoal e Conhecimentos Financeiros Janeiro 2015 1. INTRODUÇÃO Quatro em cada dez consumidores consideram-se desorganizados financeiramente, mas sete em cada dez
Leia maisGuia do uso consciente do crédito. O crédito está aí para melhorar sua vida, é só se planejar que ele não vai faltar.
Guia do uso consciente do crédito O crédito está aí para melhorar sua vida, é só se planejar que ele não vai faltar. Afinal, o que é crédito? O crédito é o meio que permite a compra de mercadorias, serviços
Leia maisPRINCIPAIS DÚVIDAS SOBRE TESOURO DIRETO 4ª EDIÇÃO
AS 10 PRINCIPAIS DÚVIDAS SOBRE TESOURO DIRETO 4ª EDIÇÃO Olá, Investidor. Esse projeto foi criado por Bruno Lacerda e Rafael Cabral para te ajudar a alcançar mais rapidamente seus objetivos financeiros.
Leia maisGuia Financ F eir inanc o eir 1
Guia Financeiro1 DÍVIDAS: PROTEJA SEU BOLSO! DÍVIDAS SÃO SEMPRE RUINS? Pare e pense: você está endividado? Nem sempre isso é um problema: muitas pessoas têm dívidas, mas não sabem. Ao usar o cartão de
Leia maisa psicologia e o seu dinheiro
a psicologia e o seu dinheiro entenda os fatores psicológicos que afetam sua relação com o dinheiro e tenha uma vida melhor Claudio Bastidas Novatec CAPÍTULO 1 Parabéns, você já superou um problema! Deus
Leia maisCÓDIGO CRÉDITOS PERÍODO PRÉ-REQUISITO TURMA ANO INTRODUÇÃO
PONTIFÍCIA UNIVERSIDADE CATÓLICA DE GOIÁS ESCOLA DE GESTÃO E NEGÓCIOS CURSO DE CIÊNCIAS CONTÁBEIS, ADMINISTRAÇÃO E ECONOMIA DISCIPLINA: ESTRUTURA E ANÁLISE DE CUSTO CÓDIGO CRÉDITOS PERÍODO PRÉ-REQUISITO
Leia maisA Maquina de Vendas Online É Fraude, Reclame AQUI
A Maquina de Vendas Online É Fraude, Reclame AQUI Muitas pessoas me perguntam se a maquina de vendas online é fraude do Tiago bastos funciona de verdade ou se não é apenas mais uma fraude dessas que encontramos
Leia maisCOMO FUNCIONA NOSSA CONSULTORIA DE MARKETING DIGITAL ESPECIALIZADA EM VENDAS ONLINE
www.agenciaatos.com.br COMO FUNCIONA NOSSA CONSULTORIA DE MARKETING DIGITAL ESPECIALIZADA EM VENDAS ONLINE APLICAÇÃO DA CONSULTORIA EM VENDAS ONLINE É assim que os resultados são gerados. No entanto, é
Leia maisEducação Patrimonial Centro de Memória
Educação Patrimonial Centro de Memória O que é história? Para que serve? Ambas perguntas são aparentemente simples, mas carregam uma grande complexidade. É sobre isso que falarei agora. A primeira questão
Leia maisTAXA INTERNA DE RETORNO (TIR) PERGUNTAS MAIS FREQÜENTES
TAXA INTERNA DE RETORNO (TIR) 16 Perguntas Importantes. 16 Respostas que todos os executivos devem saber. Francisco Cavalcante(f_c_a@uol.com.br) Administrador de Empresas graduado pela EAESP/FGV. É Sócio-Diretor
Leia mais1 Onde estou e aonde quero chegar
Seu futuro é agora O Programa RENDA MAIS da Fundação Atlântico tem como objetivo fomentar o conhecimento sobre educação financeira e previdenciária junto aos seus Participantes. No módulo de Educação Financeira
Leia maisEconomia Doméstica - Finanças Pessoais -
Economia Doméstica - Finanças Pessoais - Parte A Introdução e Visão Geral Parte B Planejamento e Acompanhamento - Técnicas Prof. Maurício Cury POUPAR x GASTAR Situação: Dois casais amigos onde, cada casal
Leia maisPlanejamento Financeiro e Você. Ferramentas para a Conquista de Sonhos! Semana da Estratégia Nacional de Educação Financeira
Planejamento Financeiro e Você Ferramentas para a Conquista de Sonhos! Semana da Estratégia Nacional de Educação Financeira 2015 Hoje estamos aqui para falar de SONHOS e como realizá-los Você está Vivendo
Leia mais5 DICAS DE GESTÃO EM TEMPOS DE CRISE. Um guia prático com 5 dicas primordiais de como ser um bom gestor durante um período de crise.
5 DICAS DE GESTÃO EM TEMPOS DE CRISE Um guia prático com 5 dicas primordiais de como ser um bom gestor durante um período de crise. INTRODUÇÃO Gerir uma empresa não é uma tarefa fácil, mas em tempos de
Leia maisCOMO COMEÇAR 2016 se organizando?
COMO COMEÇAR 2016 se organizando? Como começar 2016 se organizando? Conheça estratégias simples para iniciar o novo ano com o pé direito Você sabia que, de acordo com o Sebrae, os principais motivos que
Leia maisCOMO MINIMIZAR AS DÍVIDAS DE UM IMÓVEL ARREMATADO
PROLEILOES.COM COMO MINIMIZAR AS DÍVIDAS DE UM IMÓVEL ARREMATADO PROCESSOS QUE PODEM FAZER COM QUE VOCÊ CONSIGA QUITAR DÍVIDAS PENDENTES DE UM ÍMOVEL ARREMATADO EM LEILÃO, PAGANDO MENOS QUE O SEU VALOR
Leia maisImagens Mentais Por Alexandre Afonso
2 Imagens Mentais Por Alexandre Afonso 1ª Edição, 08/04/2016 As novas edições serão sempre disponibilizadas no link: http://alexandreafonso.com.br/e book imagens mentais 2016 alexandreafonso.com.br. Todos
Leia maisOficina Porcentagem e Juros
Oficina Porcentagem e Juros Esta oficina está dividida em duas partes. A primeira consiste em uma revisão do conceito de porcentagem. Na segunda parte, os conceitos vistos na primeira parte serão aplicados
Leia maisVALIDAÇÃO DE HIPÓTESES
Ferramenta para auxiliar o processo de VALIDAÇÃO DE HIPÓTESES Carlos Eduardo Bizzotto - Eliza Coral - Guilherme Paludetto - Janice Maciel - Jéssica dos Santos Sumário 1 Introdução...3 2 Quadro de Validação:
Leia maisINFORMATIVO. Novas Regras de limites. A Datusprev sempre pensando em você... Classificados Datusprev: Anuncie aqui!
INFORMATIVO Novas Regras de limites A Datusprev sempre pensando em você... Classificados Datusprev: Anuncie aqui! A Datusprev abre espaço para divulgação. Aqui você pode anunciar compra, venda, troca,
Leia maisEntrevista coletiva concedida pelo Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, após encontro com a Senadora Ingrid Betancourt
Entrevista coletiva concedida pelo Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, após encontro com a Senadora Ingrid Betancourt São Paulo-SP, 05 de dezembro de 2008 Presidente: A minha presença aqui
Leia mais1 Introdução Caros (futuros) colegas.
1 INTRODUÇÃO...1 2 DESENVOLVIMENTO DO TEMA...2 2.1 OBJETIVO DA DOAR...2 2.2 CONCEITO DE CAPITAL CIRCULANTE LÍQUIDO CCL, ORIGENS E APLICAÇÕES...2 2.3 CONTEÚDO E ESTRUTURA DA DEMONSTRAÇÃO, CONFORME PREVISÃO
Leia maisAFETA A SAÚDE DAS PESSOAS
INTRODUÇÃO Como vai a qualidade de vida dos colaboradores da sua empresa? Existem investimentos para melhorar o clima organizacional e o bem-estar dos seus funcionários? Ações que promovem a qualidade
Leia maisRELATÓRIOS GERENCIAIS
RELATÓRIOS GERENCIAIS Neste treinamento vamos abordar o funcionamento dos seguintes relatórios gerenciais do SisMoura: Curva ABC Fluxo de Caixa Semanal Análise de Lucratividade Análise Financeira o Ponto
Leia maisDeixar de dever e ter dinheiro para investir em 3 meses
Deixar de dever e ter dinheiro para investir em 3 meses Descubra a sua real situação financeira para ter controle sobre ela. É muito comum encontrar pessoas que gastam mais do que ganham e nem sequer se
Leia maisGUIA DE AVALIAÇÃO DE CLIENTES PARA PROGRAMA DE RECUPERAÇÃO PÓS-DESASTRE
GUIA DE AVALIAÇÃO DE CLIENTES PARA PROGRAMA DE RECUPERAÇÃO PÓS-DESASTRE Este documento é uma tradução do crioulo haitiano e alguns termos foram adaptados para facilitar sua relevância para um público mais
Leia maisO sucesso de hoje não garante o sucesso de amanhã
Com certeza, esse final de século XX e começo de século XXI mudarão nossas vidas mais do que elas mudaram há 30-40 anos atrás. É muito difícil avaliar como será essa mudança, mas é certo que ela virá e
Leia maisEstratégias adotadas pelas empresas para motivar seus funcionários e suas conseqüências no ambiente produtivo
Estratégias adotadas pelas empresas para motivar seus funcionários e suas conseqüências no ambiente produtivo Camila Lopes Ferreir a (UTFPR) camila@pg.cefetpr.br Dr. Luiz Alberto Pilatti (UTFPR) lapilatti@pg.cefetpr.br
Leia maisWWW.MUSICALLEIZER.COM.BR
WWW.MUSICALLEIZER.COM.BR Índice Índice Prefácio Sobre o autor Introdução Como ser produtivo estudando corretamente Você já organizou o seu tempo e os seus dias para estudar? Definir o que vai estudar Organizando
Leia maisExercícios Teóricos Resolvidos
Universidade Federal de Minas Gerais Instituto de Ciências Exatas Departamento de Matemática Exercícios Teóricos Resolvidos O propósito deste texto é tentar mostrar aos alunos várias maneiras de raciocinar
Leia maisCotagem de dimensões básicas
Cotagem de dimensões básicas Introdução Observe as vistas ortográficas a seguir. Com toda certeza, você já sabe interpretar as formas da peça representada neste desenho. E, você já deve ser capaz de imaginar
Leia mais1. INTRODUÇÃO. Espero que faça um bom proveito do conteúdo e que, de alguma forma, este e-book facilite a sua decisão de adquirir um planejamento.
1. INTRODUÇÃO Muitas pessoas ficam em dúvida sobre o que considerar na hora de contratar um planejamento de estudos. Esta é uma dificuldade aceitável, tendo em vista que existem opções no mercado que não
Leia mais3 Dicas Infalíveis Para Ganhar Dinheiro Online. Por Tiago Bastos, Criador da Máquina de Vendas Online
Por Tiago Bastos 1 Se não pode subir a montanha, torne-se uma. Por Tiago Bastos 2 3 Dicas Infalíveis Para Ganhar Dinheiro Online! Por Tiago Bastos Declaração De Ganhos Com O Uso De Nossos Produtos A empresa
Leia maisApostila da Oficina. Aprenda a Investir na Bolsa de Valores
Apostila da Oficina Aprenda a Investir na Bolsa de Valores O objetivo da Oficina é ensinar como começar a investir no mercado acionário. Então vamos iniciar recapitulando os passos básicos. A primeira
Leia mais18/11/2005. Discurso do Presidente da República
Discurso do presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, na cerimônia de entrega de certificado para os primeiros participantes do programa Escolas-Irmãs Palácio do Planalto, 18 de novembro de 2005
Leia maisUniversidade Estadual de Goiás. Trabalho da matéria de Núcleo Interdisciplinar de Estudos Independentes
Universidade Estadual de Goiás Ciências Contábeis 2º ano Trabalho da matéria de Núcleo Interdisciplinar de Estudos Independentes ALUNO: Vinicius Oliveira de Siqueira Trabalho apresentado para avaliação
Leia mais12 perguntas. que você precisa fazer para o seu cliente.
12 perguntas que você precisa fazer para o seu cliente. Introdução Neste final de ano, a Icatu Seguros quer convidar a todos para uma reflexão sobre decisões aparentemente simples, mas que nem sempre são
Leia maisDinheiro Opções Elvis Pfützenreuter
Ganhando Dinheiro com Opções Conheça as estratégias vencedoras para ter sucesso em operações com derivativos na Bolsa de Valores Elvis Pfützenreuter Novatec capítulo 1 Olha eu aqui de novo! É incrível
Leia maisTranscriça o da Entrevista
Transcriça o da Entrevista Entrevistadora: Valéria de Assumpção Silva Entrevistada: Ex praticante Clarice Local: Núcleo de Arte Grécia Data: 08.10.2013 Horário: 14h Duração da entrevista: 1h COR PRETA
Leia mais[ GUIA ] GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES
[ GUIA ] GESTÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES D e s c u b r a c o m o m a n t e r o c a p i t a l d a e m p r e s a s o b c o n t r o l e p a r a f a z e r o n e g ó c i o c r e s c e r. Uma boa gestão
Leia maisGuia do Crédito Certo. Para entender e usar corretamente.
Guia do Crédito Certo Para entender e usar corretamente. Índice 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Conhecendo o crédito. 1 \ O que fazer para ter uma vida financeira saudável? 2 Para que serve o crédito? 5 O Crédito Certo
Leia maisStartup reinventa mercado de imóveis com Lego da vida real
03/06/2016 06:00 Startup reinventa mercado de imóveis com Lego da vida real Saulo Suassuna Fernandes Filho, da Molegolar: empreendedor passou de empresa familiar para startup própria São Paulo - Quando
Leia maisCOMO TER TEMPO PARA COMEÇAR MINHA TRANSIÇÃO DE CARREIRA?
COMO TER TEMPO PARA COMEÇAR MINHA TRANSIÇÃO DE CARREIRA? Um guia de exercícios para você organizar sua vida atual e começar a construir sua vida dos sonhos Existem muitas pessoas que gostariam de fazer
Leia maisNós o Tempo e a Qualidade de Vida.
Nós o Tempo e a Qualidade de Vida. Será que já paramos e pensamos no que é o tempo? Podemos afirmar que o tempo é nossa própria vida. E a vida só é vivida no aqui e agora, no efêmero momento entre o passado
Leia maisAssunto: Entrevista com a primeira dama de Porto Alegre Isabela Fogaça
Serviço de Rádio Escuta da Prefeitura de Porto Alegre Emissora: Rádio Guaíba Assunto: Entrevista com a primeira dama de Porto Alegre Isabela Fogaça Data: 07/03/2007 14:50 Programa: Guaíba Revista Apresentação:
Leia mais5 Dicas Testadas para Você Produzir Mais na Era da Internet
5 Dicas Testadas para Você Produzir Mais na Era da Internet Uma das verdades absolutas sobre Produtividade que você precisa saber antes de seguir é entender que se ocupar não é produzir. Não sei se é o
Leia maisIndicamos inicialmente os números de cada item do questionário e, em seguida, apresentamos os dados com os comentários dos alunos.
Os dados e resultados abaixo se referem ao preenchimento do questionário Das Práticas de Ensino na percepção de estudantes de Licenciaturas da UFSJ por dez estudantes do curso de Licenciatura Plena em
Leia maisGOVERNO. Orçamento Cidadão 2015
REPÚBLICA DEMOCRÁTICA DE SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE GOVERNO Orçamento Cidadão 2015 Os recursos públicos do Estado são recursos públicos do povo e para o povo, condição que dá ao cidadão o direito de saber como
Leia maisInicialmente vamos entender a lógica em que a Contabilidade está alicerçada.
ENTENDENDO A LÓGICA DA CONTABILIDADE I - OBJETIVO O objetivo fim deste projeto é ensinar Contabilidade para aqueles que querem e precisam aprender, fazer um concurso público, ou simplesmente, aumentar
Leia maisSUPERVISOR DARLAN B. OLIVEIRA
SUPERVISOR DARLAN B. OLIVEIRA RELATO DOS ENCONTROS - SUBPROJETO FISICA INSITUTO ESTADUAL DE EDUCAÇAO DINARTE RIBEIRO Este relato de experiência tem como objetivo apresentar as ações vivenciadas no Subprojeto
Leia maisO papel do CRM no sucesso comercial
O papel do CRM no sucesso comercial Escrito por Gustavo Paulillo Você sabia que o relacionamento com clientes pode ajudar sua empresa a ter mais sucesso nas vendas? Ter uma equipe de vendas eficaz é o
Leia maisO céu. Aquela semana tinha sido uma trabalheira! www.interaulaclube.com.br
A U A UL LA O céu Atenção Aquela semana tinha sido uma trabalheira! Na gráfica em que Júlio ganhava a vida como encadernador, as coisas iam bem e nunca faltava serviço. Ele gostava do trabalho, mas ficava
Leia maisINVESTIMENTO A LONGO PRAZO 1. Princípios de Fluxo de Caixa para Orçamento de Capital
5 INVESTIMENTO A LONGO PRAZO 1. Princípios de Fluxo de Caixa para Orçamento de Capital 1.1 Processo de decisão de orçamento de capital A decisão de investimento de longo prazo é a decisão financeira mais
Leia maisControle Financeiro. 7 dicas poderosas para um controle financeiro eficaz. Emerson Machado Salvalagio. www.guiadomicroempreendedor.com.
Controle Financeiro 7 dicas poderosas para um controle financeiro eficaz Emerson Machado Salvalagio Quando abrimos uma empresa e montamos nosso próprio negócio ou quando nos formalizamos, após algum tempo
Leia mais5. ETAPA DOS INVESTIMENTOS. Prof. Elisson de Andrade www.profelisson.com.br
5. ETAPA DOS INVESTIMENTOS Prof. Elisson de Andrade www.profelisson.com.br Introdução Poupar versus investir É possível investir dinheiro nos mercados: Imobiliário Empresarial Financeiro Fatores a serem
Leia mais08 Capital de giro e fluxo de caixa
08 Capital de giro e fluxo de caixa Qual o capital que sua empresa precisa para funcionar antes de receber o pagamento dos clientes? Como calcular os gastos, as entradas de dinheiro, e as variações de
Leia maisComo economizar dinheiro negociando com seu banco. negociecomseubanco.com.br 1
negociecomseubanco.com.br 1 Sumário Negocie Com Seu Banco... 3 Quem Somos... 3 Nossa Missão... 3 Este Ebook... 3 Introdução... 4 Como negociar... 6 1. Pesquise as taxas de juros na Negocie Com Seu Banco...
Leia maisMÓDULO 5 O SENSO COMUM
MÓDULO 5 O SENSO COMUM Uma das principais metas de alguém que quer escrever boas redações é fugir do senso comum. Basicamente, o senso comum é um julgamento feito com base em ideias simples, ingênuas e,
Leia maisEntrevista exclusiva concedida pelo Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, ao SBT
Entrevista exclusiva concedida pelo Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, ao SBT Brasília-DF, 30 de outubro de 2006 Jornalista Ana Paula Padrão: Então vamos às perguntas, agora ao vivo, com
Leia maisEstudo x trabalho: aprenda a vencer a rotina de atividades rumo ao sucesso
Estudo x trabalho: aprenda a vencer a rotina de atividades rumo ao sucesso Sumário introdução 03 Capítulo 5 16 Capítulo 1 Pense no futuro! 04 Aproveite os fins de semana Capítulo 6 18 Capítulo 2 07 É preciso
Leia maisEnergia Eólica. Atividade de Aprendizagem 3. Eixo(s) temático(s) Ciência e tecnologia / vida e ambiente
Energia Eólica Eixo(s) temático(s) Ciência e tecnologia / vida e ambiente Tema Eletricidade / usos da energia / uso dos recursos naturais Conteúdos Energia eólica / obtenção de energia e problemas ambientais
Leia maishttp://www.comoorganizarcasamento.com
Como Planejar seu Casamento Sem Stress Copyright 2014 Este e- book é protegido pela Lei dos Direitos Autorais (Lei 9.610/98), é proibida a reprodução do livro por meio eletrônico ou impresso. O e- book
Leia maisQual seu nível de preocupação?
FASE DIFÍCIL EXIGE ORGANIZAÇÃO E DISCIPLINA. Qual seu nível de preocupação? Faça o teste e veja se o descontrole financeiro está afetando seu desempenho no trabalho. www.serasaconsumidor.com.br/testes/teste-indicador-de-educacao-financeira/
Leia maisGestão da TI. Os custos escondidos da. Conheça os custos escondidos na gestão amadora da TI e pare de perder dinheiro.
da Gestão da TI Conheça os custos escondidos na gestão amadora da TI e pare de perder dinheiro. Conteúdo Introdução Os custos escondidos - parte 1 Os custos escondidos - parte 2 Os custos escondidos -
Leia maisCOMO INVESTIR NO TESOURO DIRETO
1 COMO INVESTIR NO TESOURO DIRETO UM GUIA PRÁTICO PARA COMPRAR SEU PRIMEIRO TÍTULO PÚBLICO BILLY C. IMPERIAL Copyright 2015. Todos os Direitos Reservados. EDITADO POR ALEXSANDER GUEDES LIMA ISBN:1508888582
Leia maisNão. A Sabesprev tem dinheiro em caixa suficiente para garantir o pagamento aos beneficiários pelos próximos anos. O que existe é um déficit atuarial.
PRINCIPAIS DÚVIDAS SOBRE O SABESPREV MAIS. 1. A Sabesprev está em dificuldades financeiras? Não. A Sabesprev tem dinheiro em caixa suficiente para garantir o pagamento aos beneficiários pelos próximos
Leia mais1 IRPF - Entrega A partir do dia 06 de março tem início o período de entrega da Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda Pessoa Física. É importante ficar atento principalmente se você for obrigado
Leia maisCAPITAL DE GIRO: ESSÊNCIA DA VIDA EMPRESARIAL
CAPITAL DE GIRO: ESSÊNCIA DA VIDA EMPRESARIAL Renara Tavares da Silva* RESUMO: Trata-se de maneira ampla da vitalidade da empresa fazer referência ao Capital de Giro, pois é através deste que a mesma pode
Leia maisComo erguer um piano sem fazer força
A U A UL LA Como erguer um piano sem fazer força Como vimos na aula sobre as leis de Newton, podemos olhar o movimento das coisas sob o ponto de vista da Dinâmica, ou melhor, olhando os motivos que levam
Leia maisO Guia Coach do Coach O livro para quem deseja mudar vidas.
O Guia do Coach O livro para quem deseja mudar vidas. Que livro é este? Este livro foi criado a partir do conteúdo da formação de LIFE COACH do Instituto RM de Coaching. Sendo assim o livro contempla tudo
Leia mais7 Ações para afastar a crise Utilizando o marketing para melhorar suas vendas.
Criamos uma pequena lista de ações ligados ao marketing na internet que nem chega a ser um diferencial. Será o mínimo para que você com seu negócio consiga se manter no mercado e continuar a gerar lucros.
Leia maisTIPOS DE RELACIONAMENTOS
68 Décima-Segunda Lição CONSTRUINDO RELACIONAMENTOS DE QUALIDADE Quando falamos de relacionamentos, certamente estamos falando da inter-relação de duas ou mais pessoas. Há muitas possibilidades de relacionamentos,
Leia maisO Princípio da Complementaridade e o papel do observador na Mecânica Quântica
O Princípio da Complementaridade e o papel do observador na Mecânica Quântica A U L A 3 Metas da aula Descrever a experiência de interferência por uma fenda dupla com elétrons, na qual a trajetória destes
Leia maisLições para o crescimento econômico adotadas em outros países
Para o Boletim Econômico Edição nº 45 outubro de 2014 Organização: Maurício José Nunes Oliveira Assessor econômico Lições para o crescimento econômico adotadas em outros países 1 Ainda que não haja receita
Leia maisPor que o financiamento coletivo está se tornando um fenômeno social?
Diego Reeberg Já pensou em pedir dinheiro para pessoas desconhecidas financiarem um projeto que você não consegue tirar do papel? Você daria dinheiro para uma proposta que vai ao encontro de algo que você
Leia maisOs objetivos descrevem o que se espera alcançar com o projeto; Devem estar alinhados com os objetivos do negócio; Deve seguir a regra SMART:
1.1. Objetivos estabelecidos Este é um dos aspectos mais importantes, pois é a partir deles que detalharemos o planejamento do projeto para atingir os objetivos estabelecidos. Ele também é importante para
Leia maiswww.marketingparaartesanato.com.br
COMO VENDER MAIS ARTESANATO AS 4 ETAPAS DA VENDA E OS PRINCÍPIOS DA PERSUASÃO Que bom estar aqui com você! Meu nome é André Gibran e o que eu faço é ajudar artesãos e artesãs como você a fazerem vendas
Leia maisConsumidor e produtor devem estar
A produção científica tem um produtor e um consumidor e, evidentemente, todo produtor é também um consumidor: quanto melhor consumidor ele for, melhor será como produtor. Há pesquisas em psicologia que
Leia mais